שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט איז אַ העכסט פינאַנציעל בילכערקייַט פֿאַר פילע. אויב איר זענט איינער פון די וואס האט פּרייאָראַטייזד ריטייערמאַנט דורך עפן אַ ראָט 401 (ק), עס איז קריטיש צו נוצן דעם חשבון אָפּטימאַללי צו בויען שטייַער-פריי ריטייערמאַנט האַכנאָסע. די IRS האט אויפגעהויבן די יערלעך צושטייַער לימיט פֿאַר ראָטה 401 (ק) s צו $ 22,500 פֿאַר 2023. דאָ זענען מער דעטאַילס וועגן די צושטייַער לימיט און ווי איר קענען נוצן דעם יינציק ריטייערמאַנט חשבון. איר קענען אויך אַרבעטן מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער ווער קענען רעקאָמענדירן איר וועגן דיין בעסטער ריטייערמאַנט ברירות.
וואָס איז די Roth 401 (ק) קאָנטריבוטיאָן לימיט פֿאַר 2023?
A ראָטה 401 (ק) איז אַן עמפּלוייז-באצאלטע ריטייערמאַנט חשבון וואָס ניצט פּאָסט-שטייער דאָללאַרס. ניט ענלעך אַ בעקאַבאָלעדיק 401 (ק), צו וואָס איר וואָלט ביישטייערן פאַר-שטייער דאָללאַרס, אַ ראָט 401 (ק) אַלאַוז איר צו צאָלן טאַקסיז ערשטער און מאַכן שטייער-פריי וויטדראָאַלז אין ריטייערמאַנט.
די IRS לימאַץ די סומע איר קענען אַוועקלייגן צו דעם שטייער-אַדוואַנטידזשד חשבון. זען אונטן די לימאַץ פֿאַר 2023 און אַ פאַרגלייַך פון לעצטע יאָר:
ראָט 401 (ק) ביישטייערונג לימאַץ: 2023 קעגן 2022 ראָט יראַ האַכנאָסע שוועל טיפּ פון ביישטייערונג 2023 לימיט 2022 לימיט ראָטה 401 (ק) קאַנטריביושאַנז $ 22,500 $ 20,500 כאַפּן-אַרויף קאַנטריביושאַנז (איבער עלטער 50) $ 7,500 $ 6,500
די IRS האט געוואקסן די צושטייַער לימיט מיט $ 2,000 פון לעצטע יאָר. ווי אַ רעזולטאַט, איר קענען סטרויערן דיין כוידעשלעך צושטייַער צו מאַקסאַמייז דיין ראָטה 401 (ק) צו די נייַע שיעור. אַדדיטיאָנאַללי, אויב איר זענט 50 אָדער עלטער, געדענקען אַז איר קענען נוצן נאָך קאַנטראַביושאַנז פון אַרויף צו $ 7,500.
אַזוי, טוערס עלטער 50 און העכער קענען ביישטייערן אַ מאַקסימום פון $ 30,000 צו זייער ראָט 401 (ק) אין 2023. געדענקט, די צושטייַער לימיט קאַונץ צו ראָטה און טראדיציאנעלן 401 (ק) פּלאַנז. דעריבער, דיין קאַנטראַביושאַנז צו ביידע פּלאַן טייפּס מוזן לייגן אַרויף צו $ 22,500 אָדער ווייניקער. דעם הערשן איז נוציק צו האַלטן אין זינען אויב איר ווילן צו ביישטייערן צו ביידע טייפּס.
זאָל איר מאַקס אויס דיין ראָט 401 (ק) קאַנטריביושאַנז?
שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט איז וויטאַל פֿאַר דיין פינאַנציעל פּלאַן און קאַנטריביוטינג צו דיין ראָטה 401 (ק) איז אַ ויסגעצייכנט געדאַנק צו העלפן איר באַקומען דאָרט. אָבער, מאַקסירן דיין קאַנטראַביושאַנז קען שפּאַנונג דיין פיינאַנסיז און דערגרייכן פינאַנציעל געזונט מיטל באַלאַנסינג פּרייאָראַטיז. פֿאַר בייַשפּיל, עס איז יקערדיק צו קלאַפּן אויס כויוו און שפּאָרן פֿאַר אנדערע צילן, אַזאַ ווי אַ אַראָפּ צאָלונג פֿאַר אַ הויז. דעריבער, קאַנטריביוטינג די פול $ 22,500 קען נישט זיין אָפּטימאַל.
אַנשטאָט, עס איז רעקאַמענדיד צו ביישטייערן גענוג צו נוצן וואָס ריכטן געלט, אויב מעגליך. איר טאָן נישט וועלן צו לאָזן פריי געלט אויף די טיש, אַזוי אַלאַקייטינג גענוג געלט יעדער חודש צו באַקומען די פול גלייַכן פון דיין באַלעבאָס קענען צושטעלן עקספּאָונענשאַל וווּקס צו דיין ריטייערמאַנט חשבון. אין אַדישאַן, אנדערע ריטייערמאַנט וועהיקלעס קענען פאָרשלאָגן מער בייגיקייט און פּראַפיטאַביליטי.
עמפּלויער-באצאלטע ריטייערמאַנט פּלאַנז קענען באַגרענעצן דיין ינוועסמאַנט ברירות, בשעת יחיד ריטייערמאַנט אַקאַונץ (IRAS) לאָזן איר צו ינוועסטירן אין געלט וואָס פּאַסיק דיין פּרעפֿערענצן. אויב איר האָט גענוג האַכנאָסע, עס קען זיין בעסטער צו ביישטייערן גענוג צו דיין 401 (ק) צו באַקומען וואָס ריכטן געלט און אַוועקלייגן נאָך אַ שטיק פון געלט אין אַן יראַ.
שטייער און ינוועסמאַנט בענעפיץ פון אַ ראָט 401 (ק)
מיט אַ בעקאַבאָלעדיק 401 (ק), איר אָפּלייגן טאַקסיז אויף דיין ינוועסטמאַנץ ביז ריטייערמאַנט. דער סטיל אָפפערס די נוץ פון פאַרהאַלטן באַשטייַערונג ביז שפּעטער אין לעבן ווען דיין שטייַער קאַנטיקער קען זיין נידעריקער. אויף די אנדערע האַנט, אַ ראָט 401 (ק) ניצט געלט נאָך די IRS טאַקסעס עס. אין אנדערע ווערטער, אַ ראָט 401 (ק) האט איר באַצאָלן טאַקסיז איצט אַזוי איר טאָן ניט האָבן צו זאָרג וועגן זיי שפּעטער. פּלוס, די IRS טוט נישט שטייער פאַרדינסט אין אַ ראָט 401 (ק). איר קענט זיך צוריקציען פון דיין ראָט 401 (ק) בעשאַס ריטייערמאַנט אָן ינקריסינג דיין האַכנאָסע טאַקסיז. אָבער, אויב איר צוריקציען געלט איידער עלטער 59.5 אָדער איידער איר פאַרמאָגן דעם חשבון פֿאַר פינף יאָר, איר וועט באַצאָלן אַ 10% שטראָף.
ניט ענלעך אַ ראָטה IRA, אַ ראָטה 401 (ק) האט אַ העכער צושטייַער שיעור און קיין האַכנאָסע לימיטיישאַנז. ספּאַסיפיקלי, די 2023 צושטייַער לימיט פֿאַר ראָטה יראַס איז $ 6,500 און $ 7,500 אויב איר זענט 50 אָדער עלטער. פּלוס, יחיד שטייער פילערז מיט אַ מאַדאַפייד אַדזשאַסטיד גראָב האַכנאָסע (MAGI) פון $ 153,000 אָדער מער און באהעפט פילערז מיט אַ MAGI פון $ 228,000 אָדער מער זענען נישט בארעכטיגט צו ביישטייערן צו אַ ראָטה יראַ. ראָט 401 (ק) ס טאָן ניט האָבן אַ האַכנאָסע באַגרענעצונג און די צושטייַער שיעור איז $ 22,500 אַנשטאָט פון $ 6,500. דעריבער, ראָטה 401 (ק) ס טאָן ניט ויסשליסן ינוועסטערז באזירט אויף האַכנאָסע און זיי לאָזן איר צו ינוועסטירן מער.
ראָט 401 (ק) ביישטייערונג לימאַץ פֿאַר עמפּלויערס וואָס ריכטן זיך און העכסט קאַמפּאַנסייטאַד עמפּלוייז (HCEs)
העכסט קאַמפּאַנסייטאַד עמפּלוייז (HCEs) מוזן נאָכפאָלגן האַכנאָסע-באזירט רעגיאַליישאַנז ווען קאַנטריביוטינג צו זייער Roth 401 (ק). העכסט קאַמפּאַנסייטאַד עמפּלוייז זענען די וואָס פאַרמאָגן מער ווי 5% פון די פירמע אָדער פאַרדינען מער ווי $ 150,000 פון די פירמע. אין עטלעכע פאלן, HCEs זענען אויך צווישן די שפּיץ 20% העכסטן באַצאָלט אין די פירמע. אויב איר זענט אַ HCE, די ניט-הCE אין דיין פירמע וועט השפּעה ווי פיל איר קענען ביישטייערן צו דיין ראָט 401 (ק). ניימלי, דיין קאַנטראַביושאַנז קענען נישט זיין מער ווי 2% העכער ווי די דורכשניטלעך ראָט 401 (ק) קאַנטראַביושאַנז דורך ניט-הסעס אין די פירמע.
באַטראַכטן אנדערע ריטייערמאַנט אַקאַונץ
ווייַל געזעצן וועגן האַכנאָסע און אָנגעשטעלטער קאַנטראַביושאַנז קענען באַגרענעצן HCE פון בויען אַרויף זייער ראָט 401 (ק) ס, עס איז אַ גוטע געדאַנק צו באַטראַכטן אנדערע אָפּציעס. פֿאַר בייַשפּיל, איר קען האָבן אַ נידעריק גענוג MAGI צו ביישטייערן צו אַ ראָטה יראַ. אין דערצו, איר קענען עפענען אַ טראדיציאנעלן יראַ, וואָס ניצט פאַר-שטייַער דאָללאַרס און האט קיין האַכנאָסע סטיפּיאַליישאַנז.איר קענען אויך עפענען אַ בראָוקערידזש חשבון.
כאָטש די IRS טאַקסעס די אַקאַונץ, איר קענען האַלטן אַסעץ פֿאַר מער ווי אַ יאָר און באַקומען לאַנג-טערמין קאפיטאל גיינז שטייַער ראַטעס, וואָס זענען נידעריקער ווי האַכנאָסע שטייַער ראַטעס. אין רובֿ קאַסעס, אַלאַקייטינג עטלעכע ינוועסמאַנט געלט צו אַ ינוועסמאַנט חשבון אנדערע ווי דיין ראָט 401 (ק) העלפט דיווערסאַפיי דיין ינוועסטמאַנץ.
א דיווערסאַפייד פּאָרטפעל איז אַדוואַנטיידזשאַס ווייַל עס מיטיגייץ ריזיקירן. פּלוס, עס קענען דיווערסאַפיי דיין שטייַער ריזיקירן אַזוי צוקונפֿט שטייער געזעץ ענדערונגען וועט נישט שאַטן דיין פינאַנציעל צושטאנדן אַזוי פיל. געדענקט, אויב איר 'רע סטראַגאַלינג צו באַקומען אַ בעסער שעפּן אויף דיין ריטייערמאַנט פּלאַן, איר קענען אַרבעטן מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער צו העלפן איר דערגרייכן דיין צילן.
די דנאָ שורה
די IRS האט פארגרעסערט די ראָט 401 (ק) צושטייַער לימיט צו $ 22,500 פֿאַר 2023. קאַנטריביוטינג צו דעם חשבון קענען גאַרנער וואָס ריכטן געלט פון דיין באַלעבאָס און שאַפֿן שטייער-פריי האַכנאָסע בעשאַס ריטייערמאַנט. פּלוס, איר קענען פאַרבינדן דעם חשבון מיט אנדערע ינוועסטמאַנץ צו דיווערסאַפיי דיין פּאָרטפעל און סיידסטעפּ ישוז אויב איר זענט אַ HCE. קוילעלדיק, אויב איר האָבן אַ ראָט 401 (ק), עס איז קלוג צו נוצן דעם יינציק חשבון, ווייַל ניט אַלעמען ס באַלעבאָס אָפפערס עס.
עצות פֿאַר קאַנטריביוטינג צו דיין ראָטה 401 (ק)
עס קען זיין טשאַלאַנדזשינג צו דערקענען פּונקט ווי פיל איר זאָל ביישטייערן צו דיין ראָט 401 (ק). קאַמפּיטינג פינאַנציעל פּרייאָראַטיז און אַפּערטונאַטיז קענען דרוק דיין באַשלוס-מאכן. צומ גליק, אַ פינאַנציעל אַדווייזער קענען באַקומען איר אויף די רעכט שפּור. אויב איר טאָן ניט האָבן אַ פינאַנציעל אַדווייזער, עס איז נישט שווער צו געפֿינען איינער. סמאַרטאַססעט ס פריי געצייַג גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי וואַסטעד פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין פּרייַז צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַ אַדווייזער וואָס קענען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
א 401 (ק) איז בלויז איין אָפּציע פֿאַר ריטייערמאַנט סייווינגז. אַ יחיד ריטייערמאַנט חשבון, אָדער יראַ, פאַנגקשאַנז ווי אַ 401 (ק) אָבער עס איז נישט אַטאַטשט צו דיין באַלעבאָס. פּלוס, איר קענען קלייַבן קיין סטאַקס, קייטן און ינדעקסיז איר ווילן אָן ריסטריקשאַן, געבן איר פרייהייט ווי אַ ינוועסטער.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/FG האַנדל, ©iStock.com/Ridofranz
די פּאָסטן ראָט 401 (ק) ביישטייערונג לימאַץ פֿאַר 2023 ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/roth-401-k-contribution-limits-140012899.html