איך בין אַ 61-יאָר-אַלט פרוי וואָס האט געארבעט פֿאַר דער זעלביקער פינאַנציעל ינסטיטושאַן זינט די עלטער פון 16. איך וועל האָבן 50 יאר אין די פירמע אויב איך צוריקציענ זיך אין 66. איך האָבן פאַרלאָרן איבער $ 150,000 אין מיין 401(ק) דעם לעצטע יאָר, מיט אַ קראַנט וואָג פון $ 749,000. איך אויך האָבן אַן אַננואַטי וואָס וועט באַצאָלן בעערעך $ 800 / חודש. איך איז געווען כאָופּינג צו צוריקציענ זיך ביי 65 אָדער פריער אויב מעגלעך.
איך בין באהעפט און מיין מאַן איז 64, פּלאַנירונג צו צוריקציענ זיך שפּעטער דעם יאָר אין 65. זיין 401 (ק) וואָג איז $ 340,000, ווייל פאַרפאַלן $ 100,000 דעם לעצטע יאָר. איך בין דער העכערער פאַרדינער, און ער דאַרף צוריקציען זיך צו העלפן זאָרגן פאר זיין עלטערע פאָטערs. מיר דערוואַרטן צו ירשענען בעערעך $ 450,000 אין דער צוקונפֿט פון אונדזער עלטערן 'יסטייץ.
די לאָססעס אין אונדזער 401 (ק) פּלאַנז האָבן שטעלן צוריק אונדזער ריטייערמאַנט פּלאַנז. איך ביישטייערן 6% איצט אַלע אין די ראָטה ינוועסמאַנט, מיט פירמע שוועבעלעך. מיין מאַן 'ס פירמע קיינמאָל מאַטשט קיין פון זיין 10% צושטייַער. ריטייערמאַנט איידער 65 וואָלט זיין פייַן אָבער איך מוזן וואַרטן ביז דערנאָך פֿאַר מעדיקאַרע. איך האף אז איך קען אריינלייגן גענוג אין מיין ראטה צו בריק מיך אפצושטעלן דעם זאמלען סאציאל סעקוריטי ביז איך בין 67, אויב מעגליך.
זענען מיר אויף די רעכט וועג? קיין געלעגנהייט איך קענען צוריקציענ זיך איידער 66 אָדער 67? מיר לעבן אין קאַליפאָרניאַ, און אונדזער קראַנט היפּאָטעק וואָג איז וועגן $ 95,000 מיט אַ הויז צאָלונג פון $ 1,400 פּער חודש. אונדזער הויז איז לעצטנס אַפּרישיייטיד צו $ 800,000.
ליב לייענער,
עס איז ווונדערלעך צו הערן ווי פיל איר און דיין מאַן האָבן געראטעוועט פֿאַר ריטייערמאַנט, כאָטש איך בין אַזוי נעבעכדיק צו הערן וועגן דיין 401 (ק) לאָססעס. איר אַוואַדע זענען נישט אַליין - פילע ריטייערמאַנט סייווערז האָבן געזען לאָססעס אין זייער ינוועסמאַנט אַקאַונץ אין די לעצטע יאָר, און עס איז זייער שווער צו זען.
כאָטש איר קען זיין סטרעסט צו זען דיין 401 (ק) וואָג דראַפּינג אין צייט (זינט די וואַלאַטילאַטי איז נאָך נישט איבער), וויסן אַז דאָס געלט וועט זיין ינוועסטאַד פֿאַר אַ בשעת. איר זענט אין דיין 60 ס, און מיר וויסן איצט אַז ריטייערמאַנט קענען דויערן פֿאַר דעקאַדעס נאָך דעם. דאָס איז ביידע אַ פּראָ און אַ קאָנ. דער פּראָ: איר לעבן מער, וואָס איז אַ ברכה, און איר האָבן פילע מער יאָרן פֿאַר דיין פּאָרטפעל צו ריבאַונד פון מאַרק לאָססעס; די קאָנס: איר דאַרפֿן אַז געלט צו האַלטן דיין און דיין מאַן 'ס לעבן, און עס איז קיין וועג צו פּונקט ווי פיל געלט איר וועט דאַרפֿן אין דעם צייט.
עס איז שווער צו זאָגן פֿאַר זיכער אויב איר זענט אויף שפּור, ווייַל מיר טאָן ניט וויסן וואָס דיין ריטייערמאַנט פּלאַן איז געווען ספּאַסיפיקלי און וואָס איר דערוואַרטן דיין הוצאות צו זיין ריטייערמאַנט. ווי געזאָגט, עס סאָונדס ווי איר האָט זייער ינוואַלווד אין דיין פינאַנציעל פּלאַנז, און דאָס איז שטענדיק אַ באַטייטיק מייַלע.
דאָ זענען אַ ביסל געדאנקען צו באַטראַכטן: ערשטער, בשעת צוריקציען איידער 65 סאָונדס פייַן, אויב איר קענען מאַכן עס צו דיין 50 יאָר אין די פירמע אָן זיין צאָרעדיק, עס וועט ראַטעווען איר אַ פּלאַץ פון געלט אין געזונט פאַרזיכערונג. איר'רע רעכט, מעדיקאַרע טוט נישט בריק אין ביז איר זענט 65, און צאָלן פֿאַר כעלטקער אויס פון קעשענע וועט זיין טייַער. די ווייניקער איר האָבן צו פאַרברענגען אויף דעם די בעסער, ווייַל איר וועט נישט דאַרפֿן צו נוצן דיין ריטייערמאַנט אַקאַונץ אָדער אנדערע סייווינגז פֿאַר עס.
דאַסיידינג ווען צו פאָדערן סאציאל סעקוריטי קענען זיין טריקי. עטלעכע מענטשן וועלן, אָדער דאַרפֿן, זייער בענעפיץ ווי באַלד ווי זיי ווערן בארעכטיגט, בשעת אנדערע ווילן צו האַלטן אַוועק ביז עלטער 70 אַזוי זיי באַקומען אַז עקסטרע געלט (די אָפּשאַצונג איז וועגן 8% מער יעדער יאָר פון דיין גאַנץ ריטייערמאַנט עלטער צו עלטער 70) . אָבער פאַרהאַלטן די סאציאל סעקוריטי אַרבעט טאַקע בלויז אויב איר 1) טאָן ניט דאַרפֿן אַז געלט און 2) דערוואַרטן צו לעבן פיל מער ווי 70 אַזוי איר קענען טאַקע נוץ פון די סיסטעם אין וואָס איר האָט באַצאָלט פֿאַר אַזוי פילע יאָרן. איידער איר מאַכן דיין לעצט באַשלוס ווען צו פאָדערן אין 66 אָדער 67, אָפּשאַצן דיין און דיין מאַן ס כוידעשלעך און קוילעלדיק יערלעך הוצאות, די האַכנאָסע איר דערוואַרטן צו ברענגען דורך ווידדראָאַלז און אַ פּענסיע, און זען אויב איר דאַרפֿן צו פאָרלייגן גיכער אָדער אויב איר קענען. וואַרטן שפּעטער. דו זאלסט נישט פאַרגעסן צו פּלאַן צוזאמען דיין מאַן. קאָואָרדאַנייטינג ספּאַוסאַל בענעפיץ קענען זיין קאָמפּליצירט, אָבער עס איז לעגאַמרע ווערט צו נעמען די צייט.
איין שנעל זאַך וועגן דיין דערוואַרט ירושה: כאָטש עס איז פייַן צו דערוואַרטן עקסטרע געלט לויפן אין אַ ביסל יאָרן (אַפֿילו אויב עס איז פֿאַר אַ טרויעריק סיבה), איר זאָל פּרובירן צו האַלטן די עסטאַמאַץ אויס פון דיין באַטאָנען ריטייערמאַנט פּלאַנז. לויפן די נומערן מיט די דערוואַרט ירושה און זען ווי דאָס קען טוישן דיין ריטייערמאַנט גאָולז און פּלאַנז, אָבער טאָן ניט פאַרלאָזנ אויף עס. ווי די פּאַנדעמיק אַליין האט געוויזן, די אומגעריכט קענען שטענדיק פּאַסירן ... דיין עלטערן קען ענדלעך דאַרפֿן מער פון די געלט ווי זיי דערוואַרט, אָדער עפּעס אַנדערש קען פּאַסירן צו פאַרמינערן די פיגור.
סטראַטעגינג מיט אַ ראָטה חשבון איז טאַקע קלוג, ספּעציעל אויב איר האָבן אַ טראדיציאנעלן 401 (ק), ווייַל עס אַלאַוז איר צו דיווערסאַפיי דיין שטייַער לייאַביליטיז. אנשטאט בעת צו צאָלן טאַקסיז אויף אַלע דיין ריטייערמאַנט וויטדראָאַלז, איר קען קלייַבן צו נעמען געלט פון אַ ראָט באזירט אויף חשבונות וואָס האַלטן איר אין אַ נידעריקער שטייער קלאַמער. נאָר מאַכן זיכער צו גיי די כּללים - איר מוזן האָבן די חשבון אָפן פֿאַר פינף יאר (און זיין 59 ½ יאָר אַלט) צו נעמען די געלט שטייַער-פריי.
אן אנדער באַטראַכטונג: לאַנג-טערמין זאָרגן פּלאַנירונג. ווי איר קענען זען מיט דיין מאַן 'ס דערפאַרונג צו זאָרגן פֿאַר אַ עלטער פאָטער, דעם טיפּ פון זאָרגן און פּלאַנירונג איז קריטיש. חוץ צו באַשליסן ווער אָדער ווי איר וועט זיין גענומען זאָרגן פון, כעלטקער איז ינקריסינגלי טייַער די עלטערע אַ מענטש געץ, און לאַנג-טערמין זאָרגן פאַרזיכערונג (אָדער בייַ מינדסטער עטלעכע סאָרט פון פינאַנציעל פּלאַן אין פּלאַץ) קען מאַכן אַ ריזיק חילוק אין ווי פיל איר באצאלט פאר די דאגות.
בשעת איר זענט אין עס, אָפּשאַצן דיין קראַנט כעלטקער אָפּציעס איצט צו מאַכן זיכער אַז איר מאַקסאַמייז דיין בענעפיץ און צאָלן ווי קליין ווי איר קענען פֿאַר אַלע די זאָרג איר דאַרפֿן. איר קען האָבן צו וואַרטן ביז דיין פאַרזיכערונג ס עפענען ענראָולמאַנט צייַט צו מאַכן ענדערונגען, אָבער עס איז איין גרויס וועג צו שפּאָרן געלט אין די יאָרן וואָס פירן אַרויף צו דיין ריטייערמאַנט. דיין מאַן זאָל אויך טאָן דאָס, אַסומינג אַז ער וועט אָנהייבן מעדיקאַרע דעם יאָר. איך וויסן עס קען פילן ווי עס זענען אַ מיליאָן אָפּציעס צו דזשאַגאַל ווען פּיקינג געזונט פאַרזיכערונג, אָבער די פריער איר אָנהייב קאָומינג דורך זיי די מער ריליווד איר וועט זיין.
ווי פֿאַר דיין היים, איר קענען באַשליסן איצט אָדער שפּעטער אויב עס איז דיין אייביק היים אָדער אויב איר פּלאַן צו אַראָפּרעכענען אין קיין פונט, אָבער וויסן אַז דאָס איז אַ הויפּט אַסעט פֿאַר איר, דיין מאַן און דיין ריטיירמאַנץ. יאָ, איר קענען נוצן דיין אַפּלאַקיישאַן היים יוישער, אָבער דיפּענדינג אויף וואָס איר באַצאָלט פֿאַר די הויז און ווו איר מאַך (ניט בלויז פֿאַר די פּרייַז פון די היים אָבער די טאַקסיז און יוטילאַטיז פֿאַרבונדן מיט די קויפן), איר קען ברענגען אַ פּלאַץ מער געלט אויב איר אויסדערוויילט צו פאַרקויפן. דאָס קען באשטימט שטיצן דיין ריטייערמאַנט לייפסטיילז.
איר נאָך האָבן צייט צו באַשליסן אויב איר ווילן צו צוריקציענ זיך אין 65 אָדער שפּעטער. איר קען זען אַז איר טאַקע טאָן ניט האָבן צו אַרבעטן אַ ביסל מער יאָרן, וואָס גיט איר די געלעגנהייט צו שפּאָרן אפילו מער פֿאַר דיין פיוטשערז, אָדער איר קען באַשליסן אין די יאָר אָדער אַזוי צו דיין 65 דיין געבורסטאָג אַז איר טאָן ניט. ווילן צו אַרבעטן ענימאָר. אָדער וועג, פֿאַר די ווייַטער ביסל יאָרן, האַלטן אַן אויג אויף דיין ספּענדינג און סייווינגז געוווינהייטן - די געוווינהייטן מאַכן אַזאַ אַ חילוק אין ווי באַקוועם אַ מענטש איז אין ריטייערמאַנט.
מיט דיין מאַן וואָס לאָזן די ווערקפאָרס צו זאָרגן פֿאַר אַ פאָטער, דאָס איז אַ גינציק צייט צו זען ווי איר פילן וועגן דיין שפּאָרן און ספּענדינג, און אויב איר וועט פילן זיכער ווען איר אויך האַלטן ארבעטן. פֿון דאָרט, איר קען יבערראַשן זיך מיט וואָס איר באַשליסן צו טאָן צו אַפּטאַמייז דיין ריטייערמאַנט.
לייענער: האָט איר פֿירלייגן פֿאַר דעם לייענער? לייג זיי אין די באַמערקונגען אונטן.
האָבן אַ קשיא וועגן דיין אייגענע ריטייערמאַנט סייווינגז? בליצפּאָסט אונדז אין [אימעיל באשיצט]
Source: https://www.marketwatch.com/story/were-in-our-60s-and-have-lost-250-000-in-our-401-k-plans-can-we-still-retire-2b995204?siteid=yhoof2&yptr=yahoo