דער 'משוגע' ריטייערמאַנט פּאָרטפעל האט פּונקט געשלאגן וואנט סטריט פֿאַר 50 יאר

מיר רעדן וועגן אַ פּשוט פּאָרטפעל אַז לעגאַמרע ווער עס יז קען נאָכפאָלגן אין זייער אייגענע 401 (ק) אָדער יראַ אָדער ריטייערמאַנט חשבון. נידעריק פּרייַז, קיין מאַסע, קיין טאַרעראַם. און עס איז געראטן צו טאָן צוויי שטאַרק זאכן סיימאַלטייניאַסלי.

עס איז געשלאגן די נאָרמאַל וואנט סטריט פּאָרטפעל פון 60% יו. עס. סטאַקס און 40% קייטן. ניט נאָר לעצטע יאָר, ווען עס שלאָגן זיי מיט אַ אַמייזינג 7 פּראָצענט פונקטן, אָבער פֿאַר אַ האַלב יאָרהונדערט.

און דאָס איז געטאן מיט ווייניקער ריזיקירן. ווייניקערע יבערקערן. ווייניקערע דיזאַסטערז. און קיין "פאַרפאַלן" דעקאַדעס.

לעצטע יאָר, 2022, איז געווען די 50^th יאָר פון דעם אַנכעראַלדיד פּאָרטפעל, וואָס איז גערופֿן "אַלע אַסעץ קיין אויטאָריטעט," און וואָס מיר האָבן געשריבן וועגן דאָ פריער.

דאָס איז די בריינטשיילד פון דאַג ראַמזי. ער איז דער הויפּט אינוועסטמענט אָפיציר פון Leuthold & Co., אַ לאַנג-געגרינדעט פאָנד פאַרוואַלטונג פירמע וואָס פיליקלי לאָוקייטאַד אין מיננעאַפּאָליס, אַ לאַנג, לאַנג וועג אַוועק פון וואנט סטריט.

AANA איז אַמייזינגלי פּשוט, סאַפּרייזינגלי קאָמפּליצירט און איז אַסטאַנישינגלי דוראַבאַל. עס באשטייט פשוט פון ספּליטינג דיין ינוועסמאַנט פּאָרטפעל אין 7 גלייַך אַמאַונץ, און ינוועסטינג איין פּער שטיק אין יו. עס. גרויס פירמע סטאַקס (די S&P 500
SPX,
-קסנומקס%
קליין-פֿירמע סטאַקס (די רוססעלל 2000
רוט,
-קסנומקס%
), דעוועלאָפּעד אינטערנאַציאָנאַלע סטאַקס (די אייראָפּע, אַוסטראַליאַ און פאַר מזרח אָדער EAFE אינדעקס), גאָלד
גק00,
,
גרונטייגנס ינוועסמאַנט טראַסץ אָדער REITS, און 10 יאָר טרעאַסורי קייטן
TMUBMUSD10Y,
קסנומקס%.

דאָס איז געווען ראַמזי 'ס ענטפער צו די קשיא: ווי וואָלט איר אַלאַקייט דיין לאַנג-טערמין ינוועסטמאַנץ אויב איר געוואלט צו געבן דיין געלט פאַרוואַלטער קיין דיסקרעשאַן, אָבער איר ווילן צו מאַקסאַמייז דיווערסאַפאַקיישאַן?

AANA קאָווערס אַ קייט פון אַסעט קלאסן, אַרייַנגערעכנט גרונטייגנס, סכוירע און גאָלד, אַזוי עס איז דוראַבאַל אין פּיריאַדז פון ינפלאַציע און דיסינפליישאַן אָדער דעפלאַציע. און עס איז אַ פאַרפעסטיקט אַלאַקיישאַן. איר פאַרשפּרייטן די געלט גלייַך איבער די 7 אַסעץ, ריבאַלאַנסינג אַמאָל אַ יאָר צו שטעלן זיי צוריק צו גלייַך ווייץ. און אַז ס עס. דער פאַרוואַלטער - איר, מיר אָדער פרעדאָ - דאַרף נישט טאָן עפּעס אַנדערש. זיי האבן נישט ערלויבט צו טאָן עפּעס אַנדערש. זיי האָבן קיין אויטאָריטעט.

AANA איז געווען פיל בעסער ווי די מער געוויינטלעך וואנט סטריט ינוועסטמאַנץ בעשאַס 2022 ס שלייער פון טרערן. כאָטש דאָס יאָר האָט געענדיקט מיט 9.6%, דאָס איז געווען פיל בעסער ווי די S&P 500 (וואָס פּלאַנדזשד 18%), אָדער אַ באַלאַנסט פּאָרטפעל פון 60% יו. עס. סטאַקס און 40% יו. עס. קייטן, וואָס געפאלן 17%.

די נאַסדאַק קאָמפּאָסיטע
קאַמפּ,
-קסנומקס%
? אַראָפּ מיט אַ דריט.

קריפּטאָ? ער, לאָמיר נישט רעדן וועגן דעם.

די הצלחה פון לעצטע יאָר פון AANA איז רעכט צו צוויי זאכן, און זיי אַליין: זיין ויסשטעלן צו סכוירע, וואָס איז געווען העכער מיט וועגן אַ פינפט, און גאָלד, וואָס איז געווען גלייַך אין דאָללאַרס (און אַרויף 6% אין עוראָס, 12% אין בריטיש פונט, און 14% ווען געמאסטן אין יאַפּאַניש יען).

Ramsey's AANA פּאָרטפעל האט אַנדערפּערפאָרמד די געוויינטלעך יו. דער שליסל זאַך וועגן AANA איז אַז אין 50 יאָר עס האט קיינמאָל געהאט אַ פאַרפאַלן יאָרצענדלינג. צי די 1970 ס אָדער די 2000 ס, בשעת וואנט סטריט פלאַנדערד, AANA האט ערנד רעספּעקטאַבאַל קערט.

זינט די אָנהייב פון 1973, לויט ראַמזי ס חשבונות, עס האט ערנד אַ דורכשניטלעך יערלעך צוריקקער פון 9.8% פּער יאָר. דאָס איז וועגן אַ האַלב פּראָצענט פונט פּער יאָר ווייניקער ווי די S&P 500, אָבער פון קורס, AANA איז נישט אַ הויך ריזיקירן פּאָרטפעל וואָס איז לעגאַמרע טייד צו די לאַגער מאַרק. דער בעסער פאַרגלייַך איז קעגן די נאָרמאַל "באַלאַנסט" בענטשמאַרק פּאָרטפעל פון 60% יו. עס. סטאַקס און 40% טרעאַסורי קייטן.

זינט די אָנהייב פון 1973, לויט דאַטן פון ניו יארק אוניווערסיטעט ס סטערן געשעפט שולע, די 60/40 פּאָרטפעל האט ערנד אַ דורכשניטלעך קאַמפּאַונד צוריקקער פון 9.1% פּער יאָר. דאָס איז ווייניקער ווי AANA. אָה, און דער סאַפּאָוזאַדלי "באַלאַנסט" פּאָרטפעל איז געווען זייער שלעכט אין די 1970 ס, און שלעכט ווידער לעצטע יאָר.

איר קענט (אויב איר ווילט) בויען אַאַנאַ פֿאַר זיך מיט בלויז 7 נידעריק-קאָסטן עטפס: פֿאַר בייַשפּיל, די SPDR S&P 500
שפּיאָן,
-קסנומקס%,
iShares רוססעל 2000
IWM,
-קסנומקס%,
וואַנגאַרד פצע דעוועלאָפּעד מאַרקעץ
VEA,
-קסנומקס%,
אַברדן פיזיקאַל גאָלד שאַרעס
סגול,
-קסנומקס%,
אַ סכוירע פאָנד אַזאַ ווי די iShares S&P GSCI Commodity-Indexed Trust ETF
גסג,
-קסנומקס%,
די iShares 7-10 יאָר טרעאַסורי באָנד ETF
IEF,
-קסנומקס%,
און די Vanguard Real Estate ETF
וונק,
-קסנומקס%.

די רשימה איז בלויז ילאַסטראַטיוו. עס זענען קאַמפּיטינג ETFs אין יעדער קאַטעגאָריע, און אין עטלעכע - אַזאַ ווי מיט קאַמאַדאַטיז און REITs - זיי בייַטן גאַנץ פיל. GSG כאַפּאַנז צו נאָכפאָלגן די באַזונדער סכוירע אינדעקס וואָס Ramsey ניצט אין זיין חשבונות.

עס זענען פילע ערגער ינוועסמאַנט פּאָרטפאָוליאָוז דאָרט, און עס איז אַ קשיא ווי פילע זענען בעסער. AANA וועט אַנדערפּערפאָרם רעגולער סטאַקס און קייטן אין אַ בומינג ביק מאַרק, אָבער טאָן בעסער אין אַ פאַרפאַלן יאָרצענדלינג.

פֿאַר די אינטערעסירט, Ramsey אויך אָפפערס אַ דרייַ. זיינע חשבונות ווייזן אויך אז אין די לעצטע 50 יאר איז דער קלוגער באוועגונג צו מאכן אין די אנהייב פון יעדן יאר געווען צו אינוועסטירן אין די אסעט-קלאַס אין דער פּאָרטפעל וואס האט געטראגן די צווייטע בעסטער אין די פריערדיקע 12 מאנאטן. ער רופט אַז די "ברידעסמאַיד" ינוועסמאַנט. זינט 1973, די בריידזמייד האט ערנד איר אין דורכשניטלעך 13.1% פּער יאָר - אַ סטאַגערינג רעקאָרד וואָס טראָונסיז די S&P 500. לעצטע יאָר ס ברידעסמאַיד, אגב, איז געווען שרעקלעך (עס איז געווען REITs, וואָס טאַנגקט). אבער רובֿ יאָרן עס ווינס, און ווינס גרויס.

אויב עמעצער וויל צו נוצן דעם פּשוט טוויסט, איר קען שפּאַלטן דעם פּאָרטפעל אין 8 וניץ, נישט 7, און נוצן די אַכט צו טאָפּל דיין ינוועסמאַנט אין די בריידזמייד אַסעט. פֿאַר 2023, דאָס וואָלט זיין גאָלד, וואָס איז געווען נאָך די סכוירע לעצטע יאָר אָבער צעבראכן אפילו.

משוגע? זשעני? פֿאַר ווער עס יז וואָס שאַפֿן אַ לאַנג-טערמין פּאָרטפעל פֿאַר זייער ריטייערמאַנט, עס זענען זיכער פילע ערגער געדאנקען - אַרייַנגערעכנט פילע עמברייסט דורך העכסט באַצאָלט פּראָפעססיאָנאַלס און מאַרקאַטאַד צו די רעשט פון אונדז.