איך בין 66 יאָר אַלט, נאָך ארבעטן און מיט זייער גוט געזונט פאַרזיכערונג. מייַן פירמע האט נישט אַ 401 (ק). איך האָבן אַ יחיד ריטייערמאַנט חשבון (IRA) מיט בעערעך $ 120,000 ינוועסטאַד. איך ביישטייערן $ 272 פּער חודש, אָבער מיין פּראָגראַם אָפּצאָל איז $ 136 פּער חודש. דאָס איז 50% פון מיין צושטייַער. בין איך געפֿאַלן?
— גארי
עס זענען צוויי פונקטן צו אַדרעס דאָ מיט דיין קשיא. דער ערשטער איז וועגן פֿאַרשטיין דעם וועג דיין אָפּצאָל איז קאַלקיאַלייטיד. די צווייטע איז צו אַססעסס צי איר פילן אַז די דינסט איר באַקומען איז ווערט די אָפּצאָל וואָס איר באַצאָלן.
דאס זענען זייער וויכטיק פונקטן. נאָך דיגינג אין, איר קען באַשליסן אַז איר ווילן צו מאַכן אַ ענדערונג. אָבער, אין די סוף: איך וואָלט נישט זאָגן אַז איר זענט פעלנדיק. (איר זוכט פֿאַר אַ נייַע אַדווייזער? דעם געצייַג קענען העלפֿן איר צופּאַסן איר מיט פּאָטענציעל אַדווייזערז.)
קאַלקיאַלייטינג די אָפּצאָל
עס איז גוט אַז איר טשעק דיין חשבון ויסזאָגונג און באַצאָלן ופמערקזאַמקייַט צו די אָפּצאָל. ווי קיין אנדערע סערוויס איר נוצן, איר זאָל וויסן וואָס איר באַצאָלן פֿאַר עס.
כאָטש איר קענט קלאר זען די סומע, עס קען נישט זיין אַזוי קלאָר ווי דער טאָג ווי די סומע איז געווען באשלאסן. דיין אַדווייזער וואָלט האָבן געווען פארלאנגט צו ויסזאָגן דעם צו איר אין דער צייט איר געווארן אַ קליענט. קוק אין די פּייפּערווערק וואָס איר האָט געגעבן. אויב עפּעס איז פעלנדיק, עס וועט זיין ספּעלד אויס אין דעטאַל. אָדער נאָר רופן און פרעגן.
עס איז גוט אינפֿאָרמאַציע צו וויסן (און פֿאַרשטיין) דיין אָפּצאָל. אָבער איך אויך ברענגען דעם אַרויף ווייַל פון ווי איר פאַרבינדן דיין כוידעשלעך אָפּצאָל צו דיין כוידעשלעך צושטייַער סומע. דאָס איז כּמעט טאָן ווי דיין אָפּצאָל איז באשלאסן. (איר זוכט פֿאַר אַ נייַע אַדווייזער? דעם געצייַג קענען העלפֿן איר צופּאַסן איר מיט פּאָטענציעל אַדווייזערז.)
פאַרשידענע טייפּס פון פיז
די סומע איר באַצאָלן אַ אַדווייזער קענען זיין קאַלקיאַלייטיד אין עטלעכע פאַרשידענע וועגן. אויף אַ הויך מדרגה, אַדווייזערז קען זיין באַצאָלט אָדער דורך קאָמיסיע אָדער דורך פיז. טײלמאל באצאלט מען זײ בײדע װעגן.
קאַמישאַנז. אויב דיין אַדווייזער באקומט קאמיסיעס פון די ינוועסמאַנט פּראָדוקטן אין וואָס זיי שטעלן איר, די וואָלט זיין באזירט אויף די סומע פון דיין כוידעשלעך צושטייַער. אבער די זענען ראַרעלי העכער 10% און זענען אָפט פיל נידעריקער. עס איז העכסט ימפּראַבאַבאַל אַז דאָס איז די אָרדענונג איר האָבן.
Fees. אויב דיין אַדווייזער טוט נישט באַקומען קאַמישאַנז, איר באַצאָלן זיי אין די פאָרעם פון פיז. עס זענען עטלעכע וועגן צו רעכענען פיז. עס קען זיין באזירט אויף די אַסעץ זיי פירן פֿאַר איר, פּער שעה, אַ פלאַך יערלעך אָפּצאָל אָדער אַ כוידעשלעך אַבאָנעמענט.
עס קוקט ווי דיין אַדווייזער טשאַרדזשיז באזירט אויף די סומע פון אַסעץ זיי פירן פֿאַר איר. עס איז יוזשאַוואַלי סטייטיד ווי אַ יערלעך פּראָצענט פון דיין חשבון וואָג.
איך טראַכטן אַז טייל ווייַל עס איז די מערסט פאָלקס אופֿן פון קאַלקיאַלייטינג פיז. עס אויך ליינז מיט וואָס מיין דערפאַרונג דערציילט מיר איז אַ פּראָסט אָפּצאָל פֿאַר די פינאַנציעל סערוויסעס פירמע איר נוצן, וואָס איר שערד פּריוואַט. אויב איך האָבן צו געוועט, איך וואָלט זאָגן דיין אָפּצאָל איז מיסטאָמע 1.35%, און אַז איר וועט באַמערקן די כוידעשלעך אָפּצאָל פלאַקטשוייץ באזירט אויף די ווערט פון דיין חשבון. ווידער, אָבער, דאָס איז וועראַפייד דורך קאָנטראָלירן די פּייפּערווערק אָדער פרעגן די אַדווייזער. (איר זוכט פֿאַר אַ נייַע אַדווייזער? דעם געצייַג קענען העלפֿן איר צופּאַסן איר מיט פּאָטענציעל אַדווייזערז.)
בין איך צופֿרידן?
דערנאָך, עס איז די קשיא צי איר באַקומען גענוג ווערט פֿאַר דעם אָפּצאָל אָדער נישט. דאָס דעפּענדס אויף וואָס דער אַדווייזער טוט פֿאַר איר און ווי פיל עס איז ווערט צו איר.
אין דער וועלט פון פּראָצענט פיז, 1% איז אָפט געהאלטן די בענטשמאַרק. דאָס וואָלט מאַכן 1.35% לעפיערעך הויך אין פאַרגלייַך, און מענטשן - זיך אַרייַנגערעכנט - וואָלט אָפט שאַפן עס.
ווי אַ פּראַקטיש ענין, אָבער, 1% איז נאָרמאַלי פֿאַר גרעסערע אַקאַונץ ווי $ 120,000. אויב איר באַקומען פול פינאַנציעל פּלאַנירונג און אַ פּלאַץ פון קאָמוניקאַציע פון דיין אַדווייזער פֿאַר וועגן $ 1,600 פּער יאָר, איר באַקומען אַ גרויס האַנדלען. אויב עס איז נאָר ינוועסמאַנט פאַרוואַלטונג, און איר קיינמאָל הערן פון זיי, איר קענען מיסטאָמע באַקומען אַ פאַרגלייַכלעך דינסט ערגעץ אַנדערש פֿאַר ווייניקער. (איר זוכט פֿאַר אַ נייַע אַדווייזער? דעם געצייַג קענען העלפֿן איר צופּאַסן איר מיט פּאָטענציעל אַדווייזערז.)
ווייַטער סטעפּס
פון קורס, עס איז אויך נישט וועגן ווי דער אַדווייזער פילז, אָבער ווי איר פילן. איך רעקאָמענדירן איר האָבן אַ אָפנהאַרציק דיסקוסיע מיט דיין אַדווייזער. נאָך אַלע, דאָס זאָל נישט זיין אַ גרויס מיסטעריע. דער אַדווייזער זאָל אַרטיקולירן וואָס זיי טאָן פֿאַר איר און איר זאָל אַססעסס דעם ווערט און פאַרגלייַכן עס צו וואָס איר באַצאָלן. אויב איר זענט צופֿרידן מיט וואָס איר הערט און פילן אַז איר באַקומען אַ גוט ווערט און טאָן ניט דאַרפֿן צו טוישן עפּעס, עס איז גרויס, אין מינדסטער איר וויסן. אויב נישט, איר קענט פאָרזעצן צו קוקן פֿאַר עפּעס וואָס פּאַסן איר בעסער.
Brandon Renfro, CFP®, איז אַ קאָלומניסט פון SmartAsset פינאַנציעל פּלאַנירונג און ענטפֿערס לייענער פֿראגן וועגן פערזענלעכע פינאַנצן און שטייער טעמעס. האָט איר אַ קשיא וואָס איר ווילט ענטפֿערן? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט] און דיין קשיא קען זיין געענטפערט אין אַ צוקונפֿט זייַל.
ביטע טאָן אַז בראַנדאָן איז נישט אַ באַטייליקטער אין די SmartAdvisor Match פּלאַטפאָרמע, און ער איז קאַמפּאַנסייטאַד פֿאַר דעם אַרטיקל.
געפֿינען אַ פינאַנציעל אַדווייזער
אויב איר האָט פֿראגן ספּעציפיש צו דיין ינוועסטינג און ריטייערמאַנט סיטואַציע, אַ פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפן. געפֿינען אַ פינאַנציעל אַדווייזער טוט נישט האָבן צו זיין שווער. סמאַרטאַססעט ס פריי געצייַג גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי וואַסטעד פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין פּרייַז צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
פּלאַנירונג פֿאַר ריטייערמאַנט? ניצן SmartAsset ס סאציאל סעקוריטי קאַלקולאַטאָר צו באַקומען אַ געדאַנק פון ווי דיין בענעפיץ קען קוקן ווי אין ריטייערמאַנט.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/skynesher
די פּאָסטן פרעגן אַ אַדווייזער: 'בין איך געטינג פליסעד?' איך בין 66, קאַנטריביוטינג $ 272 פּער חודש צו אַן יראַ און צאָלן $ 136 כוידעשלעך פיז. דאָס איז 50% פון מיין צושטייַער ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-am-getting-fleeced-162130537.html