אויב איר זענט איינער פון די מער ווי 24 מיליאָן נייַ ינוועסטערז וואָס האָבן דזשאַמפּט אין סטאַקס זינט 2016, איר האָט קיינמאָל געזען אַ אַראָפּ מאַרק אַחוץ פֿאַר 2018, ווען סטאַקס זענען נישט בלויז 6%. פֿאַר דעם יאָר, סטאַקס זענען אַראָפּ מער ווי 17% - ביז איצט - סלאַפּינג ינוועסטערז מיט אַ פּאַסקודנע אָנווער וואָס איז ניט מסתּמא צו באַקומען פיל בעסער צווישן איצט און ניו יאר ס יוו.
וואָס איז אַ קלוג ינוועסטער צו טאָן? פאַרקויפן.
כאָטש עס מיינט ווי די פּינטלעך פאַלש מאַך צו דיליבראַטלי פאַרשליסן אַ אָנווער אַנשטאָט פון ווארטן פֿאַר ייַנטיילן פּרייסיז צו צוריקקריגן, עס איז איין זייער גוט סיבה: טאַקסיז. דאַנק צו אַ טעכניק גערופן שטייַער-אָנווער כאַרוואַסטינג, אַ ינוועסטער קענען נוצן די שלאָגן זיי נעמען דורך סעלינג לוזינג שאַרעס צו אָפסעט טאַקסיז אויף פּראַפיץ פון אנדערע ינוועסטמאַנץ וואָס ווייַזן גיינז. און אפילו אויב איר טאָן ניט האָבן קיין לאַגער פּראַפיץ צו אָפסעט, די אָנווער קענען זיין געניצט צו רעדוצירן דיין פערזענלעכע האַכנאָסע שטייַער רעכענונג.
די סטראַטעגיע איז נישט נייַ, אָבער ינוועסטערז וואָס האָבן שוין אין די מאַרק פֿאַר בלויז אַ ביסל יאָרן האָבן נישט געזען אַ באַטייטיק אַראָפּ יאָר ווו זיי וואָלט האָבן גענוג אָנווער צו מאַכן עס אַרבעט. עס איז בישליימעס לעגאַל און באוויליקט דורך די IRS, אָבער עס אַפּלייז בלויז צו שטייַערדיק ינוועסמאַנט אַקאַונץ, נישט יחיד רעטירעמענט אַקאַונץ, 401 (ק) ס און אנדערע שטייער-דיפערד אַקאַונץ.
פֿאַר הילף מיט שטייער אָנווער כאַרוואַסטינג צו רעדוצירן דיין שטייַער לייאַביליטיז, באַטראַכטן מאַטטשינג מיט אַ וואַטיד פינאַנציעל אַדווייזער פֿאַר פריי.
ווי טוט שטייער אָנווער כאַרוואַסטינג אַרבעט?
דאָ ס ווי עס אַרבעט:
זאל ס זאָגן איר געווען קלוג אָדער מאַזלדיק גענוג צו קויפן 1,000 שאַרעס פון די iShares MSCI Brazil ETF (EWZ) אין פרי יאנואר. די שאַרעס פּרייַז איז געווען אַרויף צו $ 4 פּער שער פֿאַר די יאָר אין פרי דעצעמבער, געלאזן איר צו פּנים טאַקסיז אויף דעם $ 4,000 געווינען וואָס קען קאָסטן איר ווי פיל ווי $ 1,480 אין די שפּיץ קאַפּיטאַל גיינז שטייַער קורס פון 37%. איר וואָלט פיל בעסער צו הענגען אויף דעם נוץ און האַלטן עס ינוועסטאַד.
איר אויך געקויפט שאַרעס פון די Vanguard S&P 500 ETF (VOO) אין פרי יאנואר. די שער פּרייַז איז אַראָפּ מיט וועגן $ 63 פּער שער אין די אָנהייב פון דעצעמבער. אויב איר פאַרקויפן 64 שאַרעס, איר וועט זיין אַראָפּ אַ ביסל מער ווי $ 4,000, פּראַדוסינג אַ אָנווער וואָס אָפסעץ דיין גיינז אויף די Brazil ETF.
אָבער דער אָנווער איז נישט שטענדיק, ווייַל איר נוצן די לייזונג פון דעם פאַרקויף פון דיין S&P 500 ETF צו קויפן נייַע שאַרעס פון דעם פאָנד אָדער שאַרעס פון עפּעס איר ווילט. אויב דער לאַגער מאַרק האלט אמת צו געשיכטע, די שאַרעס וועט פּראָדוצירן גיינז אין דער צוקונפֿט.
אין דער דערווייל, איר האָט געהאנגען אויף די $ 1,480 וואָס איר האָט באַצאָלט אין טאַקסיז וואָס, אויב דאָס געלט איז ינוועסטאַד, וועט אויך דזשענערייט עווענטואַל positive קערט.
(די געווינס אָדער אָנווער דעפּענדס אויף דיין קאָסט יקער, וואָס איז די פּרייַז איר ערידזשנאַלי באַצאָלט פֿאַר יעדער יחיד טיילן. אַראָפּרעכענען דעם סומע פון די פּרייַז ווען איר פאַרקויפן צו באַקומען דיין שטייַערדיק געווינס אָדער אָנווער. דיין קאַפּיטאַל גיינז שטייער קורס דעפּענדס אויף דיין האַכנאָסע און ווי לאַנג איר האָט געהאלטן די שאַרעס סאָלד.)
אויב איר האָט אויך אַ גרויס 2020 האַכנאָסע שטייַער רעכענונג פון אנדערע טייפּס פון האַכנאָסע וואָס איר וואָלט ווי צו רעדוצירן אָדער אפילו עלימינירן, איר קען פאַרקויפן נאָך שאַרעס ווו איר האָבן אַ אָנווער צו רעדוצירן דיין שטייַערדיק האַכנאָסע.
סטראַקטשערינג אַ שטייער-אָנווער סטראַטעגיע קענען זיין קאָמפּליצירט, אַזוי ינוועסטערז זאָל באַראַטנ זיך מיט אַ שטייער פאַכמאַן וועגן די דעטאַילס און טיימינג.
דנאָ ליניע
דו זאלסט נישט לאָזן מאַרק לאָססעס באַקומען איר אַראָפּ; שטייער-אָנווער כאַרוואַסטינג קענען העלפֿן איר נידעריקער דיין שטייַער אַכרייַעס. די וואס מאכן א נוץ פון פארקויפן אינוועסטמענטס קענען לאזן זייערע שטייער ביללס פארבונדן מיט די געווינס דורך פארקויפן אינוועסטמענטס אויף וועלכע זיי האבן פארלוירן געלט. שטייער-אָנווער כאַרוואַסטינג, און דאָס קען זיין אַ ספּעציעל עפעקטיוו סטראַטעגיע פֿאַר לאָוערינג דיין שטייער אַכרייַעס און פּראַזערווינג אַ גרעסערע פּראָצענט פון דיין ינוועסמאַנט גיינז.
עצות פֿאַר ינוועסטערז
אויב איר 'רע סטראַגאַלינג צו האַלטן אַרויף מיט דיין שטייער פּלאַנירונג, איר קען וועלן צו באַקומען די הילף פון אַ פאַכמאַן. א פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפֿן איר שאַפֿן אַ פינאַנציעל פּלאַן, פירן אַסעץ און מאַכן דיסיזשאַנז מיט טאַקסיז אין זינען. געפונען א פינאַנציעל אַדווייזער דאַרף ניט זיין שווער. סמאַרטאַססעט ס פריי געצייַג שוועבעלעך איר מיט אַרויף צו דרייַ וואַטיד פינאַנציעל אַדווייזערז וואס דינען דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין פּרייַז צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט געפֿינען אַ אַדווייזער ווער קענען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
איר קענען בעסטער מאַכן אַ פּלאַן אויב איר וויסן וועגן וואָס איר וועט סוף אַרויף אָוינג פריער. ניצן SmartAsset ס האַכנאָסע שטייַער קאַלקולאַטאָר קענען העלפֿן איר אָפּשאַצן וואָס איר קען שולדיק זיין אין טאַקסיז אַזוי איר קענען פּלאַנירן פאָרויס און נידעריקער דיין גאַנץ אַכרייַעס.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock.com/mesh Negi
די פּאָסטן עס איז אַ זילבער ונטערשלאַק צו די ביטינג דיין פּאָרטפעל: כאַרוואַסטינג שטייער אָנווער ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/theres-silver-lining-beating-portfolio-164322977.html