מענטשן וואָס טראַכטן IRMAA איז אן אנדער הוראַגאַן קען האָבן אַ שטייער קלאַפּ ווען זיי גיין אויף מעדיקאַרע.
IRMAA איז קורץ פֿאַר האַכנאָסע-פֿאַרבונדענע כוידעשלעך אַדזשאַסטמאַנט סומע. עס אָפט סאַפּרייזיז ריטייריז ווייַל עס איז טאַקסט אויף נאָרמאַל מעדיקאַרע פּרעמיומס פֿאַר מענטשן מיט ינקאַמז העכער זיכער קאַטאָף פונקטן. כאָטש עס איז אַימעד צו העכער האַכנאָסע ריטייריז, "איר טאָן ניט האָבן צו זיין רייך צו פאַלן אין די שטראָף קעסטל," הערות דענווער פינאַנציעל פּלאַננער פיל לובינסקי.
דאָס יאָר, IRMAAs שלאָגן מענטשן מיט מאַדאַפייד אַדזשאַסטיד גראָב ינקאַמז פון מער ווי $ 91,000, און פֿאַר קאַפּאַלז, מער ווי $ 182,000. אַנשטאָט צאָלן די סטאַנדאַרט יערלעך מעדיקאַרע פּרעמיע פון $ 2,041.20, מענטשן מיט העכער האַכנאָסע באַצאָלן פון $ 3,006 צו $ 7,874.40. קאַפּאַלז קענען באַצאָלן טאָפּל אַז.
יעדער יאָר, מעדיקאַרע טשאַרדזשיז זענען באַשטעטיק באזירט אויף די האַכנאָסע וואָס מענטשן געמאלדן צוויי יאָר פריער. אפילו ריטייריז וואָס קיינמאָל האָבן אַ פּראָבלעם קענען זיין בלינדזיד דורך אַן IRMAA נאָך אַ אַניוזשואַלי הויך האַכנאָסע יאָר.
אומוויסנדיקייט איז נישט גליק אין אַזאַ קאַסעס. מענטשן קענען אָפט מאַכן האַכנאָסע אַדזשאַסטמאַנץ איידער יאָר סוף צו דאַדזש אַ IRMAA שוועל, אַזאַ ווי סעלינג לוזינג ינוועסטמאַנץ צו אָפסעט קאַפּיטאַל גיינז. קאַטינג האַכנאָסע מיט ווי קליין ווי אַ פּעני קענען רעפטל כּמעט $ 1,000 אַוועק אַ יחיד ס יערלעך מעדיקאַרע פּרעמיומס בייַ די לאָואַסט לעוועלס, און טויזנטער אין העכער לעוועלס.
ריטייריז זאָל היטן זיך פֿאַר פּאָטענציעל האַכנאָסע ספּייקס. ציען אַ גרויס שטיק פון געלט פון אַ יחיד ריטייערמאַנט חשבון אין אַ באַזונדער יאָר צו קויפן אַ מאַשין, אָדער באַצאָלן פֿאַר אַ יאַזדע, אָדער פֿאַר אַ ראָט קאַנווערזשאַן, קענען שטופּן זיי איבער די IRMAA שוועל.
פּלאַנירונג צו ויסמיידן IRMAA זאָל אָנהייבן אין עלטער 60 און פאָרזעצן אַניואַלי ווייַל יעדער יאָר ס שטייַער צוריקקומען איז ענינים, זאגט Newport Beach, Calif., סערטאַפייד עפנטלעך אַקאַונטאַנט ראבערט קליין. די סומע פון האַכנאָסע אַז סיניערז פאַרדינען אין עלטער 63 וועט באַשליסן זייער פּרעמיע ווען זיי ווענדן 65, די יאָר פילע ריטייריז אָנהייבן מעדיקאַרע.
ווען אַ מענטש ריטשאַז עלטער 72, ויסמיידן IRMAA ווערט טאַפער ווייַל פון פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז, אָדער RMDs, פֿון IRAs. לאנג איידער אַ מענטש איז 72, פינאַנציעל פּלאַנערז פּרובירן צו באַקומען קלייאַנץ צו פאַרווייכערן באַלאַנסעס דורך ראָט קאַנווערזשאַנז אַזוי יערלעך RMDs זענען ווייניקער מסתּמא צו שטופּן אַ מענטש איבער אַ IRMAA שוועל.
| בענאַפישיעריז וואָס טעקע שלאָס שטייער קערט מיט מאַדאַפייד אַדזשאַסטיד גראָב האַכנאָסע: | האַכנאָסע-פֿאַרבונדענע כוידעשלעך אַדזשאַסטמאַנט סומע | גאַנץ כוידעשלעך פּרעמיע סומע |
|---|---|---|
| $ 182,000 אָדער ווייניקער | $0.00 | $170.10 |
| קסנומקס - קסנומקס | 68.00 | 238.10 |
| קסנומקס - קסנומקס | 170.10 | 340.20 |
| קסנומקס - קסנומקס | 272.20 | 442.30 |
| קסנומקס - קסנומקס | 374.20 | 544.30 |
| קסנומקס אָדער מער | 408.20 | 578.30 |
קיין געלט אריבערגעפארן פון יראַס איז טאַקסט ווי האַכנאָסע די יאָר עס איז קאָנווערטעד. אָבער קליין קאַנווערזשאַנז דורכגעקאָכט איבער פילע יאָרן קענען באַהאַלטן די שטייַער שלאָגן אין קיין איין יאָר, און אַמאָל די געלט איז טאַקט אין אַ ראָט, עס וועט זיין ימיון פון RMDs. קיין געלט וויטדראָן איז שטייער-פריי.
דאָס קען זיין צווייפל וויכטיק פֿאַר אַן אלמנה אָדער אלמנה נאָך אַ ספּאַוס איז געשטארבן. באַטראַכטן אַ פּאָר וואָס איז גענומען RMDs נאָך עלטער 72 און קיינמאָל זאָרג וועגן IRMAAs ווייַל האַכנאָסע פון פּענשאַנז, סאציאל סעקוריטי און אנדערע קוואלן איז סטייד פּונקט אונטער די $ 182,000 IRMAA שוועל פֿאַר קאַפּאַלז. דערנאָך, אַ ספּאַוס שטאַרבן. די לעבנ געבליבענער וועט זיין טאַקסט ווי אַ איין מענטש און וועט צאָלן IRMAA פּענאַלטיז אויב האַכנאָסע יקסידז $ 91,000.
די גוטע נייַעס: מענטשן קענען פאָרלייגן אַ SSA-44 פאָרעם צו די סאציאל סעקוריטי אַדמיניסטראַטיאָן צו באַריכט אַ "לעבן-טשאַנגינג געשעעניש," אַזאַ ווי די טויט פון אַ ספּאַוס, גט אָדער סטאָפּפּינג אַרבעט. אויב באוויליקט, דאָס וועט פאַרמינערן אָדער רעדוצירן אַן IRMAA פֿאַר אַ יאָר.
איינער פון די סימפּלאַסט וועגן צו שניידן ריטייערמאַנט האַכנאָסע און ויסמיידן ירמאַאַס איז צו אָנהייבן געבן צו צדקה גלייך פֿון יראַס אָנהייב פון עלטער 70½, זאגט Greg Geisler, CPA און ינדיאַנאַ אוניווערסיטעט קליניש אַקאַונטינג פּראָפעסאָר. די דיסטריביושאַנז גלייַך צו צדקה וועט נישט רעכענען ווי האַכנאָסע. אין עלטער 72, די דירעקט קאַנטראַביושאַנז פון IRAs קענען זיין גערעכנט ווי פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז אָן טריגערינג טאַקסיז.
טיימינג ענינים, גייסלער זאגט. צו ציילן צו אַ RMD, די צדקה צושטייַער מוזן זיין געמאכט איידער די יערלעך IRA פארלאנגט ווידדראָאַל. אויב אַ מענטש האט שוין באקומען אַ רמד פֿאַר 2022, גייסלער סאַגדזשעסץ ווארטן ביז יאנואר צו מאַכן די צדקה צושטייַער און רעכענען עס צו די 2023 שטייער יאָר.
ריטייריז אָפט פאַרלאָזן צו פאַרשטיין אַז לייפסטייל ברירות קען שטופּן זיי אין אַ IRMAA. איין פּראָסט בלענדער: אַ שוואַך טיימד הויז פאַרקויף.
קליין ווייזט אויף אַ פּאָר וואָס באַשלאָסן צו פאַרקויפן זייער לאַנג-יאָר היים דעם יאָר. ביידע זענען געווען 63, דאָס יאָר וואָס באַשטימט זייער מעדיקאַרע פּרעמיומס אין עלטער 65. די פּאָר פארקויפט עס פֿאַר $ 1.5 מיליאָן און האט אַ $ 600,000 שטייַערדיק געווינס. דער געווינס, צוזאַמען מיט $ 200,000 אין אנדערע האַכנאָסע, קאַטאַפּאַלטיד זיי אין די שפּיץ IRMAA קאַנטיקער. זיי וועלן מיסטאָמע באַצאָלן וועגן $ 9,500 אין נאָך מעדיקאַרע פּרעמיומס ווי אַ רעזולטאַט פון די היים פאַרקויף.
עס איז באזירט אויף אַ איין-יאָר פּלאַצן אין האַכנאָסע, אַזוי עס קען זיין קיין IRMAA נאָך דעם יאָר. אנדערע האָוסינג דיסיזשאַנז קענען סוף אַרויף באַשטעטיקן די IRMAA טשאַרדזשיז יאָר נאָך יאָר.
פינאַנסיאַל פּלאַנער Peter Murphy פון Santa Fe, NM, האט קלייאַנץ וואָס האָבן גענומען גרויס יערלעך וויטדראָאַלז פון זייער יראַ צו צאָלן זייער היפּאָטעק און באַקומען שלאָגן מיט IRMAA טשאַרדזשיז.
Murphy סאַגדזשעסטיד זיי פאַרקויפן אנדערע ינוועסטמאַנץ צו באַצאָלן אַוועק די היפּאָטעק. דער פאַרקויף וואָלט צינגל גרויס IRMAAs, אָבער עס וואָלט זיין אַ איין יאָר שלאָגן. "איין גרויס שלעכט יאָר איז בעסער ווי טויט מיט 1,000 קאַץ," ער זאגט.
דעם יאָר ס ינוועסמאַנט לאָססעס צושטעלן אַפּערטונאַטיז צו ויסמיידן IRMAAs.
שטייַערדיק דיסטריביושאַנז פון קעגנצייַטיק געלט קענען קאַטער אַ מענטש איבער אַ IRMAA שוועל. Leawood, קאַנ., פינאַנציעל פּלאַננער Mike Wren האט אַ קליענט מיט קעגנצייַטיק פאָנד האָלדינגס מסתּמא צו שאַפֿן IRMAA פּראָבלעמס פֿאַר יאָרן צו קומען. "סעלינג זיי וואָלט רעזולטאַט אין גרויס גיינז, אָבער האלטן זיי מיטל אַ מינעפעלד יעדער דעצעמבער ווייַל מיר קיינמאָל וויסן ווי די פאַרשפּרייטונג וועט קוקן ווי," זאגט Wren.
דער קליענט האט דאס יאר פארקויפט די געלטער, און האט אויסגעמיטן קאפיטאל-געינס שטייערן, ווייל ער האט אפגעשטעלט די געווינס דורך פארקויפן אנדערע אינוועסטמענטס און בוקינג פארלוסטן.
email: [אימעיל באשיצט]
מקור: https://www.barrons.com/articles/medicare-premiums-taxes-irmaa-51671059739?siteid=yhoof2&yptr=yahoo