שטייער דעדליינז פֿאַר ריטייריז: טאָן דאָס איידער די יאָר ענדס

שטייער פּלאַנירונג קענען זיין שווער, אָבער אַזוי איז געטינג אַלץ סיטשוייטיד אין די וואָכן וואָס פירן אַרויף צו שטייַער טאָג. עס זענען אויך אַ ביסל וויכטיק דעדליינז וואָס ריטייריז דאַרפֿן צו האַלטן אין זינען צו שפּאָרן געלט אָדער ויסמיידן גרויס פּענאַלטיז. 

איינער פון די מערסט פאָלקס סטראַטעגיעס איז די ראָט קאַנווערזשאַן. טראַדיציאָנעל ריטייערמאַנט אַקאַונץ, אַזאַ ווי די טראדיציאנעלן יראַ אָדער 401 (ק), זענען ינוועסטאַד מיט פּריטאַקס געלט, וואָס מיטל סייווערז זענען טאַקסט אין דער צייט פון ווידדראָאַל. ראָט אַקאַונץ זענען קאַנטריביוטיד מיט נאָך-שטייער דאָללאַרס, אַזוי ווער עס יז וואס גייט די כּללים וועט שניידן די בענעפיץ פון שטייער פריי דיסטריביושאַנז שפּעטער אין לעבן. 

עס איז קיין רעכט ענטפער פֿאַר וואָס חשבון איז בעסטער, אָבער אַלגעמיין גיידליינז פֿאָרשלאָגן מענטשן אין נידעריקער שטייער בראַקאַץ ביישטייערן צו אַ ראָט, ספּעציעל אויב זיי דערוואַרטן צו זיין אין אַ העכער שטייער בראַקאַץ ביי ריטייערמאַנט, און די וואס זענען אין זייער שפּיץ ערנינג יאָרן זאָל גיין מיט אַ טראדיציאנעלער, אויב זיי דערוואַרטן אַז זייער האַכנאָסע וועט זיין נידעריקער אין דער צייט ווען זיי נעמען אַ ווידדראָאַל. 

אַ ראָטה באַניצער דערלויבט מענטשן צו אַריבערפירן געלט וואָס זיי קען נישט דאַרפֿן רעכט איצט פון אַ טראדיציאנעלן חשבון צו אַ ראָטה חשבון, אַזוי זיי וועלן באַצאָלן די טאַקסיז אין די יאָר זיי מאַכן די קאַנווערזשאַן. די סטראַטעגיע איז בעסטער פֿאַר טאַקספּייערז וואָס קען האָבן געזען אַ רעדוקציע אין שטייַערדיק האַכנאָסע, ווייַל זיי קען זיין אין אַ נידעריקער שטייער קלאַמער ווי געוויינטלעך און צאָלן ווייניקער אין טאַקסיז אויף די קאַנווערזשאַן. 

זען: איז איצט אַ גוט צייַט צו טאָן אַ ראָטה יראַ קאַנווערזשאַן?

אָפּשאַצן שטייער בראַקאַץ איז אַ גרויס וועג צו שפּאָרן געלט, אַדווייזערז געזאגט. איין נומער אויף דער "צו טאָן" רשימה זאָל זיין צו פאַרגלייַכן זייער פּראַדזשעקטאַד שטייער קלאַמער מיט זייער קראַנט און פּאָטענציעל צוקונפֿט שטייער בראַקאַץ, האט געזאגט Vaughn Kellerman, אַססאָסיאַטע עשירות אַדווייזער אין HCM, אַ פירמע וואָס גיט ריטייערמאַנט פּלאַנירונג עצה. 

"דאָס אַלאַוז די אַפּטאַמאַזיישאַן פון די לאָואַסט שטייער קאַנטיקער פֿאַר פּראָסט האַכנאָסע קוואלן," ער האט געזאגט. "למשל, אויב עס איז באשלאסן אַז דער ריטייריז וועט זיין אין אַ נידעריקער שטייער קלאַמערן דעם יאָר קעגן ווייַטער יאָר, און זיי וויסן אַז זיי פּלאַנירן פֿאַר אַ נאָך גרויס קאָסט ווייַטער יאָר אַזאַ ווי אַ נייַ מאַשין, עס וואָלט נוץ זיי צו נעמען אַז געלט פֿון אַ ריטייערמאַנט חשבון איידער די סוף פון די יאָר. 

האָבן אַ געדאַנק פון וואָס דיין האַכנאָסע און הוצאות זענען פֿאַר די קראַנט און צוקונפֿט יאָר איז אויך אַ גוט גענעראַל פינאַנציעל פּלאַנירונג פיר. מיט די אינפֿאָרמאַציע, ריטייריז קענען באַשליסן צי זיי זאָל נעמען סאציאל סעקוריטי פרי, אָדער אויב זיי קענען פאַרגינענ זיך צו פאַרהאַלטן עס, און אויך פילן מער זיכער אין זייער פיינאַנסיז ווען די עקאָנאָמיש סוויווע אַרום זיי קען זיין אַ ביסל סקערי, ווי עס איז געווען פֿאַר פילע אמעריקאנער דאָס יאָר. 

די טערמין פֿאַר פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז איז 31 דעצעמבער יעדער יאָר (אַחוץ פֿאַר מענטשן וואָס נעמען זייער ערשטער רמד, וואָס קענען פאַרהאַלטן ביז 1 אפריל פון די יאָר נאָך זייער 72 דיין געבורסטאָג). די IRS קאַלקיאַלייץ פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז ניצן דעם יחיד ס עלטער, חשבון וואָג און אַ לעבן יקספּעקטאַנסי טשאַרט, און די דיסטריביושאַנז זענען מאַנדאַטאָרי אפילו אויב די ריטייערי דאַרף נישט די געלט. 

די שטראָף פֿאַר איגנאָרירן אַ רמד איז 50% פון וואָס איז געווען געמיינט צו זיין וויטדראָן - פֿאַר בייַשפּיל, עמעצער וועמענס רמד איז געווען $ 1,000 וואָלט באַקומען אַ $ 500 שטראָף אויף שפּיץ פון זייער רמד. איינער וואס נעמט א טיילווייזע פארשפרייטונג וועט נאך באצאלן די קנס, אז אין דעם פריערדיקן ביישפּיל, אויב דער שטייער באצאלער נעמט בלויז 500 דאלאר פון די 1,000 דאלאר וואס ער האט געדארפט נעמען, וואלט ער באקומען א שטראף פון 250 דאלאר. 

ווילן מער אַקטיאָנאַבלע עצות פֿאַר דיין ריטייערמאַנט סייווינגז נסיעה? לייענען מאַרקעטוואַטש ס 'ריטייערמאַנט כאַקס' זייַל

שטייַער-אָנווער כאַרוואַסטינג איז אן אנדער סטראַטעגיע אַדווייזערז פֿאָרשלאָגן, כאָטש עס איז געניצט אין ניט-רעטירעמענט ינוועסמאַנט אַקאַונץ (עס זענען ריסטריקשאַנז אין שטייער-דיפערד אַקאַונץ, לויט Charles Schwab). מיט שטייַער-אָנווער כאַרוואַסטינג, אַסעץ איצט ליידן אַ אָנווער זענען סאָלד און ריפּלייסט מיט ענלעך אָפּציעס - באַטראַכטן ארבעטן מיט אַ פינאַנציעל פּלאַננער, קוואַלאַפייד שטייער פאַכמאַן אָדער עמעצער אין די ינוועסמאַנט פירמע האָוסינג דיין געלט איידער איר פּרווון עס.  

אן אנדער וויכטיק שטייער אַרבעט אין די סוף פון די יאָר: מאַכן זיכער אַז איר האָט ריזאַנאַבלי עסטימאַטעד קאַפּיטאַל גיינז, לאָססעס און האַכנאָסע, האט געזאגט דעניס נאָלטע, אַ פינאַנציעל אַדווייזער מיט Seacoast Investment Services. דאָס איז ספּעציעל אמת פֿאַר מענטשן וואָס זענען נישט וויטכאָולדינג טאַקסיז פון פּענשאַנז, סאציאל סעקוריטי און יראַ דיסטריביושאַנז.

"פערטערלי עסטימאַטעד טאַקסיז פֿאַר די פאלגענדע יאָר זענען שטענדיק אַ דייַגע פֿאַר די מענטשן," ער האט געזאגט. 

און עס ס 'דאָרט אָרגאַנייזינג דאקומענטן צו ויסמיידן כעדייקס אַרום שטייַער סעזאָן. ריטייריז וואָס ייטאַמז זאָל האַלטן אַ פולשטענדיק זאַמלונג פון קריטיש דאָקומענטן און ריסיץ, אַזאַ ווי מעדיציניש הוצאות, אַזוי אַז זיי טאָן ניט פישערייַ פֿאַר די פיגיערז און קיין דערווייַז קומען אפריל.