קאַנטריביוטינג צו אַ 401 (ק) אָדער יחיד ריטייערמאַנט חשבון (יראַ) איז נישט דער בלויז וועג צו שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט. בשעת רובֿ מענטשן טראַכטן פון געזונט סייווינגז אַקאַונץ (HSA) ווי מכשירים פֿאַר קאַווערינג יערלעך מעדיציניש הוצאות, זיי קענען אויך זיין ווערטפול ריטייערמאַנט סייווינגז וועהיקלעס.
HSAs זענען יינציק ווייַל זיי נוץ פון אַ טריאָו פון שטייער אַדוואַנטידזשיז. ערשטער, קאַנטראַביושאַנז נידעריקער דיין איינקונפט שטייער אַכרייַעס. צווייטנס, אַ HSA וואָג וואקסט שטייער-פריי און קענען אפילו זיין ינוועסטאַד אין קעגנצייַטיק געלט, אַזוי איר וועט נישט באַצאָלן טאַקסיז אויף ינוועסמאַנט גיינז. צום סוף, איר וועט נישט האָבן צו צאָלן טאַקסיז אויף די געלט ווען איר צוריקציען עס, אויב עס איז געניצט צו באַצאָלן פֿאַר קוואַלאַפייד געזונט הוצאות.
און ניט ענלעך פלעקסאַבאַל ספּענדינג אַקאַונץ (פסאַס), HSA באַלאַנסעס טאָן ניט דאַרפֿן צו זיין פארבראכט אין אַ געגעבן יאָר. די געלט איז דייַן אויף אייביק.
אויב איר דאַרפֿן הילף פּלאַנירונג פֿאַר מעדיציניש הוצאות אין ריטייערמאַנט און באַקומען די מערסט אויס פון דיין HSA, רעדן מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער.
דעריבער, HSAs זענען אַזאַ ווערטפול מכשירים פֿאַר ריטייריז, וואָס קען האָבן באַטייַטיק מעדיציניש הוצאות, ספּעציעל שפּעטער אין ריטייערמאַנט. א פריש לערנען פון די עמפּלויעע בענעפיט פאָרשונג אינסטיטוט געפונען אַז אַ פּאָר מיט מעדיאַן רעצעפּט מעדיצין הוצאות וועט דאַרפֿן $ 296,000 געראטעוועט צו אַלע אָבער גאַראַנטירן די פיייקייט צו באַצאָלן פֿאַר מעדיציניש הוצאות אין ריטייערמאַנט.
ווי קאַנווענשאַנאַל ריטייערמאַנט אַקאַונץ, HSAs זענען אונטערטעניק צו צושטייַער לימאַץ, וואָס טיפּיקלי גיין אַרויף יעדער יאָר. די IRS אויך אַלאַוז מענטשן 55 און עלטער צו מאַכן כאַפּן-אַרויף קאַנטראַביושאַנז צו זייער HSAs. (אָבער געדענקט: HSAs זענען בלויז געפֿינט צו מענטשן וואָס זענען ענראָולד אין הויך-דעדוקטאַבאַל געזונט פּלאַנז.)
צו פֿאַרשטיין די מאָס אין וואָס אַ HSA קענען זיין אַ עפעקטיוו וועג צו דעקן געזונט זאָרגן קאָס אין ריטייערמאַנט, מיר געזוכט צו ויספאָרשן די רעזולטאַטן פון דריי פאַרשידענע אַפּראָוטשיז צו דעם סייווינגז פאָרמיטל.
אונדזער אַנאַליסיס
סמאַרטאַססעט איז באַשטימט צו באַשטימען ווי פיל אַ ינוועסטער קען שפּאָרן דורך מאַקסינג אויס זיין HSA און מאַכן כאַפּן-אַרויף קאַנטראַביושאַנז סטאַרטינג אין עלטער 55. צו טאָן דאָס, מיר באשאפן דריי כייפּאַטעטיקאַל סינעריאָוז און לויפן די נומערן.
יעדער סצענאַר יגזאַמאַנד ווי אַ 55-יאָר-אַלט HSA וואָג וואָלט האָבן געוואקסן בעשאַס די 10-יאָר צייט וואָס איז געווען ספּאַנדינג יאנואר 2012 ביז דעצעמבער 2021. מיר האָבן אנגענומען אַלע דריי ינוועסטערז סטאַרטעד מיט $ 10,000 אין זייער HSAs אָבער געוויינט אַ אַנדערש שפּאָרן סטראַטעגיע:
Scenario 1: א כייפּאַטעטיקאַל ינוועסטער מיטן נאָמען סטיוו מאכט קיין נאָך קאַנטראַביושאַנז צו זיין HSA פון די אָנהייב פון 2012 ביז די סוף פון 2021.
Scenario 2: א היפּאָטעטיש ינוועסטער געהייסן Jermaine מאַקסיז זיין HSA יעדער יאָר אין דער זעלביקער צייט.
Scenario 3: א היפּאָטעטיש ינוועסטער געהייסן קים מאַקסיז איר HSA און מאכט כאַפּן-אַרויף קאַנטראַביושאַנז יעדער חודש, ווי געזונט.
מיר האָבן אנגענומען אַז אַלע דריי HSA באַלאַנסעס וואָלט זיין גאָר ינוועסטאַד אין געלט וואָס שפּור די ד & פּ 500 בעשאַס דעם 10-יאָר שפּאַן און קאַלקיאַלייטיד די לעצט באַלאַנסעס ניצן די כוידעשלעך פאָרשטעלונג פון די אינדעקס.
לעסאָף, אין די רגע און דריט סינעריאָוז, מיר אנגענומען אַז Jermaine און Kim ביידע קאַנסיסטאַנטלי קאַנטריביוטיד צו זייער HSAs יעדער חודש.
סצענאַר 1: קיין HSA קאַנטריביושאַנז
אין אונדזער ערשטער סצענאַר, סטיוו איז ניט מער קאַנטריביוטינג צו זיין HSA אין עלטער 55 אין 2012. דעריבער, אין די לויף פון די ווייַטער 10 יאָר, דער וווּקס פון זיין חשבון וואָג איז גאָר רילייאַנט אויף די פאָרשטעלונג פון די S&P 500. צומ גליק פֿאַר סטיוו , זיין HSA מער ווי טריפּאַלד אין ווערט, געגאנגען פון $ 10,000 אין יאנואר 2012 צו $ 34,300 דורך די סוף פון דעצעמבער 2021.
סצענאַר 2: מאַקסימום HSA קאַנטריביושאַנז
אין אונדזער רגע סצענאַר, Jermaine געמאכט די מאַקסימום יחיד יערלעך צושטייַער צו זיין HSA יעדער יאָר אין דער זעלביקער צייט. אין 2012, דאָס מענט אַז Jermaine קאַנטריביוטיד $ 258 פּער חודש ($ 3,100 פּער יאָר). אין 2021, די HSA צושטייַער לימיט איז סטעדאַלי געוואקסן צו $ 3,600, טייַטש Jermaine איז געווען שפּאָרן $ 300 פּער חודש אין זיין HSA.
זײ ן פלײסי ק שפאר ן הא ט זי ך געצאלט . בעשאַס דעם צייט ראַם, Jermaine קאַנטריביוטיד אַ גאַנץ פון $ 33,850 צו זיין HSA, וואָס געוואקסן צו $ 100,931 ביז דעם סוף פון 2021!
סצענאַר 3: מאַקסימום קאַנטריביושאַנז פּלוס כאַפּן-אַרויף קאַנטריביושאַנז
אונדזער דריט און לעצט ינוועסטער, קים, אַפּטיד צו יבערטשאַרדזש איר HSA חשבון דורך אַדינג כאַפּן-אַרויף קאַנטראַביושאַנז ($ 1,000 פּער יאָר) אויף שפּיץ פון יחיד מאַקסימום קאַנטראַביושאַנז. ווי אַ רעזולטאַט, קים געזען איר כוידעשלעך HSA קאַנטראַביושאַנז גיין פון $ 342 אין 2012 צו $ 383 אין 2021.
ביז דעם סוף פון 2021, Kim's HSA וואָג איז געשוואָלן צו $ 120,854! אַז מיטל, טראָץ קאַנטריביוטינג בלויז $ 10,000 מער ווי Jermaine, זי ענדיקט זיך מיט קימאַט 20% מער געלט.
דנאָ ליניע
כאָטש HSAs זענען אַ גרויס וועג צו שפּאָרן פֿאַר מעדיציניש הוצאות, זיי זענען אַן אפילו מער עפעקטיוו לאַנג-טערמין סייווינגז פאָרמיטל דאַנק צו זייער שטייער אַדוואַנטידזשיז. דורך מאַקסינג אויס אַ HSA און מאַכן כאַפּן-אַרויף קאַנטראַביושאַנז סטאַרטינג בייַ עלטער 55 אין 2012 מיט אַ סטאַרטינג וואָג פון $ 10,000, אַ יחיד וואָלט האָבן געראטעוועט מער ווי $ 120,000 ביז די סוף פון 2021. אַז געלט קען גיין אַ לאַנג וועג צו באַצאָלן פֿאַר באַטייַטיק מעדיציניש ביללס וואָס קען הויפן זיך שפּעט אין ריטייערמאַנט.
ריטייערמאַנט פּלאַנירונג עצות
פּלאַנירונג פֿאַר ריטייערמאַנט קענען פילן ווי סאַלווינג אַ קאָמפּליצירט רעטעניש. א פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפֿן איר שטעלן די רעכט ברעקלעך צוזאַמען דורך אַססעסס דיין באדערפענישן און קאַנעקטינג איר מיט די סערוויסעס וואָס זענען רעכט פֿאַר איר. געפֿינען אַ קוואַלאַפייד פינאַנציעל אַדווייזער טוט נישט האָבן צו זיין שווער. סמאַרטאַססעט ס פריי געצייַג גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו מיט דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין קאָס צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, באַקומען סטאַרטעד איצט.
סאציאל סעקוריטי פיעסעס אַ קריטיש ראָלע אין די ריטייערמאַנט פּלאַנז פון פילע. דורך פאַרהאַלטן סאציאל סעקוריטי ווייַטער פון דיין פול ריטייערמאַנט עלטער, איר קענען פאַרגרעסערן דיין נוץ אַרויף צו 8% פּער יאָר ביז עלטער 70. SmartAsset's סאציאל סעקוריטי קאַלקולאַטאָר קענען העלפֿן איר באַשליסן די בעסטער צייט צו פאָדערן דיין בענעפיץ.
אויב איר 'רע קאַנסידערינג אַ ראָט קאַנווערזשאַן, Vanguard סאַגדזשעסץ טאן אַ סעריע פון פּאַרטיייש קאַנווערזשאַנז אַנשטאָט פון אַ איין קאַנווערזשאַן. ברייקינג אַרויף דיין קאַנווערזשאַן אין קייפל טראַנזאַקשאַנז קענען באטייטיק באַגרענעצן די טאַקסיז אַז איר וועט סוף אַרויף אָוינג אויף די געלט, וואַנגואַרד געפונען.
דו זאלסט נישט פאַרפירן נייַעס וואָס קען ווירקן דיין פיינאַנסיז. באַקומען נייַעס און עצות צו מאַכן סמאַרטער פינאַנציעל דיסיזשאַנז מיט SmartAsset ס האַלב-וואכנשריפט E- בריוו. עס איז 100% פריי און איר קענען אַבאָנירן אין קיין צייט. צייכן אַרויף הייַנט.
פֿאַר וויכטיק אַנטפּלעקונג וועגן SmartAsset, ביטע גיט דאָ.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock.com/Popova Anastasiia iStock מיטארבעטער
די פּאָסטן די טשאַרט ווייזט ווי ביישטייערן צו אַ HSA קענען באַצאָלן גרויס ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/chart-shows-contributing-hsa-pay-191113317.html