אויב איר שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט, אַ ברייט מאַרק אינדעקס פּאָרטפעל איז טיפּיקלי אַ גוט אָפּציע. ינוועסטינג אין אַ ציל דאַטע פאָנד אָדער S&P 500 אינדעקס פאָנד, פֿאַר בייַשפּיל, זענען נידעריק-פּרייַז וועגן צו באַקומען ברייט מאַרק ויסשטעלן. אָבער, ניי ארויס פאָרשונג ינדיקייץ אַז עס קען זיין אַ פיל מער לוקראַטיוו וועג צו שעפּן דיין נעסט יי.
א פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפן געפֿינען די רעכט מישן פון ינוועסטמאַנץ פֿאַר דיין ריטייערמאַנט פּאָרטפעל. געפֿינען אַ פידסיאַרי אַדווייזער הייַנט.
אַן אַנאַליסיס פון דימענשאַנאַל פאַנד אַדווייזערז סאַגדזשעסץ ריטייערמאַנט סייווערז קענען טאָן בעסער ווי צו נאָכפאָלגן די נאָרמאַל עצה צו נוצן אינדעקס געלט, למשל, צו באַקומען אַ באַלאַנסט פּאָרטפעל. פּאָרטפאָוליאָוז געבויט מיט אַ פאָקוס אויף גרייס, ווערט און פּראַפיטאַביליטי פּרעמיומס קענען דזשענערייט מער אַסעץ און בעסער לאָנדזשעוואַטי ווי ברייט מאַרק פּאָרטפאָוליאָוז, לויט די DFA פאָרשונג. אין פאַקט, אַ DFA פאָרשער קאַלקיאַלייטיד אַז אַ פּאָרטפעל וואָס עמפאַסייזיז די פּרעמיומס וואָלט לאָזן אַ כייפּאַטעטיקאַל ינוועסטער מיט בייַ מינדסטער 20% מער געלט אין עלטער 65, אפילו אויב מאַרק קערט זענען ווייניקער ווי די היסטארישע דורכשניטלעך.
"די רעזולטאַטן זענען ינקעראַדזשינג. א פּאָרטפעל וואָס ינקאָרפּערייץ קאַנטראָולד, מעסיק פּרעמיע ויסשטעלן קענען מאַכן אַ וואָג צווישן העכער דערוואַרט קערטז ווי די מאַרק און די פּרייַז פון אַ ביסל העכער וואַלאַטילאַטי און מעסיק טראַקינג טעות," DFA's Mathieu Pellerin געשריבן אין זיין פּאַפּיר "ווי טאַרגעטינג די גרייס, ווערט און פּראָפיטאַביליטי. פּרעמיומס קענען פֿאַרבעסערן ריטייערמאַנט אַוטקאַמז. ”
"ווי אַ רעזולטאַט, טאַרגאַטינג די לאַנג-טערמין דריווערס פון לאַגער קערט איז מסתּמא צו פאַרגרעסערן אַסעץ אין די אָנהייב פון ריטייערמאַנט."
וואָס זענען גרייס, ווערט און פּראָפיטאַביליטי פּרעמיומס?
ווי אַ טייל פון זיין פאָרשונג, DFA קאַמפּערד די סימיאַלייטיד פאָרשטעלונג פון אַ ברייט מאַרק אינדעקס פּאָרטפעל - רעפּריזענטיד דורך די צענטער פֿאַר פאָרשונג אין זיכערהייט פּריסעס (CRSP) 1-10 אינדעקס - קעגן די דימענשאַנאַל יו. עס. אַדזשאַסטיד מאַרקעט 1 אינדעקס.
די דפאַ אינדעקס קאַמפּרייזיז 14% ווייניקערע סטאַקס ווי די CRSP אינדעקס און שטעלן אַ גרעסערע טראָפּ אויף גרייס, ווערט און פּראַפיטאַביליטי פּרעמיומס. דאָ ס ווי די פירמע דיפיינז יעדער:
פּרעמיע גרייס: די טענדענץ פון קליין-היטל סטאַקס צו אַוטפּערפאָרם גרויס-היטל סטאַקס
ווערט פּרעמיע: די טענדענץ פון אַנדערוואַליוד סטאַקס - יענע מיט נידעריק פּרייַז-צו-בוך-ווערט ריישיאָוז - צו אַוטפּערפאָרם
פּראָפיטאַביליטי פּרעמיע: די טענדענץ פון קאָמפּאַניעס מיט לעפיערעך הויך אַפּערייטינג פּראַפיץ צו אַוטפּערפאָרם יענע מיט נידעריקער פּראַפיטאַביליטי
ווי אַ רעזולטאַט, די DFA אינדעקס איז מער ווייט אין קליין-היטל און ווערט סטאַקס, ווי געזונט ווי קאָמפּאַניעס מיט העכער פּראַפיץ.
פּרעמיומס פּראָדוצירן בעסער ריטייערמאַנט אַוטקאַמז
צו פּרובירן די לאַנג-טערמין ווייאַבילאַטי פון זיין פּרעמיע-באזירט פּאָרטפעל, DFA האָט דורכגעקאָכט אַ ברייט גאַנג פון סימיאַליישאַנז און קאַמפּערד די רעזולטאַטן קעגן די CRSP מאַרק אינדעקס.
ערשטער, Pellerin קאַלקיאַלייטיד 40 יאָר 'ווערט פון כייפּאַטעטיקאַל קערט פֿאַר יעדער פּאָרטפעל, אַסומינג אַ ינוועסטער סטאַרץ שפּאָרן אין עלטער 25 און ריטייריז אין עלטער 65. ביידע פּאָרטפאָוליאָוז זענען טייל פון אַ גליטשן דרך וואָס סטאַרץ מיט אַ 100% יוישער אַלאַקיישאַן און ביינגז צו יבערגאַנג צו קייטן אין עלטער 45. דורך עלטער 65, די ינוועסטער ס אַסעט אַלאַקיישאַן יווענטשאַוואַלי ריטשאַז אַ 50/50 שפּאַלטן צווישן סטאַקס און קייטן.
דערנאָך, ער קאַלקיאַלייטיד ווי ביידע פּאָרטפאָוליאָוז וואָלט זיין בעשאַס די ינוועסטער ס דעקיומיאַליישאַן פאַסע. צו טאָן דאָס, DFA געווענדט די 4% הערשן. דער גראָבער הערשן סטיפּיאַלייץ אַז אַ ריטייערי מיט אַ באַלאַנסט פּאָרטפעל קענען צוריקציען 4% פון זייער אַסעץ אין זייער ערשטער יאָר פון ריטייערמאַנט און סטרויערן ווידדראָאַלז אין סאַבסאַקוואַנט יאָרן פֿאַר ינפלאַציע, און האָבן גענוג געלט פֿאַר 30 יאָר.
דפאַ טעסטעד די פּאָרטפאָוליאָוז ניצן ביידע היסטארישע קערט (8.1% פּער יאָר) און מער קאָנסערוואַטיווע קערט (5% פּער יאָר).
ווען אַפּלייינג די היסטארישע קורס פון צוריקקער, די פּאָרטפעל וואָס טאַרגאַץ פּרעמיומס וואָלט זיין ווערט 22% מער ווי די ברייט מאַרק פּאָרטפעל אין די צייט ווען די כייפּאַטעטיקאַל ינוועסטער ריטשאַז עלטער 65. אין דער נידעריקער וווּקס סוויווע, די DFA פּאָרטפאָוליאָוז וואָלט נאָך צושטעלן 20% מער מידיאַן אַסעץ ווי זייַן אַנטקעגענער, לויט די פאָרשונג.
די כייפּאַטעטיקאַל ינוועסטער וואָלט אויך האָבן אַ ווייניקערע געלעגנהייט צו לויפן אויס פון געלט מיט די DFA פּאָרטפעל. ניצן היסטארישע קערט, די פּרעמיע-פאָוקיסט פּאָרטפעל ניט אַנדערש בלויז 2.5% פון די צייט איבער אַ 30-יאָר ריטייערמאַנט. דאָס איז קימאַט האַלב ווי פילע מאָל ווי די מאַרק פּאָרטפעל, וואָס האָט אַרייַנגעשיקט אַ דורכפאַל קורס פון 4.7%.
דער פארשפרייט איז געווארן אפילו גרעסער ווען Pellerin האָט דורכגעפירט די סימיאַליישאַנז מיט מער קאָנסערוואַטיווע צוריקקער עקספּעקטיישאַנז. אין לויף פון אַ 30-יאָר ריטייערמאַנט, די DFA פּאָרטפעל איז געלאפן אויס פון געלט אין בלויז 12.9% פון סימיאַליישאַנז ווען יערלעך קערט אַוורידזשד בלויז 5%, בשעת די מאַרק פּאָרטפעל איז דורכגעקאָכט 19.9% פון די צייט.
דנאָ ליניע
ינוועסטינג אין אינדעקס געלט אָדער ציל דאַטע געלט וואָס שפּור די ברייט מאַרק קענען זיין אַ עפעקטיוו וועג צו שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט, אָבער דימענשאַנאַל פאַנד אַדווייזערז געפונען אַז טאַרגאַטינג סטאַקס מיט גרייס, ווערט און פּראַפיטאַביליטי פּרעמיומס קענען פּראָדוצירן בעסער ריטייערמאַנט אַוטקאַמז. ווען איר פאַרגלייכן אַ ברייט מאַרק אינדעקס צו איינער וואָס פאָוקיסיז אויף די סיבות, די יענער געשאפן בייַ מינדסטער 20% מער מידיאַן אַסעץ און האט נידעריקער דורכפאַל ראַטעס.
ריטייערמאַנט פּלאַנירונג עצות
ווי פיל וועט איר האָבן אין סייווינגז ווען איר צוריקציענ זיך? SmartAsset ס ריטייערמאַנט קאַלקולאַטאָר קענען העלפֿן איר אָפּשאַצן ווי פיל געלט איר קען דערוואַרטן צו האָבן דורך ריטייערמאַנט עלטער און ווי פיל איר וועט דאַרפֿן צו שטיצן דיין לייפסטייל.
ריטייערמאַנט פּלאַנירונג קענען זיין קאָמפּליצירט, אָבער אַ פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפֿן איר דורך דעם פּראָצעס. געפֿינען אַ פינאַנציעל אַדווייזער טוט נישט האָבן צו זיין שווער. די פריי געצייַג פון SmartAsset גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט, און איר קענען האָבן אַ פריי ינטראַדאַקטערי רופן מיט דיין אַדווייזער שוועבעלעך צו באַשליסן וואָס איינער איר פילן איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock.com/Tinpixels, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/adamkaz
דער פּאָסטן דעם טיפּ פון פּאָרטפעל קען העלפֿן איר צוריקציענ זיך מיט 20% מער געלט ווי אינדעקס געלט ערשטער ארויס אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/type-portfolio-could-help-retire-183844520.html