סטאַקס און קייטן האָבן ביידע גענומען אַ ביטינג דעם יאָר, אָבער דאָס קען מאַכן אַ געלעגנהייט צו שפּאָרן גרויס אויף טאַקסיז פֿאַר ריטייריז וואָס טאָן ניט דאַרפֿן זייער פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז (RMDs) צו לעבן. אין אנדערע ווערטער, עס איז אַ פּשוט מאַך איר קענען מאַכן צו באַגרענעצן וואָס איר שולדיק זיין די פעדעראלע רעגירונג אויף אַ RMD פון דיין יחיד ריטייערמאַנט חשבון (IRA) אָדער 401 (ק). באַטראַכטן ארבעטן מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער ווי איר אַרבעט צו שטעלן אַ דעקל אויף טאַקסיז איר באַצאָלן.
א אָנפאַנגער אויף RMDs
RMDs זענען ווידדראָאַלז איר האָבן צו מאַכן פון רובֿ ריטייערמאַנט פּלאַנז (עקסקלודינג ראָטה יראַס) ווען איר דערגרייכן די עלטער פון 72 (אָדער 70.5 אויב איר זענט געבוירן איידער 1 יולי 1949). די סומע איר מוזן צוריקציען דעפּענדס אויף די וואָג אין דיין חשבון און דיין לעבן יקספּעקטאַנסי ווי דיפיינד דורך די IRS.
צו רעכענען דיין RMD, אָנהייב דורך באַזוכן די IRS וועבזייטל און אַקסעס די IRS Publication 590. דעם דאָקומענט האט די רמד טישן וואָס איר וועט נוצן צו רעכענען דיין RMD. דערנאָך, נעמען די פאלגענדע סטעפּס:
געפֿינען דיין עלטער אויף די IRS Uniform Lifetime Table
געפֿינען די "לעבן יקספּעקטאַנסי פאַקטאָר" וואָס קאָראַספּאַנדז צו דיין עלטער
טייל דיין ריטייערמאַנט חשבון וואָג ווי פון 31 דעצעמבער פון די פריערדיקע יאָר דורך דיין קראַנט לעבן יקספּעקטאַנסי פאַקטאָר
די געלעגנהייט
מאָרנינגסטאַר דערקלערט ווי ריטייריז וואָס טאָן ניט דאַרפֿן זייער RMDs צו לעבן אויף און וואָס האָבן געזען לאָססעס אין שטייער-אַדוואַנטידזשד אַקאַונץ קענען באַשיצן קאַפּיטאַל גיינז פון די IRS. די הויפּט זאַך איז צו אַריבערפירן אין מין. דעם טיפּ פון אַריבערפירן פשוט מיטל אַז איר מאַך סיקיוראַטיז פון איין חשבון צו אנדערן חשבון ווי עס איז. עס קען זיין פֿון איין שטייַערדיק בראָוקערידזש חשבון צו אן אנדער אַזאַ חשבון. אָדער עס קען זיין פֿון אַ שטייער-אַדוואַנטידזשד חשבון, ווי אַן יראַ, 401 (ק), 403 (ב) אָדער סעפּ יראַ, אין אַ שטייַערדיק בראָוקערידזש חשבון. עס איז קיין סעלינג אַוועק פון סיקיוראַטיז און ניצן די ריסיץ צו קויפן נייַע. איר בעכעסקעם די סיקיוראַטיז און נאָר טשאַנגינג ווו זיי זענען "כאָוסטיד."
פֿאַר די צוועקן פון ריטייריז פּראַטעקטינג קאַפּיטאַל גיינז אין שטייַער-אַדוואַנטידזשד אַקאַונץ פון די IRS, די ספּעציפיש אין-מין אַריבערפירן אין מיינונג איז פון אַ שטייַער-אַדוואַנטידזשד חשבון אין אַ שטייַערדיק בראָוקערידזש חשבון.
דאָ ס ווי עס וואָרקס
יבערנעמען אַז איר זענט אין די 32% שטייער קלאַמער און איר מוזן פאַרקויפן $ 50,000 פון אַ דערשלאָגן זיכערהייט פון דיין IRA צו מקיים דיין RMD - און איר טאָן ניט דאַרפֿן די RMD צו לעבן אויף. איר נוצן אַ געלט מאַרק פאָנד אָדער געלט מאַרק חשבון צו באַצאָלן די טאַקסיז אויף אַז $ 50,000, וואָס קומט צו $ 16,000. עטלעכע יאָר שפּעטער די שאַרעס, וואָס איר האָט געהאלטן אין דיין יראַ, העכערונג צו $ 80,000 און איר פאַרקויפן זיי. איר וועט שולדיק זיין טאַקסיז מיט אַ 32% קורס אויף די $ 80,000, וואָס אַמאַונץ צו אַ $ 25,600 שטייער רעכענונג.
אָבער איצט יבערנעמען אַז אַנשטאָט פון כאַנגגינג אויף די שאַרעס, וואָס זענען געפאלן אין דער ערשטער העלפט פון 2022 צו $ 50,000 אין דיין IRA, איר טאָן אַן אין-סאָרט אַריבערפירן פון די דערשלאָגן שאַרעס אין אַ שטייַערדיק בראָוקערידזש חשבון. איר באַצאָלן די $ 16,000 שטייער רעכענונג פון דיין RMD מיט אַ געלט מאַרק פאָנד אָדער געלט מאַרק חשבון. עטלעכע יאָר שפּעטער די דערשלאָגן שאַרעס העכערונג צו $ 80,000 און איר פאַרקויפן זיי אויס פון דיין בראָוקערידזש חשבון. איצט, אַנשטאָט פון צאָלן אַ 32% שטייַער אויף די גאנצע סומע ($80,000), איר'ד שולדיק זייַן די 15% קאַפּיטאַל גיינז שטייַער אויף די אַפּרישייישאַן, וואָס קומט צו $4,500 (15% פון $30,000).
אין אנדערע ווערטער, איר האָבן אַוווידאַד $ 21,100 אין טאַקסיז ($ 25,600 מינוס $ 4,500).
דנאָ ליניע
מאל אַ אַראָפּ מאַרק קענען זיין דיין פרייַנד. פֿאַר בייַשפּיל, אויב איר זענט אַ ריטייערי וואָס דאַרף נישט זיין אָדער איר RMDs צו לעבן אויף און איר האָבן סיקיוראַטיז אין אַ שטייער-אַדוואַנטידזשד חשבון וואָס האט פאַרפאַלן ווערט, באַטראַכטן טראַנספערינג זיי אין אַ שטייַערדיק בראָוקערידזש חשבון. אַז וועג נאָך זיי אָפּבאַלעמענ זיך אין ווערט איר וועט בלויז באַצאָלן אַ קאַפּיטאַל גיינז שטייַער אויף די אַפּרישיייטיד סומע. אויב איר האַלטן די סיקיוראַטיז אין דיין שטייער-אַדוואַנטידזשד חשבון און דעמאָלט פאַרקויפן זיי נאָך זיי האָבן ריבאַונדאַד אין ווערט, איר וועט האָבן צו צאָלן האַכנאָסע שטייַער אין דיין נאָרמאַל קורס, וואָס ענדלעך זיין פיל מער ווי אויב איר האָט דורכגעקאָכט אַן אין-מין אַריבערפירן פון די סיקיוראַטיז אין אַ שטייַערדיק בראָוקערידזש חשבון.
עצות אויף טאַקסיז
שטייער פּלאַנירונג איז אַ שליסל עלעמענט אין פינאַנציעל פּלאַנירונג, אַזוי באַטראַכטן ארבעטן מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער צו מאַכן די מערסט שטייער-סאַווי מאָוועס. סמאַרטאַססעט ס פריי געצייַג גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו מיט דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין קאָס צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
ניצן SmartAsset ס פריי שטייַער קאַלקולאַטאָר צו באַקומען אַ שנעל אָפּשאַצונג פון וואָס איר וועט שולדיק זיין די פעדעראלע רעגירונג.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock.com/ljubaphoto, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/monkeybusinessimages
די פּאָסטן דעם מאַך קענען ראַטעווען איר גרויס אויף RMD טאַקסעס ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/move-save-big-rmd-taxes-133509159.html