אויב איר באַשליסן צו באַשטימען אַדווייזערז, זיין קלאָר וועגן דיין עקספּעקטיישאַנז און באַקומען אַ גוטע פארשטאנד פון די ינוועסמאַנט פילאָסאָפיע פון די נייַע אַדווייזער.
געטי בילדער / iStockphoto
פראגע: איך ויסגעדינט אין אקטאבער 2016 און מיין פרוי ויסגעדינט אין יאנואר 2018. מיר האָבן אַ שיין פייַן ווייַטער יי געראטעוועט אין אַז צייַט, אַזוי מיר האָבן אונדזער פינאַנציעל באָכער נעמען איבער אונדזער אַקאַונץ צו העלפן זיי וואַקסן. אין יאנואר 2022, מיר האָבן געראטעוועט איבער $ 500,000 און מיר האָבן נישט פּולד קיין פון די געלט. שנעל פאָרויס צו אַרום אקטאבער 2022, מיר היטן די לאַגער מאַרק טאָן זייַן וואַל קאָוסטער זאַך און קאָנטראָלירן אונדזער טאָוטאַלז יעדער חודש און צייכן עס אין אַ לעדזשער. מיר באמערקט אַז אונדזער 401 (ק) איז פאַרפאַלן אין די קוואַרטאַל פון $ 100,000 זינט דעם סוף פון 2021.
איך האָב קאָנטאַקטעד די ינוועסמאַנט פירמע וואָס מיר נוצן און זיי שטעלן זיך אַ טעלעפאָן באַגעגעניש מיט אַ פּאָר פון די ינוועסמאַנט אַדווייזערז. כל איך געוואלט צו וויסן איז וואָס אונדזער ריטייערמאַנט חשבון האט פאַרלאָרן קימאַט 25% ווייַל איך געהאט די פארשטאנד אַז זינט זיי האָבן קאָנטראָל פון אונדזער ינוועסטמאַנץ, עס וואָלט זיין מאָניטאָרעד און ינוועסטמאַנץ וואָלט טוישן צו האַלטן דאָס פון געשעעניש. אין די סוף פון די באַגעגעניש, איינער פון די אַדווייזערז קאַמענטאַד אַז מיר קען פאַרלירן נאָך $ 100,000 אין 2023. זינט דעם סוף פון 2022, אונדזער ריטייערמאַנט חשבון איז געוואקסן מיט וועגן $ 9,000. זאָל מיר שלינגען אונדזער לאָססעס און גיין צו אן אנדער ינוועסמאַנט פירמע אָדער שטעקן עס אויס מיט אונדזער קראַנט? (איר זוכט פֿאַר אַ נייַע פינאַנציעל אַדווייזער? דעם געצייַג קענען גלייַכן איר צו אַ אַדווייזער וואָס טרעפן דיין באדערפענישן.)
ענטפער: מיר אנטשולדיגט צו הערן אַז דיין חשבון האט יקספּיריאַנסט דעם אָנווער. זאל ס קוק ווי דיין אַדווייזער כאַנדאַלד די סיטואַציע, צי די אָנווער איז געווען פּאַר פֿאַר דעם קורס אין אַ האַרט מאַרק, און צי איר זאָל דיטש דיין פינאַנציעל אַדווייזער. (איר זוכט פֿאַר אַ נייַע פינאַנציעל אַדווייזער? דעם געצייַג קענען גלייַכן איר צו אַ אַדווייזער וואָס טרעפן דיין באדערפענישן.)
פֿון וואָס איר האָט דיסקרייבד, עס מיינט אַז דיין אַדווייזער קען זיין אַפּראָוטשינג דיין סיטואַציע צו קאַזשוואַלי (דערמאָנען אַ $ 100,000 אָנווער פּאָנעם אַוועק-כאַנדידלי איז נישט גרויס) און קען פעלן שליסל קאָמוניקאַציע סקילז. טאַקע, דער סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער מאַט בייקאָן ביי Carmichael Hill & Associates, זאגט אַז דער אַדווייזער קען זיין "פליפּאַנט און טאַקטלעסס אָדער בלאַסé" וואָס "איז נישט גרויס," כאָטש ער מוסיף אַז "עמפּאַטי און טאָן ענין, אָבער ערלעכקייט."
האָבן אַ פּראָבלעם מיט דיין פינאַנציעל אַדווייזער אָדער איר זוכט צו דינגען אַ נייַע? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט].
פֿאַר זיין טייל, דער סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער ראבערט פּערסיטשיטטע ביי דעלאַגיפי פינאַנסיאַל זאגט, "איך מיסטאָמע וואָלט נישט נוצן די וואָרט 'פאַרלירן' אין אַ קליענט באַגעגעניש, אַנשטאָט, איך וואָלט ונטערשטרייַכן אַז די חשבון ווערט קען פאַלן מיט $ 100,000 אין די קורץ טערמין ." אָבער ער לייגט צו אַז ער וואָלט "ניט קווענקלען צו שטעלן אַ דאַונסייד דאָללאַר פיגור מיט אַ אַגרעסיוו שטעלע" ווייַל סעק כּללים דאַרפן איר צו ויסזאָגן ריסקס צו קלייאַנץ און "עס מאכט פֿאַר בעסער קליענט באציונגען."
אין קורץ, דיין אַדווייזער האט עטלעכע קאָמוניקאַציע ישוז און דאָס איז אַ שיין גרויס פּראָבלעם. דער סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַנער Cristina Guglielmetti ביי Future Perfect זאגט אַז אַ 25% קאַפּ איז בעערעך אין לויט מיט ווי די מאַרק איז געווען לעצטע יאָר - דאָס איז, אויב איר זענט אין העסקעם מיט דיין אַדווייזער וועגן ווי די געלט זאָל זיין כאַנדאַלד. ווייַל איר זענט ויסגעדינט, עטלעכע עקספּערץ טענהן אַז דיין אַדווייזער זאָל האָבן ינדזשערד אַ מער קאָנסערוואַטיווע צוגאַנג, אָדער בייַ מינדסטער שערד מיט איר אַז איר געווען לייַטיש אַגרעסיוו ינוועסטאַד.
דער שליסל צו הצלחה איז אַז אַלעמען, אַרייַנגערעכנט ינוועסמאַנט אַדווייזערז און זייער קלייאַנץ, זענען אויף דער זעלביקער בלאַט וועגן ריסקס און גאָולז. "אין דעם פאַל, די עצה קען אָדער קען נישט זיין גוט, אָבער עס איז געווען שוואַך קאַמיונאַקייטיד. אויב איר האָט אויסדערוויילט אַן אַגרעסיוו ינוועסמאַנט סטראַטעגיע, די קערטז ויסקומען גלייַך, "זאגט פּערסיטשיטטע.
איר האָט אויך באמערקט אַז איר געדאַנק אַז זינט זיי קאַנטראָולד דיין ינוועסטמאַנץ, זיי וועלן האַלטן לאָססעס פון געשעעניש. פרעג זיך: איז דאָס געווען אַן האַשאָרע וואָס איר האָט געמאכט אָדער האָט דיין אַדווייזער אָנווייַזן אַז דאָס וואָלט זיין מעגלעך? מער ימפּאָרטאַנטלי, וואָס שמועסן געטראפן צווישן איר און דיין אַדווייזער וועגן צונעמען אַסעט אַלאַקיישאַן און דיין ריזיקירן טאָלעראַנץ? צי האָט איר אָנווייַזן אַז איר ווילט אַ קאָנסערוואַטיווע צוגאַנג און פֿאַרשטיין אַז איר וואָלט מסתּמא פאָרגאָוינג לאַנג-טערמין גיינז אין וועקסל פֿאַר די פעסטקייַט, "זאגט Guglielmetti. (איר זוכט פֿאַר אַ נייַע פינאַנציעל אַדווייזער? דעם געצייַג קענען גלייַכן איר צו אַ אַדווייזער וואָס טרעפן דיין באדערפענישן.)
אין קורץ, די איין גרויס זאַך צו נעמען איז אַז עס קען נישט ויסקומען אַז דיין אַדווייזער יפעקטיוולי קאַמיונאַקייטיד מיט איר וועגן די פאַקט אַז דיין פּאָרטפעל קען האַלטן אַ אָנווער פון דעם גרייס. טאַקע, ווען אָנפירונג ינוועסטמאַנץ, אַדווייזערז האָבן (לפּחות) צוויי דזשאָבס. ערשטער, זיי דאַרפֿן צו מאַכן ינפאָרמד ברירות וועגן ינוועסמאַנט סטראַטעגיע. צווייטנס, זיי דאַרפֿן צו דערציען זייער קליענט וועגן די מעגלעך אַוטקאַמז פון די סטראַטעגיע, אַרייַנגערעכנט ריסקס און בענעפיץ, זאגט Persichitte.
עס קען זיין אַז די אַלאַקיישאַן איז געווען צו אַגרעסיוו - דערפאר דיין גרויס אָנווער - און עס קען זיין ווערט קאַנסאַלטינג אַ ביסל אנדערע פּלאַנערז צו וועגן זייער פאַכמאַן מיינונג איידער סוויטשינג אַדווייזערז, זאגט Bacon. צומ גליק, איר קענען טאָן דאָס מיט אַ פריי באַראַטונג ווייַל פילע אַדווייזערז פאָרשלאָגן אַ פריי רופן אָדער באַגעגעניש. "דער מאַרק איז דורכגעגאנגען אַ שרעקלעך יאָר און שלעכט פאָרשטעלונג אַליין איז נישט יוזשאַוואַלי ווערט טשאַנגינג אַדווייזערז, אָבער ינאַפּראָופּרייט געלט אָדער אַן ימפּרודאַנט סטראַטעגיע געגעבן די קלייאַנץ 'צילן קען זיין," זאגט Bacon.
אויב דיין אַדווייזער קען נישט אַדאַקוואַטלי דערקלערן די בענעפיץ און ריסקס פון אַ סטראַטעגיע, Persichitte זאגט אַז עס איז צייט צו אַרבעטן מיט עמעצער אַנדערש. "דער נייַער אַדווייזער קען רעקאָמענדירן די זעלבע ינוועסמאַנט סטראַטעגיע, אָבער אויב זיי קענען דערקלערן די ריסקס און באַקומען די ינפאָרמד צושטימען פון דעם קליענט, דער קליענט וועט זיין אין אַ בעסער שטעלע," זאגט פּערישיטטע.
דערווייַל, סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער יעקב דניאל ביי די אַדוויסאָרי פירמע אין אַלפאַרעטאַ, דזשאָרדזשאַ, זאגט אַז זיין רעקאָמענדאַציע איז צו האָבן אַ זיצונג באַגעגעניש מיט דיין קראַנט אַדווייזערז צו באַקומען אַ בעסער פארשטאנד פון זייער צוגאַנג. "מאַכן זיי די ינוועסמאַנט דיסיזשאַנז אָדער איז דיין פּאָרטפעל אַ טייל פון אַ קוילעלדיק פעסט מאָדעל? צי זיי אויך האָבן סייפגאַרדז צו באַגרענעצן דראַוודאַונז, "זאגט דניאל.
וויסן דאָס אויך: עס איז מעגלעך אַז איר קען נישט האָבן אַ אָנווער אין אַלע, אַסומינג דיין געלט איז נאָך ינוועסטאַד. "איר וועט נאָר פאַרשטיין אַ אָנווער אויב די ינוועסטמאַנץ אין דיין חשבון זענען סאָלד פֿאַר ווייניקער ווי די יקער. זיין אָפּגעהיט מיט סעלינג קיין פון דיין ינוועסטמאַנץ און לאַקינג אַ פּאָטענציעל אָנווער, "זאגט סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער מארק הומפריעס ביי סענטינעל פינאַנסיאַל פּלאַנירונג. (איר זוכט פֿאַר אַ נייַע פינאַנציעל אַדווייזער? דעם געצייַג קענען גלייַכן איר צו אַ אַדווייזער וואָס טרעפן דיין באדערפענישן.)
פֿאַר זיין טייל, דער סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַנער Alonso Rodriguez Segarra ביי אַדוויסע פינאַנסיאַל זאגט אַז 2022 איז געווען די זיבעט ערגסט יאָר אין רעזולטאַטן זינט 1926 פֿאַר די S&P 500. קייטן באַצאָלן איר דיווידענדז און אינטערעס. קוק נישט אַזוי פילע מאָל אויף דיין פּאָרטפעל וואָג, ווייַל דאָס וועט דרוקן איר און די מארקפלעצער האָבן געוויזן אַז זיי צוריקקריגן זיך מיט צייט, "זאגט סעגאַרראַ.
אויב איר באַשליסן צו באַשטימען אַדווייזערז, זיין קלאָר וועגן דיין עקספּעקטיישאַנז און באַקומען אַ גוטע פארשטאנד פון די ינוועסמאַנט פילאָסאָפיע פון די נייַ אַדווייזער צו ענשור אַז איר וועט וויסן וואָס איז געשעעניש. "אויב ביידע אַדווייזערז האָבן ענלעך אַפּראָוטשיז, עס איז אַנלייקלי אַז די רעזולטאַט וועט זיין זייער אַנדערש," זאגט Guglielmetti.
האָבן אַ פּראָבלעם מיט דיין פינאַנציעל אַדווייזער אָדער איר זוכט צו דינגען אַ נייַע? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט].
פֿראגן עדיטיד פֿאַר קורץ און קלעריטי.
די עצה, רעקאַמאַנדיישאַנז אָדער ראַנגקינגז אויסגעדריקט אין דעם אַרטיקל זענען די פון מאַרקעטוואַטטש פּיקס, און זענען נישט ריוויוד אָדער ענדאָרסט דורך אונדזער געשעפט פּאַרטנערס.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/were-retired-and-recently-lost-100k-from-our-portfolio-our-adviser-said-we-could-lose-another-100k-in-2023-is-that-crazy-01675712019?siteid=yhoof2&yptr=yahoo