אַמאָל אַ פּענסיע איז באַשטימט, איר זאָל זיין רעכט צו האַלטן די געלט, אפילו אויב איר זענט פייערד. אָבער, איר זענט נישט שטענדיק ענטייטאַלד צו אַלע די געלט אין דיין פּענסיע פאָנד. אין עטלעכע קאַסעס, איר קען פאַרלירן עטלעכע, אָדער אפילו אַלע, פון דיין פּענסיע. דאָ איז וואָס איר דאַרפֿן צו וויסן.
א פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפֿן איר שאַפֿן אַ פינאַנציעל פּלאַן פֿאַר דיין ריטייערמאַנט באדערפענישן און צילן.
קענען איר פאַרלירן אַ געוויסט פּענסיע?
בכלל, וועסטינג מיטל אַז איר האָט ערנד די רעכט צו באַקומען בענעפיץ. אָבער, זיכער צושטאנדן קען ווירקן דיין פּענסיע פּלאַן. דאָ זענען עטלעכע סיטואַטיאָנס וואָס קען ווירקן דיין פּענסיע:
טערמאַניישאַן פון באַשעפטיקונג איידער ריטייערמאַנט: אויב איר פאַרלאָזן דיין באַלעבאָס איידער ריטייערמאַנט עלטער, איר קען פאַרשאַפן עטלעכע אָדער אַלע דיין פּענסיע בענעפיץ דיפּענדינג אויף דיין פּלאַן ס ינוועסטינג פּלאַן. פֿאַר בייַשפּיל, רעכן איר זענט טייל פון דיין פּענסיע פּלאַן און לאָזן דיין באַלעבאָס איידער איר ווערן גאָר פאַרזיכערט. אין דעם סצענאַר, איר קען נאָר באַקומען אַ טייל פון דיין ריטייערמאַנט נוץ.
אָנגעשטעלטער באַנקראָט און פּלאַן טערמאַניישאַן: אויב דיין באַלעבאָס גייט באַנגקראַפּט אָדער די פּענסיע פּלאַן איז טערמאַנייטיד, דאָס קען ווירקן דיין פּענסיע בענעפיץ.
פּלאַן אַמענדמאַנץ און ענדערונגען: דיין פּענסיע פּלאַן קען זיין אַמענדיד אָדער געביטן דורך דיין באַלעבאָס אָדער פּלאַן אַדמיניסטראַטאָר. אויב עס זענען ענדערונגען צו דיין פּלאַן, זיין זיכער צו פרעגן דיין באַלעבאָס ווי דאָס קען ווירקן דיין בענעפיץ.
געזעצן און רעגיאַליישאַנז באַשיצן פּאַרטיסאַפּאַנץ פון פּענסיע פּלאַן, אַזאַ ווי די עמפּלויעע רעטירעמענט האַכנאָסע סעקוריטי אקט (ERISA). אָבער, איר זאָל קעסיידער אָפּשאַצן דיין פּענסיע פּלאַן דאָקומענטן און בלייבן ינפאָרמד וועגן קיין ענדערונגען אָדער דיוועלאַפּמאַנץ וואָס קען פּראַל אויף דיין בענעפיץ.
עמפּלויעע רעטירעמענט האַכנאָסע זיכערהייט אקט
ווי דערמאנט אויבן, ERISA קענען צושטעלן זיכער פּראַטעקשאַנז פֿאַר פּענסיע ריסיפּיאַנץ. דאָס איז ווייַל ERISA אַפּלייז צו רובֿ עמפּלוייז-באצאלטע פּלאַנז, אַרייַנגערעכנט פּענסיע פּלאַנז און אנדערע ריטייערמאַנט סייווינגז פּלאַנז.
צום ביישפּיל, ERISA ריקווייערז אַז עמפּלוייז ווערן ינוועסטאַד אין זייער פּענסיע בענעפיץ נאָך אַ זיכער נומער פון יאָרן פון דינסט. עס אויך ריקווייערז פּענסיע פּלאַנז צו צושטעלן פּאַרטיסאַפּאַנץ מיט רעגולער דיסקלאָוזשערז פון פּלאַן אינפֿאָרמאַציע.
ERISA אויך ריקווייערז פּענסיע פּלאַנז צו האָבן אַ זיכערקייַט נעץ פֿאַר פּלאַן פּאַרטיסאַפּאַנץ אויב די פאָנד ווערט ינסאַלוואַנט. עס געראַנטיז בענעפיץ אַרויף צו אַ זיכער שיעור צו פּאַרטיסאַפּאַנץ אין דיפיינד נוץ פּלאַנז. אנדערע פּראַטעקשאַנז ERISA פּראָווידעס אַרייַננעמען די פיייקייט צו ראָולד איבער געלט אין אַן IRA אָדער אן אנדער קוואַלאַפייד ריטייערמאַנט פּלאַן. דאָס העלפּס צו ענשור אַז פּאַרטיסאַפּאַנץ האַלטן זייער ריטייערמאַנט סייווינגז אפילו אויב זיי טוישן עמפּלויערס.
פֿאַרשטיין דיין פּענסיע בענעפיץ
איר מוזן ערשטער פֿאַרשטיין פּענסיע בענעפיץ צו וויסן צי איר וועט פאַרלירן דיין געוויסט פּענסיע. עס זענען צוויי ברייט קאַטעגאָריעס פון ריטייערמאַנט פּלאַנז:
דיפיינד נוץ פּלאַנז: מיט אַ דיפיינד נוץ פּלאַן, דער באַלעבאָס געראַנטיז אַ זיכער כוידעשלעך צאָלונג צו דער אָנגעשטעלטער. אויך באקאנט ווי אַ פּענסיע, דעם פּלאַן איז אָפט באזירט אויף אַ פאָרמולע ניצן קרייטיריאַ אַזאַ ווי אָנגעשטעלטער געצאָלט, יאָרן פון דינסט און אנדערע סיבות.
דעפינעד צושטייַער פּלאַנז: עמפּלוייז ביישטייערן אַ טייל פון זייער געצאָלט מיט דעם פּלאַן. עמפּלויערס מאל פאָרשלאָגן וואָס ריכטן קאַנטראַביושאַנז צוזאמען די פּלאַנז. פּראָסט דיפיינד צושטייַער פּלאַנז אַרייַננעמען 401 (ק), 403 (ב) און 457 (ב).
עטלעכע עמפּלויערס האָבן בארעכטיגונג רעקווירעמענץ איידער קיין אָנגעשטעלטער איז בארעכטיגט צו באַקומען ריטייערמאַנט בענעפיץ. פֿאַר בייַשפּיל, איר קען האָבן צו אַרבעטן אַ זיכער נומער פון יאָרן איידער דיין פּלאַן איז גאָר אָדער טייל וועסטיד. בארעכטיגונג רעקווירעמענץ קען בייַטן דיפּענדינג אויף די טיפּ פון פּלאַן און דער באַלעבאָס.
פאַרשידענע עמפּלויערס קען האָבן פאַרשידענע וועסטינג פּיריאַדז. וועסטינג רעפערס צו די פונט אין וואָס אַן אָנגעשטעלטער האט ערנד די רעכט צו זייער פּענסיע בענעפיץ. עטלעכע פּלאַנז וועסטל מיד, בשעת אנדערע דאַרפן עמפּלוייז צו אַרבעטן פֿאַר עטלעכע יאָרן איידער זיי זענען גאָר וועסטיד. אַמאָל אַן אָנגעשטעלטער איז באַשטימט, זיי האָבן ערנד די רעכט צו זייער פּענסיע בענעפיץ אפילו אויב זיי פאַרלאָזן דעם באַלעבאָס איידער ריטייערמאַנט עלטער.
פּראַטעקטינג דיין פּענסיאָן בענעפיץ
איר קענט נעמען עטלעכע סטעפּס צו ענשור אַז איר וועט נישט פאַרלירן דיין געוויסט פּענסיע. די מערסט קלאָר ווי דער טאָג שריט איז צו קעסיידער אָפּשאַצן פּענסיע פּלאַן דאַקיומענטיישאַן. דאָס וועט העלפֿן איר געפֿינען ענדערונגען וואָס קען זיין געמאכט צו דעם פּלאַן. אָבער, פּרובירן צו זיין פּראָואַקטיוו צו פאַרמייַדן ישוז מיט דיין פּענסיע איידער זיי פּאַסירן. קאָנטאַקט דיין פּלאַן אַדמיניסטראַטאָר צו ענשור אַז דיין בענעפיץ בלייבן בעשאָלעם אויב קיין גרויס ענדערונגען זענען געמאכט.
אויב איר האָט פֿראגן אָדער קאַנסערנז וועגן דיין בענעפיץ אָדער קיין ענדערונג אין דיין פּלאַן, קאָנטאַקט דיין פּלאַן אַדמיניסטראַטאָר פֿאַר קלעראַפאַקיישאַן. און אויב איר כאָשעד אַז דיין פּענסיע בענעפיץ זענען ימפּראַפּערלי קאַלקיאַלייטיד אָדער אַדזשאַסטיד, טאָן ניט קווענקלען צו נעמען קאַמף צו סאָלווע דעם אַרויסגעבן. בשעת געזעצן ווי ERISA זענען אין פּלאַץ צו באַשיצן איר און דיין בענעפיץ, עס איז שטענדיק די מעגלעכקייט אַז עפּעס קען נאָך גיין פאַלש.
דנאָ ליניע
כּדי צו פארזיכערן אז איר באקומט די ריטייערמענט בענעפיטן וואס איר האט פארדינט, איז וויכטיג צו רעגולירן דיין פענסיע פלאן דאקומענטן, בלייבן אינפארמירט איבער ענדערונגען און זיך פארבינדן מיט אייער פלאן אַדמיניסטראַטאָר. געבנ צו וויסן זיי וועגן קיין באַטייַטיק לעבן געשעעניש אָדער ענדערונגען אין דיין באַשעפטיקונג סטאַטוס. זוכן לעגאַל הילף אויב איר כאָשעד אַז דיין בענעפיץ זענען ראָנגלי געלייקנט אָדער רידוסט. פּראַטעקטינג דיין פּענסיע בענעפיץ ריקווייערז פלייַס און קאָמוניקאַציע, אָבער סיקיורינג דיין ריטייערמאַנט פינאַנציעל צוקונפֿט איז קריטיש.
עצות פֿאַר ריטייערמאַנט פּלאַנירונג
א פינאַנציעל אַדווייזער קענען פירן איר דורך הויפּט פינאַנציעל דיסיזשאַנז, ווי דיטערמאַנינג דיין ינוועסטינג סטראַטעגיע. די פריי געצייַג פון SmartAsset גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט. איר קענען אינטערוויו דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין פּרייַז צו באַשליסן וואָס איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
באַשליסן ווי צו ינוועסטירן קענען זיין אַ אַרויסרופן, ספּעציעל ווען איר טאָן ניט וויסן ווי פיל דיין געלט וועט וואַקסן איבער צייַט. SmartAsset ס ינוועסמאַנט קאַלקולאַטאָר קענען העלפֿן איר אָפּשאַצן ווי פיל דיין געלט וועט וואַקסן צו העלפן איר באַשליסן וואָס טיפּ פון ינוועסמאַנט איז רעכט פֿאַר איר.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Galeanu Mihai, ©iStock.com/zamrznutitonovi
די פּאָסטן קענען איר פאַרלירן אַ וועסטעד פּענסיע? ערשטער ארויס אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/lose-vested-pension-130035696.html