ארבייטער זענען אוועקגעגאנגען מער ווי $ 1 טריליאַן אין 401 (ק) ס מיט געוועזענע עמפּלויערס. דאָס קען נישט זיין אַלע שלעכט, ספּעציעל אויב די פּלאַנז זענען גוט. אָבער, מאל זיי זענען נישט, און די שטייער-אַדוואַנטידזשד אַקאַונץ זענען אָפּגעלאָזן דורך זייער אָונערז. איידער די סוף פון 2022, עס וואָלט זיין אַ גוטע געדאַנק צו נעמען לאַגער פון די אַלט 401 (ק) אַקאַונץ און באַטראַכטן ראָולינג זיי אין אן אנדער חשבון. דאָ זענען די סטעפּס צו מאַכן זיכער אַז די אַקאַונץ זענען נישט לינקס ווי "יתומים" צווישן דיין פיינאַנסיז ווען איר גרייטן זיך פֿאַר ריטייערמאַנט. באַטראַכטן ארבעטן מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער צו שאַפֿן אָדער מאָדיפיצירן אַ ריטייערמאַנט פּלאַן.
וואָס איז אַ 401 (ק)?
א 401 (ק) איז אַ עמפּלוייז-באצאלטע פּלאַן אין וואָס איר דיווערט פּאָרשאַנז פון יעדער פּייטשעק אין אַ ריטייערמאַנט ינוועסטינג חשבון. דאס איז א דיפיינד צושטייַער פּלאַן ווייַל חשבון האָלדערס קעסיידער ביישטייערן אַ סכום סומע צו זייער חשבון. דאָס איז אין קאַנטראַסט צו דיפיינד נוץ פּלאַנז, ווי אַ פּענסיע, ווו עס זענען פּרידיטערמינד פּייאַוט אין ריטייערמאַנט.
ווי פיל איר אַראָפּרעכענען פון דיין פּייטשעק און ביישטייערן צו דיין 401 (ק) איז לעגאַמרע אַרויף צו איר. נאָר וויסן אַז פֿאַר 2022, די IRS בכלל קאַפּס יערלעך קאַנטראַביושאַנז צו $ 20,500.
צו העלפן איר וואַקסן דיין ריטייערמאַנט סייווינגז, פילע עמפּלויערס פאָרשלאָגן 401 (ק) וואָס ריכטן קאַנטראַביושאַנז. אין אנדערע ווערטער, דיין באַלעבאָס וועט אויך ביישטייערן צו דיין חשבון אַרויף צו אַ זיכער דאָללאַר סומע אָדער פּראָצענט פון דיין יערלעך געצאָלט. דאָס בייסיקלי אַמאַונץ צו פריי געלט, אַזוי איר זאָל מאַכן אַלע מי צו בייַ מינדסטער ביישטייערן צו דעם שיעור אויב דיין באַלעבאָס אָפפערס וואָס ריכטן. די פּלאַנז זענען בלויז צוטריטלעך דורך אַ באַלעבאָס.
ווי צו געפֿינען אַנקליימד 401 (ק) בענעפיץ
אין עטלעכע פאלן, ינוועסטערז האָבן ניט נאָר אָפּגעלאָזן זייער אַלט 401 (ק) פּלאַנז, זיי האָבן פאקטיש פאַרפאַלן שפּור פון זיי. אין דעם פאַל, דאָ זענען צוויי טינגז איר קענען טאָן:
קאָנטאַקט דיין פריערדיקן באַלעבאָס. אויב דיין באַלעבאָס איז נאָך אין געשעפט, עס איז אַ געלעגנהייַט אַז דיין 401 (ק) איז נאָך אין די חשבון וואָס איר האָט ווען איר געווען מיט די פירמע. רובֿ קאָמפּאַניעס פּרובירן צו דערגרייכן זיך דורך שיקן פּאָסט וועגן דיין חשבון ווען איר פאַרלאָזן די פירמע. אויב איר אריבערגעפארן ווען איר טשיינדזשד דזשאָבס, איר קען האָבן מיסט די נאָוטאַפאַקיישאַנז.
ניצן רעגירונג רעסורסן. אויב דיין ערשטע באַלעבאָס טוט נישט האָבן דיין אַלט 401 (ק), איר קענען זוכן אין די דעפּאַרטמענט פון לייבער. פארלאזן פּלאַן דאַטאַבייס. די אָפּטיילונג מאכט עס גרינג צו זוכן אָנליין פֿאַר און טעקע אַ פאָרם 5500. איר וועט דאַרפֿן צו וויסן דיין פּלאַן אַדמיניסטראַטאָר, זייער EIN, די פּלאַן נאָמען אָדער אנדערע יקערדיק אינפֿאָרמאַציע צו נוצן דעם געצייַג.
סיבות צו ראָולד איבער אַן אַלט 401 (ק)
עס זענען עטלעכע סיבות עס קען זיין זינען צו אַריבערפירן געלט פון אַן אַלט 401 (ק) פּלאַן. איינער איז אַז די הוצאות פון די פּלאַן אַדמיניסטראַטאָר זענען יבעריק. אָדער טאָמער די אַפּערייטינג קאָסט פאַרהעלטעניש פון די פאָנד זיך איז מער ווי איר ווילן צו באַצאָלן.
פאָרשטעלונג קען אויך זיין אַ סיבה צו אַריבערפירן געלט. עס קען זיין אַז דיין אַלט פּלאַן טוט נישט צושטעלן די רעזולטאַטן וואָס איר האָט דערוואַרט און אַז איר דאַרפֿן צו דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז. אַלטערנאַטיוועלי, עס קען זיין אַז איר זען אנדערע שטייער-אַדוואַנטידזשד פּלאַנז וואָס צושטעלן פיל בעסער רעזולטאַטן.
ווי צו ראָולד איבער אַן אַלט 401 (ק)
אויב איר באַשליסן צו אַריבערפירן דיין געלט פון אַן אַלט 401 (ק), דאָ זענען זיבן סטעפּס אַז מאָרנינגסטאַר רעקאַמענדז ווייַטערדיק:
קאָנטראָלירן דיין חשבון ווערט. אויב דיין חשבון ס וואָג איז איבער $ 5,000 איר האָבן פילע אָפּציעס. אויב די ווערט פון דיין חשבון איז ווייניקער ווי $ 5,000, דיין אָפּציעס קען זיין לימיטעד. "וועלכער איר טאָן, מאַכן יעדער פּרווון צו ויסמיידן פּולינג די געלט פון די קאַנפיינז פון אַ 401 (ק) אָדער יראַ; אַנדערש, איר וועט צאָלן טאַקסיז און אַ 10% שטראָף אויב איר זענט אונטער 55 יאָר.
צו בלייבן מיט אַ 401 (ק) סטרוקטור אָדער נישט. צווישן דער הויפּט אַטראַקטיוו אָפּציעס, אַסומינג איר האָבן מער ווי $ 5,000, זענען קיין אָפּצאָל IRAs מיט אַ שטאַרק קעגנצייַטיק אָדער וועקסל-טריידיד פאָנד פירמע אָדער אַראָפּרעכענען מעקלער. "איר קענט שטעלן כּמעט אַלץ איר ווי אין אַן IRA, און איר וועט יוזשאַוואַלי קענען ויסמיידן קיין אַדמיניסטראַטיווע פיז אויב איר קראָם אַרום," זאגט מאָרנינגסטאַר.
אָפּשאַצן די קוואַליטעט פון דיין 401 (ק) אָפּציעס. נאָר ווייַל איר אַססעסס דיין אָפּציעס טוט נישט מיינען איר האָבן צו מאַך דיין געלט. טשעק אויס אַלטערנאַטיוועס קען באַשטעטיקן דיין אַלט 401 (ק) איז נאָך אַ אַטראַקטיוו ברירה.
געפֿינען די רעכט IRA שפּייַזער. נעמען דעם שריט אויב איר באַשליסן צו באַשטימען צו אַן IRA. "זוכט אַ פירמע וואָס אָפפערס אַ ברייט פון הויך-קוואַליטעט ינוועסמאַנט אָפּציעס, ביידע לאַגער און בונד, אָן נאָך לייַערס פון פיז פֿאַר יראַ ינוועסטערז." חוץ עטפס און קעגנצייַטיק געלט, לאַגער און קייטן, איר קענען קויפן אנדערע סיקיוראַטיז פֿאַר דיין ראָולאָוווער יראַ, אַרייַנגערעכנט ציל-דאַטע געלט, סכוירע, גרונטייגנס און ניט-עפנטלעך האַנדל אַסעץ אין אַ זיך-דירעקטעד יראַ.
צו ראָטה אָדער נישט צו ראָטה. צי צו ראָולד איבער דיין אַלט 401 (ק) אַסעץ אין אַ ראָטה יראַ אָדער אַ טראדיציאנעלן יראַ וועט אָפענגען אויף דיין שטייער סיטואַציע.
היט אייך ומנייטיק טאַקסעס. אויב איר ראָולינג די געלט אין אַ טראדיציאנעלן יראַ, איר דאַרפֿן צו בעטן אַ דירעקט ראָולאָוווער פון דיין 401 (ק) פּלאַן צו די נייַע יראַ שפּייַזער. אויב איר מאַך דעם געלט אין דיין קראַנט באַלעבאָס ס 401 (ק), דער פּראָצעס קען נעמען מער און אַ ביסל מער פּייפּערווערק, זאגט מאָרנינגסטאַר. אין יעדער פאַל, דיין 401 (ק) שפּייַזער זאָל מאַכן די טשעק פעליק צו די יראַ אָדער 401 (ק) שפּייַזער. אויב די טשעק איז געמאכט צו איר, 20% פון די וואָג וועט זיין וויטכעלד פֿאַר האַכנאָסע שטייַער. איר וועט האָבן 60 טעג צו באַקומען די געלט דאַפּאַזיטיד אין אַן יראַ אָדער אן אנדער 401 (ק). פאַרפירן דעם טערמין און די פאַרשפּרייטונג וועט רעכענען ווי אַ ווידדראָאַל און אַקערז פּראָסט האַכנאָסע שטייַער און אַ 10% פרי ווידדראָאַל שטראָף אויב איר ניטאָ 55 אָדער עלטער.
באַשליסן וואָס צו ינוועסטירן אין. די דיסיזשאַנז וועגן וואָס סיקיוראַטיז צו קויפן וועט פאַרטראַכטנ זיך דיין טיימליין, פינאַנציעל גאָולז, ריזיקירן פּראָפיל און די מדרגה פון באַשטעלונג איר וואָלט ווי. דיין ברירות וועט אַרייַננעמען עקוואַטיז, קייטן, וועקסל-טריידיד און קעגנצייַטיק געלט, העכסט פליסיק אַסעץ און מאל אפילו אנדער ברירה ינוועסטמאַנץ.
דנאָ ליניע
אויב איר האָט געלט אין איין אָדער מער אַלט 401 (ק) ס, זיי קען דאַרפֿן דיין ופמערקזאַמקייַט. ווייַטערדיק די סטעפּס אַוטליינד אויבן גיט איר אַ געלעגנהייט צו מאַקסאַמייז דיין קערט און דערהייַנטיקן דיין אַסעט אַלאַקיישאַן.
זייט זיכער צו נאָכפאָלגן אַלע די IRS כּללים, אָדער איר קען זיין שלאָגן מיט אַ שטרענג שטייער רעכענונג.
עצות אויף שטייער-אַדוואַנטידזשד אַקאַונץ
A פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפֿן איר קאָנטראָלירן און, אויב דארף, ראָולד איבער אַן אַלט 401 (ק). געפֿינען אַ פינאַנציעל אַדווייזער טוט נישט האָבן צו זיין שווער. סמאַרטאַססעט ס פריי געצייַג גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי וואַסטעד פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין פּרייַז צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
אונדזער פּאָטער 401 (ק) קאַלקולאַטאָר וועט העלפֿן איר רעכענען וואָס דיין 401 (ק) וועט זיין ווערט ביי ריטייערמאַנט.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/designer491
די פּאָסטן דו זאלסט נישט לאָזן דיין אַלט 401 (ק) ווערן אַ יתום: דאָ ס וואָס צו טאָן ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/may-unclaimed-401-k-benefits-140042764.html