A ראָט קאַנווערזשאַן איז איינער פון די פילע מכשירים אין די פינאַנציעל מכשירים צו רעדוצירן טאַקסיז אין ריטייערמאַנט און מאַקסאַמייז האַכנאָסע. אָבער ניט אַלע ריטייריז אָדער די פּלאַנירונג זייער ריטייערמאַנט באַטראַכטן קאַנווערטינג זייער סייווינגז אין ראָטה אַסעץ, דער הויפּט ווייַל עס ריקווייערז צאָלן טאַקסיז אויף די געלט איצט אין וועקסל פֿאַר שטייער-פריי וווּקס.
ניו פאָרשונג פון טי ראָווע פּרייס ווייזט ווי און ווען איר קען זיין ביכולת צו נוץ פון אַ ראָט קאַנווערזשאַן, אפילו ווען דיין שטייער קורס פאלן אָדער בלייבט די זעלבע אין ריטייערמאַנט.
די פירמע געפונען אַז ראָט קאַנווערזשאַנז קענען זיין ספּעציעל ווערטפול אויב איר פּלאַנירן צו לאָזן אַסעץ צו יורשים ווי אַ טייל פון דיין נחלה פּלאַן און איר האָבן אַ שטייַערדיק חשבון צו דעקן די טאַקסיז פֿאַרבונדן מיט די קאַנווערזשאַן. אין מינדסטער איין סצענאַר, ראָט קאַנווערזשאַנז וואָס געוויינט אַ שטייַערדיק חשבון צו באַצאָלן ונקלע סאַם בוסט די עווענטואַל ירושה מיט 14%.
א פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפֿן איר פאַרענדיקן אַ ראָט קאַנווערזשאַן און פירן אנדערע ריטייערמאַנט אַסעץ. געפֿינען אַ טראַסטיד אַדווייזער הייַנט.
ראָטה קאַנווערזשאַן באַסיקס
בשעת טראדיציאנעלן יראַס זענען ריטייערמאַנט אַקאַונץ פאַנדאַד מיט פאַר-שטייַער דאָללאַרס, ראָטה יראַס האלט געלט וואס איז שוין באשטייט געווארן. דער רעזולטאַט, אַ ריטייעראַנט וואָס ציט צוריק געלט פון אַ ראָטה יראַ, דאַרף נישט צאָלן טאַקסיז אויף קיין פון די געלט - הויפּט אָדער אינטערעס - זינט זיי האָבן שוין באַצאָלט טאַקסיז אויף די געלט זיי קאַנטריביוטיד.
א ראָט קאַנווערזשאַן איז אַ וועג צו אַריבערפירן אַסעץ פון אַ פאַר-שטייַער חשבון, ווי אַ בעקאַבאָלעדיק IRA, אין אַ נאָך-שטייַער חשבון. א ראָט קאַנווערזשאַן ריקווייערז איר צו צאָלן האַכנאָסע טאַקסיז אויף די געלט אין דיין טראדיציאנעלן יראַ אין די יאָר זיי פאַרענדיקן די קאַנווערזשאַן. די אַסעץ קענען דעריבער וואַקסן שטייַער-פריי אין דיין ראָט חשבון.
ראָט IRAs אויך האָבן די נוץ פון זיין פּאָטער פון פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז (RMDs), וואָס קענען שטופּן אַ ריטייערי אין אַ העכער האַכנאָסע שטייער קלאַמער, פירן צו העכער טאַקסיז אויף זיין סאציאל סעקוריטי בענעפיץ און שטופּן זיין מעדיקאַרע פּרעמיומס העכער, ווי טי ראָווע פּרייס הערות.
אָבער ראָטה קאַנווערזשאַנז קען נישט מאַכן זינען פֿאַר אַלעמען. עמעצער וואס ערווארטעט צו זיין אין אַ נידעריקער שטייער קלאַמער אין ריטייערמאַנט קען ויסמיידן אַ ראָט קאַנווערזשאַן ווייַל ער וועט שולדיק זיין ווייניקערע טאַקסיז אויף זיין געלט שפּעטער קאַמפּערד צו איצט.
ווען אַ ראָט קאַנווערזשאַן אַרבעט בעסטער
די סעקורע אקט פון 2019 טשיינדזשד די כּללים פֿאַר ינכעראַטיד אַ טראדיציאנעלן יראַ, ריקוויירינג יורשים צו גאָר ציען אַראָפּ די חשבון אין 10 יאר. אבער די כּללים טאָן ניט צולייגן צו ראָט יראַס. ווייַל זיי זענען פּאָטער פון RMDs, Roth IRAs קענען זיין דורכגעגאנגען אַראָפּ צו יורשים שטייער-פריי.
מיט דעם אין זינען, T. Rowe Price יגזאַמאַנד די פּראַל וואָס ראָטה קאַנווערזשאַנז - און די נוצן פון שטייַערדיק אַקאַונץ צו באַצאָלן פֿאַר זיי - וואָלט האָבן אויף אַ עווענטואַל רייַכקייַט אַריבערפירן. ניצן די פּראָבע פאַל פון אַ פּאָר מיט היפּש אַסעץ וואָס טאָן ניט דאַרפֿן RMDs צו דעקן זייער ריטייערמאַנט הוצאות, T. Rowe Price קאַלקיאַלייטיד ווי פיל זייער יורשים וואָלט באַקומען נאָך טאַקסיז אויב:
קיין ראָטה קאַנווערזשאַן איז קיינמאָל געענדיקט
ראָט קאַנווערזשאַנז זענען פארגעקומען יעדער יאָר פון עלטער 55 צו 75
ראָט קאַנווערזשאַנז זענען פארגעקומען יעדער יאָר פון עלטער 65 צו 75
די פינאנציעלע סערוויסעס פירמע האט באטראכט מעגליכע ענדערונגען אין די שטייער ראטע פון די פּאָר אין ריטייערמאַנט אין פארגלייך צו זייערע ארבעטס יארן, ווי אויך די שטייער ראטע פון די יורש(ן).
די אַנאַליסיס פון T. Rowe פּרייס געפונען אַז אַ פּאָר וועמענס שטייער קלאַמער ענדערן זיך נישט אין ריטייערמאַנט קען לאָזן אַרויף צו 4.6% מער געלט צו זייער יורשים אויב זיי אָנהייבן צו קאַנווערטינג זייער אַסעץ אין עלטער 65 קאַמפּערד צו קיין ראָטה קאַנווערזשאַן. דאָס אַסומז אַז די פּאָר ניצט אַ שטייַערדיק חשבון וואָס איז אונטערטעניק צו ביידע הויפּטשטאָט גיינז און פּראָסט איינקונפט שטייער ראַטעס צו באַצאָלן פֿאַר די קאַנווערזשאַן. עס אויך אַסומז די יורש ס שטייַער קורס וועט נישט טוישן.
קאַנווערטינג אַסעץ פריער פירט צו אַן אפילו ביגער ווינדפאַלל אונטער די צושטאנדן, T. Rowe Price געפֿונען. אויב די פּאָר אנגעהויבן קאַנווערטינג אַסעץ אין עלטער 55, די צוקונפֿט ירושה קען זיין ווערט 14% מער ווי עס וואָלט זיין אָן קאַנווערזשאַנז.
אפילו אויב די פּאָר וועט זען זייער שטייער ראַטעס פאַלן פון 24% צו 22% אין ריטייערמאַנט, ראָט קאַנווערזשאַנז אין עלטער 55 און 65 וואָלט פאַרגרעסערן די גרייס פון זייער בעקוועסט מיט 12.2% און 4.3% ריספּעקטיוולי.
די ווערט פון אַ ראָט קאַנווערזשאַן, אָבער, דימיניזיז אויב די חשבון וואָס איז געניצט צו באַצאָלן די טאַקסיז טראגט 100% שטייַער-פֿרייַ קערט. פֿאַר בייַשפּיל, אויב די פּאָר פארקויפט אַסעץ אין אַ שטייַערדיק חשבון וואָס האט נישט דזשענערייטאַד קיין קאַפּיטאַל גיינז אָדער אינטערעס, זיי וואָלט נישט שולדיק קאַפּיטאַל גיינז אָדער האַכנאָסע טאַקסיז אויף דעם פאַרקויף. אונטער די פּאַראַמעטערס, ראָטה קאַנווערזשאַנז אַקטשאַוואַלי רידוסט די ווערט פון די פּאָר 'ס עווענטואַל בעקוועסט אין רובֿ פון די חשבונות פון T. Rowe Price.
דנאָ ליניע
ראָט IRA קאַנווערזשאַנז קענען זיין ספּעציעל נוציק פֿאַר ריטייריז וואָס טאָן ניט דאַרפֿן זייער RMDs צו באַצאָלן פֿאַר לעבעדיק הוצאות, און אַנשטאָט, זיי קענען פאָרן זייער סייווינגז צו זייער יורשים. T. Rowe Price האָט געפֿונען אַז ניצן אַ שטייַערדיק חשבון צו צאָלן פֿאַר די טאַקסיז פֿאַרבונדן מיט אַ ראָט קאַנווערזשאַן קענען בוסט דיין יורש ס עווענטואַל ירושה.
עצות פֿאַר ראָטה יראַ אָונערז
זיכער 2.0 אקט, געחתמעט דורך פרעזידענט Biden אין שפּעט 2022, אַלאַוז 529 פּלאַן געלט צו זיין ראָולד אין אַ ראָטה יראַ פֿאַר אַ בענאַפישיער. די ראָולאָוווער פּענסיע סטאַרץ אין 2024 און קען נישט יקסיד די ראָט צושטייַער לימיט פֿאַר די יאָר. אויך, האַלטן אין מיינונג אַז איר קענען נישט ראָולד איבער מער ווי $ 35,000 גאַנץ אין די בענאַפישיער ס לעבן.
A פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפֿן איר פאַרענדיקן אַ ראָט קאַנווערזשאַן און ויסשטימען דעם חשבון אין אַ האָליסטיק ריטייערמאַנט פּלאַן. געפֿינען אַ פינאַנציעל אַדווייזער טוט נישט האָבן צו זיין שווער. סמאַרטאַססעט ס פריי געצייַג גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי וואַסטעד פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין פּרייַז צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, באַקומען סטאַרטעד איצט.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/jxfzsy, ©iStock.com/kali9
די פּאָסטן ווילן צו לאָזן אַסעץ צו דיין יורשים? באַטראַכטן ניצן אַ שטייַערדיק אַקאַונט צו באַצאָלן פֿאַר אַ ראָטה קאַנווערזשאַן ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/want-leave-assets-heirs-consider-191202682.html