געטי בילדער
פראגע: מיר זענען אַ איין האַכנאָסע פּאָר אין סאָוטהערן קאַליפאָרניאַ, עלטער 56 און 54. מיר זענען קוקן פֿאַר אַ אָפּצאָל-בלויז פינאַנציעל אַדווייזער צו אַססעסס אונדזער פינאַנציעל סיטואַציע און צושטעלן אַ איין מאָל באַראַטונג וועגן ריטייערמאַנט פיזאַבילאַטי. הויז איז באַצאָלט אַוועק, קינד 'ס בילדונג אויך לאַרגעלי באַצאָלט אַוועק, בעערעך $ 2 מיליאָן אין ריטייערמאַנט סייווינגז פּלוס סייזאַבאַל אנדערע אַסעץ / ניט-ריטייערמאַנט סייווינגז. (איר זוכט פֿאַר אַ פינאַנציעל אַדווייזער אויך? דער געצייַג קענען העלפֿן איר צופּאַסן מיט עמעצער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.)
ענטפער: פילע אַדווייזערז פאָרשלאָגן אַ ריטייערמאַנט גרייטקייַט באַראַטונג פֿאַר אַ אָפּצאָל - כאָטש ווי דאָס וועט קוקן און וואָס עס וועט קאָסטן וועט בייַטן. איר קען וועלן צו קוקן פֿאַר אַ סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער וואָס אַרבעט אויף אַ פּער-פּראָיעקט יקער, ניצן זייטלעך ווי LetsMakeAPlan.org, Garrett Planning Network אָדער XY Planning Network.
איין ביישפּיל פון ווי אַ ריטייערמאַנט גרייטקייַט באַראַטונג קען קוקן קומט פון סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער David Edmisten פון ווייַטער פאַסע פינאַנציעל פּלאַנירונג. ער זאגט אַז ביי זיין פירמע, פֿאַר ערשט באַשטעלונגען, איר וואָלט אָנהייבן מיט אַ 20-מינוט טעלעפאָן רופן, וואָס אַלאַוז זייער פּלאַנירונג פּראָפעססיאָנאַלס צו פֿאַרשטיין די וויכטיק פראגעס איר דאַרפֿן געענטפערט. דער סעסיע טוט נישט דעלוו אין די ניט-גריטי קאַמפּאָונאַנץ פון דיין פערזענלעכע פינאַנציעל בילד, אלא עס דינען ווי מער פון אַ בילדונגקרייז איבערבליק פון וואָס דער אַדווייזער און זייער פירמע קענען פאָרשלאָגן עמעצער אין אַ סיטואַציע ווי דייַן.
דערנאָך איר וואָלט האָבן צוויי מער מיטינגז: "אונדזער ערשטער באַגעגעניש וועט זיין אַרויף צו אַ שעה, כמעט אָדער אין מענטש, און מיר וועלן טרעפן צו באַקומען אַ גענוי פארשטאנד פון דיין גאָולז, האפענונגען, פירז און רעסורסן פֿאַר דיין ידעאַל פרי ריטייערמאַנט . מיר וועלן דערקלערן די דאָקומענטן וואָס מיר דאַרפֿן פון איר צו בויען דיין פּלאַן, און מיר וועלן נוצן די אינפֿאָרמאַציע וואָס איר טיילן מיט אונדז צו בויען אַ קאַסטאַמייזד ריטייערמאַנט פירער מאַפּע פֿאַר דיין ריטייערמאַנט, "זאגט עדמיסטן. בעשאַס אַ צווייט באַגעגעניש, איר וועט באַקומען אַ יינציק פינאַנציעל פּלאַן וואָס ספּעלז די פּינטלעך סטעפּס וואָס די אַדווייזערז רעקאָמענדירן, אַרייַנגערעכנט קאַמף אַרום סאציאל סעקוריטי, ריטייערמאַנט האַכנאָסע, שטייער רעדוקציע, ינוועסטמאַנץ און אנדערע פּערטינאַנט ישוז.
כאָטש די פּרייַז פון אַ פולשטענדיק פינאַנציעל פּלאַן וועריז דיפּענדינג אויף אַ פאַרשיידנקייַט פון סיבות, די סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער Elyse Foster אין האַרבאָור וועאַלטה מאַנאַגעמענט זאגט אַז איר קענען מסתּמא דערוואַרטן צו צאָלן צווישן $ 4,000 און $ 5,000 פֿאַר אַ פּלאַנירונג-בלויז באַשטעלונג - כאָטש מאל זיי זענען. ווייניקער. "א פלאַך סומע יוזשאַוואַלי מאכט מער זינען ווי אַורלי ווי אַורלי קענען ווערן טייַער," זאגט פאָסטער. כאָטש, צו זיין שיין, איר קען וועלן צו רעדן מיט די אַדווייזער וועגן די פיייקייט צו לייגן אַ שעה הילף אין פאַל איר לויפן אין אַ סנאַפוס ווען איר פּרובירן צו ינסטרומענט זייער פּלאַן.
די פיז Foster באַווייַזן זענען פֿאַר אַ פולשטענדיק פינאַנציעל פּלאַן, וואָס זאָל אַרייַננעמען: אַ נעץ ווערט ויסזאָגונג, געלט לויפן אַנאַליסיס, קאַזשאַלטי פאַרזיכערונג איבערבליק, סאַסטיינאַביליטי אַנאַליסיס וועגן ריטייערמאַנט האַכנאָסע מיט איין אָדער צוויי וועריינג פּראַדזשעקשאַנז פֿאַר בייגיקייט, נאָך באַמערקונגען אויף פירמע בענעפיץ און פּענסיע ברירות , אַ געשריבן קיצער פון די פּלאַן פיינדינגז און אַ ימפּלאַמענטיישאַן פּלאַן פֿאַר געשמאַק קומען אויס פון די פּלאַנירונג פּראָצעס און ימפּלאַמענטיישאַן מיטינגז. (איר זוכט פֿאַר אַ פינאַנציעל אַדווייזער אויך? דער געצייַג קענען העלפֿן איר צופּאַסן מיט עמעצער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.)
אַלע וואָס געזאָגט, איין מאָל קאַנסאַלטיישאַנז זאָל זיין באהאנדלט ווי אַ מאָמענטבילד אין צייט, זאגט סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער ברוס פּרימאַו ביי סאַמיט וועאַלטה אַדוואָקאַטעס. "ווי שטייער געזעצן טוישן, פּאָרטפאָוליאָוז גיין אַרויף און אַראָפּ, און ריטייערמאַנט פּלאַנז קען זיין אַדזשאַסטיד. א איין-צייט באַראַטונג קענען העלפֿן עמעצער צו באַקומען אַ גוט געפיל פֿאַר ווו זיי שטיין איצט, אָבער עס זענען מסתּמא קייפל סטראַטעגיעס צו באַטראַכטן פאָרויס," זאגט פּרימאַו.
פאָרויס, פּרימאַו זאגט אַז עס איז וויכטיק צו באַטראַכטן צי ראָט IRA קאַנווערזשאַנז זאָל שפּילן אַ ראָלע אין ריטייערמאַנט. "אנדערע טינגז צו באַטראַכטן אַרייַננעמען די טיימינג פון צייכענונג פון פּענשאַנז אָדער סאציאל סעקוריטי און ווי איר זאָל ציען אַסעץ פון דיין פּאָרטפעל. מייַן פונט איז אַז פינאַנציעל פּלאַנירונג איז טשאַנגינג אויף אַ קעסיידערדיק יקער, "זאגט פּרימאַו - וואָס באמערקט אַז איר זאָל פרעגן זיך צי איר ווילן צו זיין דיין "אייגן אַדווייזער און בלייבן אויף שפּיץ פון שטייער געזעץ ענדערונגען, נחלה געזעץ ענדערונגען, ריבאַלאַנס זייער אייגענע פּאָרטפעל." אָדער וועטער איר ווילן צו "דעלאַגייט די פֿאַראַנטוואָרטלעכקייט צו אַ פאַכמאַן." (איר זוכט פֿאַר אַ פינאַנציעל אַדווייזער אויך? דער געצייַג קענען העלפֿן איר צופּאַסן מיט עמעצער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.)
איידער איר באגאנגען צו אַ איין-צייַט באַראַטונג, Primeau רעקאַמענדז צו באַקומען אַן ערשט אַסעסמאַנט און האָבן אַ פינאַנציעל פּלאַן. "דאָס וועט געבן איר די ערד און טאָמער עטלעכע רעקאַמאַנדיישאַנז וועגן וואָס איר קענען טאָן אַנדערש. פֿון דאָרט, איר קענען באַשליסן אויב דער אַדווייזער מיט וואָס איר אַרבעט קענען צושטעלן גענוג ווערט צו פאָרזעצן ארבעטן מיט זיי אויף אַ אָנגאָינג יקער. אַנדערש, איר קענען נעמען דעם פּלאַן און ינסטרומענט עס זיך, "זאגט פּרימאַו.
די עצה, רעקאַמאַנדיישאַנז אָדער ראַנגקינגז אויסגעדריקט אין דעם אַרטיקל זענען די פון מאַרקעטוואַטטש פּיקס, און זענען נישט ריוויוד אָדער ענדאָרסט דורך אונדזער געשעפט פּאַרטנערס.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/we-are-in-our-50s-living-in-california-and-have-2-million-in-retirement-savings-we-want-someone-to-tell-us-whether-we-can-feasibly-retire-whats-our-best-bet-there-254076c7?siteid=yhoof2&yptr=yahoo