שטאַטן בייַטן וויידלי אין די וועג זיי שטייער ריטייערמאַנט האַכנאָסע אַזוי אָרט איז אַ וויכטיק באַטראַכטונג אין פינאַנציעל פּלאַנירונג פֿאַר ריטייערמאַנט. עטלעכע שטאַטן טאָן ניט צאָלן האַכנאָסע שטאַטן אויף קיין סאָרט פון ריטייערמאַנט האַכנאָסע, בשעת אנדערע שטייער יראַ און 401 (ק) דיסטריביושאַנז, פּענסיע פּייאַוץ און אפילו סאציאל סעקוריטי פּיימאַנץ ווי פּראָסט האַכנאָסע. האַכנאָסע טאַקסיז זענען נאָר טייל פון דער געשיכטע, אָבער, ווי עטלעכע שטאַטן מיט נידעריק אָדער קיין האַכנאָסע טאַקסיז האָבן הויך פאַרמאָג, פארקויפונג און אנדערע טאַקסיז. באַטראַכטן ארבעטן מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער ווען איר פּלאַנירן פֿאַר ריטייערמאַנט צו מאַכן זיכער אַז איר ויסמיידן קיין ומנייטיק טאַקסיז.
ריטייערמאַנט האַכנאָסע שטייַער באַסיקס
רובֿ ריטייערמאַנט האַכנאָסע קענען זיין אונטערטעניק צו פעדעראלע האַכנאָסע טאַקסיז. אַז כולל סאציאל זיכערהייַט בענעפיץ, פּענסיע פּיימאַנץ און דיסטריביושאַנז פון יראַ און 401 (ק) פּלאַנז. אויסנעמען אַרייַננעמען דיסטריביושאַנז פון ראָטה IRA און ראָטה 401 (ק) פּלאַן. פעדעראלע האַכנאָסע טאַקסיז אויף ראָט קאַנטראַביושאַנז זענען באַצאָלט איידער די קאַנטראַביושאַנז זענען געמאכט. די קאַנטראַביושאַנז ווי געזונט ווי קיין ינוועסמאַנט גיינז קענען זיין וויטדראָן פריי פון פעדעראלע האַכנאָסע טאַקסיז נאָך פינף יאָר אויב איר האָט ריטשט עלטער 59 1/2.
די סיטואַציע איז מער קאָמפּליצירט ווען עס קומט צו ווי שטאַטן וועלן שטייערן דיין האַכנאָסע. פילע שטאַטן האָבן קיין האַכנאָסע שטייַער בייַ אַלע, אַזוי אַלע ריטייערמאַנט האַכנאָסע, ווי געזונט ווי אנדערע האַכנאָסע, איז שטאַט שטייַער-פריי. רובֿ שטאַטן ספּאַסיפיקלי ויסשליסן סאציאל סעקוריטי בענעפיץ פון באַשטייַערונג. עטלעכע אנדערע אויך פּאָטער ריטייערמאַנט חשבון דיסטריביושאַנז און פּענשאַנז. רובֿ האָבן אַ מישן פון אַפּראָוטשיז צו שטייענדיק ריטייערמאַנט האַכנאָסע.
איצט אַז איר האָט אַ גוט באַסעלינע וויסן פון ווי ריטייערמאַנט טאַקסיז אַרבעט אין די שטאַט מדרגה, לאָזן אונדז ונטערטוקנ זיך אין די שטאַטן וואָס וועט נישט שטייער איר בייַ אַלע.
שטאַטן וואָס טאָן ניט שטייער ריטייערמאַנט האַכנאָסע
אַכט שטאַטן האָבן קיין שטאַט האַכנאָסע שטייַער. די אַכט - אַלאַסקאַ, פלאָרידאַ, נעוואַדאַ, דרום דעקאטע, טעננעססעע, טעקסאַס, וואַשינגטאָן און וויאָמינג - טאָן ניט שטייער לוין, סאַלעריז, דיווידענדז, אינטערעס אָדער קיין סאָרט פון האַכנאָסע.
קיין שטאַט האַכנאָסע שטייַער מיטל אַז די שטאַטן אויך טאָן ניט שטייער ריטייערמאַנט בענעפיץ פון סאציאל סעקוריטי, פּענסיע פּיימאַנץ און דיסטריביושאַנז פון ריטייערמאַנט אַקאַונץ. אפילו האַכנאָסע פון סיקיוראַטיז געהאלטן אין ניט-ריטייערמאַנט בראָוקערידזש אַקאַונץ איז פריי פון קיין שטאַט האַכנאָסע שטייַער אין די שטאַטן. אַז מיטל ויסגעדינט רעזידאַנץ אין די שטאַטן האָבן קיין זאָרג וועגן צאָלן שטאַט האַכנאָסע טאַקסיז אויף זייער האַכנאָסע פון קיין מקור.
אן אנדער מדינה, New האַמפּשירע, האט קיין שטאַט האַכנאָסע שטייַער אויף לוין, סאַלעריז, ריטייערמאַנט חשבון ווידדראָאַלז אָדער פּענסיע פּיימאַנץ. אבער ניו העמפשיר טוט דערווייַל שטייער דיווידענדז און אינטערעס, וואָס זענען מסתּמא צו זיין מקור פון האַכנאָסע פֿאַר עטלעכע ריטייריז מיט אַסעץ אַרויס ריטייערמאַנט אַקאַונץ.
די רעשט פון די שטאַטן נעמען אַ פאַרשיידנקייַט פון אַפּראָוטשיז צו שטייענדיק ריטייערמאַנט האַכנאָסע. עטלעכע שטייערן אַלע ריטייערמאַנט האַכנאָסע, אַרייַנגערעכנט סאציאל סעקוריטי. אנדערע באַפרייען סאציאל סעקוריטי אָבער שטייַער קוואלן אַזאַ ווי פּענשאַנז און ריטייערמאַנט חשבון האַכנאָסע אויב ריטייריז ס האַכנאָסע יקסידז אַ זיכער היטל. אבער די פאלגענדע שטאַטן נעסיע קיין שטייַער אויף ריטייערמאַנט האַכנאָסע פון קיין סאָרט.
11 שטאַטן וואָס טאָן ניט שטייער ריטייערמאַנט האַכנאָסע 1. אַלאַסקאַ קיין שטאַט האַכנאָסע שטייַער 2. פלאָרידאַ קיין שטאַט האַכנאָסע שטייַער 3. יללינאָיס ריטייערמאַנט האַכנאָסע פּאָטער, אַרייַנגערעכנט סאציאל סעקוריטי, פּענסיע, יראַ, 401 (ק) 4. מיסיסיפּי ריטייערמאַנט האַכנאָסע פּאָטער, אַרייַנגערעכנט סאציאל סעקוריטי, פּענסיע, יראַ, 401 (ק) 5. נעוואַדאַ קיין שטאַט האַכנאָסע שטייַער 6. פּעננסילוואַניאַ ריטייערמאַנט האַכנאָסע פּאָטער, אַרייַנגערעכנט סאציאל סעקוריטי, פּענסיע, יראַ, 401 (ק) 7. דרום דעקאטע קיין שטאַט האַכנאָסע שטייַער 8. טעננעססעע קיין שטאַט האַכנאָסע שטייַער 9. טעקסאַס קיין שטאַט האַכנאָסע שטייַער 10. וואַשינגטאָן קיין שטאַט האַכנאָסע שטייַער 11. וויאָמינג קיין שטאַט האַכנאָסע שטייַער
שטאַטן מיט קליין ריטייערמאַנט שטייַער רעקווירעמענץ
עטלעכע סטעיטס וואָס טאָן ניט דערשייַנען אויף דער רשימה פון יענע וואָס טאָן ניט שטייער ריטייערמאַנט האַכנאָסע זענען נאָך לעפיערעך ברייטהאַרציק ווען עס קומט צו לאָזן ריטייריז אַוועק די שטייער פאַרטשעפּען. למשל, דזשאָרדזשאַ טוט נישט שטייערן ריטייערמאַנט בענעפיץ פון סאציאל סעקוריטי און אויך גיט אַ ויספיר פון אַרויף צו $ 65,000 פּער מענטש אויף אַלע אנדערע טייפּס פון ריטייערמאַנט האַכנאָסע.
אויך אין פּעננסילוואַניאַ אַלע סאציאל סעקוריטי בענעפיץ און IRA און 401 (ק) האַכנאָסע זענען פּאָטער. און די קיסטאָנע סטעיט לאזט נישט ארויף איינקונפט שטייער אויף פּענסיע פּיימאַנץ פאר די איבער 60. קלאר, די שטאַט באַשטייַערונג פון ריטייערמאַנט האַכנאָסע איז אַ ביסל קאָמפּליצירט. איינער פון די ביגאַסט דיפעראַנסיז צווישן שטאַטן איז די פאַרשיידנקייַט פון האַכנאָסע קאַפּס צו באַגרענעצן זיך פֿאַר יגזעמשאַנז.
אין דערצו, שטאַט באַשטייַערונג פון ריטייערמאַנט בענעפיץ איז אַ מאָווינג ציל. שטאַט שטייער געזעצן טוישן איבער צייַט. צום ביישפיל, ניו העמפשיר'ס 5% שטייער אויף דיווידענדן און אינטערעסן דארף ווערן אויסגעשפילט ביז יאנואר 2027. ביז דעמאלט ווערט דער שטייער ראטע אויף דיווידענד און אינטערעס איינקונפט אין ניו העמפשיר אראפגענומען יעדעס יאר ביז עס דערגרייכט נול.
דנאָ ליניע
עלף שטאַטן ליידן קיין האַכנאָסע טאַקסיז אויף ריטייערמאַנט האַכנאָסע פון קיין מקור. אנדערע פאָרשלאָגן רעזידאַנץ ריטייריז וועריינג דיגריז פון יגזעמשאַנז פון באַשטייַערונג אויף סאציאל סעקוריטי, ריטייערמאַנט חשבון דיסטריביושאַנז, פּענסיע פּיימאַנץ און אנדערע טייפּס פון ריטייערמאַנט האַכנאָסע. עטלעכע פון די יגזעמשאַנז זענען ברייטהאַרציק גענוג אַז פילע ריטייריז אין די שטאַטן וועלן נישט באַצאָלן קיין האַכנאָסע שטייַער. דעטאַילס אַזאַ ווי די ריטייערי ס האַכנאָסע ענין און בייַטן לויט שטאַט, דעריבער עס איז וויכטיק צו קאָנטראָלירן מיט די שטאַט שטייער אָפיס פֿאַר דעטאַילס איידער רילאָוקייטינג צו שפּאָרן אויף טאַקסיז.
עצות פֿאַר ריטייערמאַנט
א פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפֿן איר באַלאַנסירן די שטייער און אנדערע קאַנסידעריישאַנז ינוואַלווד אין סעלינג אַ פּלאַץ צו צוריקציענ זיך. געפֿינען אַ קוואַלאַפייד פינאַנציעל אַדווייזער טוט נישט האָבן צו זיין שווער. סמאַרטאַססעט ס פריי געצייַג גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו מיט דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין קאָס צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
עס איז מער צו פּלאַנירן אַ זיכער און באַקוועם ריטייערמאַנט ווי אַוווידינג אַלע שטאַט טאַקסיז אויף ריטייערמאַנט האַכנאָסע. שטאַטן קען נישט שטייער ריטייערמאַנט האַכנאָסע אָבער האָבן הויך טאַקסיז אַנדערש. לייענען מער וועגן ריטייערמאַנט טאַקסיז.
©iStock.com/SDI Productions, ©iStock.com/Andranik Hakobyan, ©iStock.com/Liudmila Chernetska
די פּאָסטן 11 שטאַטן וואָס טאָן ניט שטייער ריטייערמאַנט האַכנאָסע ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/states-dont-tax-retirement-income-150028847.html