getty
מען האָט געזאָגט וועגן די צוויי זיכערקייטן פון לעבן — טויט און שטייערן — דער טויט ווערט נישט ערגער יעדעס מאָל ווען קאנגרעס טרעפט זיך.
אין די לעצטע 35 יאָר, איך ווע געזען ריטייריז באַצאָלן אַ פּעקל אין טאַקסיז וואָס זיי האָבן נישט האָבן צו. כאָטש עס זענען איבער אַ הונדערט ביישפילן איבער די יאָרן, איך האָבן נעראָוד עס צו די שפּיץ 10 מערסט פּראָסט מיסטייקס ריטייריז מאַכן אויף זייער טאַקסיז.
1. ניט זייַענדיק אָרגאַניזירט. דאָס איז נומער איין. צי איר שטעלן דיין ריסיץ אין אַ שוך קעסטל? זיין אָרגאַניזירט! באַטראַכטן אַ פאָכער טעקע טעקע מיט שטייער-פֿאַרבונדענע לאַבעלס אָדער יבערקוקן זיי און ראַטעווען זיי עלעקטראָניש. עס וואָלט העלפן דיין פּריפּערער און איר. איר קענען באַצאָלן דיין קפּאַ צו אָרגאַניזירן עס (טייַער) אָדער איר קענען טאָן עס זיך.
2. אָוווערפּייינג וויטכאָולדינג טאַקסעס אָדער קאָרטערלי טאַקסעס. אין עסאַנס, עס גיט די רעגירונג אַן אינטערעס-פֿרייַ אַנטלייַען. איבערבליק דיין וויטכאָולדינג מיט דיין שטייַער פּריפּערער, און האָבן אַ שטייער סטראַטעגיע סעסיע. דאָס קען רעדוצירן דיין קאָרטערלי פּיימאַנץ און פאַרגרעסערן דיין געלט לויפן.
3. ניט געבן צו צדקה, די רעכט וועג. אויב איר האָבן סטאַקס מיט קאַפּיטאַל גיינז, באַטראַכטן געבן לאַגער אַנשטאָט פון געלט. דאָס וואָלט ויסמיידן די קאַפּיטאַל גיינז, און געבן איר אַ ויספיר פֿאַר גאַנץ שיין מאַרק ווערט (עטלעכע ריסטריקשאַנז צולייגן) און די צדקה קומט אויס מיט פּונקט ווי פיל. עס איז אַ געווינען-געווינען.
4. ניט פֿאַרשטיין סאציאל סעקוריטי שטייַער טראַפּס. עס זענען פילע סאציאל סעקוריטי טראַפּס. פֿאַר בייַשפּיל, שטאָטיש קייטן (מאל גערופן שטייער-פריי קייטן) קענען צינגל מער טאַקסיז ווייַל פון ווי זיי רעכענען זייער סאציאל סעקוריטי באַשטייַערונג. עס קען זיין בעסער, נאָך שטייער, צו האָבן שטייַערדיק קייטן.
5. ניט נעמען האַכנאָסע פון די רעכט קוואלן. דאָס קען זיין גרויס. פֿאַר בייַשפּיל, לאָזן ס זאָגן איר האָבן אַסעץ וואָס צונויפשטעלנ זיך פון אַ שטייַערדיק פּאָרטפעל פון קעגנצייַטיק געלט (אָדער סטאַקס) און יראַס. דורך נעמען האַכנאָסע פון די קעגנצייַטיק געלט אין די פאָרעם פון אַ סיסטעמאַטיש ווידדראָאַל, אַנשטאָט פון די יראַס, איר וואָלט באַקומען די נוץ פון "צוריקקער פון יקער," וואָס איז שטייַער-פריי. און די גיינז, אויב לאַנג-טערמין, זענען טאַקסט ביי פּרעפערענטשאַל ראַטעס. דאָס קען זיין די איין סטראַטעגיע וואָס סאַוועס איר אַ פּעקל.
6. ניט וויסן וועגן און ניט ניצן שטייַער עפעקטיוו קעגנצייַטיק געלט. ניט אַלע קעגנצייַטיק געלט זענען ענלעך. ספּעציעל אויב געהאלטן אין אַ שטייַערדיק חשבון. פארוואס? ווייַל רובֿ קעגנצייַטיק פאָנד מאַנאַדזשערז טאָן ניט באַטראַכטן די שטייער ראַמאַפאַקיישאַנז. קעגנצייַטיק געלט מוזן פאַרשפּרייטן זייער ינערלעך קאַפּיטאַל גיינז צו זייער ינוועסטערז אַמאָל אַ יאָר. שטייער עפעקטיוו פאָנד מאַנאַדזשערז וועגן די שטייַער פּראַל איידער זיי פאַרקויפן עפּעס.
7. ניט ניצן די 72(ה) כּללים אויב איר צוריקציענ זיך איידער 59½. רובֿ מענטשן גלויבן אַז אויב איר זענט אונטער 59 ½ און נעמען ריטייערמאַנט האַכנאָסע, איר מוזן באַצאָלן אַ 10% שטראָף שטייַער. דאָס איז נישט דאַווקע אַזוי. איין ויסנעם איז אַ סיסטעמאַטיש און פּעריאָדיש פּייאַוט וואָס לאַסץ פֿאַר פינף יאָר אָדער צו 59 ½, וועלכער איז לענגער.
8. זיין 72 (אָדער העכער) און נישט נעמען דיין פארלאנגט מינימום דיסטריביוטיאָן (RMD). ווען איר ווערן 72, איר מוזן, מיט עטלעכע אויסנעמען, נעמען אַ זיכער פּראָצענט פון דיין פאַר-שטייער ריטייערמאַנט געלט. אויב איר טאָן ניט עס וועט קאָסטן איר אַ 50% פּענאַלטיז. יאָ, איר לייענען אַז רעכט, 50%.
9. ניט שטייער כאַרוואַסטינג אין די סוף פון די יאָר. דאָס זאָל טאַקע זיין די אַרבעט פון די ינוועסמאַנט אַדווייזער, אָבער ווייניק טאָן דאָס. דאָס ינוואַלווז קוקן איבער די שטייַערדיק פּאָרטפעל, וויסן די יקער פון יעדער ינוועסמאַנט, און סעלינג די וואָס זענען אַראָפּ. איר מוזן וואַרטן 30 טעג איידער איר גיין אין דער זעלביקער ינוועסמאַנט, אָבער אין דער דערווייל, איר קענען זיין אין עפּעס ענלעך.
10. ניט האָבן אַ אַדווייזער די העלפּס איר מיט שטייער סטראַטעגיעס. זייט פּראָאַקטיוו. רעדן מיט דיין אַדווייזער וועגן שטייער סטראַטעגיעס. אין אַלגעמיין, דער בעסטער צייט איז זומער, נאָך שטייער צייַט און איידער די סוף פון די יאָר. אויב זיי טאָן ניט העלפן איר מיט סטראַטעגיעס, געפֿינען איינער וואָס וועט.
איך האָפֿן די אינפֿאָרמאַציע העלפּס איר ויסמיידן די פּראָסט מיסטייקס. דורך ניצן דעם אינפֿאָרמאַציע, איר קענען אַרבעטן מיט דיין אַדווייזער צו בעל שטייער פּלאַנירונג.
מקור: https://www.forbes.com/sites/forbesbooksauthors/2022/05/20/the-10-most-common-mistakes-retirees-make-on-their-taxes/