האַלבפּאָינט בילדער | מאָמענט | Getty Images
1. ינוועסמאַנט פיז
ינוועסטמענט פיז אַדווייזערז זענען אַ גרויס באַטראַכטונג פֿאַר ראָולאָוווערז.
ינוועסטמענט געלט אין 401 (ק) פּלאַנז זענען בכלל ווייניקער טייַער ווי זייער יראַ קאַונערפּאַרץ.
דאָס איז לאַרגעלי ווייַל יראַ ינוועסטערז זענען "רעטאַיל" ינוועסטערז בשעת 401 (ק) סייווערז אָפט באַקומען אַקסעס צו מער גינציק "ינסטיטושאַנאַל" פּרייסינג. עמפּלויערס בעקן טוערס אין איין ריטייערמאַנט פּלאַן און האָבן מער בייינג מאַכט; די עקאָנאָמיעס פון וואָג בכלל טראָגן טשיפּער יערלעך פיז.
ראָולאָוווערז צו אַן IRA אין 2018 וועט קאָסטן ינוועסטערז אַ עסטימאַטעד $ 45.5 ביליאָן איבער אַ 25-יאָר צייט רעכט צו העכער פאָנד פיז, לויט אַ לערנען דורך די Pew Charitable Trusts.
פון קורס, ניט אַלע 401 (ק) פּלאַנז זענען באשאפן גלייַך. עטלעכע האָבן בעסער גאַווערנאַנס ווי אנדערע, און פיז זענען בכלל טשיפּער פֿאַר ריטייערמאַנט פּלאַנז באצאלטע דורך גרויס קאָמפּאַניעס אלא ווי קליין געשעפטן.
"קענען איר צאָלן ווייניקער דורך בלייבן אין דיין 401 (ק) פּלאַן?" האט Ellen Lander, גרינדער פון רענעסאַנס בענעפיט אַדוויסאָרס גרופע. "די גרעסערע די פּלאַן, די מער סאַונדינג אַז 'יאָ' וועט זיין."
די דנאָ שורה: פאַרגלייַכן יערלעך 401 (ק) פיז - ווי ינוועסמאַנט "קאָסטן ריישיאָוז" און אַדמיניסטראַטיווע קאָס - צו די פון אַן יראַ.
2. ינוועסטמענט אָפּציעס
סייַדן איר אַרבעט מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער וואָס אַקט ווי אַ "פידוקיאַרי" און העלפּס וועטערינאַר דיין ינוועסטמאַנץ, איר קען נישט שטעלן געלט אין אַ גוט יראַ פאָנד. צו פילע ברירות קען אויך פירן צו ברירה פּאַראַליסיס, אַדווייזערז געזאגט.
3. קאַנוויניאַנס
האָבן קייפל 401 (ק) אַקאַונץ צעוואָרפן צווישן קייפל עמפּלויערס קען זיין אַ אַרויסרופן צו פירן, האט געזאגט Jenkin, אַ מיטגליד פון CNBC. אַדווייזער קאָונסיל.
אַגגרעגייטינג אַסעץ אין איין יראַ קען פאַרפּאָשעטערן די פאַרוואַלטונג פון דיין נעסט יי קאָרעוו צו סיבות ווי אַסעט אַלאַקיישאַן, פאָנד ברירה, יערלעך RMDs אין ריטייערמאַנט און חשבון בענאַפישיעריז, ער האט געזאגט.
"אויב איר בייביסיטינג דריי קידס אין דריי פאַרשידענע באַקיאַרדס, עס וואָלט זיין שווער צו האַלטן דיין אויג אויף אַלע דריי," האָט דזשענקין געזאָגט. "דורך באַקומען זיי אין איין, עס איז פיל גרינגער צו היטן זיי אַלע."
4. קרעדיטאָר שוץ
קסנומקס. בייגיקייַט
6. פֿירמע לאַגער
די שטייער מאַך איז "נעץ אַנרילייזד אַפּרישייישאַן." בייסיקלי, דורך בעכעסקעם לאַגער אין דיין 401 (ק), איר'ד לעסאָף צאָלן פּרעפערענשאַל, קאַפּיטאַל גיינז שטייַער ראַטעס אויף קיין ינוועסמאַנט וווּקס (אלא ווי פּראָסט האַכנאָסע-שטייַער ראַטעס) וויטדראָן אין ריטייערמאַנט.
"דאָס איז אַ גרויס מייַלע פֿאַר מענטשן וואָס גלויבן אין זייער פירמע לאַגער און לאָזן עס אין אַ לאַנג צייט," האט דזשענקין געזאגט.
7. לאָאַנס
מקור: https://www.cnbc.com/2023/02/09/401k-plan-ira-rollovers-factors-to-consider.html