מיט ן פריש ן אנקומע ן פו ן א בער מאַרק, די ניי ויסגעדינט זענען פייסינג אַ ניכטער פאַקט: ווייל צו פאַרקויפן ינוועסטמאַנץ בעשאַס אַ דאַונטערן צו טרעפן זייער האַכנאָסע באדערפענישן. דעם נייטמער סצענאַר, באקאנט ווי סיקוואַנס ריזיקירן, קענען פאַרקירצן די לעבן פון אַ ריטייערמאַנט פּאָרטפעל און שיקן ריטייריז סקראַמבאַלינג פֿאַר נאָך האַכנאָסע.
א פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפֿן איר פּלאַן פֿאַר ריטייערמאַנט און נאַוויגירן מאַרק וואַלאַטילאַטי. געפֿינען אַ טראַסטיד פידסיאַרי אַדווייזער הייַנט.
דעמאָלט ווידער, ריטייריז וואס נוצן די עמער סטראַטעגיע פֿאַר ינוועסטינג און צוריקציען זייער אַסעץ קען זיין בעסער ינסאַלייטיד פון די לעצטע בעהאָלע אויף וואנט סטריט. די עמער סטראַטעגיע רילייז אויף סעגמענטינג דיין קוואלן פון האַכנאָסע אין פאַרשידענע גרופּעס אָדער "באַקאַץ," יעדער מיט אַ באַשטימט צייט האָריזאָנט און קאָראַספּאַנדינג ריזיקירן מדרגה. עס יימז צו צושטעלן ריטייריז גענוג געלט צו דעקן הוצאות פון עטלעכע יאָרן אָן זיי צו צאַפּן זייער ינוועסטמאַנץ בעשאַס אַ אַראָפּ מאַרק.
קריסטין בענז, דירעקטאָר פון פערזענלעכע פינאַנצן פֿאַר מאָרנינגסטאַר, recently examined די פאָרשטעלונג פון עטלעכע מאָדעל פּאָרטפאָוליאָוז וואָס נוצן די עמער סטראַטעגיע. כאָטש די מאָדעל פּאָרטפאָוליאָוז האָבן אַלע פאַרלאָרן געלט אין 2022, זיי האָבן דורכגעקאָכט בעסער ווי די טראדיציאנעלן פּאָרטפעל פון 60/40, אַן אַסעט אַלאַקיישאַן אָפט געניצט דורך ריטייריז. זיי האָבן אויך אַוטפּערפאָרמד די S&P 500, וואָס איז אַראָפּ 21% אין די ערשטער זעקס חדשים פון די יאָר, מיט אַ ברייט גרענעץ.
"[ד] ער עמער סיסטעם האט איבערגעגעבן דורך בעכעסקעם די פאָסאַץ אָופּאַנד," בענז געשריבן. "ריטייריז ניצן אַ עמער סיסטעם קענען ציען אויף זייער געלט ריזערווז אָן זיי צו צעשטערן זייער לאַנג-טערמין ינוועסטמאַנץ, וואָס האָבן מסתּמא יקספּיריאַנסט פּרייַז דיקליינז ביז איצט דעם יאָר."
ריטייערמאַנט עמער סטראַטעגיע דערקלערט
די עמער סטראַטעגיע איז אַ סיסטעם פֿאַר פאַרשפּרייטן דיין אַסעץ אין פאַרשידענע גרופּעס פון ינוועסטמאַנץ וואָס וועט זיין טאַפּט אין פאַרשידן פונקטן. דער צוגאַנג טיפּיקלי רופט פֿאַר דריי פאַרשידענע באַקאַץ פון אַסעץ, יעדער מיט וועריינג לעוועלס פון ריזיקירן.
דיין קורץ-טערמין עמער וועט האַלטן גענוג געלט און געלט יקוויוואַלאַנץ צו דעקן בעערעך צוויי יאָר ספּענדינג באדערפענישן. דער געלט עמער, וואָס איז לאַרגעלי אַנאַפעקטיד דורך מאַרק פלאַקטשויישאַנז, איז דיזיינד צו ינסאַלייט איר פון סיקוואַנס ריזיקירן און העלפֿן איר ויסמיידן ריסיווער אַסעץ בעשאַס אַ אַראָפּ מאַרק.
די ינטערמידייט עמער וועט אַנטהאַלטן ינוועסטמאַנץ וואָס איר פּלאַן צו צאַפּן און קאָנווערט אין געלט 10-10 יאָר אין דער צוקונפֿט. דער עמער קען אַרייַננעמען מער צייַטיקייַט קייטן, בילכער סטאַקס, וווּקס און האַכנאָסע געלט און אנדערע פאַרפעסטיקט האַכנאָסע אַסעץ. צום סוף, אַ לאַנג-טערמין עמער וועט האַלטן עקוואַטיז און ריזיקאַליש ינוועסטמאַנץ וואָס איר פּלאַן צו האַלטן פֿאַר בייַ מינדסטער XNUMX יאָר.
אין טעאָריע, די עמער סיסטעם ינייבאַלז ריטייריז צו נוצן זייער געלט קישן צו טרעפן קורץ-טערמין ספּענדינג באדערפענישן, אַלע בשעת ריידינג אויס מאַרק וואַלאַטילאַטי און ויסמיידן ווידדראָאַלז בעשאַס אַ דאַונטערן.
ווי די עמער סטראַטעגיע איז דורכגעקאָכט אין 2022
בענז טראַקס די פאָרשטעלונג פון זעקס פאַרשידענע מאָדעל פּאָרטפאָוליאָוז וואָס נוצן די עמער סטראַטעגיע: דריי וואָס נוצן קעגנצייַטיק געלט און דריי וואָס נוצן וועקסל-טריידיד געלט.
אַלע זעקס מאָדעל פּאָרטפאָוליאָוז קייט אין ריזיקירן מדרגה, פון אַגרעסיוו צו מעסיק צו קאָנסערוואַטיווע. איר עקוויטי-שווער אַגרעסיוו פּאָרטפאָוליאָוז, וואָס אַרייַננעמען אַ 8% געלט עמער, האָבן ניט סאַפּרייזינגלי פייסט די ערגסט דעם יאָר און זענען אַראָפּ בעערעך 12%. די מעסיק און קאָנסערוואַטיווע פּאָרטפאָוליאָוז, וואָס אַרייַננעמען געלט באַקאַץ פון ריספּעקטיוולי 10% און 12%, האָבן דורכגעקאָכט בעסער. בשעת די מעסיק פּאָרטפאָוליאָוז זענען אַראָפּ בעערעך 10% אין שפּעט יוני, די קאָנסערוואַטיווע אָפּציעס האָבן פאַרלאָרן בלויז 8% אין דער זעלביקער צייט.
ניין, ריטייריז מאַכן נישט געלט מיט די עמער סטראַטעגיע. אָבער, זיי טרעפן זייער האַכנאָסע באדערפענישן בשעת זיי טאָן מינימאַל שעדיקן צו די לאַנג-טערמין ווייאַבילאַטי פון זייער פּאָרטפאָוליאָוז.
ווי צו ריפיל דיין געלט עמער
פון קורס, איין קייוויאַט פון די עמער סטראַטעגיע איז די נויט צו ריפּלעניש די קורץ-טערמין געלט עמער נאָך זיין ויסגעמאַטערט. דאָס וועט מסתּמא נישט זיין אַ פּראָבלעם אויב די מארקפלעצער ריבאַונד אין צוויי יאָר (אָדער ווי לאַנג די געלט עמער איז דיזיינד צו לעצטע).
אָבער וואָס אויב סטאַקס און קייטן טאָן ניט אָפּשפּרונג צוריק אין צוויי יאָר, און אַ מער פּראָוטראַקטיד בער מאַרק שטעלן זיך? בענז זאגט אַז דער ענטפער ליגט אין דערגייונג די "קלענסטער שלעכט אָפּציע," מסתּמא קורץ-טערמין קייטן. אָנהייב דורך סעלינג די, בענז סאַגדזשעסץ.
"זיי זענען נישט אַ געלט פאַרטרעטער, אָבער איבער מאַרק געשיכטע, זייער לוזינג פּיריאַדז האָבן טענד צו זיין פּליטקע און קורץ-געלעבט," זי געזאגט.
בשעת ריטייריז קען אויך קוקן צו נאַנפּאָרטפאָליאָ סאַלושאַנז פֿאַר דזשענערייטינג האַכנאָסע, ווי אַ יאָרגעלט, זיי קען נישט האָבן די קאַפּיטאַל צו קויפן איינער. א פאַרקערט היפּאָטעק אָדער קאַשינג אַ לעבן פאַרזיכערונג פּאָליטיק זענען צוויי אנדערע רוץ וואָס אַ ריטייערי קען באַטראַכטן אין אַזאַ אַ סצענאַר.
דנאָ ליניע
די עמער סטראַטעגיע איז אַ סיסטעם פֿאַר ינוועסטינג און צוריקציען אַסעץ צו טרעפן קורץ-טערמין ספּענדינג באדערפענישן און ויסמיידן סיקוואַנס ריזיקירן. עס ינוואַלווז סעגרעגייטינג אַסעץ אין פאַרשידענע "באַקאַץ," יעדער מיט אַ דיפיינד צייט האָריזאָנט און ריזיקירן מדרגה. Christine Benz פון Morningstar האָט לעצטנס ריוויוד די פאָרשטעלונג פון עטלעכע מאָדעל פּאָרטפאָוליאָוז וואָס נוצן די עמער סטראַטעגיע און געפֿונען אַז כאָטש די אַסעט אַלאַקיישאַנז האָבן פאַרלאָרן געלט אין 2022, זיי האָבן העכער ווי די טראדיציאנעלן 60/40 פּאָרטפעל.
ריטייערמאַנט פּלאַנירונג עצות
א פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפֿן איר דורך די אַלע-וויכטיק פּראָצעס פון ריטייערמאַנט פּלאַנירונג, געבן איר ינוועסמאַנט עצה און אפילו הילף מיט דיין נחלה פּלאַנירונג. געפֿינען אַ קוואַלאַפייד פינאַנציעל אַדווייזער טוט נישט האָבן צו זיין שווער. סמאַרטאַססעט ס פריי געצייַג גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו מיט דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין קאָס צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, באַקומען סטאַרטעד איצט.
צי ריטייערמאַנט איז נאָר אַרום די ווינקל אָדער נאָך דעקאַדעס אַוועק, וויסן ווו איר שטיין איז אַ קריטיש טייל פון קיין ריטייערמאַנט פּלאַן. SmartAsset ריטייערמאַנט קאַלקולאַטאָר קענען העלפֿן איר אָפּשאַצן ווי פיל איר קענען אַחוץ צו האָבן געראטעוועט אין דער צייט איר גרייט צו צוריקציענ זיך.
פֿאַר ריטייריז וואָס זענען מער פאָוקיסט אויף לימיטינג זייער שטייער ביללס, Fidelity געפֿונען אַז פּראַפּאָרשאַנאַל וויטדראָינג אַסעץ פון פאַרשידענע באַקאַץ סיימאַלטייניאַסלי קענען רעזולטאַט אין אַ נידעריקער שטייַער אַכרייַעס קאַמפּערד מיט די טראדיציאנעלן עמער סטראַטעגיע.
דו זאלסט נישט פאַרפירן נייַעס וואָס קען ווירקן דיין פיינאַנסיז. באַקומען נייַעס און עצות צו מאַכן סמאַרטער פינאַנציעל דיסיזשאַנז מיט SmartAsset ס האַלב-וואכנשריפט E- בריוו. עס איז 100% פריי און איר קענען אַבאָנירן אין קיין צייט. צייכן אַרויף הייַנט.
פֿאַר וויכטיק אַנטפּלעקונג וועגן SmartAsset, ביטע גיט דאָ.
פאָטאָ קרעדיט: iStock.com/kate_sept2004, iStock.com/Aslan Alphan, iStock.com/tdub303
די פּאָסטן די עמער סטראַטעגיע העלפּס ריטייריז באַגרענעצן זייער לאָססעס און האַלטן זייער געלט פלאָוינג אין 2022 ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/bucket-strategy-helping-retirees-limit-194930865.html