דאָס זענען בום צייט פֿאַר אַננואַטיז, וואָס צושטעלן ריטייערמאַנט סייווערז און ינוועסטערז ניט בלויז זייער כאַלמאַרק פעסטקייַט בעשאַס וואָס איז געווען אַ ומזעיק יאָר פֿאַר ביידע סטאַקס און קייטן, אָבער אויך די ריטשאַסט בענעפיץ אין מער ווי אַ יאָרצענדלינג און, אין עטלעכע קאַסעס, די צוזאָג פון הויפּט קאַפּויער ווען סטאַקס אָפּבאַלעמענ זיך.
די פארקויפונג פון די כייבריד פאַרזיכערונג-ינוועסטמענט פּראָדוקטן איז געוואקסן דעם יאָר - ווי היסטאָריש איז געווען דער פאַל אין אַראָפּ מארקפלעצער און רייזינג אינטערעס-קורס ינווייראַנמאַנץ - ווייַל זייער הויפּט שוץ און הויך ייעלדס קאָרעוו צו אנדערע נידעריק-ריזיקירן ינוועסמאַנט אָפּציעס מאַכן זיי אַטראַקטיוו פאַרפעסטיקט האַכנאָסע פאַרבייַטן. באַטראַכטן אַ קראַנט 4.05% דריי-יאָר געראַנטיד פאַרפעסטיקט קורס אַננואַטי באַצאָלט דורך מידלאַנד נאַשאַנאַל לעבן פאַרזיכערונג, קאַמפּערד מיט 2.9% פֿאַר אַ דריי-יאָר באַווייַזן פון אַוועקלייגן אָדער די קראַנט 3.22% טראָגן אויף אַ דריי-יאָר טרעאַסורי.
אָבער וואָס איז אַנדערש אין דעם קראַנט בער מאַרק איז אַז ינוועסטערז אויך נוצן אַננואַטיז ווי לאַגער ריפּלייסמאַנץ, ווענדן צו אַ נייַער טיפּ פון קאָנטראַקט גערופן אַ רעגיסטרירט ינדעקסט-לינגקט אַננויטי, אָדער RILA, וואָס איז געבויט פֿאַר וווּקס מיט אַ קישן אונטער לאָססעס. דיזיינד פֿאַר ריטייערמאַנט ינוועסטערז RILAs, וואָס האָבן מורא פֿאַר לאָססעס אָבער דאַרפֿן לאַגער קערט צו האַלטן זייער נעסט עגגס גראָוינג, RILAs צושטעלן פאַרשידן שוץ לעוועלס אויף די דאַונסייד - יוזשאַוואַלי 10% צו 20% פון מאַרק לאָססעס - און אַ היטל אויף די קערט פון אַן אינדעקס אַזאַ ווי די
רוססעלל קסנומקס,
or
MSCI EAFE.
די קראַנט קאַפּס לאָזן אַ באַטייטיק וווּקס אַמאָל די מאַרק פּערקס זיך: Lincoln National Life Insurance און Symetra Life, פֿאַר בייַשפּיל, פאָרשלאָגן S&P 500-טראַקינג RILAs וואָס וועט אַרייַנציען די ערשטער 10% פון די לאָססעס פון די אינדעקס, בשעת קאַפּינג זיין קערט צו 20%.
"אויב איר טראַכטן פון אַ 60/40 פּאָרטפעל, די 60 איז נישט ארבעטן און די 40 איז נישט ארבעטן," זאגט סטיוו סקאַנלאָן, הויפּט פון יחיד ריטייערמאַנט אין Equitable, ריפערינג צו די S&P 500 ס קימאַט 20% אָנווער דעם יאָר און די בונד מאַרק ס 10% אַראָפּגיין. "דערווייל, אַננואַטיז האָבן ווערן מער אַטראַקטיוו ווי סאַלושאַנז אויף ביידע זייטן פון די פּאָרטפעל."
די ABC פון אַננואַטיז
אַנואַטיז זענען פאַרזיכערונג פּראָדוקטן דיזיינד צו באַשיצן פּראָסט ינוועסטערז קעגן ערגסט-פאַל ינוועסמאַנט סינעריאָוז ווי אַראָפאַנג פּאָרטפעל לאָססעס און פליסנדיק אויס פון געלט אין ריטייערמאַנט. זיי זענען מכשירים פֿאַר צוויי יקערדיק צוועקן: צו אָנקלייַבן אַסעץ מיט דאַונסייד פּראַטעקשאַנז, אָדער צו צושטעלן אַ פעסט טייַך פון געראַנטיד האַכנאָסע אין ריטייערמאַנט, ווי אַ פּענסיע.
די לאַנג מעניו פון אַנויטי טייפּס און פֿעיִקייטן קענען זיין אָוווערוועלמינג. אפילו אַמאָל איר געפֿינען אויס וואָס איינער בעסטער אַדרעס דיין קאַנסערנז, דיין אַרבעט איז נישט פאַרטיק. עטלעכע קאַנטראַקץ זענען פּרייסי און בעסטער אַוווידיד, בשעת אנדערע האָבן יאַזדע ווירעס וואָס קען פאַרשאַפן טערמינען צו טוישן באזירט אויף ינוועסטער נאַטור אָדער מאַרק פאָרשטעלונג. פֿאַרשטיין די טערמינען איז יקערדיק.
נאָך, די פּאָפּולאַריטעט פון אַננואַטיז דעם יאָר ריפלעקס ווי ווייַט ינוועסטערז האָבן קומען אין אַרומנעמען די פאַרזיכערונג פּראָדוקטן, וועמענס קאָס און קאַמפּלעקסיטיז האָבן ווייד אויף זייער שעם איבער די יאָרן. די לעצטע וואָך, עקוויטאַבלע געזעצט אַ פאַל מיט די סעקוריטיעס און עקסטשאַנגע קאַמישאַן, אָן אַדמיטינג אָדער לייקענען די אַגענטור ס פיינדינגז, אַרומיק ינאַדאַקוואַט אָפּצאָל אַנטפּלעקונג.
צו העלפן ראַם די פאַרשידן אַננויטי קאַטעגאָריעס, ווי זיי אַרבעט און די בעסטער אָפפערס די טעג, באַראָן ס טאַפּט קאַננעקס, אַן אומאָפּהענגיק פאָרשונג פירמע וואָס ספּעשאַלייזיז אין ריטייערמאַנט פּראָדוקטן, ווי געזונט ווי פירמע דאַטן צו זאַמלען אַ רשימה פון 100 קאַמפּעטיטיוו קאַנטראַקץ באזירט אויף פּראָסט ינוועסטער אַבדזשעקטיווז און אַ סכום פון אַסאַמפּשאַנז, אַזאַ ווי עלטער און ינוועסמאַנט גרייס פון אַ ינוועסטער. ווייַל פילע אַננואַטיז זענען דיזיינד צו לעצטע פֿאַר די לאַנג טערמין, בלויז קאַנטראַקץ פון קאָמפּאַניעס מיט אַ AM בעסטער פינאַנציעל שטאַרקייט ראַנג פון A- אָדער העכער זענען באַטראַכט.
די אַקאַמפּאַניינג טישן זענען אַ מאָמענטבילד פון וואָס איז געווען אַ ראַפּאַדלי טשאַנגינג מאַרק, ווי ינשורערז רעוויסע טערמינען צו האַלטן זיך מיט רייזינג אינטערעס ראַטעס און יוואַלווינג מאַרק טנאָים. פֿאַר בייַשפּיל, אין די פיר חדשים ביז יוני, Jackson National Life Insurance געמאכט 17 ענדערונגען צו פאַרשידענע פּראָדוקטן 'ראַטעס און קאַפּס. "מיר האָבן נישט געמאכט ענדערונגען אין מיסטאָמע 18 חדשים, אַזוי צו מאַכן אַז פילע אין פיר חדשים איז שיין מאַטעריאַל," זאגט אַליסאָן ריד, זשעקסאן ס הויפּט אָפּערייטינג אָפיציר.
בעסטער אַנואַטיז: געראַנטיד האַכנאָסע. קיין פרילז.
פאַרפעסטיקט אַננואַטיז זענען מכשירים וואָס ווענדן אַ שטיק סאַכאַקל אין אַ לייפלאָנג האַכנאָסע טייַך, אָדער מיד אָדער אַמאָל שפּעטער. איין-לעבן קאַנטראַקץ באַצאָלן פֿאַר איין מענטש 'ס לעבן. פּייאַוץ זענען בכלל נידעריקער פֿאַר וואָמען און קאַפּאַלז ווייַל זייער לעבן יקספּעקטאַנסיז זענען מער. דזשאָינט-לעבן קאַנטראַקץ זענען פֿאַר קאַפּאַלז און פאָרזעצן צו באַצאָלן בעשאַס די לעבן פון אַ סערווייווינג ספּאַוס.
מיד-האַכנאָסע אַנואַטיז: גערופֿן איין-פּרעמיע באַלדיק אַננואַטיז, אָדער SPIAs, די קאַנטראַקץ ווענדן געראַנטיד האַכנאָסע אויף גלייך. אַסומז אַ $ 200,000 ינוועסמאַנט אין עלטער 70. פּיימאַנץ פֿאַר שלאָס לעבן יבערנעמען אַז אַ מענטש איז 70 און זיין ספּאַוס איז 65.
| געזעלשאַפט | AM בעסטער שאַץ | יערלעך האַכנאָסע פֿאַר לעבן | יערלעך פּייאַוט קורס | גאַנץ האַכנאָסע דורך עלטער 90 | |
|---|---|---|---|---|---|
| איין-לעבן מענטש | פּען קעגנצייַטיק לעבן | A+ | $16,062 | קסנומקס% | $321,240 |
| ניישאַנווייד לעבן | A+ | 15,910 | 7.95 | 318,200 | |
| איין-לעבן פרוי | פּען קעגנצייַטיק לעבן | A+ | $15,494 | קסנומקס% | $309,880 |
| CUNA קעגנצייַטיק | A | 15,099 | 7.50 | 301,980 | |
| שלאָס לעבן | פּען קעגנצייַטיק לעבן | A+ | $13,244 | קסנומקס% | $264,880 |
| CUNA קעגנצייַטיק | A | 12,925 | 6.46 | 258,500 |
| געזעלשאַפט | AM בעסטער שאַץ | יערלעך האַכנאָסע פֿאַר לעבן | יערלעך פּייאַוט קורס | גאַנץ האַכנאָסע דורך עלטער 90 | |
|---|---|---|---|---|---|
| איין-לעבן מענטש | CUNA קעגנצייַטיק | A | $15,032 | קסנומקס% | $300,640 |
| ניישאַנווייד לעבן | A+ | 15,020 | 7.50 | 300,400 | |
| איין-לעבן פרוי | CUNA קעגנצייַטיק | A | $14,406 | קסנומקס% | $288,120 |
| ניישאַנווייד לעבן | A+ | 14,298 | 7.10 | 285,960 | |
| שלאָס לעבן | CUNA קעגנצייַטיק | A | $12,798 | קסנומקס% | $255,960 |
| ניישאַנווייד לעבן | A+ | 12,685 | 6.34 | 253,700 |
באַמערקונג: איין לעבן פּייַס פֿאַר איין מענטש 'ס לעבן; שלאָס לעבן פּייַס פֿאַר ביידע ספּאַוסאַז 'לעבן.
מקור: Cannex
די מערסט פאָלקס אַננואַטיז דעם יאָר זענען קלאָר פאַרפעסטיקט אַננואַטיז, וואָס, פיל ווי קדס, באַצאָלן אַ פאַרפעסטיקט טראָגן פֿאַר אַ ספּעסיפיעד נומער פון יאָרן, און פאַרפעסטיקט ינדעקסט אַננואַטיז, וועמענס פּייאַוץ זענען לינגקט צו דער פאָרשטעלונג פון אַ לאַגער אינדעקס. ביידע זענען גענוצט אין פּאָרטפאָוליאָוז ווי פאַרפעסטיקט-האַכנאָסע ריפּלייסמאַנץ, און האָבן שוין דרייווינג קוילעלדיק 2022 אַננואַטי פארקויפונג צו אַ יערלעך רעקאָרד.
צווייטע פערטל גאַנץ אַננויטי פארקויפונג איז געווען די העכסטן אויף רעקאָרד ביי $ 77.5 ביליאָן, לויט לימראַ ס סעקורע רעטירעמענט אינסטיטוט, אַן פאַרזיכערונג פאָרשער אין ווינדסאָר, קאָננעק., וואָס פּרידיקס גאַנץ יערלעך פארקויפונג וועט שפּיץ די רעקאָרד פון $ 265 ביליאָן שטעלן אין 2008 און צאָל אַרויף צו 267. צווישן $288 ביליאָן צו $XNUMX ביליאָן.
קלאָר פאַרפעסטיקט אַננואַטיז מיט מאַלטי-יאָר געראַנטיז, אָדער MYGAs, באַצאָלן געראַנטיד פאַרפעסטיקט ראַטעס מער ווי טאָפּל די לעצטע יאָר. די צוויי העכסט פאַרפעסטיקט אַננואַטיז גאַראַנטירן 4.05% און 3.9% פֿאַר דריי יאָר, קאַמפּערד מיט 1.9% און 1.8% לעצטע יאָר פֿאַר דער זעלביקער טערמין.
"סטאַקס זענען אַראָפּ, קייטן זענען אַראָפּ, קריפּטאָ איז אַראָפּ. זיי זענען אַלע קאָראַלייטאַד. אָבער אַ פאַרפעסטיקט אַננואַטי איז אַרויף, "זאגט David Lau, גרינדער פון DPL, אַ קאָמיסיע-פריי אַננואַטיז מאַרק פֿאַר בלויז אָפּצאָל אַדווייזערז. "דאָס גיט איר אמת דיווערסאַפאַקיישאַן."
ינוועסטערז האָבן פייווערד קירצער-טערמין פאַרפעסטיקט אַננויטי קאַנטראַקץ - טיפּיקלי דריי אָדער פינף יאָר - אַזוי אויב די ינטערעס ראַטעס פאָרזעצן צו העכערונג, זיי זענען נישט פארשפארט אין די לאַנג טערמין, זאגט קעווין ראַבין, עלטער וויצע פּרעזידענט פון ריטייערמאַנט פּראָדוקטן אין סימטראַ.
בעסטער אַננואַטיז: דיפערד האַכנאָסע אַננואַטיז
די קאַנטראַקץ, גערופֿן DIAs, באַצאָלן צוקונפֿט האַכנאָסע. די מער האַכנאָסע איז דיפערד, די העכער די יערלעך פּייאַוט.
| געזעלשאַפט | שאַצונג | יערלעך ליפעטימע האַכנאָסע | האַכנאָסע באַצאָלט דורך עלטער 90 | |
|---|---|---|---|---|
| איין-לעבן מענטש | אָרנטלעכקייַט לעבן | A+ | $25,017 | $500,340 |
| מאַסע קעגנצייַטיק לעבן | א ++ | 24,603 | 492,060 | |
| איין-לעבן פרוי | אָרנטלעכקייַט לעבן | A+ | $23,564 | $471,280 |
| CUNA קעגנצייַטיק | A | 23,389 | 465,778 | |
| שלאָס לעבן | CUNA קעגנצייַטיק | A | $19,719 | $394,382 |
| מאַסע קעגנצייַטיק לעבן | א ++ | 19,597 | 391,934 |
| געזעלשאַפט | שאַצונג | יערלעך ליפעטימע האַכנאָסע | גאַנץ האַכנאָסע דורך עלטער 90 | |
|---|---|---|---|---|
| איין-לעבן מענטש | אָרנטלעכקייַט לעבן | A+ | $66,028 | $660,280 |
| סימעטראַ לעבן | A | 61,098 | 610,980 | |
| איין-לעבן פרוי | אָרנטלעכקייַט לעבן | A+ | $58,705 | $587,050 |
| CUNA קעגנצייַטיק | A | 56,573 | 565,730 | |
| שלאָס לעבן | CUNA קעגנצייַטיק | A | $41,801 | $418,010 |
| אַפּעטראָפּעס | א ++ | 40,152 | 401,520 |
| געזעלשאַפט | שאַצונג | יערלעך האַכנאָסע אין עלטער 84 | גאַנץ האַכנאָסע דורך עלטער 90 | |
|---|---|---|---|---|
| איין-לעבן מענטש | אָרנטלעכקייַט לעבן | A+ | $50,115 | $300,691 |
| מאַסע קעגנצייַטיק לעבן | א ++ | 38,861 | 233,163 | |
| איין-לעבן פרוי | אָרנטלעכקייַט לעבן | A+ | $43,224 | $259,346 |
| מאַסע קעגנצייַטיק לעבן | א ++ | 34,540 | 207,238 | |
| שלאָס לעבן | מאַסע קעגנצייַטיק לעבן | א ++ | $26,924 | $161,549 |
| אָרנטלעכקייַט לעבן | A+ | 26,814 | 160,884 |
באַמערקונג: איין לעבן פּייַס פֿאַר איין מענטש 'ס לעבן; שלאָס לעבן פּייַס פֿאַר ביידע ספּאַוסאַז 'לעבן.
מקור: Cannex
פאַרפעסטיקט-ינדעקסעד אַננואַטיז, אַ ווערייישאַן אויף די קלאָר פאַרפעסטיקט קאַנטראַקץ, האָבן אויך סטערד באנייט אינטערעס צווישן ינוועסטערז, דאַנק צו זייער פול הויפּט געראַנטיז. אויף די קאַפּויער, זיי בינדן אַ קאַפּט צוריקקומען צו אַ לאַגער אינדעקס. לימראַ אַנטיסאַפּייטיד פארקויפונג פון אַרויף צו $ 57 ביליאָן פֿאַר די אַננואַטיז דעם יאָר. אין זעקס חדשים, פארקויפונג איז שוין ריטשט אַרום $ 37 ביליאָן.
פֿאַר די ערשטער מאָל, באַראָן ס אַרייַנגערעכנט פאַרפעסטיקט ינדעקסט אַננואַטיז ווי אַסעט אַקיומיאַלייטערז אין אונדזער יערלעך שפּיץ 100 טיש. ביז דעם יאָר, נידעריק אינטערעס ראַטעס האָבן דערשלאָגן די קאַפּס אויף די קאַנטראַקץ צו לעוועלס וואָס געמאכט זייער בענעפיץ פּראָבלעמאַטיש.
אָבער קאַפּס אויף S&P 500-לינגקט פאַרפעסטיקט ינדעקסט אַננואַטיז האָבן מער ווי דאַבאַלד דעם יאָר, צו 9% פון וועגן 4% לעצטע יאָר. די קאַפּס זענען מער באַשיידן ווי די אויף RILAs ווייַל זייער הויפּט שוץ איז מער ברייטהאַרציק ווי די דאַונסייד געראַנטיז פון RILAs.
די קאַפּיטאַל פון RILAs
RILAs נעמען אויך באַטייטיק אַסעץ. זינט די מאַרק אין 2010, דאָס זענען געווען די רייזינג שטערן פון די אינדוסטריע און פאַסטאַסט גראָוערז, אַרויף 61%, צו $ 38.7 ביליאָן לעצטע יאָר, לויט לימראַ. די פארקויפונג פון דעם יאָר ס ערשטער פערטל איז געווען אַרויף צו 5%, אָבער זיי לאַגד הינטער די לעצטע פערטל פון לעצטע יאָר, ווייַל עטלעכע ינוועסטערז פייסינג פול הויפּט שוץ מיט פילע לאַגער ינדעקסיז אין אַ בער מאַרק.
"די סיבה צו ווי רילאַס איז ינפלאַציע," זאגט לאַו. "דער בלויז וועג צו רעדאַגירן ינפלאַציע איז צו האָבן ינוועסטמאַנץ אין די מאַרק, און דאָס געבן איר קאַפּס פון אַרום 20% אויף די S&P 500 און נעמען עטלעכע ריזיקירן פון די טיש."
בעסטער אַננואַטיז: געראַנטיד האַכנאָסע מיט עטלעכע פלעקסיביליטי, ליקווידיטי און גראָוט פּאָטענציעל
אַננויטי קאַנטראַקץ מיט האַכנאָסע רידערס זענען דיזיינד צו צאָלן כוידעשלעך האַכנאָסע פֿאַר לעבן, קאַווערינג אָדער אַ איין מענטש אָדער פּאָר ס שלאָס לעבן. פּייאַוץ קענען זיין העכער ווי געראַנטיז באזירט אויף וווּקס פון אַסעץ אין די קאָנטראַקט, און אַסעץ זענען מער פליסיק און צוטריטלעך פֿאַר ינוועסטערז ווי אין SPIAs און DIAs.
האַכנאָסע פֿאַר פיקסעד ינדעקסיזעד יאָרגעלט האַכנאָסע: די רידערס זענען פּערטשאַסט אויף S&P 500-לינגקט פאַרפעסטיקט ינדעקסט אַננויטי קאַנטראַקץ מיט זיבן יאָר אַרויסגעבן אָפּצאָל פּיריאַדז. אַסומז אַ ינוועסמאַנט פון $ 200,000 דורך אַ 60-יאָר-אַלט. פּייאַוט הייבט זיך אָן אין עלטער 70. שלאָס לעבן אַסומז ספּאַוסאַז זענען עלטער 60.
| געזעלשאַפט | AM בעסטער שאַץ | יאָרגעלט קאָנטראַקט | רידער | יערלעך האַכנאָסע אין עלטער 70 | האַכנאָסע באַצאָלט דורך עלטער 90 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| איין לעבן | פּראַטעקטיוו לעבן | A+ | האַכנאָסע בילדער | געראַנטיד ינקאָמע | 23,400 | 468,000 |
| יגאַל לעבן | A- | סעלעקטירן האַכנאָסע פאָקוס | לעבן האַכנאָסע נוץ 2 | $22,000 | $440,000 | |
| מיננעסאָטאַ לעבן | A+ | 7. סעקורעלינק צוקונפֿט XNUMX | אַטשיעווער ליפעטימע האַכנאָסע | 21,589 | 431,780 | |
| אמעריקאנער נאַשאַנאַל | A | 7. סטראַטעגיע ינדעקסט יאָרגעלט פּלוס XNUMX | לעבן האַכנאָסע 1 | 21,337 | 426,740 | |
| שלאָס לעבן | פּראַטעקטיוו לעבן | A+ | האַכנאָסע בילדער | געראַנטיד ינקאָמע | 21,600 | $432,000 |
| מיננעסאָטאַ לעבן | A+ | 7. סעקורעלינק צוקונפֿט XNUMX | אַטשיעווער ליפעטימע האַכנאָסע | 21,589 | 431,780 | |
| יגאַל לעבן | A- | סעלעקטירן האַכנאָסע פאָקוס | לעבן האַכנאָסע 2 | $20,000 | $400,000 | |
| אמעריקאנער נאַשאַנאַל | A | 7. סטראַטעגיע ינדעקסט יאָרגעלט פּלוס XNUMX | לעבן האַכנאָסע 1 | 19,397 | 387,940 |
געראַנטיז פון וואַריאַבלע אַננויטי האַכנאָסע: די רידערס זענען סאָלד ווי אַדד-אָנס צו בייַטעוודיק אַננואַטיז. אַסומז אַ ינוועסמאַנט פון $ 200,000 דורך אַ 60-יאָר-אַלט. פּייאַוט הייבט זיך אָן אין עלטער 70. דזשאָינט לעבן אַסומז ביידע ספּאַוסאַז זענען עלטער 60.
| געזעלשאַפט | AM BestRating | יאָרגעלט קאָנטראַקט | רידער | יערלעך אָפּמאַך אָפּצאָל * | מאַקסימום אַלאַואַבאַל לאַגער פאַנד אַלאַקיישאַן | געראַנטיד יערלעך האַכנאָסע פֿאַר לעבן סטאַרטינג בייַ 70 | האַכנאָסע באַצאָלט דורך עלטער 90 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| איין לעבן | ניישאַנווייד לעבן | A+ | דעסטיניישאַן ב 2.0 | לעבן האַכנאָסע + קאָר | קסנומקס% | קסנומקס% | $17,920 | $358,400 |
| לינקאָלן נאַשאַנאַל לעבן | A+ | ChoicePlus Assurance | Lifetime Income Advantage 2.0 | 2.80 | 80 | 17,600 | 352,000 | |
| אַיג | A | פּאָלאַריס פּלאַטינום ווו | פּאָלאַריס ינקאָמע מאַקס | 2.6 | 56 | 16,165 | 323,300 | |
| שלאָס לעבן | ניישאַנווייד לעבן | A+ | דעסטיניישאַן ב 2.0 | לעבן האַכנאָסע | קסנומקס% | קסנומקס% | $16,320 | $326,400 |
| לינקאָלן נאַשאַנאַל לעבן | A+ | ChoicePlus Assurance | Lifetime Income Advantage 2.0 | 2.90 | 80 | 15,520 | $310,400 | |
| אַיג | A | פּאָלאַריס פּלאַטינום ווו | פּאָלאַריס ינקאָמע מאַקס | 2.6 | 56 | 14,945 | 298,900 |
| געזעלשאַפט | AM בעסטער שאַץ | יאָרגעלט קאָנטראַקט | רידער | יערלעך אָפּמאַך אָפּצאָל * | ערשט יערלעך האַכנאָסע | פּאָטענציעל דורכשניטלעך יערלעך לעבן האַכנאָסע | יערלעך האַכנאָסע גאַראַנטירן אויב די אַנדערלייינג חשבון פאַלן צו נול | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| איין לעבן | ניישאַנווייד לעבן | A+ | דעסטיניישאַן ב 2.0 | לעבן האַכנאָסע פּלוס מאַקס | קסנומקס% | $27,200 | $22,080 | $10,200 |
| אַיג | A+ | פּאָלאַריס בילכער לייזונג | פּאָלאַריס האַכנאָסע מאַקס 2 | 2.45 | 23,637 | 22,360 | 9,912 | |
| לינקאָלן נאַשאַנאַל לעבן | A+ | ChoicePlus Assurance | מאַקס 6 סעלעקט אַדוואַנטידזש | 2.80 | 25,600 | 22,000 | 9,600 | |
| שלאָס לעבן | ניישאַנווייד לעבן | A+ | דעסטיניישאַן ב 2.0 | לעבן האַכנאָסע פּלוס מאַקס | קסנומקס% | $26,350 | $20,297 | $10,200 |
| אַיג | A+ | פּאָלאַריס בילכער לייזונג | פּאָלאַריס האַכנאָסע מאַקס 2 | 2.45 | 22,417 | 19,960 | 8,692 | |
| לינקאָלן נאַשאַנאַל לעבן | A+ | ChoicePlus Assurance B | מאַקס 6 סעלעקט אַדוואַנטידזש | 2.90 | 24,000 | 19,280 | 8,800 |
* כולל די אָפּמאַך מאָרטאַליטי און קאָסט אָפּצאָל און די רידער אָפּצאָל; טוט נישט אַרייַננעמען קאָס פון אַנדערלייינג פאָנד-ווי ינוועסטמאַנץ.
קוואלן: קאַננעקס; פירמע ריפּאָרץ
RILAs פאָרשלאָגן אָדער אַ באַפער אָדער אַ שטאָק אויף די דאַונסייד, און אַ לאַנג רשימה פון ינדעקסיז פֿאַר קאַפּויער אָנטייל.
מיט אַ באַפער, די פאַרזיכערונג געזעלשאַפט אַבזאָרבז לאָססעס אַרויף צו אַ פונט, טיפּיקלי 10% אָדער 20%. פֿאַר בייַשפּיל, מיט אַ 10% באַפער, אויב דער מאַרק איז אַראָפּ 15%, אַ ינוועסטער וועט נאָר נעמען אַ 5% שלאָגן.
א שטאָק פּראָדוקט האט פאַרשידענע ריזיקירן ויסשטעלן: מיט אַ 10% שטאָק, דער ינוועסטער, אַנשטאָט פון די ינשורער, אַבזאָרבז 10% פון די אָנווער און די פאַרזיכערונג געזעלשאַפט עסט עפּעס אויסער דעם.
"RILAs זענען דער ווייַטער שריט אויף די ריזיקירן ספּעקטרום. ערשטער איר האָבן די MYGA, און פאַרפעסטיקט ינדעקסט אַננואַטיז זענען דער ווייַטער שריט, "זאגט מייק דאַונינג, יגזעקיאַטיוו וויצע פּרעזידענט אין אַטהענע. "אויב איר קוק אין די עלטער ריינדזשאַז, די עלטערע טענד צו פאָקוס אויף די MYGAs, און די RILA פּלאַץ סקיוז יינגער ווייַל עס איז מער קאַפּויער און מער דאַונסייד ריזיקירן."
יטעראַטיאָנס אויף דער אָריגינעל RILA באַפער טעמע האָבן עקספּלאָדעד. די קלאָר-וואַניל רילאַ האט אַ 10% באַפער און אַ היטל אויף די S&P 500, אָבער איצט עס איז אַ לאַנג און גראָוינג רשימה פון פלייווערז און טאַפּינגז. פֿאַר בייַשפּיל, איר קענען קלייַבן פון איבער אַ טוץ ינדעקסיז פֿאַר קאַפּויער, דאַונסייד שוץ ריינדזשינג פון 5% צו 100%, פאַרשידן וועגן צו קרעדיט דיין חשבון צו פאַרטראַכטנ מאַרק פאָרשטעלונג, און אָפּציעס צו פאַרשליסן פאָרשטעלונג איידער אַ קאָנטראַקט יאָר ענדס.
ינוועסטערז 'ברירות טאָן ניט סוף דאָרט. עטלעכע קאָמפּאַניעס פאָרשלאָגן צוויי ווערסיעס פון די זעלבע RILA פּראָדוקטן, איינער מיט אַ יערלעך אָפּצאָל וואָס קומט מיט אַ העכער היטל אויף די S&P 500, און די אנדערע אָן קיין אָפּצאָל מיט אַ נידעריקער היטל.
למשל, די 10% באַפער אינדעקס פראָנטיער 7 RILA פון Great American Life קומט מיט אַ 26% היטל אויף די S&P 500 ס צוריק פֿאַר אַ 1% יערלעך אָפּצאָל, און זיין ווערסיע אָן קיין אָפּצאָל - הוצאות זענען בייקט אין די היטל - האט אַ 19% היטל. .
א 26% היטל קען זיין ווערט צו צאָלן פֿאַר, אויב איר גלויבן אַז דער מאַרק וועט דורכפירן בעסער ווי די 19% היטל פון קיין אָפּצאָל קאָנטראַקט. אָבער בשעת איר מאַכן אַזאַ דיסיזשאַנז, באַטראַכטן אַז RILAs טאָן ניט אַרייַננעמען די דיווידענדז פון אַן אינדעקס. אַנדערלייינג ינוועסטמאַנץ אין RILAs זענען נישט ינוועסטאַד אין די לאַגער מאַרק - זיי זענען אין דעריוואַטיווז געניצט צו סימולירן די צוריקקער פון אַן אינדעקס. ווייַל אַסעץ זענען נישט פאקטיש ינוועסטאַד אין קאָמפּאַניעס, ינוועסטערז טאָן ניט אָנטייל נעמען אין דיווידענדז.
בעסטער אַנואַטיז פֿאַר אַקיומיאַליישאַן: דאַונסייד שוץ מיט קאַפּויער
די אַננואַטיז זענען דיזיינד צו בינדן קערט צו לאַגער ינדעקסיז, בשעת זיי צושטעלן וועריינג דיגריז פון קישן אויף די דאַונסייד.
רעגיסטרירט ינדעקסיזעד-לינק אַננאַטיז (רילאַס): די קאַנטראַקץ, אויך ריפערד צו ווי בייַטעוודיק ינדעקסט אַננואַטיז, פאַרבינדן עטלעכע אָנווער שוץ און קאַפּויער טייד צו אַן אינדעקס מיט לימאַץ באַשטימט דורך קאַפּס אָדער אָנטייל ראַטעס. אַסומז אַ $ 200,000 ינוועסמאַנט טייד צו די S&P 500.
| געזעלשאַפט | AM בעסטער שאַץ | אָפּמאַך | אָפּגעבן אָפּצאָל פּעריאָד (יאָרן) | יערלעך אָפּצאָל | פּראָטעקטעד לאָס | קאַפּ אויף S&P 500 צוריקקומען | קורס טערמין (יאָרן) | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| קאַמישאַן-באַזירט | גרויס אמעריקאנער לעבן | A+ | אינדעקס גרענעץ 7 | 7 | 1% | קסנומקס% | קסנומקס% | 1 |
| Allianz | A+ | אינדעקס אַדוואַנטידזש | 6 | 1.25 | 10 | 23 | 1 | |
| לינקאָלן נאַשאַנאַל | A+ | לעוועל אַדוואַנטידזש | 6 | גאָרניט | 10 | 20 | 1 | |
| סימעטראַ לעבן | A | טרעק פּלוס | 6 | גאָרניט | 10 | 20 | 1 | |
| לינקאָלן נאַשאַנאַל לעבן | A+ | לעוועל אַדוואַנטידזש | 6 | גאָרניט | 15 | 15 | 1 | |
| פּראַטעקטיוו לעבן | A+ | מאַרק דעפענדער וו | 6 | גאָרניט | 15 | 16.5 | 1 | |
| לינקאָלן נאַשאַנאַל לעבן | A+ | לעוועל אַדוואַנטידזש | 6 | גאָרניט | 20 | 12.5 | 1 | |
| גלאבאלע אַטלאַנטיק - פאָרטהאָוגהט לעבן | A | פאָרעסטרוקטורעד גראָוט | 6 | גאָרניט | 20 | 12 | 1 |
| געזעלשאַפט | AM בעסטער שאַץ | אָפּמאַך | אָפּגעבן אָפּצאָל פּעריאָד (יאָרן) | יערלעך אָפּצאָל | פּראָטעקטעד לאָס | קאַפּ אויף S&P 500 צוריקקומען | קורס טערמין (יאָרן) | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| אָפּצאָל-באַזירט | Allianz | A+ | אינדעקס אַדוואַנטידזש אַדוו | 6 | .קסנומקס% | קסנומקס% | קסנומקס% | 1 |
| לינקאָלן נאַשאַנאַל לעבן | A+ | אַדווייזערי לעוועל אַדוואַנטידזש | גאָרניט | גאָרניט | 10 | 21.5 | 1 | |
| זשעקסאן נאַשאַנאַל לעבן | A | מאַרק לינק פּראָ אַדוויסאָרי | גאָרניט | גאָרניט | 10 | 21 | 1 | |
| לינקאָלן נאַשאַנאַל לעבן | A+ | אַדווייזערי לעוועל אַדוואַנטידזש | גאָרניט | גאָרניט | 15 | 16.5 | 1 | |
| זשעקסאן נאַשאַנאַל לעבן | A | מאַרק לינק פּראָ אַדוויסאָרי | גאָרניט | גאָרניט | 20 | 13.5 | 1 | |
| לינקאָלן נאַשאַנאַל לעבן | A+ | אַדווייזערי לעוועל אַדוואַנטידזש | גאָרניט | גאָרניט | 20 | 13.5 | 1 |
| געזעלשאַפט | AM בעסטער שאַץ | אָפּמאַך | אָפּגעבן אָפּצאָל פּעריאָד (יאָרן) | יערלעך אָפּצאָל | מאַקסימום מעגלעך לאָס | קאַפּ אויף S&P 500 צוריקקומען | קורס טערמין (יאָרן) | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| קאַמישאַן-באַזירט | Allianz | A+ | אַדוואַנטידזש האַכנאָסע | 6 | גאָרניט | קסנומקס% | קסנומקס% | 1 |
| גרויס אמעריקאנער לעבן | A+ | אינדעקס פראָנטיער 7 פּראָ | 7 | גאָרניט | 10 | 13.5 | 1 | |
| פּראַטעקטיוו לעבן | A+ | מאַרק דעפענדער וו | 6 | גאָרניט | 10 | 12.5 | 1 | |
| פּראַטעקטיוו לעבן | A+ | מאַרק דעפענדער וו | 6 | גאָרניט | 20 | 22 | 1 | |
| זשעקסאן נאַשאַנאַל לעבן | A | מאַרקעט לינק פּראָ | 6 | גאָרניט | 20 | 18.75 | 1 |
| געזעלשאַפט | AM בעסטער שאַץ | אָפּמאַך | אָפּגעבן אָפּצאָל פּעריאָד (יאָרן) | יערלעך אָפּצאָל | מאַקסימום מעגלעך לאָס | קאַפּ אויף S&P 500 צוריקקומען | קורס טערמין (יאָרן) | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| אָפּצאָל-באַזירט | Allianz | A+ | אינדעקס אַדוואַנטידזש | 6 | גאָרניט | קסנומקס% | קסנומקס% | 1 |
| זשעקסאן נאַשאַנאַל לעבן | A | מאַרק לינק פּראָ אַדוויסאָרי | גאָרניט | גאָרניט | 10 | 12.75 | 1 | |
| זשעקסאן נאַשאַנאַל לעבן | A | מאַרק לינק פּראָ אַדוויסאָרי | גאָרניט | גאָרניט | 20 | 20 | 1 |
| געזעלשאַפט | AM בעסטער שאַץ | אָפּמאַך | אָפּגעבן אָפּצאָל פּעריאָד (יאָרן) | יערלעך אָפּצאָל | פּראָטעקטעד לאָס | Upside |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ניו יארק לעבן | א ++ | פּרעמיער וואַ פפּ סעריע | 7 | 1.2%; 1% (1) | 100% פון הויפּט (2) | גאַנץ קערט אויף אַנדערלייינג לאַגער אָדער בונד געלט. |
| ניו יארק לעבן | א ++ | IndexFlex VA FP סעריע | 5 | קיין אָדער 1.3% (3) | 100% פון ינדעקסט חשבון ווערט | 6.75% היטל אויף די S&P 500; קיין היטל אויף קאַפּויער אין סובאַקאַונץ. |
| Allianz | A+ | אינדעקס אַדוואַנטידזש | 6 | גאָרניט | 10% באַפער | ניט קאַפּט; 130% פון S&P 500 ס זעקס יאָר צוריקקער. |
| אַטהענע אַננויטי & לעבן | A | Amplify 2.0 | 6 | קסנומקס% | 10% באַפער | ניט קאַפּט; 145% פון S&P 500 ס זעקס יאָר צוריקקער. |
| סימעטראַ | A | סימעטראַ טרעק פּלוס | 6 | 1.0 | 10% באַפער | ניט קאַפּט; 141% פון S&P 500 ס זעקס יאָר צוריקקער. |
| גרויס אמעריקאנער לעבן | A+ | אינדעקס סאַמיט 6 פּראָ | 6 | . קסנומקס | האַלב פון קיין אָנווער | 19% היטל אָדער 76% אָנטייל אין S&P500 ס יערלעך צוריקקער; 1 יאָר טערמין |
| יושרדיק | A | SCS Plus צווייענדיק ריכטונג | 6 | גאָרניט | 10% באַפער | S&P 500 יערלעך לאָססעס ין -10% געבן די עקוויוואַלענט positive צוריקקער: -8% טורנס אין 8%. קאַפּ פון 250% / 450% (קאָמיסנעד / אָפּצאָל פּראָדוקט) איבער זעקס יאָר. |
| יושרדיק | A | SCS 21 Plus סטעפּ-אַרויף | 6 | גאָרניט | 10% באַפער | אויב S&P 500 יערלעך צוריקקער איז פלאַך אָדער positive, איר באַקומען אַ גאַנץ 13% געווינען אויף קאַמישאַנד קאָנטראַקט אָדער 15% פֿאַר אָפּצאָל-באזירט ווערסיע. |
| סימעטראַ | A | סימעטראַ טרעק פּלוס | 6 | גאָרניט | 10% באַפער | אויב די S&P 500 יערלעך צוריקקער איז נול אָדער positive, איר באַקומען אַן אָטאַמאַטיק 14.5% צוריקקער |
| לינקאָלן | A+ | לעוועל אַדוואַנטידזש | 6 | גאָרניט | 10% באַפער | אויב די S&P 500 יערלעך צוריקקער איז נול אָדער positive, איר באַקומען אַן אָטאַמאַטיק 14% צוריקקער |
(1) 1.2% מאָרטאַליטי און קאָסט אָפּצאָל אַפּלייז צו אָפּמאַך ווערט; 1% געווענדט צו דער סומע געראַנטיד דורך אַ רידער מיט אַ 10-יאָר האלטן צייַט.
(2) שוץ הייבט נאָך 10-יאָר האלטן צייַט; אויך פּאַטענטשאַלי פּראַטעקץ עטלעכע וווּקס; געראַנטיד אַמאַונץ קענען זיין באַשטעטיק אַניואַלי.
(3) ינוועסטערז קענען קלייַבן, און באַשטימען צווישן, אַן אינדעקס-לינגקט חשבון מיט דאַונסייד שוץ אָדער רעגולער וועריאַבאַל אַננואַטי סאַבאַקאָונץ. בלויז אַסעץ אין די סאַבאַקאָונץ זענען אונטערטעניק צו אַ אָפּצאָל.
| געזעלשאַפט | AM בעסטער שאַץ | אָפּמאַך | פּראָטעקטעד לאָס | קאַפּ אויף S&P 500 צוריקקומען | |
|---|---|---|---|---|---|
| קאָמיסיע-באזירט | לינקאָלן נאַשאַנאַל לעבן | A+ | FlexAdvantage 5 | 100% פון הויפּט | קסנומקס% |
| אַטהענע אַננויטי & לעבן | A | אַקיומיאַלאַטאָר 5 | 100% פון הויפּט | 9 | |
| דעלאַווער לעבן | A- | גראָוט פּאַטוויי 5 | 100% פון הויפּט | 8.8 | |
| אָפּצאָל-באזירט | פּרוקאָ לעבן | A+ | פּרוסעקורע אַדווייזער | 100% פון הויפּט | 11.5 |
| לינקאָלן נאַשאַנאַל לעבן | A+ | געדעק ט טשויס אַדוויסאָרי 5 וו | 100% פון הויפּט | 10 | |
| גלאבאלע אַטלאַנטיק - פאָרטהאָוגהט לעבן | A | פאָרעאַקומולאַטיאָן וו אַדוויסאָרי | 100% פון הויפּט | 9 |
קוואלן: קאַננעקס; פירמע ריפּאָרץ
עטלעכע קאָמפּאַניעס, אַרייַנגערעכנט Allianz, Prudential, CUNA Mutual און Equitable, האָבן ינטראָודוסט געראַנטיד-האַכנאָסע רידערס אויף RILAs.
דער ערשטער שריט פֿאַר ינוועסטערז אינטערעסירט אין RILAs איז צו קלייַבן צווישן אַ שטאָק און אַ באַפער. Wade Pfau, רעטירעמענט האַכנאָסע סערטיפיעד פּראַפעשאַנאַל פּראָגראַם דירעקטאָר אין די אמעריקאנער קאַלידזש פון פינאַנסיאַל באַדינונגס, זעט אַ קלאָר געווינער: די באַפער.
"מער קערט פאַלן צווישן 0% און מינוס 10% ווי ווייַטער פון מינוס 10%, אַזוי מיט אַ שטאָק ווערסיע איר וואָלט באַקומען מער אָפט שלאָגן," זאגט Pfau.
זינט 1926, די S&P 500 האט געהאט 14 יאָר מיט קערט צווישן 0% און מינוס 10%. די אַראָפּ יאָרן קען פּאַטענטשאַלי זיין פּראָטעקטעד דורך אַ 10% באַפער. עס זענען געווען 11 יאר מיט קערט ערגער ווי מינוס 10%. א 20% באַפער וואָלט האָבן ספּערד ינוועסטערז לאָססעס אין אַלע אָבער פיר יאר.
ברייטהאַרציק האַכנאָסע גואַראַנטעעס
אַנואַטיז מיט געראַנטיד האַכנאָסע האָבן לאַרגעלי גענומען אַ צוריק אַוועקזעצן אין פּאָפּולאַריטעט דעם יאָר, ווייַל ינוועסטערז האָבן פאָוקיסט אויף טריינג צו סטייבאַלייז און באַוואָרענען וווּקס פֿאַר זייער פּאָרטפאָוליאָוז, אָבער געראַנטיז זענען מער ברייטהאַרציק דעם יאָר.
פאַרפעסטיקט און בייַטעוודיק אַננואַטיז קענען זיין קאַמביינד מיט האַכנאָסע רידערס וואָס גאַראַנטירן אַ מינימום האַכנאָסע פֿאַר לעבן, און עפשער מער אויב אַנדערלייינג ינוועסטמאַנץ זענען גוט.
רידערס זענען פּרייסי, ספּעציעל ווען זיי זענען קאַנסידערד אויף שפּיץ פון די פיז פֿאַר די קאָנטראַקט זיי זענען טייד צו. צום ביישפּיל, פֿאַר אַ 60-יאָר-אַלט וואָס וויל צו ינוועסטירן $ 200,000 אין אַ וועריאַבאַל אַננואַטי און פּלאַנז צו צאַפּן יערלעך האַכנאָסע אין עלטער 70, Nationwide Life's Destination B 2.0 מיט די Lifetime Income + Core רידער באַצאָלט די העכסטן געראַנטיד מינימום יערלעך האַכנאָסע - $ 17,920 - פֿאַר אַ גאַנץ 2.2% יערלעך אָפּצאָל.
בעסטער אַנואַטיז: שטייער-דיפערד סאַווינגס
די אַנואַטיז זענען געניצט פֿאַר אַקיומיאַלייטינג אַסעץ אויף אַ שטייער-דיפערד יקער. ווי אין אַ 401 (ק), עס קען זיין אַ 10% שטראָף פֿאַר וויטדראָינג אַסעץ איידער עלטער 59 1/2. די פיז און רייץ יבערנעמען אַ ינוועסמאַנט פון $ 200,000.
| געזעלשאַפט | אָפּמאַך | יערלעך אָפּמאַך אָפּצאָל * | אַווג. הוצאות פאַרהעלטעניש אויף סובאַקאַונץ** | אַרויסגעבן טשאַרדזש | גאַנץ ינוועסטמענט אָפּציעס (גאַנץ אַלטערנאַטיווע אָפּציעס) | 5-יער אַווג. אן. צוריקקער פֿאַר בעסטער-פּערפאָרמינג יו. עס. גראָוט פאַנד*** |
|---|---|---|---|---|---|---|
| יושרדיק | ינוועסטמענט עדזש סעריעס אַדוו | גאָרניט | קסנומקס% | גאָרניט | קסנומקס (קסנומקס) | קסנומקס% |
| לינקאָלן נאַשאַנאַל לעבן | ינוועסטאָר אַדוואַנטידזש אַדוויסאָרי פּראָ | קסנומקס% | 0.88 | גאָרניט | קסנומקס (קסנומקס) | 15.04 |
| זשעקסאן נאַשאַנאַל לעבן | עליטע אַקסעס אַדוויסאָרי וו | $ 240 (1) | 0.78 | גאָרניט | קסנומקס (קסנומקס) | 12.11 |
| ניישאַנווייד | מאָנומענט אַדווייזער | $ 240 (1) | 0.55 | גאָרניט | קסנומקס (קסנומקס) | 16.10 |
| ניישאַנווייד | אַדוויסאָרי רעטירעמענט האַכנאָסע (NARIA) | קסנומקס% | 0.61 | גאָרניט | קסנומקס (קסנומקס) | 16.10 |
| פאַדעלאַטי ינוועסטמענץ לעבן | פערזענלעכע רעטירעמענט | 0.25 | 0.57 | גאָרניט | קסנומקס (קסנומקס) | 16.00 |
* אָפּצאָל כולל: אַדמיניסטראַטיווע און מאָרטאַליטי און קאָסט טשאַרדזשאַז. עס איז קיין צוגעלייגט אָפּצאָל אויף די קאַנטראַקץ פֿאַר צוריקקער פון אָפּמאַך ווערט ביי טויט.
** אַסעט-ווייטיד דורכשניטלעך קאָסט ריישיאָוז אויף אַנדערלייינג קעגנצייַטיק פאָנד-ווי ינוועסטמאַנץ.
*** דורך 30 יוני 2022
(1) פלאַך יערלעך אָפּצאָל פֿאַר קיין גרייס ינוועסמאַנט; עקוויוואַלענט צו 0.12% אויף אַ ינוועסמאַנט פון $ 200,000.
מקור: פֿירמע ריפּאָרץ
| געזעלשאַפט | AM בעסטער שאַץ | אָפּמאַך | פאַרפעסטיקט קורס פּעריאָד (יאָרן) | געראַנטיד קורס |
|---|---|---|---|---|
| מידלאַנד נאַטיאָנאַל לעבן | A+ | דעמב אַדוואַנטידזש | 3 | קסנומקס% |
| בריגהטהאָוסע פינאַנסיאַל | A | פאַרפעסטיקט קורס אַננויטי | 3 | 3.90 |
| דעלאַווער לעבן | A- | אַפּעקס MYGA | 3 | 3.55 |
| מאַסע קעגנצייַטיק לעבן | א ++ | סטאַביל ווויאַגע | 3 | 3.50 |
| מידלאַנד נאַטיאָנאַל לעבן | A+ | דעמב אַדוואַנטידזש | 5 | 4.60 |
| בריגהטהאָוסע פינאַנסיאַל | A | פאַרפעסטיקט קורס אַננויטי | 5 | 4.30 |
מקור: Cannex
דער אָפּצאָל עסט אַוועק די אַנדערלייינג ינוועסטמאַנץ אין דעם קאָנטראַקט, וואָס קענען יווענטשאַוואַלי שלאָגן נול דיפּענדינג אויף מאַרק פאָרשטעלונג. היטטינג נול ווערט וועט נישט ווירקן די מינימום לעבן צאָלונג אין דעם קאָנטראַקט - כאָטש אין עטלעכע קאַנטראַקץ, האַכנאָסע דיקליינז ווען אַנדערלייינג אַסעץ פאַרשווינדן - אָבער עס וועט זיין גאָרנישט לינקס פֿאַר יורשים.
די האַנדל-אָפס אין די מינים פון קאַנטראַקץ זענען אַ דערמאָנונג אַז אַנואַטיז זענען פאַרזיכערונג פּראָדוקטן, און פּראַטעקשאַנז קומען אין אַ פּרייַז. די לינקאָלן אַננויטי קען זיין אַ האַרט לייזונג פֿאַר עמעצער וואָס וויל די העכסטן מעגלעך האַכנאָסע גאַראַנטירן, אָבער נישט די ווייזאַסט ברירה פֿאַר עמעצער וואָס וויל צו לאָזן ווי פיל ווי מעגלעך צו יורשים.
א האַנדל-אַוועק אַז ינוועסטערז האָבן נישט געווען גרייט צו מאַכן איז ילליקווידיטי פֿאַר די העכסטן פּייאַוץ. די סאַלעס פון די מערסט ינפלעקסאַבאַל, אָבער די העכסטן-באַצאָלט, האַכנאָסע פּראָדוקטן פון אַננואַטיז האָבן פאַרלאָרן דעם יאָר.
איין-פּרעמיע באַלדיק אַננואַטיז, אָדער SPIAs, און דיפערד האַכנאָסע אַננואַטיז, אָדער דיאַ, זענען וועגן ווי פּשוט ווי אַננואַטיז באַקומען: איר ינוועסטירן אַ לאָמפּ סאַכאַקל און דער אָפּמאַך באַצאָלן פֿאַר לעבן, ווי אַ פּענסיע, אָדער מיד אָדער אין דער צוקונפֿט. זייער פּייאַוט איז העכער. פֿאַר אַ 60-יאָר-אַלט מענטש ינוועסטינג $ 200,000 און פּלאַנירונג צו אָנהייבן האַכנאָסע אין עלטער 70, די מערסט קאַמפּעטיטיוו DIA וואָס פּייַס רוען הויפּט צו יורשים איז אָרנטלעכקייַט לעבן ס, מיט אַ לעבן יערלעך פּיימאַנץ פון $ 25,017. לעצטע יאָר, די שפּיץ קאָנטראַקט באַצאָלט $ 17,916.
אבער זיי זענען ירעוואָקאַבלע קאַנטראַקץ, און מיט ינטערעס ראַטעס דערוואַרט צו העכערונג ווייַטער, ינוועסטערז זענען נישט בייַסן. סאַלעס אין דעם יאָר ס ערשטער פערטל איז געווען פלאַך פֿאַר SPIAs און מינוס 14% פֿאַר DIAs, קאַמפּערד מיט 2021 ס ערשטער פערטל, לויט לימראַ.
בשעת אַננויטי קאַנטראַקץ זענען ליסטעד אין באַראָן ס טיש אין סדר באזירט אויף אַ איין אָביעקטיוו - צי עס איז העכסטן האַכנאָסע, בעסטער קורס, אָדער לאָואַסט אָפּצאָל - ינוועסטערז זאָל וועגן אנדערע פּערטינאַנט סיבות אַזאַ ווי אַ קאָנטראַקט ס ליקווידיטי, אַנדערלייינג ינוועסמאַנט לימאַץ, הוצאות און פּאָטענציעל קאַפּויער צו מאַכן זיכער אַז די טערמינען ייַנרייען מיט זייער צילן.
באַטראַכטן בלויז ינוועסמאַנט אַננואַטיז, אָדער IOVAs. וועריאַבאַל אַננואַטיז זענען ענלעך צו 401 (ק) s. אַסעץ זענען ינוועסטאַד אין אַנדערלייינג קעגנצייַטיק פאָנד-ווי סובאַקאַונץ און וואַקסן שטייַער-דיפערד, אָבער קענען ניט זיין גערירט אָן אַ שטראָף ביז עלטער 59½. כאָטש רובֿ וועריאַבאַל אַנואַטיז קומען מיט האַכנאָסע רידערס אָדער אנדערע בענעפיץ - און היפּש פיז - IOVAs זענען ביליק און געניצט בלויז פֿאַר עקסטרע שטייַער-דיפערד וווּקס.
אין די טיש, IOVAs זענען אָרדערד לויט זייער קאָנטראַקט קאָס, אַזוי די Equitable Investment Edge Advisory Variable Annuity, וואָס ילימאַנייטאַד אַלע קאָנטראַקט טשאַרדזשיז דעם יאָר, איז ליסטעד אין די שפּיץ אָרט. אָבער אַ ינוועסטער וואָס וויל די מערסט ינוועסמאַנט אָפּציעס, אַרייַנגערעכנט אַלטערנאַטיוועס, קען באַשליסן צו צאָלן אַ פלאַך $ 240 כוידעשלעך אָפּצאָל - דער עקוויוואַלענט פון 0.12% אויף אַ $ 200,000 ינוועסמאַנט - פֿאַר די נאַשאַנאַל מאָנומענט אַדווייזער וואַריאַבלע אַננויטי, וואָס האט 341 אַנדערלייינג ינוועסטמאַנץ, פון וואָס 48 זענען אָלטערנאַטיוו ינוועסטמאַנץ, קאַמפּערד מיט די Equitable קאָנטראַקט ס 110 אָפּציעס.
דנאָ שורה: דער בעסטער אַנואַטי פֿאַר דיין חבר איז מיסטאָמע נישט דער בעסטער פֿאַר איר. צו באַקומען די בעסטער פון אַן אַננואַטי, ערשטער האָבן אַ קלאָר פארשטאנד פון וואָס איר ווילן, זאגט לאַו, "דערנאָך קלייַבן איינער פֿאַר וואָס עס קענען טאָן פֿאַר איר."
email: [אימעיל באשיצט]
מקור: https://www.barrons.com/articles/best-annuities-income-growth-51658437642?siteid=yhoof2&yptr=yahoo