איך בין 59 יאר אַלט, און מיין פרוי איז עלטער (ויסגעדינט פרי). איך וועל צוריקציענ זיך ווייַטער יאָר נאָך 40 יאָר פון נאַוועל דינסט און רעגירונג קאַנטראַקטינג.
נאָך די לעצטע מאַרק קראַך אין 2022, מיר נאָך האָבן לפּחות איבער $ 1.5 מיליאָן אין 401 (ק), טריפט סאַווינגס פּלאַן און אנדערע ינוועסטמאַנץ וואָס מיר טראַכטן מיר קען קיינמאָל האָבן צו נוצן און וויל צו איבערגעבן דאָס צו אונדזער דערוואַקסן קידס. איך האָבן אַ כוידעשלעך ריטייערמאַנט באַצאָלן און וואַ דיסאַביליטי נוץ פון איבער $ 12,000. אונדזער כוידעשלעך געלט לויפן קאָווערס אונדזער כוידעשלעך הוצאות און מער. קיין הויפּט קרעדיט קאַרטל דעץ, נאָר דער איינער וואָס מיר נוצן כוידעשלעך און באַצאָלן עס אַוועק כוידעשלעך. די היפּאָטעק פֿאַר אונדזער ריטייערמאַנט היים איז $ 1,987 פּער חודש אַרייַנגערעכנט שטייַער און פאַרזיכערונג. מיר האָבן קיין אנדערע חובות אַחוץ פֿאַר אונדזער כוידעשלעך לעבן און פאַרמאָג פאַרזיכערונג, צוזאַמען מיט אנדערע נויטיק פון לעבן. מיר שטעלן געלט באַזונדער פֿאַר וואַקאַציע און מיר האָבן איבער 12 חדשים פון נויטפאַל געלט אין אונדזער סייווינגז / טשעק אַקאַונץ. מעדיציניש בענעפיץ זענען אויך באדעקט מיט TRICARE און VA.
מיר זענען אין דעם פּראָצעס פון פאַרקויפן אונדזער ערשטיק וווינאָרט און מאַך צו אונדזער ריטייערמאַנט היים, וואָס מיר נאָך שולדיק $ 182,000 פֿאַר די היפּאָטעק, אָבער טאָן נישט וועלן צו באַצאָלן אַוועק זינט עס וועט ווערן אונדזער שטייער באַשיצן ווי איך רופן עס. מיר פּלאַנירן צו נוצן די לייזונג פון דעם פאַרקויף צו אַפּגרייד אונדזער ריטייערמאַנט היים, צאָלן אַוועק אונדזער אַנטלייַען, ינוועסטירן די רוען און נוצן עטלעכע פֿאַר וואַקאַציע ווייַטער יאָר.
איך טראַכטן מיר האָבן געטאן געזונט מיר גרייטן זיך פֿאַר אונדזער ריטייערמאַנט, אָבער איך בין נישט זיכער וואָס צו טאָן מיט אונדזער ינוועסמאַנט וואָס מיר טראַכטן מיר וועלן קיינמאָל נוצן. מיט דעם געזאגט, מיר געוואלט צו בלייַבן אַגרעסיוו אָבער מיר טאָן ניט האָבן אַ פינאַנציעל עצהeר צו זאָגן אַנדערש. די אנדערע זאַך איז אַז אונדזער ינוועסמאַנט וועט זיין לינקס צו אונדזער קידס און איך בין נישט קלוג גענוג אויף די קאַנסאַקווענסאַז פון שטייַער אַמאָל די ינוועסמאַנט איז טראַנספערד צו מיין צוויי דערוואַקסן קידס. קיין עצה איז זייער אַפּרישיייטיד.
הער בלייבן אַגרעסיוו
טייערער הער בלייבן אגרעסיוו,
איך וואָלט זאָגן איר האָט אויך גוט צו פּלאַן פֿאַר דיין ריטייערמאַנט. איר האָט קלאר געדאַנק אויס דיין געלט לויפן אין ריטייערמאַנט און די שטייער קאַנסאַקווענסאַז פון דיין דיסיזשאַנז, ווי געזונט ווי דיין געזונט זאָרגן און האָוסינג סיטואַציע. דער פאַקט אַז איר האָבן $ 1.5 מיליאָן אין ינוועסטמאַנץ וואָס איר טאָן ניט בדעה צו נוצן איז נאָך אַ ריזיק פּלוס, דאָך.
עס איז קיין איין וועג צו ינוועסטירן דיין געלט, ספּעציעל ווען עס איז קיין באַזונדער ציל פֿאַר די סומע איר ווילן צו האָבן געראטעוועט אָדער די טיימליין איר דאַרפֿן צו טרעפן דעם צייכן, אָבער דיין אינסטינקט צו בלייַבן אַגרעסיוו איז נישט פאַלש. אַדווייזערז טיפּיקלי פֿאָרשלאָגן ינוועסטינג דיין אַסעץ גאַנץ אַגרעסיוו ווען זיי זענען בדעה פֿאַר די לאַנג-טערמין, און קאַנסידערינג איר און דיין ספּאַוס זענען נאָך יונג אין ריטייערמאַנט יאָרן, איר קען האָבן דעקאַדעס צו גיין ביז דיין קידס טאַקע באַקומען אַז געלט.
אויב איר זענט זיכער אַז די געלט וועט גיין צו דיין קינדער, עס זאָל זיין ינוועסטאַד ווי אויב עס איז שוין זייער, האט געזאגט לערי לוקסענבערג, אַ סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער און הויפּט פון לעקסינגטאָן עוועניו קאַפּיטאַל מאַנאַגעמענט. "זיי זאָל קוקן אין די צייט ראַם פון די ינוועסטמאַנץ קאַנסידערינג ווען די געלט וועט זיין פארבראכט. אַזוי אויב די געלט איז געגאנגען צו יינגער מענטשן, עס קען זיין פארבראכט דעקאַדעס פון איצט און זאָל זיין ינוועסטאַד אַקאָרדינגלי.
דאָס זאָל זיין באַלאַנסט מיט דיין אַפּעטיט פֿאַר ריזיקירן, האט געזאגט Mark Smith, אַ סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער און פּרעזידענט פון Vision Wealth Planning. אפילו אויב איר טאָן ניט בדעה צו האַלטן די געלט פֿאַר זיך, איר קען נישט זיין באַקוועם צו זען די חשבון וואָג פאַלן צו נידעריק. פרעגן זיך אין וואָס פונט איר וואָלט זיין ומבאַקוועם מיט ינוועסמאַנט לאָססעס, וואָס וועט דיקטירן פּונקט ווי אַגרעסיוו איר קענען זיין מיט דעם געלט. אויב איר טאָן ניט שטימען - זאָגן איין ספּאַוס איז אַ ביסל מער באַקוועם מיט ריזיקירן ווי אנדערן - איר קענען שטענדיק האָבן צוויי עמערז, האט געזאגט David Haas, אַ סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַנער און באַזיצער פון Cereus פינאַנסיאַל אַדווייזערז. איין עמער קענען זיין געניצט פֿאַר אַגרעסיוו ינוועסטינג בשעת די אנדערע איז אַ ביסל מער קאָנסערוואַטיווע.
וועלן מער אַקטיאָנאַבלע עצות פֿאַר דיין ריטייערמאַנט סייווינגז? לייענען MarketWatch's “רעטירעמענט כאַקס” זייַל
איך וויסן איר האָט געזאָגט אַז איר טאָן ניט בדעה צו דאַרפֿן די געלט, אָבער ראַגאַרדלאַס, איר קען נישט וועלן צו מעלדן צו דיין קידס ווי פיל זיי וועלן באַקומען ... אָדער בייַ מינדסטער זיין אָפּגעהיט וועגן ווי איר טאָן דאָס. עס זענען אַ פּאָר פון סיבות פֿאַר דעם.
דער ערשטער: איר טאָן ניט וועלן דיין קידס פּלאַנירונג אַרום אַ ספּעציפיש נומער, ספּעציעל קאַנסידערינג די צייט האָריזאָנט איז אַזוי לאַנג און קענען לאָזן איר אַ ביסל אַנשור פון וואָס צו דערוואַרטן אַז די חשבון וואָג יווענטשאַוואַלי ווערן. אויב איר קענען האָבן אַ אָפן און געזונט שמועס מיט דיין קינדער וועגן דעם עקסטרע געלט, דאָס איז אַמייזינג - רעדן צו זיי וועגן וואָס איר האָט אין עס, ווי און וואָס עס איז ינוועסטאַד ווי עס איז, וואָס וויכטיק אינפֿאָרמאַציע צו וויסן וועגן אַקסעס די געלט נאָך. דו ביסט ניטאָ און אזוי ווייטער.
מער ימפּאָרטאַנטלי, אָבער, איר זאל וועלן צו האַלטן אַוועק אויף פּראַמאַסינג אַלע פון די געלט צו דיין קידס ווייַל איר קען סוף אַרויף דאַרפֿן בייַ מינדסטער עטלעכע פון עס - אפילו אויב איר טאָן ניט טראַכטן איר וועט רעכט איצט - און איר זאָל נעמען קעיר פון דיר און דיין ווייב קודם. א פּלאַץ פון אמעריקאנער טאָן ניט נעמען לאַנג-טערמין זאָרגן פּלאַנירונג ווי עמעס ווי זיי זאָל, און דאָס איז אַ פינאַנציעל און עמאָציאָנעל דיסערוואַס פֿאַר זיך און זייער ליב געהאט אָנעס. דאָס געלט קען זיין אַ "לעצטע Resort רעגנדיק טאָג פאָנד" פֿאַר איר צוויי, און אויב איר טאָן ניט דאַרפֿן עס, דיין קידס וועלן נאָך באַקומען עס.
"קאַפּאַלז אין דעם סיטואַציע יוזשאַוואַלי פאַרגעסן וועגן לאַנג-טערמין זאָרגן," האט געזאגט Wheeler Pulliam, אַ סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער און גרינדער פון Xponify Financial. "עס איז די נומער 1 קיללער פון ריטייערמאַנט פּלאַנז. די סיבה וואָס עס איז נישט אַקאַונאַד פֿאַר איז אַז עס איז נישט שפּאַס צו טראַכטן וועגן, און מענטשן טענד צו שטופּן עס אַוועק ביז עס איז צו שפּעט.
אין דעם סצענאַר, איר קען נישט וועלן צו זיין צו אַגרעסיוו מיט דיין ינוועסטמאַנץ, האט געזאגט Mackenzie Richards, אַ סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער אין SK Wealth Management. אגרעסיוו ינוועסטינג מאכט זינען פֿאַר אַקאַונץ וואָס זענען מענט פֿאַר ירושה, "אָבער נישט אויב עס איז קיין צווייפל צי זיי וועלן דאַרפֿן די געלט," ער האט געזאגט. "עס קען זיין נוציק צו צעטיילן די 'וידעפדיק' אין צוויי פּאָרטפאָוליאָוז." דער ערשטער קענען זיין פֿאַר אומגעריכט גרויס הוצאות, ווי אַ וואַקאַציע היים אָדער לאַנג-טערמין זאָרגן, בשעת די אנדערע קענען זיין ינוועסטאַד אַגרעסיוו פֿאַר קידס און גראַנדקידס. אויב איר לעסאָף קיינמאָל דאַרפֿן ביידע, דיין ליב געהאט אָנעס נאָך שניידן די בענעפיץ פון דיין ינוועסטאַד אַסעץ.
נאָך, אויב איר קענען באַקומען דורך אַלע ריטייערמאַנט אָן רירנדיק עס און עס קומט צייט פֿאַר דיין קינדער צו ירשענען עס, עס זענען אַ ביסל שטייער קאַנסידעריישאַנז צו מאַכן. דער ערשטער איז ליסטינג בענאַפישיעריז, ווייַל טאן אַזוי וועט ויסמיידן קיין כעדייקס ווי ווייַט ווי די פּראָבע פּראָצעס איז זארגן - ליסטעד בענאַפישיעריז אויף ריטייערמאַנט אַקאַונץ און לעבן פאַרזיכערונג פּאַלאַסיז יבערקערן וויל, אַזוי מאַכן זיכער אַז די מענטשן איר ווילן די געלט געגאנגען צו זענען ליסטעד ווי אַזאַ.
איר זאל וועלן צו קוקן אין פּערטשאַסינג אַ שטענדיק לעבן פאַרזיכערונג פּאָליטיק, וואָס וועט צושטעלן אַ שטייער-פריי ירושה צו דיין ליב געהאט אָנעס, האט געזאגט Greg Hammond, אַ סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַנער און הויפּט יגזעקיאַטיוו אָפיציר פון Hammond Iles Wealth Advisors. איר קענט אויך נאָמען אַ צדקה אָדער קייפל טשעריטיז ווי בענאַפישיעריז פֿאַר שטייַערדיק ריטייערמאַנט געלט, וואָס קען פאַרמינערן עטלעכע פון די שטייער לאַסט. "דאָס וועט עלימינירן האַכנאָסע טאַקסיז פֿאַר די קרובים, מאַכן אַ בלייַביק לעגאַט פּראַל מיט די סיבות אָדער אָרגאַנאַזיישאַנז וואָס זיי זאָרגן וועגן, און לאָזן זיי צו בלייַבן ינוועסטאַד צו וואַקסן די ריטייערמאַנט ינוועסטמאַנץ פֿאַר די לאַנג-טערמין בשעת זיי נאָך האָבן די פיייקייט צו נוצן די ריטייערמאַנט. געלט אויב דארף, ”ער האט געזאגט.
אויב איר באַשליסן צו נאָכגיין דעם מאַרשרוט, איר זאָל באַטראַכטן ארבעטן מיט אַ פינאַנציעל פּלאַננער וואָס קענען העלפֿן איר מאַכן זינען פון די רעכט סטראַטעגיעס און רעדן דורך די פּראָס און קאָנס פֿאַר דיין ספּעציפיש סיטואַציע. אויב ניט, דאָס איז גוט, עס זענען נאָך אנדערע שטייער אַספּעקץ צו חשבון פֿאַר ווען פּלאַנירונג צו לאָזן הינטער אַ ירושה.
אויך זען: וואָס קענען ריטייריז טאָן וועגן ינפלאַציע?
ניט-ספּאָוס בענאַפישיעריז האָבן צו נאָכפאָלגן אַ 10-יאָר הערשן פֿאַר צוריקציען געלט פון אַ ינכעראַטיד 401 (ק), וואָס מיטל זיי מוזן סטראַטידזשיז ווען עס איז בעסטער צו נעמען זייער דיסטריביושאַנז אַזוי אַז זיי זענען נישט שלאָגן מיט כעפטי שטייער ביללס.
איך וואָלט אויך פֿאָרשלאָגן צו דערגרייכן דיין פּלאַן שפּייַזער אָדער מענטש רעסורסן אָפּטיילונג צו ענשור אַז איר פֿאַרשטיין ווידדראָאַל כּללים פֿאַר ירושה, און דערנאָך שרייַבן אַ רשימה פון ינסטראַקשאַנז וואָס דיין קינדער זאָל וויסן. דאַטע דעם בריוו כאָטש - ווי איר קענען ימאַדזשאַן, אַלץ קענען טוישן איבער די שפּאַן פון 10, 20 אָדער אפילו מער יאָרן.
אויך, האַלטן אין זינען אַז איר קען זייער גוט האָבן צו נוצן עטלעכע פון די געלט איידער איר שטאַרבן, אפילו אויב איר טאָן ניט טאַקע דאַרפֿן עס, דאַנק צו די פארלאנגט מינימום פאַרשפּרייטונג כּללים. רעכט איצט, אַקאַונטכאָולדערז וואָס האָבן נאָך נישט אנגעהויבן צוריקציען פון זייער עמפּלוייז-באצאלטע פּלאַנז מוזן נעמען די רמד ס אָנהייב אין עלטער 72. רמד ס זענען קאַלקיאַלייטיד ניצן די חשבון וואָג פון די סוף פון די פריערדיקע יאָר און די מענטש 'ס עלטער, און זיי קענען שטופּן יחידים אין אַ העכער שטייער קלאַמער.
איר זאל וועלן צו באַטראַכטן ווי און ווען איר צוריקציען די געלט אַזוי אַז איר האָבן מער קאָנטראָל איבער די שטייער ימפּלאַקיישאַנז, אַזאַ ווי קאַנווערטינג עטלעכע צו אַ ראָט יראַ יעדער יאָר אין אַ סומע וואָס טוט נישט שטעלן איר אין אַ העכער שטייער קלאַמער. א ראָט איז אויך אַ גוטע געדאַנק פֿאַר ירושה, ריטשארדס געזאגט. "דאָס קען נישט בלויז רעדוצירן אָדער פּאַטענטשאַלי עלימינירן די נויט פֿאַר פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז, וואָס סאָונדס ווי די קלייאַנץ טאָן ניט דאַרפֿן צו לעבן פון, עס וועט אויך זיין פיל מער וווילטויק פֿאַר די קידס צו ירשענען," ער האט געזאגט. "זיי וועלן נאָך האָבן צו זיין דיפּליטיד אין אַ 10-יאָר צייט, אָבער עס וועט נישט זיין אַ טיקטאַק שטייער צייט באָמבע פֿאַר די קידס צו האָבן צו פּלאַן אַרום."
לייענער: האָט איר פֿירלייגן פֿאַר דעם לייענער? לייג זיי אין די באַמערקונגען אונטן.
האָבן אַ קשיא וועגן דיין אייגענע ריטייערמאַנט סייווינגז? בליצפּאָסט אונדז אין [אימעיל באשיצט]
מקור: https://www.marketwatch.com/story/we-have-1-5-million-we-dont-intend-to-ever-use-in-retirement-how-do-we-invest-it- אויב-מיר-פּלאַן-אויף-געבן-עס-צו-אונדזער-קידס-איין-טאָג-11658152391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo