איר קען טראַכטן 401 (ק) ראָולאָוווערז זענען ווייניקער פּראָסט ווי זיי אַקשלי זענען. ווי שטויביקע באָקסעס אין אַ בוידעם, פילע מענטשן האָבן אַ באַלעבאָס-באצאלטע פּלאַן פון א געוועזענער ארבעט, ווי א 401 (k), ליגנדיק .
עס איז נישט ומגעוויינטלעך צו רעדן מיט עמעצער וואס האט געארבעט פֿאַר עטלעכע פאַרשידענע קאָמפּאַניעס אין די לעצטע 10 יאָר, וואָס איז ינדיקייץ אַ שנעל-פּייסט פֿירמע וועלט און זייַן טומאַלטשואַס טענדענץ צו ווייַזן מער טויווע צו די דנאָ שורה ווי צו די מענטשן וואס פאָר עס.
אויב איר האָט אָנטייל גענומען אין אַ פירמע-באצאלטע פּלאַן און דיין באַשעפטיקונג ענדס, צי וואַלאַנטעראַלי אָדער נישט, איר מיסטאָמע האָבן אַ פּלאַן אין ינוועסמאַנט לימבאָו. אויב איר טאָן דאָס, איר דאַרפֿן צו קלייַבן וואָס צו טאָן מיט אים און אַ ראָולאָוווער איז איין אָפּציע.
שליסל נעמען
- ראָולינג געלט איבער אַ 401 (ק) טוט נישט פּאַסירן ווי אָפט ווי מענטשן טראַכטן.
- ונטערזוכן אַלע דיין אָפּציעס איידער איר באַשליסן צי אַ ראָולאָוווער איז רעכט פֿאַר איר.
- מאַכן זיכער איר פֿאַרשטיין ווי די פּלאַן פיז וועט טוישן אויב איר ראָולד איבער דיין געלט.
- באַטראַכטן די מעגלעכקייט פון אַ ראָטה קאַנווערזשאַן, וואָס ענדערונגען פאַר-שטייַער צו נאָך-שטייער דאָללאַרס.
- באַראַטנ זיך אַ שטייער אָדער פינאַנציעל עקספּערט אויב איר זענט נישט זיכער ווי ראָולאָוווערז ווירקן דיין פערזענלעכע סיטואַציע.
פֿאַרשטיין דיין 401 (ק) איידער איר ראָולד עס איבער
א 401 (ק) פּלאַן איז אַ שטייער-אַדוואַנטידזשד דיפיינד-בייַשטייער סייווינגז חשבון ווי באַשטימט אין אָפּטיילונג 401 (ק) פון די אינערלעכער רעווענוע קאָוד (ירק). די בענעפיץ איר באַקומען פון אַ 401 (ק) זענען באזירט אויף די קערט דזשענערייטאַד דורך דיין ינוועסמאַנט פּאָרטפעל.
די ינערלעך רעווענוע סערוויס (IRS) לימאַץ ווי פיל איר קענען ביישטייערן צו דיין 401 (ק) יעדער יאָר. ווי אַן אָנגעשטעלטער, דיין יערלעך צושטייַער קען נישט יקסיד $ 20,500 אין 2022 און $ 22,500 אין 2023. פֿאַר 2022, איר קענען שטעלן אַ נאָך $ 6,500 אויב איר זענט 50 אָדער עלטער פֿאַר אַ גאַנץ פון $ 27,000 פֿאַר 2023, אויב איר זענט 50 אָדער עלטער. קענען ביישטייערן אַן נאָך $ 7,500, פֿאַר אַ גאַנץ פון $ 30,000. די IRS אַדזשאַסטיד די אַמאַונץ אַניואַלי פֿאַר ינפלאַציע.
די פּלאַנז קענען האָבן אַ פאַר-שטייַער אָדער נאָך-שטייער קאָמפּאָנענט. נאָרמאַללי, פילע ינוועסטמאַנץ זענען בנימצא ווי אָפּציעס פֿאַר גראָוינג דיין ריטייערמאַנט אַסעץ, לויט דיין ריזיקירן טאָלעראַנץ.
וויסן וואָס צו טאָן מיט דיין פּלאַן ווען איר פאַרלאָזן דיין באַלעבאָס דעפּענדס לאַרגעלי אויף די צושטאנדן אין וואָס איר געפֿינען זיך. איר זאָל שטענדיק באַראַטנ זיך אַ שטייער פאַכמאַן אָדער פינאַנציעל אַדווייזער איידער מאכן קיין באַשלוס. דאָ זענען פינף פראגעס איר זאָל פרעגן צו לאָזן עטלעכע ליכט אין דיין 401 (ק) בוידעם.
א 401 (ק) איז אַנדערש פון אַ דיפיינד-נוץ פּענסיע פּלאַן. די בענעפיץ פון אַ דיפיינד-נוץ פּענסיע פּלאַן זענען קאַלקיאַלייטיד פאָרויס פון צייט אַזוי איר וויסן וואָס איר וועט באַקומען ווען איר צוריקציענ זיך.
א 401 (ק) איז אַנדערש פון אַ דיפיינד-נוץ פּענסיע פּלאַן. די בענעפיץ פון אַ דיפיינד-נוץ פּענסיע פּלאַן זענען קאַלקיאַלייטיד פאָרויס פון צייט אַזוי איר וויסן וואָס איר וועט באַקומען ווען איר צוריקציענ זיך.
1. וואָס זענען מיין אָפּציעס?
דאס איז די מערסט וויכטיק קשיא. דעפּענדינג אויף דיין תאוות און צושטאנדן, דער ענטפער קען זיין איינער פון די פאלגענדע פיר - בלויז צוויי פון וואָס אַרייַנציען ראָולאָוווערז.
דו זאלסט נישט מאַך דיין געלט
דאָס איז אַ גרויס אָפּציע אויב איר זענט ערלויבט צו טאָן דאָס. איר קען נישט קענען צו פאָרזעצן קאַנטריביוטינג אויב איר האַלטן דיין 401 (ק) חשבון מיט דיין ערשטע באַלעבאָס אָבער איר קען טוישן ווי דיין געלט איז אַלאַקייטיד.
דעם אָפּציע קען אויך לאָזן איר צו מאַכן שטראָף-פריי ווידדראָאַלז באזירט אויף זיכער קרייטיריאַ. קוק מיט דיין פּלאַן אַדמיניסטראַטאָר, ווייַל יעדער פּלאַן איז אַנדערש.
ראָולד עס איבער אין אַן עקסיסטינג 401 (ק)
טשאָאָסינג דעם אָפּציע אַלאַוז איר צו פאָרזעצן קאַנטריביוטינג צו דיין פּלאַן. עס אויך גיט איר קאָנטראָל איבער ווי דיין ינוועסטמאַנץ און אנדערע אָפּציעס זענען כאַנדאַלד. האַלטן אין מיינונג אַז איר זענט אונטערטעניק צו די פּראַוויזשאַנז פון דיין נייַע פּלאַן.
ווען איר זעמל די 401 (ק) חשבון פון דיין פריערדיקן באַלעבאָס, עס טערמאַנייץ דיין ערשטע חשבון.
געלט עס אויס
דאָס קען זיין אַ זייער טייַער אָפּציע. ווידדראָאַלז וועט זיין אונטערטעניק צו קיין אָנווענדלעך טאַקסיז און פּענאַלטיז, אַרייַנגערעכנט שטאַט טאַקסיז און אַ 10% פרי ווידדראָאַל אָפּצאָל אויב איר זענט אונטער 59½.
זאל ס זאָגן אַ 45-יאָר-אַלט מישיגאַן טוישעוו איז אין די 24% קלאַמער ($95,376 צו $ 182,099 אין שטייער האַכנאָסע זינט 2023) איידער זי קאַשיז איר $ 10,000 חשבון. זי איז פאַראַנטוואָרטלעך פֿאַר די 10% שטראָף און נאָך 4.25% פֿאַר די מישיגאַן שטאַט שטייער פֿאַר אַ גאַנץ פון 38.25%. ווי אַזאַ, צוריקציען איר $ 10,000 וועט קאָסטן איר אַ גאַנץ פון $ 3,825.
האַלטן אין מיינונג אַז קאַשינג אויס דיין חשבון קען בוסט דיין שטייַערדיק האַכנאָסע דורך שטעלן איר אין אַ העכער שטייער קלאַמער.
ראָולד עס איבער אין אַ יחיד רעטירעמענט אַקאַונט (IRA)
ראָולינג דיין חשבון אין אַן יחיד ריטייערמאַנט חשבון (IRA) קען מיינען אַ טראַדיציאָנעל אָדער ראָטה יראַ, דיפּענדינג אויף ווי דיין קאַנטראַביושאַנז זענען געמאכט. אַ ינוועסטער וואָס טשוזיז דעם מאַרשרוט עפֿנט די טיר צו פלעקסאַבאַל ינוועסמאַנט סטראַטעגיעס, אין קאַנטראַסט צו די איין-גרייס-פיץ-אַלע אָפּציעס אין אַ 401 (ק).
אבער עס זענען דראָבאַקס. האַלטן אין מיינונג אַז איר קענען מאַכן קאַנטראַביושאַנז צו אַן יראַ ביז שטייער טאָג (אפריל 15), בשעת 401 (ק) קאַנטראַביושאַנז מוזן זיין געמאכט דורך די סוף פון די קאַלענדאַר יאָר.
2. וואָס זענען די פיז אין מיין פּלאַן?
ינוועסמאַנט פּלאַנז זענען נישט פריי. דאָס מיינט אַז איר זענט טשאַרדזשינג אַ אָפּצאָל פֿאַר די אַדמיניסטראַציע פון דיין פּלאַן. דעפּאַרטמענט פון לייבער רעגולירן 408 (ב) (2) מאכט עס מאַנדאַטאָרי פֿאַר עמפּלויערס צו ויסזאָגן פיז, וואָס אַרייַננעמען:
- ינוועסטמענט קאָסט ריישיאָוז
- פּלאַן שפּייַזער פיז
- אַדמיניסטראַציע פיז
- אנדערע פאַרשיידן פיז צו יעדער באַטייליקטער
3. ווי וועט די פיז טוישן אויב איך טאָן אַ ראָולאָוווער?
יעדער ינוועסמאַנט פאַכמאַן איז פארלאנגט דורך די פינאַנציעל אינדוסטריע רעגולאַטאָרי אויטאָריטעט (FINRA) צו ויסזאָגן די קאָסט פֿאַרבונדן מיט יעדער ינוועסמאַנט. זיי מוזן אויך צושטעלן גענוג דעטאַל אַז דער ינוועסטער קלאר פארשטייט זייער פינאַנציעל פליכט.
4. זאָל איך באַטראַכטן אַ ראָטה קאַנווערזשאַן?
די IRS אַלאַוז איר צו גער קיין סומע פון דיין פאַר-שטייַער ריטייערמאַנט אַסעץ צו נאָך שטייער ראָט קאַנטראַביושאַנז. בלויז יענע מיט אַ אַדזשאַסטיד גראָב האַכנאָסע (AGI) אונטער $ 100,000 זענען בארעכטיגט פֿאַר קאַנווערזשאַן ביז 2010. האַלטן אין מיינונג אַז עס איז קיין האַכנאָסע היטל, אָבער עס זענען פילע כּללים און שטייער ימפּלאַקיישאַנז פון וואָס איר דאַרפֿן צו זיין אַווער.
5. וואָס זענען די אַדוואַנטאַגעס פון אַ ראָולאָוווער?
דאָס זאָל באַקומען אַ שמועס וועגן וואָס איר ווילן צו טאָן די ראָולאָוווער. ינוועסטערז זאָל גלייַכן זיך מיט אַ פאַכמאַן וואס פארשטייט וואָס זיי ווילן צו ויספירן. אַ אַדווייזער זאָל דיסקוטירן די פּראָס און קאָנס וועגן ראָולאָוווערז באזירט אויף די ינוועסטער ס ספּעציפיש און קראַנט סיטואַציע.
די דנאָ שורה
דיין ריטייערמאַנט געלט איז וויכטיק. וויסן דיין אָפּציעס גאָר. טרעפן מיט דיין אַקאַונטאַנט אויב דיין פינאַנציעל אַדווייזער איז נישט אינטערעסירט אין שטייער שטאָפּן, און, ווי שטענדיק, בלייַבן אַוועק פון עפּעס וואָס איר זענט נישט זיכער אָדער ומבאַקוועם מיט טאן. די אַדוואַנטידזשיז און דיסאַדוואַנטידזשיז פון ביידע ראָללאָווערס און אַ ראָט קאַנווערזשאַן זענען פילע, אַזוי דיין בעסטער לויף פון קאַמף איז צו טאָן דיין לעקציעס, וויסן די כּללים און זוכן פאַכמאַן עצה.
מקור: https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/080715/top-5-401k-rollover-questions-ask-your-advisor.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo