"אַוועקלייגן ראַטעס זענען מער ווי עפּעס אַ אָפּשפּיגלונג פון די השתדלות פון באַנקס צו צוציען נייַ דיפּאַזאַץ" אָדער בייַ מינדסטער ריטיין יגזיסטינג אָנעס, האט געזאגט Greg McBride, הויפּט פינאַנציעל אַנאַליסט פֿאַר Bankrate.com. און באַנקס "זיצן אויף אַ באַרג פון דיפּאַזאַץ" נאָך די פּאַנדעמיק סוועלד חשבון באַלאַנסעס, ער צוגעגעבן.
אבער עס זענען עטלעכע זיכער, פעדעראַלי פאַרזיכערט אָפּציעס צו קוועטשן אַ ביסל מער אינטערעס פון דיין ליידיק געלט, און אפילו די גרויס באַנקס קען יווענטשאַוואַלי כאַפּן רייץ, לפּחות אַ ביסל. עס אַלע דעפּענדס אויף דיין ווילינגנאַס צו גיין דיגיטאַל אָדער שלאָס דיין געלט פֿאַר אַ פּעריאָד.
נעווסלעטטער צייכן-אַרויף
ריטייערמאַנט
Barron's ברענגט ריטיינינג פּלאַנירונג און עצה צו איר אין אַ וויקלי אָפּלייקענונג פון אונדזער אַרטיקלען וועגן פּריפּערינג פֿאַר לעבן נאָך אַרבעט.
ערשטער, עס איז וויכטיק צו פֿאַרשטיין די דינאַמיק וואָס שאַטן די אַוועקלייגן רייץ פון באַנקס. די בענטשמאַרק פעד געלט קורס איז בלויז לוסלי קאָראַלייטאַד מיט די ייעלדס אַז באַנקס פאָרשלאָגן זייער דאַפּאַזיטערז. פשוט לייגן, באַנקס מאַכן געלט דורך מאכן לאָונז, האט געזאגט Chris Kotowski, אָנפירונג דירעקטאָר און פינאַנציעל אַנאַליסט אין
אָפּפּענהעימער
,
און די נעץ אינטערעס האַכנאָסע פון באַנקס איז געוואקסן מיט אַן עסטימאַטעד 16.5% פון 2021 צו 2022, לויט Oppenheimer ס אַנאַליסיס, נאָך פאַלינג 3.2% פון 2020 צו 2021.
גרויס בענק נוץ איצט פון אַ גרעסערע חילוק צווישן די ראַטעס וואָס זיי טשאַרדזשינג באַראָוערז און די ראַטעס וואָס זיי באַצאָלן זייער דאַפּאַזיטערז. און מיט הויך דיפּאַזאַץ, לעגאַט גרויס באַנקס טאָן ניט פילן פיל דרוק צו כאַפּן דיפּאַזאַץ ראַטעס רעכט איצט.
דאָס איז נישט צו זאָגן אַז די דיפּאַזאַטאָרי רייץ פון גרויס באַנקס וועט נישט בייגן, אַנאַליס זאָגן. זיי קען זיין העכער ווי די יאָר פּראָגרעסיז, און איר קען שוין קענען צו דערגרייכן אַ ביסל העכער רייץ מיט העכער אַוועקלייגן לעוועלס אין פילע באַנקס. אַמאָל די הויפט באַנק סטאַפּס רייזינג ראַטעס, וואָס עטלעכע טראַכטן קען זיין גיכער ווי שפּעטער, דעמאָלט באַנק דעפּאַזאַטאָרי רייץ בכלל פאָרזעצן צו העכערונג פֿאַר די ווייַטער צוויי אָדער דריי פערטל, האט געזאגט David Konrad, אָנפירונג דירעקטאָר פון יוישער פאָרשונג אין Keefe, Bruyette & Woods. "די באַנקס באַקומען די נוץ פון די אָפּשטיי פרי אויף, אָבער די קאַנסומער מין פון קאַטשאַז אין די צוריק סוף," ער האט געזאגט.
אָנליין-בלויז באַנקס, אין קאַנטראַסט, האָבן ייעלדס פון 1.5% און אפילו 2% רעכט איצט. זייער נידעריק אָוווערכעד מיטל זיי קענען פאָרשלאָגן העכער ייעלדס ווי ציגל-און-מאָרטער באַנקס אין קיין ינטערעס קורס סוויווע, אַזוי זיי אנגעהויבן רייזינג אַוועק אַ העכער באַזע. און געגעבן די פאַרמעסט בלויז אָנליין באַנקס פּנים, זיי האָבן אויפגעהויבן זייער רייץ מער אין די לעצטע חדשים.
פילע קאַסטאַמערז האַלטן צוויי אַקאַונץ, איינער אין אַ גרויס באַנק ווו זיי באַקומען זייער פּייטשעקס און צאָלן זייער ביללס, און אנדערן אין אַן אָנליין-בלויז באַנק ווו זייער סייווינגז פאַרדינען פיל העכער אינטערעס. בעערעך 27% פון קאָנסומערס האָבן אַן אָנליין-בלויז באַנקינג שייכות, לויט JD Power, און פון די 79% נאָך האַלטן אַ טשעק חשבון ערגעץ אַנדערש. פינאַנציעל פּראָס זאָגן אַז עס איז וויכטיק צו פאָרשן די יז מיט וואָס איר קענען אַריבערפירן און אַקסעס דיין געלט, ווייַל עטלעכע באַנקס האָבן מער ריסטריקשאַנז ווי אנדערע.
"די האַרץ באַנקינג שייכות טענדז צו זיין זייער קלעפּיק," McBride האט געזאגט, אָבער קאָנסומערס ינקריסינגלי פאַרשטיין אַז זיי טאָן ניט דאַרפֿן צו גט זייער אָריגינעל באַנק אין סדר צו אַריבערפירן עטלעכע פון זייער געלט אנדערש און פאַרדינען העכער רייץ.
אָנליין-בלויז באַנקס אַרייַננעמען געגרינדעט נעמען וואָס האָבן זייער אייגן פעדעראלע באַנקינג טשאַרטער, אַזאַ ווי אַלי און
גאָלדמאַן סאַקס
Marcus, און "נעאָבאַנקס" ווי טשימע, וואָס זענען געפירט דורך פינטעטש קאָמפּאַניעס און צושטעלן באַנקינג באַדינונגס דורך אן אנדער ענטיטי. אָדער וועג, דיין געלט איז פאַרזיכערט דורך די Federal Deposit Insurance Corp.
אין אַלגעמיין, די בעקאַבאָלעדיק אָנליין-בלויז באַנקס פאָרשלאָגן העכער סייווינגז אינטערעס ראַטעס ווי נעאָבאַנקס. טראַדיציאָנעל בלויז אָנליין קאַסטאַמערז טענד צו זיין עלטערע און מער סייווינגז און אינטערעס קורס-אָריענטיד, כוועראַז נעאָבאַנק קאַסטאַמערז טענד צו זיין יינגער און מער מסתּמא צו אויסקלייַבן זייער באַנק אויף דער באזע פון פריי באַדינונגס און נידעריק פיז, האט געזאגט Paul McAdam, עלטער דירעקטאָר, באַנקינג, דזשד מאַכט.
עס זענען עטלעכע ווייַטער דיסטינגקשאַנז צווישן די נעאָבאַנקס און די מער געגרינדעט אָנליין באַנקס. די נעאָבאַנקס טענד צו פאָקוס מער אויף די סאָרט פון קיין אָפּצאָל טשעק אַקאַונץ וואָס זענען פאָלקס צווישן יינגער קאָנסומערס. לעגאַט אָנליין באַנקס טענד צו באַקומען העכער מאַרקס פֿאַר קונה שטיצן ווי די נעאָבאַנקס, לויט JD Power.
אן אנדער אָפּציע צו כעזשבן העכער רייץ, אויב איר קענען דערלאָזן טייפּינג דיין געלט: סערטיפיקאַץ פון אַוועקלייגן. כאָטש ליקווידיטי איז העכסט וויכטיק פֿאַר דיין נויטפאַל פאָנד, קדס פאָרשלאָגן קאַמפּעטיטיוו ראַטעס די טעג פֿאַר געלט איר קענען פאַרשליסן פֿאַר ערגעץ פון עטלעכע חדשים צו פינף יאָר אָדער מער. אויך דאָ איר וועט באַקומען העכער רייץ אָנליין קעגן ציגל און מאָרטער. Marcus, פֿאַר בייַשפּיל, אָפפערס 2.30% APY פֿאַר אַ איין יאָר אָנליין קאָמפּאַקטדיסק און 3.20% פֿאַר אַ פינף יאָר אָנליין קאָמפּאַקטדיסק.
געגעבן די קורס דיספּאַריטי צווישן ציגל-און-מאָרטער באַנקס און אָנליין-בלויז באַנקס, "סייווינגז חשבון" קען זיין אַ מיסנאַמער פֿאַר גרויס באַנק אָפרינגז. גרויס באַנקס קען געבן פּרעפערענטשאַל באַהאַנדלונג, אַרייַנגערעכנט בעסער ראַטעס, צו קאַסטאַמערז מיט הויך באַלאַנסעס אָדער קייפל אַקאַונץ, אָבער פֿאַר די מערסט טייל זיי האָבן סידיד די אינטערעס קורס-שפּירעוודיק טייל פון די מאַרק צו די אָנליין-בלויז באַנקס, האט געזאגט McAdam.
גרויס באַנק אַקאַונץ זענען דער הויפּט אַ אָרט צו האַלטן "טראַנזאַקשאַנאַל באַלאַנסעס" ווי דיין פּייטשעק און די געלט צו באַצאָלן דיין ביללס, קאָטאָווסקי געזאגט. ער האט לעצטנס געקויפט אַ מאַשין און דארף אַ קאַסירער טשעק. "עס זענען נאָך עטלעכע זאכן וואָס איר דאַרפֿן דיין באַנק צווייַג פֿאַר," ער האט געזאגט.
שרייב צו Elizabeth O'Brien אין [אימעיל באשיצט]
