די זיך-דירעקטעד יחיד ריטייערמאַנט חשבון (SDIRA) איז פֿאַר ינוועסטערז וואָס זענען באשלאסן צו גיין ווייַטער פון די געוויינטלעך ינוועסטמאַנץ וואָס זענען בארעכטיגט פֿאַר ריטייערמאַנט אַקאַונץ, אין עטלעכע קאַסעס.
זיך-דירעקטעד ריטייערמאַנט אַקאַונץ זענען דערווייַל בנימצא פון רובֿ פינאַנציעל אינסטיטוציעס. די אַקאַונץ פאָרשלאָגן אַ ברייט קייט פון סטאַקס, קייטן און קעגנצייַטיק געלט, אַרייַנגערעכנט וועקסל-טריידיד געלט (ETFs) און אינדעקס געלט. ינוועסטערז קענען קלייַבן אַ קאָנסערוואַטיווע בונד פאָנד אָדער אַ אַגרעסיוו לאַגער פאָנד, און עס זענען פילע ברירות אין צווישן.
די זיך-דירעקטעד IRA איז פֿאַר יענע וואָס פאָדערן אַקסעס צו אָלטערנאַטיוו ינוועסטמאַנץ אין זייער ריטייערמאַנט סייווינגז. און זיי ווילן גאַנץ קאָנטראָל איבער די קויפן און פאַרקויפן דיסיזשאַנז.
שליסל נעמען
- די זיך-דירעקטעד יראַ גיט די ינוועסטער קאָנטראָל איבער קויפן און פאַרקויפן דיסיזשאַנז.
- עס פּערמיץ אָלטערנאַטיוו ינוועסטמאַנץ אין אַסעץ ווי טייַער מעטאַלס און קריפּטאָקוויזשאַנז וואָס זענען נישט נאָרמאַלי געפֿונען אין יראַס.
- די זיך-דירעקטעד יראַ ריקווייערז אַ הויך מדרגה פון בטחון און אַ היפּש ינוועסמאַנט פון צייט און ופמערקזאַמקייט.
וואָס זענען "אָלטערנאַטיוו ינוועסטמאַנץ"?
זיך-דירעקטעד IRAs זענען אין רובֿ וועגן ענלעך צו אנדערע יחיד ריטייערמאַנט אַקאַונץ (IRAS), טייַטש זיי האָבן שטייער אַדוואַנטידזשיז דיזיינד צו מוטיקן אמעריקאנער צו שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט. דער רעזולטאַט, די אינערלעכער רעוועך סערוויס (IRS) באַקומען עטלעכע זאָגן אין וואָס אַ IRA קענען און ניט זיין ינוועסטאַד אין, וואָס כולל עטלעכע אַלטערנאַטיוועס צו די געוויינטלעך לאַגער און בונד געלט.
זינט 2021, די IRS דערלויבט זיך-דירעקטעד יראַס צו ינוועסטירן אין גרונטייגנס, אַנטוויקלונג לאַנד, פּראַמיססאָרי הערות, שטייער ליען סערטיפיקאַץ, טייַער מעטאַלס, קריפּטאָקוררענסי, וואַסער רעכט, מינעראַל רעכט, ייל און גאַז, ללק מיטגלידערשאַפט אינטערעס און לייווסטאַק.
די IRS אויך האט אַ רשימה פון ינוועסטמאַנץ וואָס זענען נישט דערלויבט. דער רשימה כולל קאַלעקטאַבאַלז, קונסט, אַנטיקס, סטאַמפּס און רוגס.
די IRS אויך האט אַ רשימה פון ינוועסטמאַנץ וואָס זענען נישט דערלויבט. דער רשימה כולל קאַלעקטאַבאַלז, קונסט, אַנטיקס, סטאַמפּס און רוגס.
ווער וויל אַ זיך-דירעקטעד IRA?
די זיך-דירעקטעד IRA (SDIRA) קען אַפּעלירן צו אַ ינוועסטער פֿאַר קיין פון עטלעכע סיבות:
- עס קען זיין אַ וועג צו דיווערסאַפיי אַ פּאָרטפעל דורך ספּליטינג ריטייערמאַנט סייווינגז צווישן אַ קאַנווענשאַנאַל יראַ חשבון און אַ זיך-דירעקטעד יראַ.
- דאָס קען זיין אַן אָפּציע פֿאַר עמעצער וואס איז פארברענט אין די פינאַנציעל קריזיס פון 2008 און האט קיין אמונה אין די לאַגער אָדער בונד מארקפלעצער.
- עס קען אַפּעלירן צו אַ ינוועסטער מיט אַ שטאַרק אינטערעס און עקספּערטיז אין אַ באַזונדער טיפּ פון ינוועסמאַנט, אַזאַ ווי קריפּטאָקוררענסי אָדער טייַער מעטאַלס.
אין קיין פאַל, אַ זיך-דירעקטעד יראַ האט די זעלבע שטייער אַדוואַנטידזשיז ווי קיין אנדערע יראַ. ינוועסטערז וואס האָבן אַ שטאַרק אינטערעס אין טייַער מעטאַלס קענען ינוועסטירן פאַר-שטייער געלט לאַנג-טערמין אין אַ טראדיציאנעלן יראַ און צאָלן די שטייער רעכט בלויז נאָך ריטייערינג.
די זיך-דירעקטעד אַספּעקט קען אַפּעלירן צו די פרייַ ינוועסטער, אָבער עס איז נישט גאָר זיך-דירעקטעד. דאָס איז, דער ינוועסטער פּערסנאַלי כאַנדאַלז די דיסיזשאַנז וועגן בייינג און סעלינג, אָבער אַ קוואַלאַפייד קאַסטאַדיאַן אָדער טראַסטי מוזן זיין געהייסן ווי אַדמיניסטראַטאָר. אַנדערש, עס איז נישט אַן IRA ווי די IRS דיפיינז עס.
דער אַדמיניסטראַטאָר איז יוזשאַוואַלי אַ בראָוקערידזש אָדער אַ ינוועסמאַנט פירמע.
ווי אַ זיך-דירעקטעד יראַ אָדער 401 (ק) אַרבעט
זיך-דירעקטעד IRAs זענען געהאלטן דורך אַ קאַסטאַדיאַן אויסדערוויילט דורך די ינוועסטער, טיפּיקלי אַ בראָוקערידזש אָדער ינוועסמאַנט פירמע. דער קאַסטאַדיאַן האלט די יראַ אַסעץ און עקסאַקיוץ די קויפן אָדער פאַרקויף פון ינוועסטמאַנץ פֿאַר די ינוועסטער ס ביכאַף.
אויב איר זענט געפֿינט די אָפּציע פון אַ זיך-דירעקטעד 401 (ק) דורך אַ באַלעבאָס, די קאַסטאַדיאַן וואָלט זיין דער פּלאַן אַדמיניסטראַטאָר. די זעלבע ביישטייערונג לימאַץ אַפּלייז ווי פֿאַר רעגולער IRA און 401 (ק) פּלאַנז. אין 2021 און 2022, די מאַקסימום יראַ צושטייַער איז $ 6,000, פּלוס אַ $ 1,000 כאַפּן-אַרויף צושטייַער פֿאַר יענע אַלט 50 אָדער העכער.
די מאַקסימום יערלעך צושטייַער פֿאַר 401 (ק) פּלאַנז איז $ 19,500 פֿאַר 2021 און $ 20,500 פֿאַר 2022, פּלוס אַ $ 6,500 כאַפּן-אַרויף צושטייַער פֿאַר יעדער יאָר פֿאַר די אַלט 50 און עלטער.
די ווידדראָאַל כּללים זענען אויך די זעלבע. א ווידדראָאַל געמאכט פון קיין טראדיציאנעלן יראַ אָדער 401 (ק) איידער עלטער 59½ וועט צינגל אַ 10% פרי-וויטדראָאַל שטראָף סייַדן אַ ויסנעם אַפּלייז.
פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז (RMDs) אָנהייבן אין עלטער 70½ דורך די 2019 שטייער יאָר. ווירקעוודיק 1 יאנואר 2020, אַ נייַ שטייער געזעץ יקסטענדז די עלטער פֿאַר גענומען די פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז צו 72.
ראָטה אָפּציע
פֿאַר די וואס קלייַבן די ראָטה אָפּציע פֿאַר אַ זיך-דירעקטעד יראַ אָדער 401 (ק), די כּללים זענען מערסטנס די זעלבע, אַחוץ אַז עס זענען קיין פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז אין קיין עלטער. דער אינוועסטירער באצאלט די שטייערן אויף די איינקונפט אין דעם יאר וואס די געלט ווערט אינוועסטירט, און די גאנצע באלאנס איז שטייער פריי ווען מען ציט געלט אין ריטייערמאַנט.
טשעקבוק קאָנטראָל
א זיך-דירעקטעד יראַ אויך האט די אָפּציע פון אַ טשעקבוק יראַ, וואָס איז אַ ספּעציעל-ציל חשבון, וואָס יסענשאַלי אקטן ווי אַ געשעפט באַנק אקאונט. א לימיטעד אַכרייַעס פירמע (LLC) איז געגרינדעט און אָונד דורך די IRA אין וואָס די IRA באַזיצער קענען האָבן אַ געשעפט טשעק חשבון לינגקט צו די IRA געלט. די IRA באַזיצער מאַנידזשיז די ללק און קאָנטראָלס די טשעקבוק.
די טשעקבוק קאָנטראָל IRA גיט די IRA באַזיצער די קאָנטראָל פון שרייבן טשעקס גלייַך פון די IRA פֿאַר פאַרשידן צוועקן, אַרייַנגערעכנט ינוועסטמאַנץ, אַזאַ ווי פּערטשאַסינג ריאַל עסטעיט. א טשעקבוק IRA העלפּס סטרימליין די צאָלונג פּראָצעס דורך ילימאַנייטינג דילייז זינט אָונערז קענען שרייַבן טשעק זיך קעגן ווארטן פֿאַר די קאַסטאַדיאַן צו מאַכן פּיימאַנץ פון די חשבון. די טשעקבוק IRA קען אויך נידעריקער טראַנסאַקטיאָן פיז זינט די קאַסטאַדיאַן איז נישט ינוואַלווד אין די צאָלונג.
אָבער, ניט אַלע ריטייערמאַנט חשבון פּראַוויידערז פאָרשלאָגן אַ SDIRA מיט טשעקבוק קאָנטראָל. אויך, ביטע באַראַטנ זיך אַ שטייער אַדווייזער צו באַשליסן אויב אַ זיך-דירעקטעד IRA מיט די טשעקבוק אָפּציע איז צונעמען פֿאַר דיין פינאַנציעל סיטואַציע.
דיין חשבון פארלירט אויטאָמאַטיש זיין שטייער-אַדוואַנטידזשד סטאַטוס אויב די IRS כּללים אַז איר געמאכט אַ פּראָוכיבאַטאַד טראַנסאַקטיאָן.
דיין חשבון פארלירט אויטאָמאַטיש זיין שטייער-אַדוואַנטידזשד סטאַטוס אויב די IRS כּללים אַז איר געמאכט אַ פּראָוכיבאַטאַד טראַנסאַקטיאָן.
ריסקס פון אַ זיך-דירעקטעד 401 (ק) אָדער יראַ
א זיך-דירעקטעד ריטייערמאַנט חשבון קענען געבן איר פרייהייט פון ברירה מיט דיין ריטייערמאַנט סייווינגז, אָבער עס קומט מיט קלאָר ווי דער טאָג ריסקס. דאָס איז אַן אָפּציע פֿאַר מענטשן וואָס זענען זיכער אַז זיי קענען שלאָגן די פּראָפעססיאָנאַלס און זענען גרייט צו געוועט אויף זייער ריטייערמאַנט סייווינגז.
סעקוריטיעס און עקסטשאַנגע קאַמישאַן האט געווארנט אַז ינוועסטערז אין זיך-דירעקטעד IRA קען זיין אונטערטעניק צו "פראָדזשאַלאַנט סקימז, הויך פיז און וואַלאַטאַל פאָרשטעלונג."
ינוועסטערז אויך האָבן צו זיין אָפּגעהיט פון אַקסאַדענאַלי ווייאַלייטינג די קאָמפּליצירט IRS כּללים פֿאַר זיך-דירעקטעד יראַ ינוועסטמאַנץ. עטלעכע פון די כּללים ספּאַסיפיקלי פאַרבאָט:
- באַקומען געלט גלייַך פון אַ האַכנאָסע-פּראַדוסינג פאַרמאָג אין די יראַ אָדער 401 (ק)
- ניצן גרונטייגנס געהאלטן אין די חשבון ווי קאַלאַטעראַל פֿאַר אַ פּערזענלעך אַנטלייַען
- ניצן פאַרמאָג אָדער אנדערע ינוועסטמאַנץ אין דעם חשבון אין אַ וועג אַז בענעפיץ איר פּערסנאַלי
- באַראָוינג געלט פון די חשבון צו צוריקצאָלן פּערזענלעך אַנטלייַען אַבלאַגיישאַנז אָדער לייַען צו אַ דיסקוואַלאַפייד מענטש
- אַלאַוינג דיסקוואַלאַפייד מענטשן צו האַלטן אַ וווינאָרט אין אַ פאַרמאָג אָונד אין די 401 (ק) אָדער יראַ
- סעלינג אָדער ליסינג פאַרמאָג אין דעם חשבון צו אַ דיסקוואַלאַפייד מענטש
א דיסקוואַליפיעד מענטש איז אַ פידוסיאַרי פון דעם פּלאַן, אַ מענטש וואָס גיט סערוויסעס צו דעם פּלאַן, און קיין אנדערע ענטיטי וואָס קען האָבן אַ פינאַנציעל אינטערעס. דאָס ינקלודז זיך, דיין ספּאַוס און יורשים, די חשבון בענאַפישיער, די חשבון קאַסטאַדיאַן אָדער פּלאַן אַדמיניסטראַטאָר, און קיין פירמע אין וואָס איר פאַרמאָגן בייַ מינדסטער 50% פון די שטימען לאַגער, גלייַך אָדער מינאַצאַד.
אויב די IRS באשלאסן אַז אַ פּראָוכיבאַטאַד טראַנסאַקטיאָן איז פארגעקומען, דיין חשבון אויטאָמאַטיש פארלירט זיין שטייער-אַדוואַנטידזשד סטאַטוס. אַלע די געלט וואָס איר האָט ינוועסטאַד אין אַ זיך-דירעקטעד 401 (ק) אָדער טראדיציאנעלן יראַ וועט זיין באהאנדלט ווי אַ שטייַערדיק פאַרשפּרייטונג, וואָס לאָזן איר מיט אַ גרויס שטייער רעכענונג.
מקור: https://www.investopedia.com/retirement/doing-it-yourself-selfdirected-401k-and-ira/?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo