getty
דו האסט שווער געארבעט די גאנצע קאריערע. מיט דיין נאָז צו די גרינסטאָון, איר'ווע לאָזן דיין ריטייערמאַנט אַסעץ וואַקסן אויף אַוטאָפּילאָט. מיט א מאל געפינט איר זיך זיצן אויף א הויפן געלט. וואָס טוט איר ווייַטער?
וואָס איז אַ פידסיאַרי אַדווייזער?
בשעת די דעפּאַרטמענט פון לייבער האט אַ פולשטענדיק ביכל מיט די פידסיאַרי ריספּאַנסאַבילאַטיז, די יקערדיק עלעמענטן קענען זיין צעבראכן אַראָפּ אין ביס-סייזד טשאַנגקס. די עלעמענטן אַפּלייז צו ביידע ריטייערמאַנט פּלאַנז און פּערזענלעך ינוועסטמאַנץ.
"פידוסיאַרי אַדווייזערז האָבן צוויי הויפּט פליכט בשעת אָנפירונג געלט, וואָס אַרייַננעמען אַ פליכט פון זאָרגן און אַ פליכט פון לויאַלטי," זאגט David Rosenstrock, גרינדער און דירעקטאָר פון Wharton Wealth Planning, LLC אין ניו יארק סיטי. "פליכט פון זאָרג מיטל פידסיאַריעס זענען פארלאנגט צו מאַכן ינפאָרמד געשעפט דיסיזשאַנז דורך ריוויוינג אַלע די בנימצא אינפֿאָרמאַציע וועגן דיין פינאַנציעל לעבן איידער זיי מאַכן רעקאַמאַנדיישאַנז אָדער פּלאַנז."
אויב איר ווילן צו פאָקוס אויף איין פראַזע וואָס בעסטער דיפיינז פידסיאַרי, עס וואָלט זיין "בעסטער אינטערעסן." שטעלן באַזונדער די סעק ס "בעסטער אינטערעס הערשן," וואָס עטלעכע פידסיאַרי פּראַפּאָונאַנץ פרעגן, דער טערמין אין זיין אָריגינעל קאָנטעקסט איז פערלי סטרייטפאָרווערד אין טייַטש.
"פינאַנציעלע אַדווייזערז וואָס שפּילן ווי אַ פידושיערי זענען אַבליידזשד צו העכערן די בעסטער אינטערעסן פון זייער קליענט," זאגט קאַטיע שעעהען, מאַנאַגינג דירעקטאָר, רייַכקייַט און פידסיאַרי סטראַטעגיסט אין SVB
צי איר טאַקע דאַרפֿן אַ פידסיאַרי אַדווייזער?
עס זענען פילע פאַרשידענע טייפּס פון פינאַנציעל פּראָפעססיאָנאַלס צו קלייַבן פון. ניט אַלע פון זיי פאָרשלאָגן פידסיאַרי באַדינונגס, און עטלעכע פון זיי פאָרשלאָגן ביידע. עס איז וויכטיק אַז איר פרעגן קיין פּאָטענציעל סערוויס פּראַוויידערז אויב זיי וועלן זיין ענגיידזשינג מיט איר אין אַ פידוסיערי קאַפּאַציטעט. פארוואס איז דאָס וויכטיק?
"א הויפּט נוץ פון ארבעטן מיט פידסיאַריעס איז אַז זיי שטענדיק קוקן אויס פֿאַר די קליענט 'ס בעסטער אינטערעסן און ויסזאָגן קיין קאָנפליקט וואָס קען נעגאַטיוולי ווירקן דעם קליענט (וואָס שייך צו פליכט פון לויאַלטי)," זאגט ראָזענסטראָקק. "דאָס קען האָבן אַ טיף פּראַל אויף די דיסיזשאַנז איר און דיין פינאַנציעל אַדווייזער מאַכן אין מיטאַרבעט און וואָס דיין אַדווייזער קען טאָן צו ופהיטן אָדער וואַקסן דיין עשירות."
מיט רוץ צוריק צו די Magna Carta, וואָס פּריווענטיד די פּראַקטיסיז פון טראַסטיז דיפּליטינג די רעסורסן פון די יתומים זיי אָוווערסאָ, איר וויסן ווען איר האַנדלען מיט אַ פידסיאַרי, דיין אַסעץ קענען ניט זיין ליגאַלי כאַרוואַסטיד פֿאַר עמעצער אנדערע ווי זיך.
"פידוקיאַרי אַדווייזערז זענען ליגאַלי געבונדן צו נישט נוצן די אַסעץ פון אַ קליענט פֿאַר זייער אייגן נוץ," זאגט ראָזענסטראָקק. "די שייכות און סטאַנדאַרט פון זאָרגן דינען צו פאַרמייַדן סיטואַטיאָנס ווו עס זענען קאָנפליקט פון אינטערעס. פֿאַר בייַשפּיל, אַ פינאַנציעל פּלאַנער קען מוטיקן איר צו נוצן זיכער ינוועסטמאַנץ ווייַל ער אָדער זי קען האָבן אַ פלעקל אין זיי. אַדווייזערז קענען פייסינג זיכער פּראָדוקטן ווייַל זיי קענען נוץ פון זיי. פידוסיאַרי אַדווייזערז האָבן אַ פליכט צו דערקלערן וואָס זיי מאַכן אַ באַשלוס און וואָס איר קען געווינען אָדער פאַרלירן דערפון.
ווען וואָלט איר ניט דאַרפֿן אַ פידסיאַרי אַדווייזער?
נאָך, עס זענען מאל ווען די מייַלע געפֿינט דורך ארבעטן מיט אַ פידושיערי איז נישט רעכט פֿאַר איר.
"די מערסט פּראָסט סיבה צו אַרבעטן מיט אַ פידסיאַרי איז אַזוי אַז איר טעאָרעטיש באַקומען די גרעסטע מדרגה פון אַנקאַנפליקטעד, אַנבייאַסט עצה מעגלעך," זאגט Ryan D. Brown, שוטעף און אַדוואָקאַט אין CR Myers & Associates אין Southfield, מישיגן. "פידוקיאַריעס זענען ליגאַלי אַבליידזשד צו געבן עצה וואָס איז אין דיין בעסטער אינטערעס, נישט זייער. ארבעטן מיט אַ פידושיערי צו פירן דיין גאנצע פינאַנציעל פּאָרטפעל קען זיין זינען אויב איר גלויבן עס וועט זיין אַקטיוולי געראטן און געקוקט נאָך אויף אַ רעגולער יקער, און אַזוי גערעכטפארטיקט צו צאָלן דעם פידושיערי זיין רעגולער אָנגאָינג אָפּצאָל. אָבער, עס וואָלט נישט זיין זינען צו צאָלן אַ רעגולער אָפּצאָל פֿאַר מאַנדיין טאַסקס וואָס איר קען זיין ביכולת צו דורכפירן זיך.
אויב איר האָט די צייט, די אינטערעס, און איר פילן זיכער אין דיין לאַנג-טערמין געזונט, איר קענען זיכער פירן דיין אייגענע ינוועסטמאַנץ, אפילו אויב איר וויסן זייער קליין וועגן פּאָרטפעל פאַרוואַלטונג.
"ינוועסטינג קענען זיין געלערנט," זאגט Ryan Derousseau, פינאַנציעל פּלאַננער אין Thinking Cap Financial אין הונטינגטאָן, ניו יארק. "בשעת פילע ינוועסמאַנט אַדווייזערז ווי צו קאָמפּליצירן ישוז, רובֿ ינוועסטערז דאַרפֿן צו שטעלן זייער געלט אין אַ ביסל אינדעקס געלט און דעמאָלט שטענדיק ינוועסטירן אין די געלט. אָבער עס זענען עטלעכע סיטואַטיאָנס ווו אַ פידסיאַרי / ינוועסמאַנט אַדווייזער וואָלט זיין וווילטויק.
ווען וואָלט עמעצער ווילן צו נוצן אַ פאַדוסיאַרי?
אויב איר זענט אַ טאָן-עס-זיך, עס איז גוט נישט צו אַרבעטן מיט אַ פידושיערי פֿאַר דיין אייגענע אַסעץ. באַמערקונג די קוואַלאַפייער דאָ. רעכן איר זענט פאַראַנטוואָרטלעך פֿאַר עמעצער אַנדערש ס אַסעץ, אָדער ווי אַ פּערזענלעך פּאָרטפעל טראַסטי אָדער ווי אַ פֿירמע ריטייערמאַנט פּלאַן פּאַטראָן. אין דעם פאַל, איר קענען נישט איגנאָרירן דיין פידסיאַרי ריספּאַנסאַבילאַטיז. אויב איר זענט נישט אַ פאַכמאַן פאַדוסיאַרי, עס איז מסתּמא זינען צו אָנשטעלן איינער.
"עס איז מערסט קריטיש פֿאַר אַ פידושיערי צו זיין געבראכט צו שעפּן ינוועסטמאַנץ ווען עס איז אַ באַטייטיק סומע פון אַסעץ ינוואַלווד און / אָדער קאָמפּלעקס פינאַנציעל דיסיזשאַנז וואָס דאַרפן עקספּערטיז און ימפּאַרשאַל עצה," זאגט דאַני Ray, גרינדער פון PinnacleQuote לעבן פאַרזיכערונג ספּעסיאַליסץ אין דזשאַקקסאָנוויללע , פלאָרידאַ. "דאָס כולל ריטייערמאַנט פּלאַנירונג, נחלה פּלאַנירונג און אָנפירונג גרויס ינוועסמאַנט פּאָרטפאָוליאָוז."
אפילו אויב איר זענט בלויז אין באַשולדיקונג פון דיין אייגענע אַסעץ, איר קען געפֿינען זיך אין אַ שטעלע ווו עס קען נוץ איר צו אָנשטעלן אַ פאַכמאַן פאַדושיערי.
"א פידוציערי איז מערסט וויכטיק ווען איר טאָן ניט האָבן די פינאַנציעל וויסן, דערפאַרונג אָדער פיייקייט צו מאַכן קלוג ינוועסמאַנט דיסיזשאַנז," זאגט Andrew Lokenauth, גרינדער פון פלואַנט אין פינאַנסע אין טאַמפּאַ. "דאָס קען זיין רעכט צו עלטער, פעלן פון דערפאַרונג אָדער אנדערע סיבות וואָס מאַכן איר שפּירעוודיק צו פינאַנציעל שאָדן. דורך הירינג אַ פידושיערי, איר קענען זיין זיכער אַז דיין ינוועסטמאַנץ זענען געראטן ווייזלי מיט דער ציל צו מאַכן מער געלט.
וואָס איז אַ טיפּיש פידוסיאַרי אָפּצאָל?
איר מיסטאָמע וואַנדערינג וועגן דעם. וועט איר באַצאָלן אַ פּרעמיע פֿאַר וואָס איז אַ פּרעמיע דינסט?
צומ גליק, דינען ווי אַ פידסיערי איז געווארן דער נאָרמאַל געשעפט מאָדעל פֿאַר ינוועסמאַנט אַדווייזערז. יאָ, עס איז פארלאנגט פֿאַר סעק-רעגיסטרירט ינוועסטמענט אַדווייזערז, אָבער ניט אַלע פינאַנציעל פּראָפעססיאָנאַלס מוזן פאַרשרייַבן מיט די סעק. אָפט, עס איז נישט איינער ס רעגיסטראַציע וואָס אנטפלעקט אַ פידסיאַרי; עס איז אין די נאַטור פון ווי זיי באַקומען פאַרגיטיקונג.
"די גרונט באַגריף אַרום די טערמין אָפּצאָל-בלויז פידוסיאַרי, וואָס איז אן אנדער קאַטעגאָריע פון פידוסיאַרי אַדווייזער, איז אַז דער טיפּ פון אַדווייזער בלויז קענען באַקומען פאַרגיטיקונג גלייַך פון דעם קליענט פֿאַר סערוויסעס צוגעשטעלט," זאגט ראָזענסטראָקק. "אין אנדערע ווערטער, בלויז אָפּצאָל אַדווייזערז טאָן ניט באַקומען פארקויפונג-פֿאַרבונדענע פאַרגיטיקונג פון זייער באַלעבאָס אָדער דריט פּאַרטיעס (ווי פאָנד קאָמפּאַניעס). אין דעם בייַשפּיל, פיז קענען נעמען די פאָרעם פון אַ פלאַך קורס, אַ אַורלי אָפּצאָל (אָדער פּרויעקט-באזירט אָפּצאָל), אַ אַבאָנעמענט אָפּצאָל אָדער אַ פּראָצענט פון אַסעץ אונטער פאַרוואַלטונג. אַדווייזערז מיט בלויז אָפּצאָל קענען אַרבעטן מיט קלייאַנץ אויף אַ איין-צייַט פינאַנציעל פּלאַנירונג יקער אָדער אויף אַ אָנגאָינג יקער, דיפּענדינג אויף וואָס סוץ די צושטאנדן בעסטער.
אויב איר זוכט פֿאַר אַ אמת פידסיאַרי אַדווייזער, טאָמער איר זאָל ערשטער פרעגן וועגן פיז. ימאַדזשאַן די דינסט שפּייַזער ערנז קאַמישאַנז אָדער אנדערע האַכנאָסע באזירט אויף פּראָדוקט פארקויפונג. אויב דאָס איז דער פאַל, איר קען געפֿינען אַז פּראָדוקט טוט נישט פּראָדוצירן ינוועסמאַנט רעזולטאַטן קאַמפּערד מיט אַנקאַנפליקט אַלטערנאַטיוועס, אַזוי איר וועט קאָסטן איר מער אין די לאַנג טערמין.
"עס זענען פילע באַוווסט רעגיאָנאַל און נאציאנאלע סאָרט נאָמען סטאָרפראַנץ וואָס טאָן ניט נאָכפאָלגן פידסיאַרי סטאַנדאַרדס, און דאָס קען זיין אין דירעקט קאָנפליקט מיט וואָס איז אין דער בעסטער אינטערעס פון פּראָספּעקטיוו קלייאַנץ," זאגט ראָזענסטראָקק. "רובֿ פינאַנציעל אַדווייזערז האָבן צו פאַרקויפן ינוועסטמאַנץ וואָס זענען פּאַסיק פֿאַר קלייאַנץ, אָבער פידסיאַריעס מוזן האַנדלען מיט אַ העכער סטאַנדאַרט פון זאָרג. ווי אַ רעזולטאַט, פידסיאַרי אַדווייזערז קען זיין ווייניקער טייַער ווייַל קליענט אַקאַונץ זענען נישט באפוילן קאַמישאַנז. א פידוסיאַרי אַדווייזער איז וויכטיק אויב איר פּלאַן צו געבן אַ אַדווייזער דיסקרעשאַנערי קאָנטראָל פון דיין חשבון, אויב איר זענט נישט זיכער וואָס איר דאַרפֿן, און אויב איר ווילט אַ געזונט, אָביעקטיוו עצה. ווען איר זוכט פֿאַר רייַכקייַט פּלאַנירונג סטראַטעגיעס, עס איז וויכטיק צו האַלטן אין זינען אַז ניט יעדער פירמע וואָס גיט פינאַנציעל עצה איז אַ פידסיאַרי אַדווייזער.
זענט איר זארגן איר טאָן ניט וויסן גענוג וועגן ינוועסטינג צו טאָן די רעכט זאַך? אָדער ביסט איר זארגן אַז איר טאָן ניט וויסן וואָס איר טאָן ניט וויסן? אין יעדער פאַל, איר וועט וועלן הילף.
איר וועט דאַרפֿן צו מאַכן זיכער אַז די הילף אַרבעט בלויז אין דיין בעסטער אינטערעסן.
אויב דאָס איז דער פאַל, איר דאַרפֿן צו אַרבעטן מיט אַ פידושיערי.
מקור: https://www.forbes.com/sites/chriscarosa/2023/02/08/times-when-choosing-a-fiduciary-advisor-is-critical-to-you-and-times-when-its- נישט/