אין די לעצטע יאָרן, ראָבאָ-אַדווייזערז האָבן ימערדזשד ווי ווייאַבאַל אַלטערנאַטיוועס צו מענטשלעך פינאַנציעל אַדווייזערז. אָבער, אַנשטאָט צו זען דעם דינאַמיש ווי אַ סאַקאָנע, עטלעכע קאָמפּאַניעס ווייסטאַד קיין צייט צו ינקאָרפּערייט ראָבאָ-אַדווייזערז אין זייער סוויט פון באַדינונגס. וואַנגואַרד איז אַ גאנץ בייַשפּיל פון דעם עוואָלוציע. די פירמע באַרימט פֿאַר זייַן עקסטשאַנגעד טריידיד געלט (עטפס) איצט אָפפערס קלייאַנץ די אָפּציע צווישן זייַן דיגיטאַל אַדווייזער (ראָבאָ-אַדווייזער) באַדינונגס און פערזענלעכע אַדווייזער באַדינונגס (אַ צונויפגיסן פון מענטש און ראָבאָ-אַדווייזער ינוועסטינג). אַזוי, דאָ איז אַ ברייקדאַון פון Vanguard דיגיטאַל אַדווייזער און פערזענלעכע אַדווייזער אַזוי איר קענען באַשליסן וואָס גלייַכן דיין ינוועסטינג באדערפענישן.
אויב איר זענט מער אינטערעסירט אין אַ ביסל פון די מענטשלעך פאַרבינדן ווען עס קומט צו פינאַנציעל עצה, באַטראַכטן ניצן SmartAsset פריי פינאַנציעל אַדווייזער וואָס ריכטן דינסט.
איבערבליק פון וואַנגואַרד דיגיטאַל אַדווייזער ווס פערזענלעכע אַדווייזער
וואַנגואַרד דיגיטאַל אַדווייזער איז די פירמע ראָבאָ-אַדווייזער. ניט ענלעך טראדיציאנעלן פינאַנציעל אַדווייזער באַדינונגס, אַ ראָבאָ-אַדווייזער נעמט דיין פינאַנציעל אינפֿאָרמאַציע און ניצט אַן אַלגערידאַם צו ינוועסטירן דיין געלט. Vanguard Digital Advisor ניצט אַ קייט פון זייַן באַרימט וועקסל-טריידיד געלט (ETFs) צו דערגרייכן קאַסטאַמערז 'ינוועסטינג גאָולז.
ווי אַ ראָבאָ-אַדווייזער, Vanguard Digital Advisor איז אַ ביישפּיל פון שטעלן דיין ינוועסטמאַנץ אונטער פּאַסיוו פאַרוואַלטונג. דעם נוסח ראַדוסאַז קאָס אָבער לימאַץ בייגיקייַט. טיפּיקאַללי, Vanguard Digital Advisor קלייאַנץ שטעלן זיך ריטייערמאַנט געלט אונטער דעם דינסט. אָבער, בראָוקערידזש אַקאַונץ און יראַס זענען בארעכטיגט מיט דעם דינסט.
Vanguard פערזענלעכע אַדווייזער באַדינונגס בלענדז מענטשלעך פינאַנציעל אַדווייזערז מיט דיגיטאַל אַדווייזערז. מיט דעם דינסט, איר וועט טרעפן אַ מענטש אַדווייזער און מאַכן אַן ינוועסמאַנט סטראַטעגיע טיילערד צו דיין באדערפענישן. דערנאָך, דיין אַדווייזער וועט אָוווערסי דיין חשבון און נוצן זיין אָדער איר עקספּערטיז און די דיגיטאַל מכשירים פון Vanguard צו פאָר דיין ינוועסטמאַנץ.
וואַנגואַרד דיגיטאַל אַדווייזער ווס פערזענלעכע אַדווייזער: פיז
וואַנגואַרד אַפּילז צו קאַסטאַמערז דורך מינימאַל פיז. אָבער, די צוויי אַדווייזער באַדינונגס האָבן וועריינג פיז און רעקווירעמענץ.
וואַנגואַרד דיגיטאַל אַדווייזער פיז
וואַנגואַרד דיגיטאַל אַדווייזער טשאַרדזשיז אַ פאַרוואַלטונג אָפּצאָל פון 0.20% פון די גאַנץ אַסעץ געראטן. די פינאַנציעל פירמע דערייווז דעם ציפער פון צוויי פֿאַרבונדן קאָס: אַ נעץ אַדווייזערי אָפּצאָל פון 0.15% און ינוועסמאַנט קאָסט ריישיאָוז פון 0.05%. ווען איר צאָלן די פיז, די רעשט פון די געלט דיין חשבון ערנז איז דייַן. פּלוס, Vanguard איז דערווייַל פליסנדיק אַ העכערונג וואָס ווייווז אַדווייזערי פיז פֿאַר די ערשטער 90 טעג.
איר וועט דאַרפֿן בייַ מינדסטער $ 3,000 צו אַוועקלייגן צו עפֿענען אַ וואַנגואַרד דיגיטאַל אַדווייזער חשבון. אָבער, האָלדערס פון בארעכטיגט 401 (k) אַקאַונץ נאָר דאַרפֿן $ 5 צו אָנהייבן.
בשעת איר טאָן ניט האָבן צוטריט צו אַ מענטש פינאַנציעל אַדווייזער מיט דעם חשבון, איר קענען קאָנטאַקט קונה שטיצן פֿאַר פריי. אין אַדישאַן, Vanguard Digital Advisor קען נישט נוצן שטייַער-אָנווער כאַרוואַסטינג. ווי געזאָגט, וואַנגואַרד דיזיינז זיין עטפס צו האָבן מינימאַל שטייער הוצאות.
וואַנגואַרד פערזענלעכע אַדווייזער פיז
Vanguard פערזענלעכע אַדווייזער באַדינונגס האט מער פיז רעכט צו זיין מענטשלעך קאָמפּאָנענט. זינט עס גיט אין-טיפקייַט, האַנטיק באַדינונגס צו חשבון האָלדערס, זיין סערוויס אָפּצאָל איז 0.30% פון אַסעץ געראטן. אָבער, גרעסערע באַלאַנסעס ינקראַמענאַלי רעדוצירן פיז אין די פאלגענדע וועג:
באַלאַנסעס פון $ 5 מיליאָן צו $ 10 מיליאָן ינקריסיז פיז פון 0.20% פון אַסעץ געראטן.
באַלאַנסעס פון $ 10 מיליאָן צו $ 25 מיליאָן ינקריסיז פיז פון 0.10% פון אַסעץ געראטן.
אַקאַונץ איבער $ 25 מיליאָן ינקריסיז פיז פון 0.05% פון אַסעץ געראטן.
אין אַדישאַן, דעם דינסט האט אַ דורכשניטלעך ינוועסמאַנט קאָסט פאַרהעלטעניש פון 0.06%. ווי אַ רעזולטאַט, אַ חשבון האָלדער מיט $ 500,000 אין אַסעץ וואָלט האָבן $ 1,500 פון פאַרוואַלטונג פיז פּלוס $ 300 פֿאַר ינוועסמאַנט קאָסט ריישיאָוז פֿאַר אַ גאַנץ פון $ 1,800 אין פיז.
וואַנגואַרד פערזענלעכע אַדווייזער האט אַ מער ריסטריקטיוו חשבון מינימום פאָדערונג פון $ 50,000. דער חשבון טיפּ ניצט שטייַער-אָנווער כאַרוואַסטינג צו רעדוצירן שטייער הוצאות. פּלוס, זייַן געלט זענען בכלל שטייער עפעקטיוו. לעסאָף, קאָנטאַקט אַ פינאַנציעל אַדווייזער אָדער קונה שטיצן אַגענט איז פריי.
וואַנגואַרד דיגיטאַל אַדווייזער ווס פערזענלעכע אַדווייזער: באַדינונגס און פֿעיִקייטן
וואַנגואַרד ספּעשאַלייזיז אין פּאַסיוולי געראטן געלט מיט מינימאַל פיז. ווי אַ רעזולטאַט, זייַן דיגיטאַל אַדווייזער און פערזענלעכע אַדווייזער באַדינונגס אַקאַונץ ספּאָרט נידעריק פיז און אַקסעס צו זיין כסימע ETFs. פּלוס, קאַסטאַמערז קענען אַקסעס אַ שעפע פון פינאַנציעל בילדונג רעסורסן. אַדדיטיאָנאַללי, קונה דינסט איז בנימצא אָן אָפּצאָל פון 8:8 צו XNUMX:XNUMX עט.
יעדער חשבון טיפּ אָפפערס אויך ספּעציפיש בענעפיץ. פֿאַר בייַשפּיל, Vanguard Digital Advisor קאַסטאַמערז קענען נוצן פינאַנציעל פּלאַנירונג, כויוו פּייאָף און פּאָרטפעל שאַפונג מכשירים. איר קענט אויך פאַרבינדן דיין ניט-וואַנגואַרד פינאַנציעל אַקאַונץ צו זען אַלע דיין פיינאַנסיז אויף איין אָרט. דער שטריך קענען העלפֿן איר בעסער אַססעסס דיין פינאַנציעל וועלנאַס.
וואַנגואַרד טשעקס דיגיטאַל אַדווייזער אַקאַונץ טעגלעך צו זען אויב זיי זענען אויף שפּור און מאכט אַדזשאַסטמאַנץ ווי דארף. דיגיטאַל אַדווייזער קענען אויך פירן קייפל גאָולז סיימאַלטייניאַסלי אין שטייַערדיק און ריטייערמאַנט אַקאַונץ. עס טוט דאָס דורך מאָווינג געלט צווישן געלט און אויטאָמאַטיש אַדזשאַסטינג אַלאַקיישאַנז באזירט אויף דיין צייט האָריזאָנט.
קלייאַנץ קענען האַלטן בראָוקערידזש אַקאַונץ, יראַס (ראָטה, טראדיציאנעלן און ראָולאָוווער) און 401 (ק) s מיט דיגיטאַל אַדווייזער. צום באַדויערן, דיגיטאַל אַדווייזער געלט טאָן ניט צושטעלן אַן אָפּציע צו ינוועסטירן אין סאָושאַלי פאַראַנטוואָרטלעך פּאָרטפאָוליאָוז.
כאָטש עס נעמט פיל מער געלט צו עפֿענען אַ וואַנגואַרד פערזענלעכע אַדווייזער חשבון, איר וועט באַקומען אַ מער געזונט קייט פון באַדינונגס, אַרייַנגערעכנט די פאלגענדע:
אַן אַסיינד מענטש פינאַנציעל אַדווייזער איר קענען יבערגעבן מיט אין קיין צייט
א קאַסטאַמייזד פינאַנציעל פּלאַן
ינוועסטמענט און פּאָרטפעל גיידאַנס
פאַקטיש-צייט דערהייַנטיקונגען אויף פּראָגרעס צו פינאַנציעל צילן
אַקטיוולי געראטן געלט
שטייער-אָנווער כאַרוואַסטינג
פאַקטאָר אין ריטייערמאַנט דינאַמיק, ווי האַכנאָסע פון סאציאל סעקוריטי און כעלטקער הוצאות
אַקסעס צו סאָושאַלי פאַראַנטוואָרטלעך ינוועסטמאַנץ
בראָוקערידזש אַקאַונץ, יראַס פון אַלע טייפּס און טראַסץ
קאַסטאַמערז מיט העכער באַלאַנסעס אַקסעס נאָך בענעפיץ, אַזאַ ווי צוטרוי באַדינונגס און אַ גרופּע פון אַדווייזערז צו פירן זייער געלט.
וואַנגואַרד דיגיטאַל אַדווייזער ווס פערזענלעכע אַדווייזער: אָנליין און רירעוודיק דערפאַרונג
קאַסטאַמערז מיט אַלע טייפּס פון חשבון נוצן Vanguard ס רירעוודיק אַפּ. עס ערנז 4.7 שטערן אין די עפּל קראָם און 2 שטערן אויף Google פּלייַ. עפּל יוזערז לאַוד די אַפּ ס ריין, ינטואַטיוו צובינד, אָבער אַנדרויד קאַסטאַמערז דערפאַרונג טשאַלאַנדזשיז מיט זייער ווערסיע ס ומגעלומפּערט, דערענדיקט פאַנגקשאַנאַליטי.
ווער זאָל נוצן וואָס?
Vanguard Digital Advisor סערוועס קלייאַנץ וואָס בעסער וועלן פּאַסיוו ינוועסטינג. אלא ווי פראַנטיקאַללי עפן דיין פּאָרטפעל איבער דעם טאָג און טריינג צו מאַכן רעוועכדיק טריידז, איר בכלל שטעלן דיין ינוועסמאַנט ציל און צוטרוי דעם פּראָצעס. דאָך, איר קענען קאָנטראָלירן אין קיין צייט, טוישן גאָולז אָדער באַקענען נייַע און לערנען מער וועגן ינוועסטינג דורך Vanguard ס בילדונגקרייז רעסורסן.
אין אַלגעמיין, דיגיטאַל אַדווייזער איז פֿאַר ינוועסטערז זוכן פֿאַר ביליק ראָבאָ-אַדווייזער באַדינונגס וואָס וועט אויטאָמאַטיש סטרויערן דיין ינוועסטמאַנץ צווישן סעלעקטעד צייט-טעסטעד געלט. די שטערונג איז די $ 3,000 עס נעמט צו אָנהייבן, ווייַל אנדערע ראָבאָ אַדווייזערז טאָן ניט האָבן אַזאַ אַ הויך פאָדערונג.
וואַנגואַרד פערזענלעכע אַדווייזער באַדינונגס האָבן אַ פיל מער שטרענג מינימום ($ 50,000), אָבער קאַסטאַמערז באַקומען אַקסעס צו אַ מענטש פינאַנציעל אַדווייזער און אַ פּלאַץ פון אנדערע באַדינונגס. ינוועסטערז וואָס ווילן צו גלייַכן אַ דיטיילד פינאַנציעל פּלאַן מיט אַ ינוואַלווד, קאָמפּלעקס ינוועסמאַנט סטראַטעגיע וועט מסתּמא בעסער וועלן פערזענלעכע אַדווייזער באַדינונגס. עס קענען טרעפן די באדערפענישן פון פילע מינים פון ינוועסטערז דורך אַ האָליסטיק סוויט פון באַדינונגס, אַרייַנגערעכנט שטייַער-אָנווער כאַרוואַסטינג און אָפּציעס פֿאַר ESG-רייטאַד געלט.
דנאָ ליניע
ינוועסטמענט בראָוקערידזשיז האָבן געמאכט ריזיק השתדלות צו טרעפן קאַסטאַמערז 'פאַרשיידענע באדערפענישן, און וואַנגואַרד איז קיין ויסנעם. קלייאַנץ וואָס בעסער וועלן מינימאַל קאָס און אָטאַמייטיד ינוועסמאַנט באַדינונגס וועלן פילן באַקוועם מיט Vanguard Digital Advisor. אויף די אנדערע האַנט, ינוועסטערז מיט בייַ מינדסטער $ 50,000 און אַ ייבערהאַנט פֿאַר האַנט-אויף דינסט וועט מיסטאָמע גראַוויטירן צו וואַנגואַרד פערזענלעכע אַדווייזער באַדינונגס. זיין קאָמבינאַציע פון קוסטאָמיזאַבלע ינוועסטמאַנץ, פינאַנציעל פּלאַנירונג און נידעריק קאָס קענען העלפֿן ינוועסטערז פון אַלע סטריפּס צו באַקומען געזונט קערט.
ינוועסטינג עצות
אויב טריינג צו נאַוויגירן די וועלט פון ראָבאָ-אַדווייזערז, מענטש ינוועסטערז און פּאָרטפאָוליאָוז מאכט דיין קאָפּ ומדריי, איר ניטאָ אַליין. געפֿינען אַ קוואַלאַפייד פינאַנציעל אַדווייזער טוט נישט האָבן צו זיין שווער. SmartAsset פֿרייַ געצייַג גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט און איר קענען אינטערוויו מיט דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין קאָס צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
ינוועסטינג פֿאַר ריטייערמאַנט איז יקערדיק, אָבער עס העלפּס צו האָבן אַ פּלאַן ערשטער. אַזוי איידער איר מאַכן אַ פינאַנציעל היסכייַוועס מיט אַ ינוועסמאַנט פירמע, איר זאל וועלן צו באַטראַכטן די ריטייערמאַנט איר ווילן. ניצן דעם פירער פֿאַר ריטייערמאַנט סטראַטעגיעס פֿאַר סייווערז און ספּענדערז.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock.com/time99lek, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/damircudic
די פּאָסטן וואַנגואַרד דיגיטאַל אַדווייזער ווס פערזענלעכע אַדווייזער ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html