שטייער-פריי ראָולאָוווערז פון 529 פּלאַנז צו ראָט IRAs קען זיין ערלויבט אין 2024

אמעריקאנער וואָס שפּאָרן פֿאַר קאָלעגע אין 529 פּלאַנז קען באַלד האָבן אַ וועג צו ראַטעווען אַניוזד געלט בשעת זיי האַלטן זייער שטייער בענעפיץ בעשאָלעם.

א 1.7 טריליאָן רעגירונג פאַנדינג רעכענונג דורכגעגאנגען דאנערשטאג דורך די סענאַט האט אַ טנייַ אַז לעץ סייווערז זעמל געלט פון 529 פּלאַנז צו ראָט יחיד ריטייערמאַנט אַקאַונץ פריי פון האַכנאָסע שטייַער אָדער שטייַער פּענאַלטיז.

שייַכות ינוועסטינג נייַעס

די הויז איז דערוואַרט צו פאָרן די געסעצ - געבונג פרייטאג, איידער אַ טערמין צו ויסמיידן אַ רעגירונג שאַטדאַון.

מער פֿון פערזענלעכע פינאַנסע:
10 וועגן צו ויסמיידן די פרי ווידדראָאַל שטראָף פֿאַר יראַס
ריטייערמאַנט סייווערז מיט נידעריקער ינקאַמז קען באַקומען אַ פעדעראלע 'גלייַך'
'בעסטער' וועגן צו מאַקסאַמייז דיין שטייַער ויספיר פֿאַר צדקה גיפס

די ראָולאָוווער מאָס - וואָס, אויב עס ווערט געזעץ, וואָלט נעמען ווירקונג אין 2024 - האט עטלעכע לימיטיישאַנז. צווישן די גרעסטע: עס איז אַ לעבן היטל פון $ 35,000 פֿאַר טראַנספערס.

"עס איז אַ גוטע טנייַ פֿאַר מענטשן וואָס האָבן [529 אַקאַונץ] און די געלט איז נישט געוויינט," האט געזאגט עד סלאָטט, אַ סערטאַפייד עפנטלעך אַקאַונטאַנט און יראַ עקספּערט באזירט אין ראָקקוויללע צענטער, ניו יארק.

דאָס קען פּאַסירן אויב אַ בענאַפישיער - אַזאַ ווי אַ קינד אָדער אייניקל - טוט נישט אָנטייל נעמען אין אַ קאָלעגע, אוניווערסיטעט, וואָוקיישאַנאַל אָדער פּריוואַט ק-12 שולע אָדער אנדערע. קוואַליפיינג אינסטיטוציע, למשל. אָדער, אַ תּלמיד קען באַקומען סקאַלערשיפּס אַז מיטל עטלעכע 529 געלט זענען לינקס איבער.

עס זענען געווען קימאַט 15 מיליאָן 529 אַקאַונץ אין די סוף פון לעצטע יאָר, מיט אַ גאַנץ $ 480 ביליאָן, לויט צו די ינוועסטמענט פֿירמע אינסטיטוט. דאָס איז אַ דורכשניטלעך פון וועגן $ 30,600 פּער חשבון.

529 פּלאַנז האָבן שטייער אַדוואַנטידזשיז פֿאַר קאָלעגע סייווערז. ניימלי, ינוועסמאַנט פאַרדינסט אויף חשבון קאַנטראַביושאַנז וואַקסן שטייער-פריי און זענען נישט שטייַערדיק אויב געניצט פֿאַר קוואַלאַפייינג בילדונג הוצאות ווי סכאַר-לימעד, פיז, ביכער און פּלאַץ און ברעט.

אָבער, דער ינוועסמאַנט וווּקס איז בכלל אונטערטעניק צו האַכנאָסע שטייַער און אַ 10% שטייער שטראָף אויב געוויינט פֿאַר אַן ינאַגראַבאַל קאָסט.

דאָס איז ווו ראָולאָוווערז צו אַ ראָטה יראַ קענען נוץ סייווערז מיט סטראַנדיד 529 געלט. א אַריבערפירן וואָלט רעקל האַכנאָסע שטייַער און פּענאַלטיז; ינוועסטמאַנץ וואָלט פאָרזעצן צו וואַקסן שטייַער-פריי אין אַ ראָט חשבון, און צוקונפֿט ריטייערמאַנט וויטדראָאַלז וואָלט אויך זיין שטייער-פריי.  

אָבער, עטלעכע קריטיקס טראַכטן די ראָולאָוווער פּאָליטיק איז לאַרגעלי אַמאַונץ צו אַ שטייער כאַנדאַוט צו רייַך פאַמיליעס.

"איר געבן סייווינגז ינסענטיווז צו די וואס קענען ראַטעווען און לאָזן הינטער די וואס קענען נישט ראַטעווען," האט געזאגט סטיוו ראָזענטאַל, אַ עלטער יונגערמאַן אין די שטאָטיש-ברוקינגס שטייער פּאָליטיק צענטער.

א קסנומקס אַנאַליסיס געפירט דורך די רעגירונג אַקאַונטאַביליטי אָפפיסע געפונען אַז דער טיפּיש אמעריקאנער מיט אַ 529 חשבון האט "פיל מער עשירות" ווי עמעצער אָן: $ 413,500 אין גאַנץ עשירות פֿאַר די מידיאַן מענטש, וועגן 25 מאל די סומע פון ​​​​אַ ניט-אַקקאָונטהאָלדער.

דערצו, דער טיפּיש באַזיצער האט אַ יערלעך האַכנאָסע פון ​​בעערעך $ 142,000 קעגן $ 45,000 פֿאַר אנדערע פאַמיליעס, די GAO באַריכט האט געזאגט. כּמעט האַלב, 47%, האט ינקאַמז איבער $ 150,000.

די נייַע 529-צו-ראָטה IRA אַריבערפירן טנייַ טוט נישט פירן האַכנאָסע לימאַץ.

כאָטש די נייַע שטייער ברעכן וואָלט בפֿרט נוץ רייכערע פאַמיליעס, עס זענען "שיין באַטייטיק" לימיטיישאַנז אויף די ראָולאָוווערז וואָס וואָלט רעדוצירן די פינאַנציעל נוץ, Jeffrey Levine, אַ סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַנער און סערטאַפייד עפנטלעך אַקאַונטאַנט באזירט אין סט. טוויט.

די ריסטריקשאַנז אַרייַננעמען:

• א לעבן היטל פון $ 35,000 פֿאַר טראַנספערס.
• ראָולאָוווערז זענען אונטערטעניק צו די יערלעך Roth IRA צושטייַער שיעור. (די לימיט איז $ 6,500 אין 2023.)
• די ראָולאָוווער קענען זיין געמאכט בלויז צו די בענאַפישיער 'ס ראָט IRA - נישט אַז פון די חשבון באַזיצער. (אין אנדערע ווערטער, אַ 529 אָונד דורך אַ פאָטער מיט דעם קינד ווי בענאַפישיער וואָלט דאַרפֿן צו זיין ראָולד אין די קינד 'ס יראַ, נישט די פאָטער.)
• די 529 חשבון מוזן האָבן געווען אָפן פֿאַר בייַ מינדסטער 15 יאָר. (עס מיינט אַז טשאַנגינג חשבון בענאַפישיעריז קען ריסטאַרט די 15-יאָר זייגער, לעווין געזאגט.)
• אַקקאָונטהאָלדערס קענען נישט ראָולד איבער קאַנטראַביושאַנז, אָדער פאַרדינסט אויף די קאַנטראַביושאַנז, געמאכט אין די לעצטע פינף יאָר.

אין אַ קיצער דאָקומענט, דער סענאַט פינאַנס קאַמיטי האט געזאגט אַז די קראַנט 529 שטייער כּללים האָבן "געפירט צו כעזיטייטינג, פאַרהאַלטן אָדער דיקליינינג צו פאָנד 529 ס צו לעוועלס וואָס זענען דארף צו באַצאָלן פֿאַר די רייזינג קאָס פון בילדונג."

"פאַמיליעס וואָס קרבן און ראַטעווען אין 529 אַקאַונץ זאָל נישט זיין באשטראפט מיט שטייער און שטראָף יאָרן שפּעטער אויב דער בענאַפישיער האט געפונען אַן אנדער ברירה וועג צו באַצאָלן פֿאַר זייער בילדונג," עס האט געזאגט.

עטלעכע חינוך סייווינגז עקספּערץ טראַכטן אַז 529 אַקאַונץ האָבן טויגן בייגיקייט, אַזוי נישט צו אָפאַלטן פאַמיליעס פון ניצן זיי.

פֿאַר בייַשפּיל, אָונערז מיט לעפטאָוווער חשבון געלט קענען טוישן בענאַפישיעריז צו אן אנדער קוואַלאַפייינג משפּחה מיטגליד — דערמיט העלפּינג ויסמיידן אַ שטייער שטראָף פֿאַר ניט-קוואַלאַפייד ווידדראָאַלז. אַחוץ אַ קינד אָדער גראַנדקיד, אַז משפּחה מיטגליד קען זיין איר; אַ ספּאַוס; אַ זון, אַ טאָכטער, אַ ברודער, אַ שוועסטער, אַ טאַטע אָדער אַ שוואָגער; סיבלינג אָדער שטיף-סיבלינג; ערשטער קוזינע אָדער זייער ספּאַוס; אַ פּלימעניצע, פּלימעניק אָדער זייער ספּאַוס; אָדער מומע און פעטער, צווישן אנדערע.

אָונערז קענען אויך האַלטן געלט אין אַ חשבון פֿאַר אַ בענאַפישיער ס גראַדזשאַוואַט שולע אָדער דער בילדונג פון אַ צוקונפֿט גראַנדטשילד, לויט צו Savingforcollege.com. געלט קענען אויך זיין גענוצט צו מאַכן אַרויף צו $ 10,000 פון תּלמיד אַנטלייַען פּיימאַנץ.

די שטייער שטראָף קען אויך נישט זיין גאַנץ ווי שלעכט ווי עטלעכע טראַכטן, לויט צו דער דערציאונג מומחה מארק קאַנטראָוויטש. פֿאַר בייַשפּיל, טאַקסיז זענען אַססעססעד לויט די בענאַפישיער ס האַכנאָסע-שטייַער קורס, וואָס איז בכלל נידעריקער ווי די פאָטער 'ס שטייער קורס מיט בייַ מינדסטער 10 פּראָצענט פונקטן.

אין דעם פאַל, דער פאָטער "איז ניט ערגער אַוועק ווי זיי וואָלט האָבן געווען געראטעוועט אין אַ שטייַערדיק חשבון," דיפּענדינג אויף זייער שטייַער ראַטעס אויף לאַנג-טערמין קאַפּיטאַל גיינז, ער האט געזאגט.