עצות פון לידינג פינאַנציעל אַדווייזערז צווישן אַראָפּ און וואַלאַטאַל מארקפלעצער

יאָר-סוף און יאָר-אָנהייב זענען שליסל פּיריאַדז פֿאַר פינאַנציעל און שטייער פּלאַנירונג אויב איר האָבן לאַגער אָפּציעס און ריסטריקטיד לאַגער וניץ (RSUs), אָנטייל נעמען אין אַן אָנגעשטעלטער לאַגער קויפן פּלאַן (ESPP), און / אָדער האַלטן פירמע שאַרעס. אין 2022, די סוף פון די יאָר פּלאַנירונג קענען זיין טריקי ווייַל פון די מאַרק דאַונטערן, וואַלאַטאַל לאַגער פּרייסיז און אַרבעט אַנסערטאַנטי.

א דעצעמבער וועבינאַר געהאלטן דורך myStockOptions.com, אַ מיטל אויף אַלע אַספּעקץ פון לאַגער פאַרגיטיקונג, דערלאנגט יידיאַז און טרינקגעלט פֿאַר יאָר סוף און יאָר-אָנהייב פּלאַנירונג פון אַ טאַפליע פון ​​דריי לידינג פינאַנציעל און שטייער אַדווייזערז מיט עקספּערטיז אין דעם שטח. דער אַרטיקל סאַמערייזיז עטלעכע פון ​​די הויפּט פונקטן זיי געמאכט.

די וויכטיקייט פון מולטי-יאָר פּלאַנירונג

"ווען מיר אָנהייבן מיט אַ קליענט, מיר אָנהייבן גלייך מיט דעם געדאַנק פון מאַלטי-יאָר פּלאַנירונג," באמערקט וועבינאַר פּאַנעליסט John Barringer פון Executive Wealth Planning אין דענווער, קאָלאָראַדאָ. "מיר מייַכל יעדער באַגעגעניש מיט קלייאַנץ ווי אויב עס ס סוף יאָר. עס זענען אַזוי פילע אָוווערלאַפּינג ישוז: טריידינג פֿענצטער, נייַ גראַנץ, וועסטינג.

מולטי-יאָר פּלאַנירונג איז ספּעציעל ווערטפול מיט לאַגער קאַמפּ, ווייַל איר קענען קאָנטראָלירן די טיימינג פון לאַגער פארקויפונג און אָפּציע עקסערסייזיז, און איר וויסן ווען RSUs וועט וועסט. באַקומען דעם פּלאַנירונג רעכט איז קריטיש, למשל, אויב איר באַטראַכטן אָפּציע עקסערסייזיז אָדער לאַגער פארקויפונג אין די סוף פון 2022.

פֿאַר אַ אָנהייב, איר דאַרפֿן צו זיין אַווער פון די 2022 און 2023 שוועלן פֿאַר העכער שטייער ראַטעס אויף פאַרגיטיקונג האַכנאָסע און קאַפּיטאַל גיינז, די פייזאַוט פֿאַר פאַרשידן שטייער קרעדיץ און די מעדיקאַרע סערטאַקס אויף ינוועסמאַנט האַכנאָסע. אויב איר גלויבן אַז דיין שטייער ראַטעס וועט זיין העכער אין 2023 און ווייַטער, איר ווילן צו באַטראַכטן צי צו פאַרגיכערן האַכנאָסע אין 2022.

וועבינאַר פּאַנעליסט רעבעקקאַ קאָננער, דער גרינדער פון SeedSafe פינאַנסיאַל אין אַוסטין, טעקסאַס, אַוטליין איר סיסטעמאַטיש צוגאַנג צו מאַלטי-יאָר פּלאַנירונג. "וואָס מיר טאָן פֿאַר אַלע אונדזער קלייאַנץ איז נאָר לייגן אויס וואָס מיר דערוואַרטן יעדער יאָר און דערנאָך זען וואָס מיר קענען שפּילן מיט," זי דערקלערט. "אויב זיי באַקומען RSUs און ניט-קוואַלאַפייד אָדער ינסעניוו לאַגער אָפּציעס, מיר וועלן ויסמעקן RSUs איבער די יאָרן און ווו מיר טראַכטן שטייער האַכנאָסע וועט זיין. דערנאָך מיר וועלן זען ווי מיר קענען פּאָפּ אנדערע טינגז און צופּאַסן זיי אין די קומענדיק ביסל יאָרן. ”

לאַגער אָפּציע עקסערסייזיז: וועריאַבאַלז צו באַטראַכטן

ווי רעבעקקאַ יקנאַלידזשד, די וועסטינג דאַטעס פון RSUs זענען פאַרפעסטיקט, אַזוי איר קענען נישט קאָנטראָלירן ווען איר באַקומען RSU האַכנאָסע ביי וועסטינג. אין קאַנטראַסט, איר קלייַבן ווען צו געניטונג לאַגער אָפּציעס, מאכן זיי אַ בייַטעוודיק צו שפּילן מיט אין מאַלטי-יאָר פּלאַנירונג.

בייַשפּיל: איר זענט אַ שלאָס פילער מיט $ 290,000 פון שטייַערדיק האַכנאָסע אין 2022 און פּראַדזשעקטאַד שטייַערדיק האַכנאָסע פון ​​​​בעערעך די זעלבע אין 2023, שטעלן איר אין די 24% שטייער קלאַמער. איר אויך האָבן אַ $ 100,000 פאַרשפּרייטן אויף דיין ניט-קוואַלאַפייד לאַגער אָפּציעס (די שענקען וועט ויסגיין מערץ 2023). דורך עקסערסייזינג פּונקט גענוג אָפּציעס אין 2022 צו דזשענערייט $ 50,000 פון נאָך האַכנאָסע (גיווינג איר $ 340,000 פֿאַר די יאָר), איר קענען דאַן געניטונג די רוען אָפּציעס אין פרי 2023 און ויסמיידן די העכער 32% שטייער קלאַמערן אין ביידע יאָרן.

אָבער, פילע אַדווייזערז ונטערשטרייַכן אַז טאַקסיז זאָל ניט זיין דיין בלויז באַטראַכטונג אין יאָר סוף פּלאַנירונג. "אין סוף יאָר, מיר טאָן ניט לאָזן די שטייַער עק וואַך דעם הונט," וואָרענען רעבעקקאַ. "די הויפּט קשיא איז טאַקע ווי פיל געלט איר זענט גרייט צו פאַרלירן פֿאַר אָפּציעס? זיי ניטאָ קיין גאַראַנטירן. עס איז וויכטיק צו דערקענען אַז דאָס קען זיין אַ מאָאָנשאָט. אויב מיר קענען מייַכל עס ווי אַ זייער קליין פירמע לאַגער מיט הויך וואַלאַטילאַטי, וואָס וואָלט איר ווילן צו שטעלן צו דעם? מיר וועלן דערקענען וואָס אונדזער קלייאַנץ וואָלט ווי פֿון דער פּערספּעקטיוו. ”

אנדערע סיבות אין פּלאַנירונג פֿאַר לאַגער אָפּציע עקסערסייזיז אין די סוף פון די יאָר זענען האלטן פּיריאַדז פֿאַר קאַפּיטאַל גיינז און דיין פירמע לאַגער-טריידינג פֿענצטער, ווי דיסקאַסט דורך וועבינאַר פּאַנעליסט John Owens, דירעקטאָר פון פינאַנציעל פּלאַנירונג אין Brooklyn FI אין ניו יארק. "איינער פון די טינגז וואָס איז מערסט וויכטיק איז צו גיין דורך ווי די טיימליין קוקט ווי," ער האט געזאגט. "אויב איר טאָן אַן געניטונג אויף, זאָגן, 8 דעצעמבער, איר קען נישט קענען צו פאַרקויפן די שאַרעס פֿאַר לאַנג-טערמין קאַפּיטאַל גיינז ווייַטער יאָר ווייַל דיין פירמע 'ס טריידינג פֿענצטער איז פֿאַרמאַכט אין דער צייט. מיר דאַרפֿן צו פֿאַרשטיין געלט לויפן באדערפענישן פֿאַר קלייאַנץ און ווי לאַנג זיי טאַקע ווילן צו האַלטן דעם לאַגער.

ינסעניוו לאַגער אָפּציעס: יאָר-סוף דילעמאַ

די אַדווייזערז אונטערגעשטראכן אַז אין אַ אַראָפּ מאַרק עס איז קריטיש צו אָפּשאַצן ינסעניוו לאַגער אָפּציע (ISO) עקסערסייזיז וואָס איר האָט געמאכט פריער אין די יאָר אויב איר נאָך האַלטן דעם לאַגער. סעלינג אַז ISO לאַגער איידער די יאָר ענדס רימוווז די פאַרשפּרייטן פון געניטונג פון די AMT כעזשבן, אַזוי ילימאַנייטינג די נויט צו באַצאָלן די AMT אויף עס. אָבער, דעם מאַך אויך מיטל אַז איר טאָן ניט טרעפן די ISO האלטן פּיריאַדז פֿאַר וווילטויק שטייַער באַהאַנדלונג.

דיווערסאַפאַקיישאַן אין אַראָפּ און וואַלאַטאַל מאַרקעץ

די נויט צו דיווערסאַפיי איז אַ פּראָסט טעמע אין אַלע ינוועסמאַנט פּלאַנירונג. צי די אַראָפּ מארקפלעצער און וואַלאַטילאַטי פון 2022 מאַכן דעם דאַרפֿן מער אָדער ווייניקער דרינגלעך אין די סוף פון די יאָר?

"איך טראַכטן עס טאַקע דעפּענדס אויף וואָס דער קליענט איז אַנגקערינג צו," געפֿינט John Owens. "אויב זיי אַנגקערינג אַ לאַגער פּרייַז וואָס איז געווען 80% העכער אַ יאָר צוריק, עס קען זיין שווער צו באַקומען זיי צו פאַרקויפן. אָבער איך פּרוּווט צו דרייען עס דורך זאָגן היי, דיין פירמע 'ס לאַגער קען זיין אַראָפּ אָבער דער ברייטער לאַגער מאַרק איז אויך אַראָפּ, אַזוי איר פאַרקויפן עפּעס מיט אַ אַראָפּרעכענען צו קויפן עפּעס מיט אַ אַראָפּרעכענען. איר זענט נאָך געטינג קאַפּויער, און עס איז אַ מער דייווערסאַפייד קאַפּויער."

די וועבינאַר פּאַנעליסץ אַלע געזאגט אַז זיי בכלל רעקאָמענדירן אַז קלייאַנץ פאַרקויפן RSU שאַרעס ביי וועסטינג ווי אַ וועג צו דיווערסאַפיי אויס פון פירמע לאַגער. "מיט אונדזער קלייאַנץ, מיר דערקלערן אַז דיווערסאַפאַקיישאַן איז עפּעס וואָס מיר וועלן רעקאָמענדירן אין יעדער טריידינג פֿענצטער," האט געזאגט Rebecca Conner. "פֿאַר RSUs וואָס זענען ינוועסטינג און בנימצא צו פאַרקויפן גלייך, מיר וועלן טאָן דאָס פון די אָנהייב. און מיר וועלן האָבן דעם שמועס אין די גוטע יאָרן ווי די שלעכט יאָרן. עס איז טייל פון דעם פּראָצעס. קלייאַנץ פֿאַרשטיין אַז זיי האָבן אַ דורכשניטלעך פּרייַז פון דאָללאַרס איבער אַ צייט.

צו די וואָס זענען סקעפּטיקאַל וועגן דעם באַגריף, זי ווייזט אַז לויאַלאַטיז צו איין סטאַקס קענען זיין געפערלעך אַלייז. פֿאַר בייַשפּיל, נאָך אַן ערשט ציבור קרבן (יפּאָ), "סטאַטיסטיש 70% פון יפּאָ קאָמפּאַניעס טאָן טאָן באַקומען צוריק צו זייער ערשט הויך פּרייַז," אַן אָבסערוואַציע וואָס קען העלפֿן צו יז די קליענט אַוועק פון אַנגקערינג אויף דעם פּרייַז.

פּריוואַט קאָמפּאַניעס אין 2022: דילייד יפּאָ

John Owens האָט באמערקט די ספּעציעלע שייכות פון מאַלטי-יאָר פּלאַנירונג אין 2022 פֿאַר עמפּלוייז פון פּריוואַט קאָמפּאַניעס וואָס האָבן דערוואַרט אַן IPO דעם יאָר וואָס איז פּאָוסטפּאָונד מיט אַ יאָר אָדער מער רעכט צו עקאָנאָמיש אַנסערטאַנטי אָדער אנדערע סיבות.

"פילע קלייאַנץ האָבן דילייד ליקווידיטי געשעענישן דעם יאָר ווייַל די יפּאָ מאַרק איז דאַר אַרויף," ער דערקלערט. "פאר קלייאַנץ וואָס מיר איצט וויסן וועלן האָבן ריזיק ליקווידיטי געשעענישן אין צוקונפֿט יאָרן, מיר האָבן אַקשלי געזוכט אַקסעלערייטינג האַכנאָסע אין דעם יאָר ווייַל זייער האַכנאָסע איז נידעריקער ווי מיר געדאַנק עס וואָלט זיין." די סטראַטעגיע, האָט ער באמערקט, ניצט דעם קליענט ס נידעריקער שטייער קורס דעם יאָר פֿאַר קיין האַכנאָסע וואָס קענען זיין אנערקענט איצט אַנשטאָט פון שפּעטער, ווען דער קורס וועט זיין העכער אין דער צייט פון די פירמע 'ס יפּאָ, אַקוואַזישאַן אָדער אנדערע ליקווידיטי געשעעניש.

וועגן צו רעדוצירן שטייַערדיק האַכנאָסע אין די סוף פון די יאָר

וואָס אויב איר האָט אַ גרויס האַכנאָסע ספּייק פון לאַגער פאַרגיטיקונג דעם יאָר? וואָס זענען עטלעכע פון ​​​​די וועגן ווי איר קענען רעדוצירן דיין האַכנאָסע אויף אנדערע פראַנץ צו האַלטן דיין האַכנאָסע אין 2022 אין אַ נידעריקער שטייער קלאַמער?

John Barringer דערמאנט ערשטער די נויט צו מאַקסאַמייז 401 (ק) פּלאַנז און, ווייַטער פון דעם, טאָמער באַטראַכטן אַ צושטייַער צו אַ ניט-קוואַלאַפייד דיפערד פאַרגיטיקונג פּלאַן. אָבער, ער וואָרענען, דעם טיפּ פון פּלאַנירונג זאָל זיין פּראָספּעקטיוו אלא ווי רעטראַספּעקטיוו. "איידער די גרויס האַכנאָסע שלאָגן כאַפּאַנז, מיר דאַרפֿן צו וויסן ווי מיר וועלן פאָרזעצן," ער ערדזשד. "אין דער צייט וואָס די געשעעניש כאַפּאַנז, אויב עס איז נישט עטלעכע פּלאַנירונג פריער, עס איז נאָענט צו זיין צו שפּעט."

רעבעקקאַ קאַנער מסכים. "א קליענט וועט קומען צו אונדז מיט אַ טאָפּל-צינגל RSU וועסטינג און זאָגן 'ווי טאָן איך מינאַמייז טאַקסיז?' אוי מאן!" זי האט געלאכט. "נישט זייער גרינג. אָבער, מיר קענען רעדן וועגן וועגן צו אָפּלייגן צוקונפֿט טאַקסיז. אפֿשר עס איז אַ גרויס צייט צו מאַכן אַ מעגאַ-בייַשטייער צו אַ 529 קאָלעגע סייווינגז פּלאַן פֿאַר אַ יונג קינד. אפֿשר עס איז צייט צו מאַכן ברירות מיט ינוועסטמאַנץ איצט צו טאַקע שטעלן איר צו אָפּלייגן די טייפּס פון טאַקסיז אין אַ גרעסערע בילד איבער קייפל יאָרן אין דער צוקונפֿט.

שטייער-לאָס כאַרוואַסטינג

איין פאָלקס יאָר-סוף סטראַטעגיע איז שטייַער-אָנווער כאַרוואַסטינג: איר פאַרקויפן לאַגער אין אַ קאַפּיטאַל אָנווער וואָס קענען זיין געוויינט אויף דיין שטייַער צוריקקומען צו ערשטער פאָטאָ קאַפּיטאַל גיינז און דעמאָלט אַרויף צו $ 3,000 פון פּראָסט האַכנאָסע. "מיר פאָוקיסינג אַ פּלאַץ אויף כאַרוואַסטינג שטייער אָנווער, דער הויפּט פֿאַר מענטשן מיט ריזיק ערשט-צייַט קאַפּיטאַל גיינז, טאָמער $ 2-3 מיליאָן פּייאַוץ," האט געזאגט John Owens. רעבעקקאַ קאַנער צוגעגעבן אַז איר פירמע איז טאן די זעלבע. "מיר קוקן ווי פיל אַ שטייער אָנווער קענען טאַקע העלפֿן קלייאַנץ און וואָס מיר טראַכטן איז גערעכטפארטיקט," זי דערקלערט. "עס קען העלפֿן זיי פֿאַר אַ פּלאַץ פון נאָך לאַגער פארקויפונג."

אָבער ניט אַלע אַדווייזערז זענען גרויס פאַנס פון דעם טעכניק. "איך טאָן ניט אָוווערסעל דער געדאַנק פון כאַרוואַסטינג שטייער אָנווער," האט געזאגט John Barringer. "עס וועט נישט מאַכן אַ ריזיק חילוק אויף דיין שטייער צוריקקער. עס וועט פאַרשליסן לאָססעס וואָס איר קען אָדער קען נישט באַדויערן שפּעטער. און עס איז נישט אַ פּלאַץ פון געלט פֿאַר דיין פאָוקיסינג אויף דעם ווען עס זענען אַזוי פילע אנדערע ישוז צו פאָקוס אויף מיט יוישער קאַמפּ.

אויב איר זוכט פֿאַר שטייַער-אָנווער כאַרוואַסטינג און פּלאַנירן צו ריפּערטשאַס די זעלבע לאַגער נאָך סעלינג עס מיט אַ אָנווער, היט אייך פון די כּללים אויף וואַשינג פארקויפונג, ווי איך דיסקאַסט אין אַ פריש Forbes.com אַרטיקל: 7 וואַש סאַלע פאקטן צו וויסן איידער סעלינג לאַגער פֿאַר שטייער לאָס כאַרוואַסטינג.

יאָר-אָנהייב פּלאַנירונג אין 2023

טייל פון יאָר סוף פּלאַנירונג איז אויך טראכטן וועגן די קומענדיק יאָר. "וואָס נייַ גראַנץ טאָן איר דערוואַרטן אין 2023?" פרעגט יוחנן באַררינגער פון זיינע קלייאַנץ. "א אָנגאָינג אַראָפּ מאַרק קען מיינען אַ ביגער טיילן שענקען אָדער בייַ מינדסטער אַ נידעריקער געניטונג פּרייַז פֿאַר לאַגער אָפּציעס." איר זאָל אויך זיין אַווער פון לאַגער אָפּציע גראַנץ וואָס זענען סקעדזשולד צו ויסגיין אין 2023, ער צוגעגעבן, צוזאַמען מיט וואָס וואָלט פּאַסירן מיט לאַגער אָפּציעס און RSUs אויב איר וואָלט זיין געלייגט אַוועק.

John Owens האָט אָנגעוויזן אַז איצט איז אַ גרויס צייט צו פאַרשרייַבן אין אַן אָנגעשטעלטער לאַגער קויפן פּלאַן (ESPP), ספּעציעל אויב עס האט "אַ גוט לוקבאַק טנייַ פֿאַר קאַלקיאַלייטינג די קויפן פּרייַז." ESPPs מיט דעם שטריך קענען זיין אַ סאַפּרייזינגלי רעוועכדיק האַנדלען אין אַ אַראָפּ מאַרק.

Rebecca Conner ערדזשיז קלייאַנץ צו טראַכטן וועגן באַשעפטיקונג פּראַספּעקס. "אָפּקוקן אַרבעט עקספּעקטיישאַנז און קאַריערע גאָולז. אויב איר מאַכן אַ מאַך אין 2023, באַטראַכטן דיין גאַנץ דערוואַרט האַכנאָסע און די פּראַל פון קיין לאַגער אָפּציעס וואָס איר קען דאַרפֿן צו געניטונג ווען איר לאָזן דיין קראַנט אַרבעט פֿאַר אַ נייַע."

זי און די אנדערע פּאַנעליסץ אויך רעקאָמענדירן צו אָפּשאַצן צי צו געניטונג ISO ס פרי אין די נייַ יאָר און האַלטן די שאַרעס אויב די פירמע 'ס לאַגער פּרייַז איז נאָך דערשלאָגן אָבער די דערוואַרטונג פֿאַר די פירמע איז גוט. דאס קען מינאַמייז דיין AMT ריזיקירן ווען איר אָנהייבן די האלטן צייט זייגער פֿאַר די וווילטויק ISO שטייער באַהאַנדלונג.

ווייַטער רעסאָורסעס

די וועבינאַר אין וואָס די עקספּערץ גערעדט, וואָס כולל זייער פאַל שטודיום, איז בנימצא אויף מאָנען אין די myStockOptions וועבינאַר טשאַננעל. דער וועבזייטל myStockOptions.com האט אַ פולשטענדיק אָפּטיילונג אויף יאָר סוף פּלאַנירונג, אַרייַנגערעכנט ברייט אַרטיקלען און FAQ. זוכן גיידאַנס אויף דיין ספּעציפיש סיטואַציע פון ​​קוואַלאַפייד שטייַער און פינאַנציעל אַדווייזערז.