באָנדס האָבן גענומען אַ ביטינג אין 2022, אָבער די שעדיקן צו דיין פּאָרטפעל קען זיין ווייניקער ווי מיץ די אויג, אויב איר שעפּן די לאָססעס אין אַ שטייער-קלוג וועג. דאָס איז ווייַל אַ טעכניק מער קאַמאַנלי פֿאַרבונדן מיט עקוואַטיז קענען יז די ווייטיק פון דעם יאָר ס פאַרפעסטיקט האַכנאָסע לאָססעס. די טעכניק איז שטייַער-אָנווער כאַרוואַסטינג, כאָטש ווען געווענדט צו קייטן עס זענען עטלעכע שליסל דיפעראַנסיז פון די וועג דער פּראָצעס איז געניצט מיט לאַגער לאָססעס. דאָ ס וואָס איר דאַרפֿן צו וויסן. א פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפֿן איר סטרויערן דיין פינאַנציעל פּלאַן צו האַנדלען מיט ינוועסמאַנט לאָססעס אין קייטן און אנדערע אַסעץ.
שטייַער-אָנווער כאַרוואַסטינג דעפינעד
שטייער-אָנווער כאַרוואַסטינג איז אַ וועג פון ניצן דיין ינוועסמאַנט לאָססעס צו נידעריקער דיין טאַקסיז אויף קאַפּיטאַל גיינז. בייסיקלי, עס ווייזט די IRS אַז בשעת איר געמאכט געלט פון עטלעכע ינוועסטמאַנץ, איר פאַרפאַלן געלט פון אנדערע. דעריבער, איר טאָן ניט שולדיק ווי פיל אין טאַקסיז. דער פּראָצעס פון שטייער-אָנווער ינוועסטינג ינוואַלווז סעלינג אַסעץ מיט אַ אָנווער און בייינג ענלעך ינוועסטמאַנץ. עס אַלאַוז איר צו נוצן דיין לאָססעס פֿאַר שטייער צוועקן און האַלטן דיין געוואלט אַסעט אַלאַקיישאַן.
וואַנדערינג וואָס איר האָבן צו פאַרקויפן אַ ינוועסמאַנט אין סדר צו פאַרשטיין אַ אָנווער? באַטראַכטן ווי עס איז ווי צו קויפן אַ נייַ מאַשין. זיין ווערט דיפּרישיייטיד ווי באַלד ווי איר פאַרלאָזן די פּלאַץ, אָבער איר וועט נישט פאַרשטיין די אָנווער אָדער זען עס פּראַל דיין בייַטל ביז איר פּרובירן צו פאַרקויפן די מאַשין. סימילאַרלי, איר קען וויסן אַז דיין אַסעץ זענען אַנדערפּערפאָרמינג, אָבער איר קענען נישט פאָדערן דיין לאָססעס ביז איר פאַרקויפן דיין ינוועסטמאַנץ.
איר קענען שניט דיין בונד לאָססעס פֿאַר קיין אָדער אַלע פון דריי סיבות:
אָפסעט איינגעזען גיינז אנדערש אין דיין פּאָרטפעל פֿאַר דעם שטייַער יאָר
אויב איר האָבן לאָססעס, איר קענען רעדוצירן דיין שטייַערדיק האַכנאָסע מיט אַרויף צו $ 3,000
פירן די אָנווער פאָרויס אין אן אנדער שטייער יאָר און נוצן עס אין דער צוקונפֿט
פארוואס איצט קען זיין די צייט צו שניט באָנד לאָססעס
בונד לאָססעס אויף די וואָג איצט יקספּיריאַנסט מאַכן שטייער אָנווער כאַרוואַסטינג פון פאַרפעסטיקט האַכנאָסע אַסעץ אַפּילינג, לויט טשאַרלעס שוואַב.
די ערשטע ניין מאנאטן פון דעם יאר זענען די ערגסטע זינט 1926. אלע גרויסע פארפעסטיקטע אינדעקסעס זענען געפאלן אין 2022, און געוויסע סארטן באנדס זענען באזונדערס שווער געפאלן. דער בלומבערג יו. אנדערע טאָפּל-ציפֿער לוזערז אַרייַננעמען שטאָטיש קייטן, הויך-טראָגן קייטן, בילכער סיקיוראַטיז, סעקוריטיזעד קייטן און טרעאַסורי קייטן.
באַטראַכטן די כייפּאַטעטיקאַל פאַל פון עמעצער אין די 37% שטייער קלאַמער. מיט איבער אַ יאָר צוריק, דער מענטש געקויפט ינטערמידייט-טערמין שטאָטיש בונד קעגנצייַטיק פאָנד שאַרעס. רעכט צו דער קאַפּ אין די מאַרק, די ווערט פון דעם קעגנצייַטיק פאָנד הייַנט איז $ 9,000. דעם מענטש, טאָמער ארבעטן מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער, קען פאַרקויפן דעם קעגנצייַטיק פאָנד פֿאַר אַ $ 1,000 אָנווער און נוצן דעם אָנווער צו שפּאָרן אויף זיין שטייער אַכרייַעס, לויט טשאַרלעס שוואַב. אויב דער מענטש געניצט די $ 1,000 אָנווער צו אָפסעט אנדערע קורץ-טערמין קאַפּיטאַל גיינז, דער מענטש קען פּאַטענטשאַלי שפּאָרן $ 370 אויף זיין שטייער רעכענונג, אין אנדערע ווערטער, קאַטינג די $ 1,000 אָנווער אַראָפּ צו $ 630.
די וואַש-סאַלע הערשן
די וואַשן-פאַרקויף הערשן איז אַן IRS הערשן וואָס יימז צו האַלטן ינוועסטערז פון סנאַגינג שטייער ברייקס ומיוישערדיק. די הערשן זאגט אַז ינוועסטערז קענען נישט באַקומען די קורץ-טערמין נוץ פון סעלינג אַ זיכערהייט מיט אַ אָנווער און דערנאָך קויפן אַ סאַבסטאַנשאַלי יידעניקאַל זיכערהייט אין די ווייַטער 30 טעג. דער "היפּש יידעניקאַל" טייל פון די הערשן איז וואָס אָפט טריפּס ינוועסטערז אַרויף. IRS פּובליקאַציע 550, וואָס קאָווערס קאַפּיטאַל גיינז און לאָססעס, טוט נישט פאָרשלאָגן אַ שטרענג דעפֿיניציע פון וואָס פאלן אונטער דעם באַשרייַבונג. אלא, עס שטייען די פאלגענדע: "נאָרמאַלי, סטאַקס אָדער סיקיוראַטיז פון איין קאָרפּאָראַציע זענען נישט געהאלטן היפּש יידעניקאַל צו סטאַקס אָדער סיקיוראַטיז פון אן אנדער קאָרפּאָראַציע. אָבער, זיי קען זיין היפּש יידעניקאַל אין עטלעכע קאַסעס. ”
טשאַרלעס שוואַב מוסיף אַז איר קענען נישט ויסמיידן די וואַש-פאַרקויף הערשן דורך סעלינג אַ זיכערהייט מיט אַ אָנווער אין איין חשבון און ריפּערטשאַסינג עס אין די 30-טאָג פֿענצטער אין אן אנדער חשבון: "איר קענט אויך ויסמיידן עס דורך דיין ספּאַוס אָדער אַ קאָרפּאָראַציע. איר קאָנטראָל קויפן די זעלבע אָדער סאַבסטאַנשאַלי יידעניקאַל זיכערהייַט. די IRS באַטראַכטן די גאַנץ פון דיין טריידז, ניט נאָר אויף אַ חשבון-ביי-חשבון יקער.
ווי צו באַשליסן וואָס באָנדס צו פאַרקויפן
דאָ זענען עטלעכע קרייטיריאַ צו באַשליסן וואָס קייטן צו פאַרקויפן:
באָנדס וואָס האָבן פאַרלאָרן ווערט. באַטראַכטן די ווערט פון דיין סיקיוראַטיז קאָרעוו צו דיין פּרייַז יקער, נישט דיין אָריגינעל ינוועסמאַנט.
באָנדס מיט אַ קירצער געדויער. כאַרוואַסטינג שטייער אָנווער קענען זיין אַ געלעגנהייט צו בעסער שטעלע דיין פּאָרטפעל פֿאַר די קראַנט מאַרק סוויווע. טשאַרלעס שוואַב זאגט דער מערהייט פון די מאַך אַרויף אין אינטערעס ראַטעס איז מסתּמא הינטער אונדז און אַז ינוועסטערז זאָל פאַרברייטערן די דורכשניטלעך געדויער פון זייער בונד פאַרמעגן צו נוצן די לעצטע מאַך אַרויף.
באָנדס מיט אַ נידעריקער קרעדיט שאַץ. די געלעגנהייט צו פאַרקויפן נידעריק-רייטאַד קייטן מיט אַ אָנווער אָפּענס די געלעגנהייט צו מאַך אַרויף אין קרעדיט קוואַליטעט.
דנאָ ליניע
פאַרפעסטיקט האַכנאָסע סיקיוראַטיז האָבן שוין כאַמערד אין 2022. דאָס עפֿנט די געלעגנהייט פֿאַר שטייער אָנווער כאַרוואַסטינג צו רעדוצירן די לאָססעס און פֿאַרבעסערן דיין ינוועסמאַנט פּאָרטפעל ס ויסקוק פֿאַר שטארקער צוקונפֿט גיינז. נאָר געדענקען אַז שטייַער-אָנווער כאַרוואַסטינג פֿאַר קייטן איז עפּעס אַנדערש פון שטייַער-אָנווער כאַרוואַסטינג פון יוישער לאָססעס. אויב איר זענט נישט זיכער צי דיין בונד לאָססעס זענען קאַנדאַדייץ פֿאַר שטייַער-אָנווער כאַרוואַסטינג באַראַטנ אַ פינאַנציעל אַדווייזער אָדער שטייער אַדוואָקאַט.
שטייער עצות עצות פֿאַר ינוועסטמאַנץ
A פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפֿן איר באַשליסן ווי בעסטער צו שעפּן לאָססעס אין די פאַרפעסטיקט האַכנאָסע סיקיוראַטיז פון דיין פּאָרטפעל. סמאַרטאַססעט ס פריי געצייַג גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו מיט דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין קאָס צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
ניצן אונדזער ניט-פּרייַז האַכנאָסע שטייַער קאַלקולאַטאָר צו זען ווי פיל איר וועט שולדיק זיין די פעדעראלע רעגירונג.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock.com/PashaIgnatov, ©iStock.com/SIphotography, ©iStock.com/chingyunsong
די פּאָסטן איר'ד קיינמאָל טרעפן איר קענען נוצן שטייַער-אָנווער כאַרוואַסטינג אויף דעם אַסעט ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/surprising-asset-tax-loss-harvesting-140000654.html