אויב איר האָט געארבעט אין אַ אַרבעט מיט אַ פּענסיע, דאָס מיטל אַז איר וועט באַקומען אָנגאָינג בענעפיץ אַמאָל איר צוריקציענ זיך. א קריטיש טייל פון נחלה פּלאַנירונג, דעריבער, וועט זיין פיגורינג אויס וואָס כאַפּאַנז צו אַז געלט ווען איר שטאַרבן. דער ענטפער דעפּענדס אויף די טיפּ פון פּענסיע איר האָט. אין עטלעכע קאַסעס, איר קען זיין ביכולת צו מאַכן שלאָס אָדער משפּחה ילעקשאַנז ווען איר פאַרשרייַבן אין דיין פּענסיע פּלאַן, וואָס וועט מאַכן פּיימאַנץ צו סערווייווינג משפּחה מיטגלידער פון דיין פּענסיע פּלאַן נאָך איר שטאַרבן. אין אנדערע קאַסעס, דיין פּענסיע קען זיין סטראַקטשערד ווי אַ חשבון דעדאַקייטאַד צו איר, אלא ווי נאָר אַ צוזאָג פון פּיימאַנץ. און אין דעם פאַל, דיין סערווייווינג משפּחה מיטגלידער וועלן אויך זיין זוכה צו דעם געלט. דאָ ס וואָס איר דאַרפֿן צו וויסן.
A פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפֿן איר שאַפֿן אַ נחלה פּלאַן פֿאַר דיין משפּחה ס באדערפענישן און צילן.
וואָס איז אַ פּענסיע?
A פּענסיע איז באקאנט ווי אַ "דיפיינד בענעפיץ ריטייערמאַנט פּלאַן." די IRS דיפיינז אַ נוץ פּלאַן ווי "אַ פאַרפעסטיקט, פאַר-געגרינדעט נוץ פֿאַר עמפּלוייז ביי ריטייערמאַנט." אין אנדערע ווערטער, דיין באַלעבאָס געראַנטיז ווי פיל געלט איר וועט באַקומען אין ריטייערמאַנט און אויף וואָס פּלאַן. די דעטאַילס פון די פּלאַנז קענען זיין ברייט. די מערסט פּראָסט פּענסיע פּלאַנז צוזאָג איר אַ פאַרפעסטיקט, כוידעשלעך צאָלונג פֿאַר די רעשט פון דיין לעבן אַמאָל איר צוריקציענ זיך, כאָטש איר קען טייל מאָל געפֿינען פּלאַנז וואָס צוזאָג אַ לאָמפּ סאַכאַקל צאָלונג אָדער יערלעך אַמאַונץ.
דאָס איז ווי קעגן צו וואָס זענען באקאנט ווי "דיפיינד צושטייַער ריטייערמאַנט פּלאַנז." דאס זענען פּלאַנז אין וואָס דער באַלעבאָס גיט אַ באַשטימט פּלאַן פֿאַר ווי פיל געלט עס וועט ביישטייערן צו דיין ריטייערמאַנט בשעת איר אַרבעט דאָרט. די קענען אויך זיין ברייט. די מערסט פּראָסט דיפיינד נוץ פּלאַנז זענען 401 (ק) ס אין וואָס דיין באַלעבאָס געראַנטיז וואָס ריכטן קאַנטראַביושאַנז באזירט אויף דיין האַכנאָסע. כאָטש, ווי אויבן, דיין באַלעבאָס קען פאָרשלאָגן פילע אנדערע טייפּס פון פּלאַנז.
לעפיערעך ווייניק עמפּלויערס נאָך פאָרשלאָגן פּענסיע פּלאַנז. דער הויפּט ווייַל, ווי די IRS הערות אין זיין דעפֿיניציע, דיפיינד נוץ פּענסיע פּלאַנז זענען בכלל מער טייַער פֿאַר דער באַלעבאָס ביידע אין טערמינען פון פּיימאַנץ און אַפּערייטינג קאָס. אַדדיטיאָנאַללי, אַמאָל אַ באַלעבאָס קאַמיץ צו אַ דיפיינד נוץ פּענסיע פּלאַן, ער קען נישט רעטראַאַקטיוולי פאַרמינערן זיין בענעפיץ. די קאָס ווערן ינדעפאַנאַטלי פאַרפעסטיקט. אַן אָנגעשטעלטער קענען באָטל מאַכן זיין פּענסיע פּראָגראַם און האַלטן אַדינג בענעפיץ פֿאַר נייַע און קראַנט עמפּלוייז, אָבער ביידע פאַרגאַנגענהייט און פאָרשטעלן עמפּלוייז בלייבן ענטייטאַלד צו בענעפיץ וואָס זיי האָבן שוין אַקרוד.
וואָס כאַפּאַנז צו פּענסיע בענעפיץ ווען איר שטאַרבן?
פּענסיע בענעפיץ עקסיסטירן אין אַ לעגאַל אין-צווישן פּלאַץ. דאָס איז געלט וואָס איר האָט ערנד בעשאַס דיין אַרבעט לעבן. דערפֿאַר קען דיין באַלעבאָס נישט רעטראָאַקטיווע פאַרמינערן אָדער באָטל מאַכן בענעפיץ. זיי צוגעזאגט איר דאָס געלט ווי פאַרגיטיקונג פֿאַר דיין אַרבעט, מאכן עס דייַן.
אבער רובֿ עמפּלויערס אויך טאָן ניט צוזאָג אַ ספּעציפיש סומע פון געלט פֿאַר דיין פּענסיע. אַנשטאָט, אַ טיפּיש פּענסיע פּלאַן וועט צוזאָג קאַנדישאַנאַל פּיימאַנץ. פֿאַר בייַשפּיל, דיין פּענסיע קען גאַראַנטירן פּיימאַנץ פֿאַר די רעשט פון דיין לעבן, פֿאַר אַ געוויסע צייט, ביז אַ פאָנד לויפט אויס אָדער באזירט אויף עטלעכע אנדערע צושטאַנד. דאָס מיינט אַז דיין יורשים טאָן ניט דאַווקע האָבן אַ דיפיינד טאָפּ פון געלט וואָס זיי קענען פאָדערן אין די זעלבע וועג ווי זיי קענען מיט אַ 401 (k) רעשט.
דער רעזולטאַט איז אַז נאָך איר שטאַרבן דיין פּענסיע בענעפיץ זענען פונאנדערגעטיילט באזירט אויף די נאַטור פון דיין פּענסיע.
בעשאַס נחלה פּלאַנירונג איר זאָל אָפּשאַצן דיין פּענסיע צו זען וואָס, אויב קיין, אַלאַואַנסיז עס מאכט פֿאַר סערווייווינג ספּאַוסאַז און יורשים. עטלעכע פּענשאַנז ענדיקן אין גאנצן מיט דיין טויט. אנדערע לאָזן פֿאַר בענאַפישיעריז אָדער קען לאָזן געצויגן פּיימאַנץ צו ספּאַוסאַז און אָפענגען.
פּראָסט פּענסיאָן דיסטריביושאַנז נאָך טויט
עטלעכע פון די מערסט פּראָסט דיסטריביושאַנז פֿאַר אַ פּענסיע נאָך טויט אַרייַננעמען:
די פּענסיע ענדס מיט דיין טויט
דאָס איז זייער פּראָסט. פילע פּענשאַנז זענען פשוט געראַנטיז פון צאָלונג דורך דיין ויסגעדינט לעבן. אין דעם פאַל, די פּענסיע ענדס אַמאָל איר שטאַרבן. דיין יורשים באַקומען גאָרנישט אונטער די פּלאַנז.
לעבנ געבליבענער ס Benefits
פילע פּענשאַנז, און ספּעציעל רעגירונג פּענשאַנז, זענען געבויט מיט וואָס זענען באקאנט ווי "לעבנ געבליבענער ס בענעפיץ." דאס זענען בענעפיטן וואָס אַ לעבנ געבליבענער ספּאַוס אָדער אָפרינגז באַקומען נאָך דעם טויט פון די ריטייערמאַנט.
די בענעפיץ פון לעבנ געבליבענער זענען וויידלי דיפּענדינג אויף די נאַטור פון דעם פּלאַן. למשל, די פעדעראלע רעגירונג אָפפערס אָפּציעס צו מאַכן אַננויטי פּיימאַנץ פֿאַר די רעשט פון די סערווייווינג ספּאַוס 'ס לעבן אָדער צו מאַכן אַ לאָמפּ סאַכאַקל צאָלונג אויף די ריטייערי ס טויט. דאָס איז אַ גאַנץ פּראָסט גאַנג פון ברירות. פילע, אויב ניט רובֿ, לעבנ געבליבענער ס בענעפיץ לאָזן איר צו פאָרן אַ רידוסט ווערסיע פון די כוידעשלעך צאָלונג וואָס איר האָט באקומען צו דיין סערווייווינג ספּאַוס. אנדערע, ספּעציעל פּלאַנז וואָס דיין באַלעבאָס געלט דורך פּערטשאַסינג אַן אַננואַטי אין דיין נאָמען, קענען פאָרשלאָגן אַ לאָמפּ סאַכאַקל פּייאַוט. די דעטאַילס בייַטן וויידלי פון פּלאַן צו פּלאַן.
בענאַפישיער-באזירט דיסטריביושאַנז
עטלעכע פּענסיע פּלאַנז לאָזן פֿאַר בענעפיסיאַריעס. אין דעם פאַל, בעשאַס דיין אַרבעט לעבן איר וואָלט נאָמען אַ בענאַפישיער צו דיין פּענסיע. נאָך איר שטאַרבן, דיין געהייסן בענאַפישיער וואָלט באַקומען די בענעפיץ אונטער דיין פּענסיע. דאָס קען קומען אין די פאָרעם פון אַ לאָמפּ סאַכאַקל צאָלונג אָדער אַ סעריע פון כוידעשלעך פּיימאַנץ פֿאַר אַ צייט.
רובֿ פון די צייט, ווען אַ פּענסיע אָפפערס איר די אָפּציע צו נעמען אַ בענאַפישיער, עס מיטל אַז דיין באַלעבאָס האט פּערטשאַסט אַ לעבן אַננואַטי אין דיין נאָמען. זיי פאָנד דיין פּענסיע דורך פאַנדינג די לעבן אַננואַטי בעשאַס דיין אַרבעט לעבן. ווי מיט אַלע אַננואַטיז, דאָס מיטל אַז עס איז אַ זיכער מינימום סומע פון געלט צו וואָס איר זענט ענטייטאַלד, אין דעם פאַל באזירט אויף די פּיימאַנץ וואָס דיין באַלעבאָס געמאכט. אויב איר שטאַרבן איידער איר קלייַבן די מינימום סומע, דיין בענאַפישיער וועט באַקומען עס.
ווען אַ פּענסיע אַלאַוז איר צו נאָמען אַ בענאַפישיער, עס איז פּראָסט אַז די פּלאַן האט אַ מינימום פון עלטער. פֿאַר בייַשפּיל, דיין בענאַפישיער קען באַקומען אַ צאָלונג אויב איר שטאַרבן איידער אַ זיכער עלטער אָדער אויב איר שטאַרבן איידער איר אַרייַן ריטייערמאַנט.
דנאָ ליניע
פּענסיע פּלאַנז זענען אַנדערש באקאנט ווי "דיפיינד נוץ" ריטייערמאַנט פּלאַנז. ווען איר שטאַרבן, דיין משפּחה מיטגלידער אָדער יורשים קען האָבן עטלעכע רעכט צו אַ צאָלונג פון דיין פּענסיע פּלאַן. אָבער דאָס איז זייער פּלאַן-ספּעציפיש, אַזוי עס וועט אָפענגען לעגאַמרע אויף די נאַטור פון דיין פּענסיע און די ילעקשאַנז וואָס איר האָט געמאכט בשעת איר אַרבעט.
עצות ריטייערמאַנט פּלאַנירונג
A פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפֿן איר קלייַבן ריטייערמאַנט ינוועסטמאַנץ פֿאַר דיין פינאַנציעל פּלאַן. געפֿינען איינער טוט נישט האָבן צו זיין שווער. סמאַרטאַססעט ס פריי געצייַג גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי וואַסטעד פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין פּרייַז צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
SmartAsset פֿרייַ ריטייערמאַנט קאַלקולאַטאָר קענען העלפן איר רעכענען אויס ווי פיל געלט איר וועט דאַרפֿן צו באַצאָלן פֿאַר ריטייערמאַנט.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock/jeffbergen, ©iStock/Charday Penn, ©iStock/whyframestudio
די פּאָסטן וואָס כאַפּאַנז צו דיין פּענסיע ווען איר שטאַרבן? ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/happens-pension-die-140026425.html