קאַמיוניטי באַנקס ווי CVB Financial טרייוו, בשעת טריליאַן דאָללאַרס דזשייאַנץ ווי Wells Fargo רוק.
Hהעכער אינטערעס ראַטעס האָבן צוגעשטעלט אַ געזונט בוסט צו די באַנק 'ס באַלאַנס שיץ אין 2022, אָבער עס איז געווען ניט שטענדיק אַן גרינג יאָר צו זיין אַ באַנקיר - ספּעציעל אויב איר געארבעט פֿאַר איינער פון אַמעריקע ס טריליאַן דאָללאַרס פּלוס בעהעמאָטהס.
פֿאַר די 14 יאָר, פאָרבעס איז ראַנגקט די 100 גרעסטער (דורך אַסעץ) עפנטלעך-טריידד יו. עס. באַנקס און טריפס, באזירט אויף 10 מעטריקס מעסטן זייער קרעדיט קוואַליטעט און פּראַפיטאַביליטי. שפּיץ די רשימה פֿאַר די דריט מאָל אין די לעצטע פיר יאָר איז CVB Financial, די פאָטער פירמע פון $ 16.4 ביליאָן-אין-אַסעץ סיטיזענס ביזנעס באַנק. באַזירט אין די לאס אנדזשעלעס פאָרשטאָט פון אָנטאַריאָ, עס האט 35,000 קאַסטאַמערז און ספּעשאַלייזיז אין סערווינג קליין און מיטל-סייזד געשעפטן.
"מיר פאָקוס אויף בפֿרט פּריוואַט אָונד, משפּחה-אַפּערייטאַד געשעפטן. דאָס איז טאַקע די גרויס אמעריקאנער הצלחה געשיכטע וואָס מיר ווילן צו באַנק," זאגט David Brager, וואָס האט געארבעט פֿאַר די באַנק פֿאַר 20 יאָר און גענומען איבער ווי סעאָ אין 2020. CVB ס נעץ נוץ איז געווען 11% לעצטע יאָר און זיין נעץ פון בלויז 60 צווייגן מאכט עס איינער פון די מערסט עפעקטיוו באַנקס אין די מדינה.
דערווייַל, קאַפּיטאַל מארקפלעצער רעוועך דאַר אַרויף פֿאַר גרויס באַנקס וואָס האָבן ווייניקערע דילז צו פינאַנצן, און אַנטלייַען אָנווער הוצאות זענען פּיילד אַרויף ווי קאָנסומערס, מיט זייער פּאַנדעמיק סטימול געלט לויפן אויס, אנגעהויבן צו קוקן אויסגעשטרעקט. בענק האבן קיומילאטיוו דזשענערייטאַד $260 ביליאָן אין נעץ האַכנאָסע אין די 12 חדשים ביז 30 סעפטעמבער 2022, אַ 6% אַראָפּגיין פון די פריערדיקע יאָר, לויט דאַטן פון די Federal Deposit Insurance Corp. נאָך, 96% פון אַלע FDIC-פאַרזיכערט אינסטיטוציעס זענען רעוועכדיק. , און קליין קהל באַנקס אַרום די מדינה זענען טרייווינג.
"עס איז געווען אַ יאָר פון יקסטרימז, און דאָס איז די סאָרט פון וואָס מיר דערוואַרטן אין דער פרי דעם יאָר," זאגט Stephen Biggar, דירעקטאָר פון פינאַנציעל סערוויסעס פאָרשונג אין Argus Research. "עס איז געווען אַ פיל מער ווילד מאַך אין עטלעכע פון די רעוועך קוואלן ווי איר זענט געוויינט צו זען."
אַלע פיר פון די לאַנד 'ס טריליאַן-דאָלאַר באַנקס זענען סטאַק אויף די דנאָ דריט פון דער רשימה, מיט $ 1.9 טריליאַן-אין-אַסעץ Wells Fargo סליידינג פון 97 צו טויט לעצט בייַ 100. זיין עפעקטיווקייַט פאַרהעלטעניש, וואָס דיוויידז אַפּערייטינג הוצאות דורך גאַנץ רעוואַנוז, איז געווען די זעקסט-ערגסט ביי 72.6%, קאַמפּערד צו אַ מידיאַן פון 58.4%. (א נידעריקער פאַרהעלטעניש איז בעסער, פון לויף.) וועלז אויך ראַנגקט אין די דנאָ קווינטיל אין אַכט פון אונדזער אנדערע 9 מעטריקס, וואָס אַרייַננעמען Common Equity Tier 1 (CET1) פאַרהעלטעניש, אַ פּראָבע פון אַ באַנק ס ליקווידיטי; נעץ אָפּצאָל-אָפס ווי אַ פּראָצענט פון גאַנץ לאָונז; און צוריקקומען אויף דורכשניטלעך מאַמאָשעסדיק פּראָסט יוישער. S&P גלאבאלע מאַרקעט ינטעלליגענסע האָט צוגעשטעלט די דאַטן זינט 30 סעפטעמבער לעצטע, און די ראַנגקינגז זענען בלויז דורכגעקאָכט דורך פאָרבעס. (באַנקס וואָס זענען סאַבסידיעריז פון גרעסערע אינסטיטוציעס זענען יקסקלודיד, ווי זענען באַנקס ווו די העכסט-מדרגה פאָטער איז באזירט אַרויס די יו. עס.)
דריקט דאָ צו זען די פול רשימה פון אַמעריקע ס בעסטער באַנקס.
Wells Fargo ס נעץ נוץ אין די 2022 קאַלענדאַר יאָר איז געפאלן 40% צו $ 12.1 ביליאָן, כאַמפּערד דורך זיין טנייַ פֿאַר אַ $ 1.7 ביליאָן יידל שטראָף און $ 2 ביליאָן אין רעסטיטושאַן פֿאַר 16 מיליאָן קאָנסומערס באפוילן דורך די קאָנסומער פינאַנסיאַל פּראַטעקשאַן ביוראָו. די ופראַמען סדר באדעקט ומלעגאַל פיז און מיס האַנדלינג פון אַוטאָ לאָונז, פייליערז צו שענקען היפּאָטעק מאָדיפיקאַטיאָנס, און יבערראַשן אָוווערדראַפט פיז אויף טשעק אַקאַונץ. די באַנק איז פּלייגד דורך קריטיק פון זיין באַהאַנדלונג פון קאָנסומערס זינט 2016, ווען די עפענונג פון מיליאַנז פון אַקאַונץ - אָן די צושטימען פון קאַסטאַמערז - געקומען צו ליכט. עס האט געזאגט אין אַ ויסזאָגונג אַז עס האט "אַקסעלערייטיד קערעקטיוו אַקשאַנז און רימידייישאַן זינט 2020," עסן אין זיין פּראַפיץ.
JPMorgan Chase, אמעריקע'ס גרעסטער באנק מיט 3.8 טריליאן דאלאר אין פארמעגן, איז געפאלן פון דער 48סטער לעצטע יאר ביז דער 70סטער. זיין אַפּערייטינג רעוועך וווּקס פון 2.0% ביז לעצטע סעפטעמבער איז אַראָפּ פֿון 3.0% אויף לעצטע יאָר ס רשימה, סליפּינג צו 80th אין די ראַנגקינגז. זיין נעץ האַכנאָסע פון $ 37.7 ביליאָן אין די 2022 קאַלענדאַר יאָר שפיגלט אַ 22% אַראָפּגיין פֿון 2021, ווייַל זיין עפעקטיווקייַט פאַרהעלטעניש איז געווען פּרעשערד דורך סטאַגנאַנט רעוועך וווּקס און העכער ספּענדינג אויף פאַרגיטיקונג, טעכנאָלאָגיע און פֿאַרקויף. דערווייל האט סיטיגרופ זיך אביסל אויפגעהויבן צו נומ' 81 און באנק אוו אמעריקע האט געוואויגט מיט 86, העכער פון 91 פארגאנגענעם יאר.
ביגגאַר באמערקט אַז כאָטש קלענערער באַנקס קען באַקומען ווי פיל ווי 75% פון זייער רעוואַנוז פון נעץ אינטערעס האַכנאָסע, אין גרויס באַנקס עס איז מער אַ 50/50 שפּאַלטן צווישן אינטערעס האַכנאָסע און אַלץ אַנדערש. "קלאר דער שטייגער פון אינטערעס ראַטעס רייזינג האט אַ פיל מער גינציק פּראַל אויף דיין טראדיציאנעלן רעגיאָנאַל באַנק ווי עס האט אויף די גלאבאלע באַנקס," זאגט ביגגאַר. "זיי זענען פייסינג דעם מאַסיוו כיסאָרן קאָרעוו צו 2021 אין רעוועך פון קאַפּיטאַל מארקפלעצער."
דאָס איז נישט אַ פּראָבלעם פֿאַר CVB Financial, וואָס ספּעשאַלייזיז אין סערווינג געשעפטן מיט אַרויף צו $ 300 מיליאָן אין רעוועך אין סאָוטהערן און סענטראַל קאַליפאָרניאַ, כאָטש עס אויך אָפפערס טיפּיש אַקאַונץ פֿאַר מענטשן.
"די גשמיות שפּור פון אונדזער באַנק איז קלענערער, די דורכשניטלעך קונה איז גרעסערע, און עס איז אַפּערייטינג עפעקטיווקייַט אין דעם מאָדעל," זאגט סעאָ בראַגער.
CVB איז אַ דאַר אָפּעראַציע מיט אַ כּמעט בעסטער-אין-קלאַס עפעקטיווקייַט פאַרהעלטעניש פון 38.6%, קאַמפּערד מיט אַ דורכשניטלעך פון 56.2% צווישן אַלע FDIC ריפּאָרטינג אינסטיטוציעס. אין פאַקט, עס ראַנגקט אין דער שפּיץ העלפט פון יעדער מעטריק פאָרבעס שפּירט. זיין נעץ נוץ אין 2022 איז געווען $ 235 מיליאָן, און עס איז געווען רעוועכדיק פֿאַר 183 קוואַרטערס אין אַ רודערן, קאַווערינג רובֿ פון זיין געשיכטע זינט עס איז געגרינדעט אין 1974.
ווייַטער אַרויף, Abilene, טעקסאַס-באזירט ערשטער פינאַנסיאַל באַנקשאַרעס איז דעבוטינג אין נומער 2 ווי די העכסט-פּערפאָרמינג קאַנסומער-פאָוקיסט באַנק אויף דער רשימה. עס האָט געענדיקט 2019 מיט $ 8.3 ביליאָן אין אַסעץ, אָבער עס איצט האט $ 13.1 ביליאָן און סערוועס 350,000 טעקסאַנס נאָך די פּאַנדעמיק סופּערטשאַרדזשד זייַן וווּקס. טשערמאַן און סעאָ סקאַט דועסער, וואָס האָט געארבעט פֿאַר דער באַנק זינט 1976 רעכט פֿון קאָלעגע אין טעקסאַס טעק, זאגט אַז זיין דורכשניטלעך נעץ נייַ אַקאַונץ צוגעגעבן אין די יאָרן פריערדיק צו די פּאַנדעמיק איז געווען וועגן 5,000. אָבער עס האָט צוגעגעבן 12,000 אַקאַונץ אין 2020 און נאָך 16,000 אין 2021. Dueser האָט געבראכט ריץ-קאַרלטאָן קאָ-פאָונדער און געוועזענער קאָאָ האָרסט שולזע אויף ברעט ווי אַ קאָנסולטאַנט צו לערנען קונה דינסט.
"מיר זענען געווען איינער פון די ערשטע באַנקס פון די בלאַקס אויף פּפּפּ [פּייַטשעק פּראַטעקשאַן פּראָגראַם] לאָונז. מיר שטעלן עס אויף אַ ווייכווארג וואָס מיר האָבן אַז איר קען מיד פּלאָמבירן די אַפּלאַקיישאַן אויף דיין טעלעפאָן אָדער דיין קאָמפּיוטער, "זאגט דועסער. "מיר האָבן פאַרמאַכן פּפּפּ לאָונז אין דריי טעג. דאָס איז געווען אַ ריזיק הצלחה פֿאַר אונדז, ווייַל מיר האָבן געטאן אַזוי פילע פון זיי, אָבער מיר אויך אריבערגעפארן זייער דיפּאַזאַץ [PPP באַראָוערז].
געגרינדעט אין 1890 ווי פאַרמערס און סוחרים נאַשאַנאַל באַנק אין אַבילענע, ווען עס איז געווען אַ גרענעץ שטאָט פון 3,000, די באַנק אלנגעזאמלט $ 33,000 אין דיפּאַזאַץ אין זיין ערשטער יאָר. דועסער זאגט אז די באנק האט געמאכט געלט אין אלע 133 יאר פון איר עקזיסטענץ און האט פארגרעסערט איר פארדינסט פאר 35 יאר אין א ריי. אירע 79 לאָוקיישאַנז זענען איצט קלאַסטערד אין די אַוצקערץ פון גרויס שטעט, בפֿרט אַרום די Dallas-Fort Worth מעטראָפּלעקס און האָוסטאָן און ספּרינגקאַלד צוזאמען די ינטערסטאַטע 20 קאָרידאָר צווישן Dallas און Abilene צו די מערב, קאַפּטשערינג די פאַרשפּרייטן וואָס געמאכט טעקסאַס די רגע שטאַט צו יקסיד אַ באַפעלקערונג פון 30 מיליאָן לעצטע יאָר. די 43.8% עפעקטיווקייַט פאַרהעלטעניש פון First Financial איז דער 11 בעסטער אויף דער רשימה, און עס איז אין די שפּיץ פינף אין CET1 פאַרהעלטעניש און צוריקקומען אויף דורכשניטלעך אַסעץ.
First Financial און CVB Financial רעפּראַזענץ אַ פּראָסט טעמע פון קלענערער רעגיאָנאַל באַנקס דאַמאַנייטינג די שפּיץ פון דער רשימה. די גרעסטע באַנק אין די שפּיץ 10 איז פּאַסאַדענאַ, קאַליפאָרניאַ-באזירט מזרח וועסט באַנקאָרפּ, מיט $ 62.6 ביליאָן אין אַסעץ. די העכסטן ראַנגקט ינסטיטושאַן מיט בייַ מינדסטער $ 100 ביליאָן אין אַסעץ איז קאַפּיטאַל איין, וואָס איז בפֿרט אַ קרעדיט קאַרטל פירמע און געקומען אין די 14.
טראָץ די קאָרעוו ונדערפּערפאָרמאַנסע אויף פּראַפיטאַביליטי און קרעדיט קוואַליטעט מעטריקס, די גרויס פיר טריליאַן דאָללאַרס האָבן נאָך $ 11.1 טריליאַן אין אַסעץ, רעפּריזענטינג 42% פון די $ 26.4 טריליאַן די FDIC טראַקס אין 4,746 געשעפט באַנקס און סייווינגז אינסטיטוציעס און נאָך 4,308 קהל באַנקס. די גאַנץ נומער פון באַנקס איז שרינגקינג פֿאַר דעקאַדעס - 10 יאָר צוריק, עס זענען געווען 7,181 FDIC-פאַרזיכערט געשעפט באַנקס און סייווינגז אינסטיטוציעס - ווי באַנקס האָבן זיך צונויפגיסן צו מאַכן העסקעם און צוריק-אָפיס אַפּעריישאַנז מער עפעקטיוו און צו האַלטן זיך טעקנאַלאַדזשיקאַלי מיט גרעסערע פּירז.
"עס זענען עטלעכע נאציאנאלע באַנקינג פראַנטשייזיז וואָס העלפֿן קאָנסומערס וואָס ווילן צו באַזוכן אַ צווייַג בשעת זיי זענען טראַוואַלינג, אָבער אנדערע בעסער וועלן צו פאַרבינדן די קהל," זאגט ביגגאַר. "קליין געשעפטן אויך טענד צו ווי צו האַנדלען מיט אַ פרייַנדלעך פאַרבינדן, אַזוי די פאָרזעצן צו האָבן ווערט."
מער פֿון פאָרבעס
מקור: https://www.forbes.com/sites/hanktucker/2023/02/16/the-best-and-worst-banks-of-2023/