בשעת אַ נייַע געזעץ ינקריסיז די עלטער איר מוזן צוריקציען פון זיכער ריטייערמאַנט אַקאַונץ, עס זענען צוויי וועגן צו פאַרהאַלטן די פאָדערונג אפילו מער.
דעם יאָר, סיניערז מוזן נעמען זייער פארלאנגט מינימום פאַרשפּרייטונג, אָדער RMD פון IRAs, 401 (ק) s, און 403 (ב) פּלאַנז ביי 73, אַרויף פון 72 - דאַנק צו ריטייערמאַנט געסעצ - געבונג פרעזידענט בידען האט אונטערגעשריבן אין דעצעמבער. דאָס וועט פאַרברייטערן זיך אפילו ווייַטער צו עלטער 75 אין 2033.
דורך פאַרהאַלטן ווידדראָאַלז, דיין ינוועסטמאַנץ פאָרזעצן צו וואַקסן שטייער-פריי, און איר פאָרזעצן צו באַקומען מער שטייער-דיפערד דאָללאַרס אַוועק. אַזוי ווארטן אפילו מער קענען זיין אַ פינאַנציעל בון פֿאַר די וואס קענען פאַרגינענ זיך עס.
דאָ ס ווי דאָס קען פּאַסירן.
סקערטינג די רמד
איין ויסנעם וואָס קען לאָזן איר שטופּן דיין RMD פון אַ באַלעבאָס-באצאלטע 401 (ק) אָדער (403 (ב) פּלאַן אפילו ווייַטער אַראָפּ די שורה איז פשוט נישט ריטייערינג.
אויב איר פאָרזעצן צו אַרבעט נאָך עלטער 73 און טאָן ניט פאַרמאָגן מער ווי 5% פון די געשעפט איר אַרבעט פֿאַר, רובֿ עמפּלויערס פּלאַנז לאָזן איר צו אָפּלייגן דיין רמד ביז אפריל 1 פון די יאָר נאָך איר צוריקציענ זיך פון דעם באַלעבאָס פּלאַן, לויט IRS פּובליקאַציע 575.
די IRS האט קיין קלאָרע כּללים אויף די נומער פון שעה איר דאַרפֿן צו אַרבעטן פֿאַר איר צו נוצן די נאָך-ארבעטן באַפרייַונג, אַזוי אַ טייל-צייט שטעלע ווען איר פאַסע אין ריטייערמאַנט קען אַרבעטן אויב דיין באַלעבאָס האלט איר אַן אַקטיוו אָנגעשטעלטער.
אָבער עס קען זיין שווער. ווי דערמאנט, איר קענט נישט ויסמיידן דיין RMD אויב איר פאַרמאָגן מער ווי 5% פון די פירמע. און דאָס איז נישט אַזוי פּשוט ווי עס מיינט. פֿאַר בייַשפּיל, דאָס איז נישט בלויז דיין פערזענלעכע אָונערשיפּ אין אַ געשעפט; קיין אָונערשיפּ איךn די געשעפט פון אַ פאָטער, ספּאַוס, קינד אָדער גראַנדטשילד איז אויך אַרייַנגערעכנט אין באַשטימען צי איר טרעפן די קרייטיריאַ.
און ווען איר באַשליסן צו צוריקציענ זיך אַפישאַלי וועט מאַכן אַ חילוק אין ווען דיין RMD מוזן אָנהייבן. טיימינג ענינים. אויב איר 'רע פּלאַנירונג צו צוריקציענ זיך אין די סוף פון די יאָר, פּרובירן צו שטופּן דיין אָפּפאָר פאָרויס צו יאנואר. אַזוי, איר קענען צוריקקריגן דיין RMDs ביז 1 אפריל פון די ווייַטער קאַלענדאַר יאָר.
דאָך, איר וועט דאַרפֿן צו קאָנטראָלירן דיין 401 (ק) פּלאַן פּראַוויזשאַנז מיט דיין מענטש רעסורסן אָפּטיילונג און פירן עס דורך אַ שטייער פאַכמאַן.
דאָ ס אַ וויכטיק קייוויאַט: די פּויזע קנעפּל איז נישט אַפּלייז צו אַלע פאַר-שטייַער פאַנדאַד ריטייערמאַנט אַקאַונץ - בלויז צו דיין קראַנט באַלעבאָס פּלאַן. אַזוי איר זענט נאָך אויף די פאַרטשעפּען צו נעמען אַ RMD פון קיין IRAs (אַרייַנגערעכנט SEP און SIMPLE IRAs) אָדער קיין שטייער-דיפערד ריטייערמאַנט אַקאַונץ איר פאַרמאָגן אין אַ געוועזענער באַלעבאָס פּלאַן.
צו ראָטה אָדער נישט צו ראָטה
אן אנדער סטראַטעגיע צו ויסמיידן די RMD הערשן איז צו קאָנווערט אַ טראדיציאנעלן יראַ, אָדער טייל פון עס, אין אַ ראָט יראַ. א ראָטה יראַ האט נישט פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז בעשאַס די לעבן פון דער אָריגינעל באַזיצער און דיין יורשים קען ירשענען די אַסעץ שטייַער-פריי. פּלוס, עס זענען קיין האַכנאָסע ריסטריקשאַנז אויף ווער קענען גער בארעכטיגט IRA אַסעץ.
"פילע טאַקספּייערז טאָן ראָט קאַנווערזשאַנז צווישן ריטייערמאַנט און ווען זיי מוזן נעמען RMDs ווען זיי זענען אין נידעריקער שטייַער בראַקאַץ," עד סלאָטט, אַ סערטאַפייד ציבור אַקאַונטאַנט יאין ניו יארק און אַן עקספּערט אויף יראַס, דערציילט Yahoo Finance.
עס זענען אָבער גרויס סיבות צו באַטראַכטן.
מיט אַ ראָט קאַנווערזשאַן, איר באַצאָלן פעדעראלע האַכנאָסע טאַקסיז איצט אויף די קאַנווערזשאַן סומע, אָבער גאָרניט אויף קיין צוקונפֿט פאַרדינסט, אַזוי לאַנג ווי ווען וויטדראָאַלז זענען גענומען, די חשבון איז אָפן פֿאַר פינף יאר און איר זענט עלטער 59½ אָדער העכער, אָדער פאַרקריפּלט. אויב איר האָט נישט באגעגנט די באדערפענישן, איר וועט באַקומען אַ שטראָף פון 10% אויף שפּיץ פון די שטייַער.
עטלעכע קאַנווערזשאַן קאַנסידעריישאַנז: אויב איר דערוואַרטן העכער טאַקסיז אויף די וועג, דאָס קען זיין אַ געווינען פֿאַר איר. די טיימינג קען אויך ייַנרייען אויב דיין שטייַערדיק האַכנאָסע איז געפאלן אָדער דיין ריטייערמאַנט אַקאַונץ האָבן גענומען אַ ונטערטוקנ זיך אין ווערט, וואָס קען האָבן געטראפן אין די לעצטע יאָר.
ווי געזאָגט, די אַפּפראַנט קאָס קענען זיין היפּש זינט איר וועט צאָלן פעדעראלע האַכנאָסע טאַקסיז אויף די קאַנווערזשאַן איצט. וועגן דיין אָפּציעס קערפאַלי.
Kerry איז אַ עלטער רעפּאָרטער און קאָלומניסט אין Yahoo Finance. גיי איר אויף טוויטטער @קערריהאַננאָן.
לייענען די לעצטע פינאַנציעל און געשעפט נייַעס פון Yahoo Finance
אראפקאפיע די Yahoo Finance אַפּ פֿאַר עפּל or אַנדרויד
גיי יאַהאָאָ פינאַנצן אויף טוויטטער, facebook, ינסטאַגראַם, פליפּבאָאַרד, לינקעדין, און יאָוטובע
מקור: https://finance.yahoo.com/news/heres-how-to-delay-taking-required-withdrawals-from-retirement-accounts-131552981.html