ריטייערמאַנט באדערפענישן זענען העכסט ינדיווידזשואַלייזד באזירט אויף דיין געוואלט לייפסטייל. פֿאַר עטלעכע, דאָס קען מיינען ריטייערינג אין אַ קאָנדאָ אין פלאָרידאַ, און פֿאַר אנדערע דאָס קען מיינען דאַונסייזינג דיין היים צו אַקאַמאַדייט דיין נייַע כוידעשלעך בודזשעט.
רעגאַרדלעסס פון דיין יינציק גאָולז, אַ גוט הערשן פון גראָבער פינגער איז צו שפּאָרן גענוג צו ונטערהאַלטן דיין קראַנט לייפסטייל נאָך איר צוריקציענ זיך. אבער דעם סומע קענען טוישן דיפּענדינג אויף עטלעכע סיבות.
ווי פיל טאָן איך דאַרפֿן צו שפּאָרן צו צוריקציענ זיך?
א גוטע הערשן פון גראָבער פינגער איז אַז דיין ריטייערמאַנט האַכנאָסע זאָל זיין גלייַך צו וועגן 80% פון דיין פאַר-ריטייערמאַנט האַכנאָסע, זאגט סטיוו סעקסטאָן, פינאַנציעל קאָנסולטאַנט און סעאָ פון סעקסטאָן אַדוויסאָרי גרופע, אַ ריטייערמאַנט-פּלאַנירונג פירמע.
"למשל, אויב איר מאַכן $ 150,000 פּער יאָר, איר זאָל ציל צו האָבן בייַ מינדסטער $ 120,000 פּער יאָר אין ריטייערמאַנט צו לעבן קאַמפערטאַבלי אין דיין גאָלדען יאָרן," זאגט סעקסטאָן.
אבער עטלעכע ריטייריז קען קלייַבן צו לעבן אַ מער שפּאָרעוודיק אָדער אַ מער פּאַזראָניש לייפסטייל אין ריטייערמאַנט. דעפּענדינג אויף וואָס מאַרשרוט איר ווילן צו נעמען, די סיבות וואָס קען פאַרגרעסערן אָדער פאַרמינערן דיין סייווינגז ציל אַרייַננעמען:
סאציאל זיכערהייַט בענעפיץ. אנהייב פון עלטער 62, איר קענען אָנהייבן צו באַקומען פּאַרטיייש סאציאל סעקוריטי בענעפיץ אין די פאָרעם פון אַ כוידעשלעך צאָלונג. די סומע איז רידוסט דורך אַ פּראָצענט פון דיין צאָלונג; די פּראָצענט סומע איז באזירט אויף די יאָר איר זענט געבוירן.
פֿאַר בייַשפּיל, עמעצער געבוירן אין 1950 וואָס ילעקץ אַ פרי נוץ וואָלט זיין רידוסט מיט 25%. אויף די אנדערע האַנט, עמעצער געבוירן אין 1970 וואָלט האָבן זייער נוץ רידוסט מיט 30%.
אַמאָל איר דערגרייכן דיין פול ריטייערמאַנט עלטער, איר קענען אָנהייבן צו באַקומען דיין פול סאציאל סעקוריטי נוץ. אויב איר פאַרהאַלטן דיין נוץ ביז דערגרייכן דעם עלטער, איר קען אויך באַקומען דילייד ריטייערמאַנט קרעדיץ, וואָס פאַרגרעסערן די סומע איר באַקומען. דיין כוידעשלעך צאָלונג קען רעדוצירן ווי פיל געלט איר דאַרפֿן צו צוריקציען פון דיין ריטייערמאַנט סייווינגז.
פּענסיע פּלאַנז. בעשאַס דיין אַרבעט יאָרן דיין באַלעבאָס קען אַפּט צו מאַכן קאַנטראַביושאַנז צו אַ פּענסיע פּלאַן צו פאָנד דיין ריטייערמאַנט, וואָס איז באַצאָלט אָדער אין אַ לאָמפּ סאַכאַקל אָדער אַ באַשטימט כוידעשלעך צאָלונג פֿאַר לעבן. די נאָך האַכנאָסע אין ריטייערמאַנט קען רעדוצירן דיין ריטייערמאַנט סייווינגז ווידדראָאַלז און פאַרהאַלטן קאַלעקטינג סאציאל סעקוריטי.
טייל-צייט באַשעפטיקונג. אויב איר פּלאַן צו פאָרזעצן ארבעטן בעשאַס ריטייערמאַנט, קיין סאַפּלאַמענאַל האַכנאָסע קען רעדוצירן דיין נויט צו צוריקציען פון דיין ריטייערמאַנט סייווינגז. דאָס קען אויך העלפֿן איר צו ויסמיידן נעמען דיין סאציאל סעקוריטי בענעפיץ פרי.
ווען איר פּלאַן צו צוריקציענ זיך. צוריקציענ זיך איידער דיין פול ריטייערמאַנט עלטער ראַדוסאַז די סומע פון סאציאל סעקוריטי בענעפיץ איר באַקומען אויב איר קלייַבן צו אָננעמען זיי פרי. איר קען אויך האָבן צו צוריקציען פון דיין ריטייערמאַנט סייווינגז פרי, וואָס ינקריסאַז די קוילעלדיק סומע פון סייווינגז דארף צו צוריקציענ זיך.
אויב איר צוריקציענ זיך נאָך ריטשינג דיין פול ריטייערמאַנט עלטער, איר האָבן נאָך צייט צו פאָרזעצן שפּאָרן צו ריטייערמאַנט. אויב איר האָט דילייד אַקסעפּטינג דיין סאציאל סעקוריטי בענעפיץ, איר קען זיין בארעכטיגט פֿאַר אַ געוואקסן כוידעשלעך צאָלונג זינט איר האָבן ערנד דיין דילייד ריטייערמאַנט קרעדיץ. ווי געזונט, איר פאַרהאַלטן וויטדראָינג פון דיין ריטייערמאַנט סייווינגז, אַזוי איר קען זיין ביכולת צו רעדוצירן דיין קוילעלדיק ריטייערמאַנט סייווינגז ציל.
געוואלט לייפסטייל אין ריטייערמאַנט. רובֿ ריטייריז לעבן אויף אַ פאַרפעסטיקט האַכנאָסע, וואָס איז טיפּיקלי ווייניקער ווי די סומע זיי ערנד בשעת ארבעטן פול-צייט. אויב איר פּלאַן צו פאָרזעצן צו לעבן די זעלבע לייפסטייל אין ריטייערמאַנט, איר זאָל באַטראַכטן נאָך וועגן צו העסאָפע דיין האַכנאָסע.
געזונט אָדער מעדיציניש טנאָים. מענטשן אַלט 65 און עלטער זענען בארעכטיגט צו צולייגן פֿאַר מעדיקאַרע, וואָס איז אַ פעדעראלע געזונט פאַרזיכערונג פּראָגראַם פֿאַר עלטערע אַדאַלץ, ווי אויך עטלעכע יינגער מענטשן מיט דיסאַבילאַטיז און דייאַליסיס פּאַטיענץ.
טיפּיקאַללי, מעדיקאַרע איז ווייניקער טייַער ווי פּריוואַט געזונט פאַרזיכערונג. אָבער עטלעכע מעדיקאַרע מגילה פעלן קאַווערידזש וואָס אנדערע פּריוואַט ינשורערז קען דעקן. "געדענק אַז איר וועט אויך דאַרפֿן צו בודזשעט פֿאַר ביגער געזונט זאָרגן קאָס צו אַקאַמאַדייט מער אָפט געזונט טנאָים ווי איר עלטער," זאגט סעקסטאָן - וואָס ינקריסיז דיין קוילעלדיק ריטייערמאַנט סייווינגז באדערפענישן.
ריטייערמאַנט סייווינגז לויט עלטער
צייט איז אַ שטאַרק געצייַג צו פאַרגרעסערן דיין סייווינגז זינט דיין דאָללאַרס האָבן אַ מער צייט האָריזאָנט צו קאַמפּאַונד אינטערעס. אויב איר האָט די געלט בנימצא, עס איז וויכטיק צו אָנהייבן שפּאָרן ווי באַלד ווי מעגלעך צו געבן דיין געלט צייט צו וואַקסן.
צו באַשליסן אויב איר זענט אויף די רעכט וועג צו דערגרייכן דיין ריטייערמאַנט סייווינגז ציל, פידעליטי באשאפן אַ ברייקדאַון פון ווי פיל איר זאָל האָבן געראטעוועט אין יעדער בינע פון דיין לעבן.
זען דעם ינטעראַקטיוו טשאַרט אויף Fortune.com
דאָ איז אַ ביישפּיל פון ווי דאָס סייווינגז פּלאַן קען קוקן ווי דיין לעבן. אַסומינג איר האָבן אַ סטאַרטינג געצאָלט פון $ 50,000, דיין ריטייערמאַנט סייווינגז ציל וואָלט זיין $ 500,000 ביי ריטייערמאַנט.
זען דעם ינטעראַקטיוו טשאַרט אויף Fortune.com
ריטייערמאַנט סייווינגז דורך געצאָלט
אַן אָלטערנאַטיוו אָפּציע צו האָבן אַ ספּעציפיש דאָללאַר סומע סייווינגז ציל דורך עלטער איז צו שפּאָרן צווישן 12% צו 15% פון דיין יערלעך געצאָלט יעדער יאָר סטאַרטינג ווי פרי ווי מעגלעך, לויט וואַנגואַרד.
דער פּראָצענט קען אַרייַננעמען אַ באַלעבאָס גלייַכן. פֿאַר בייַשפּיל, לאָזן ס זאָגן דיין באַלעבאָס אָפפערס אַ 5% גלייַכן אויף דיין ריטייערמאַנט קאַנטראַביושאַנז און איר פאַרדינען $ 50,000 אַניואַלי. אויב איר שטעלן באַזונדער 7% פון דיין האַכנאָסע ($3,500) און דיין באַלעבאָס גלייַכן דיין צושטייַער אַרויף צו 5%, איר וועט האָבן געראטעוועט 12% פון דיין האַכנאָסע.
ווי צו רעכענען ריטייערמאַנט סייווינגז
איר קענט אויך נוצן אָנליין קאַלקולאַטאָרס צו באַשליסן ווי פיל געלט איר זאָל האָבן געראטעוועט אין יעדער עלטער. די חשבונות קענען נעמען סיבות אין באַטראַכטונג אַז אַ טשאַרט קען נישט, אַזאַ ווי ווידדראָאַלז פון דיין ריטייערמאַנט סייווינגז אָדער אומגעריכט מאַרק טנאָים.
דאָ זענען עטלעכע אָנליין קאַלקולאַטאָרס וואָס זענען בארעכטיגט צו נוצן.
סאציאל סעקוריטי בענעפיץ. די סאציאל סעקוריטי אַדמיניסטראַציע האט אַ נוץ אָפּשאַצונג קאַלקולאַטאָר, וואָס עסטאַמאַץ דיין פאַרדינסט באזירט אויף זיך-צוגעשטעלט אינפֿאָרמאַציע.
גאַנץ ריטייערמאַנט עלטער. די סאציאל סעקוריטי אַדמיניסטראַציע האט באשאפן אַ פול ריטייערמאַנט עלטער קאַלקולאַטאָר צו העלפן איר באַשליסן ווען איר זענט בארעכטיגט פֿאַר דיין פול סאציאל סעקוריטי נוץ.
ריטייערמאַנט סייווינגז באדערפענישן. דו קענסט רעכענען ווי פיל איר דאַרפֿן צו צוריקציענ זיך באזירט אויף דיין עלטער, האַכנאָסע, ינוועסמאַנט קערט און ינפלאַציע.
ווי לאַנג וועט מיין ריטייערמאַנט סייווינגז לעצטע?
ידעאַללי, דיין סייווינגז זאָל זיין גענוג צו צושטעלן אַ צוקונפֿט טייַך פון האַכנאָסע צו ונטערהאַלטן אַ 30-יאָר ריטייערמאַנט פאַסע, זאגט סעקסטאָן. אָבער אויב איר טאָן ניט האָבן גענוג געראטעוועט אין דער צייט איר צוריקציענ זיך, מאַכן דיין סייווינגז לעצטע קען דאַרפן עטלעכע לייפסטייל אַדזשאַסטמאַנץ.
וועגן צו מאַכן דיין סייווינגז לעצטע מער בעשאַס ריטייערמאַנט
גיי די 4% הערשן. דער ערשטער יאָר איר צוריקציענ זיך, די הערשן סאַגדזשעסץ איר קענען צוריקציען אַרויף צו 4% פון דיין ריטייערמאַנט סייווינגז. דערנאָך אין די רגע יאָר, איר צוריקציען די 4% פּלוס אַ קאָס-פון-לעבעדיק אַדזשאַסטמאַנט, וואָס איז גלייַך צו די ינפלאַציע קורס. די אַדזשאַסטמאַנט איז געמאכט אין יעדער נאָך יאָר און איז צוגעגעבן צו די צוריקציען יאָר.
פֿאַר בייַשפּיל, לאָזן ס זאָגן איר האָבן $ 500,000 אין דיין ינוועסמאַנט פּאָרטפעל. אין דער ערשטער יאָר, איר קענען צוריקציען $ 20,000. אויב ינפלאַציע ינקריסיז מיט 2.5% אין די רגע יאָר, איר קענען צוריקציען $ 20,500 ($ 20,000 X 1.025) צו דעקן די געוואקסן לעבעדיק קאָס. פאָרויס, איר וועט פאָרזעצן צו מערן די ווידדראָאַל פון די פריערדיקע יאָר מיט די ינפלאַציע קורס פון דעם קראַנט יאָר צו באַשטימען דיין יערלעך ווידדראָאַל לימיט.
פּלאַן פֿאַר אומגעריכט הוצאות. "אומגעריכט הוצאות פּאַסירן איבער לעבן, אַרייַנגערעכנט ריטייערמאַנט - וואָס איז וואָס עס איז ינקרעדאַבלי וויכטיק צו האָבן אַ לייכט צוטריטלעך נויטפאַל פאָנד וואָס קאָווערס אַ מינימום פון זעקס חדשים ווערט פון הוצאות," זאגט סעקסטאָן. די נאָך סייווינגז וועט אויך פאַרמייַדן איר פון פּולינג נאָך געלט פון דיין ריטייערמאַנט אין די פאַל פון אַ נויטפאַל.
ויסמיידן פיז אויף ריטייערמאַנט סייווינגז. אָנהייב פון עלטער 70, איר קען זיין פארלאנגט צו מאַכן אַ מינימום ווידדראָאַל פון דיין יחיד ריטייערמאַנט חשבון (IRA) צו ויסמיידן פּייינג נאָך פיז. דעם ווידדראָאַל איז באקאנט ווי אַ פארלאנגט מינימום פאַרשפּרייטונג, אָדער RMD.
רעדוצירן הוצאות. אויב איר געפֿינען זיך קורץ צו באַצאָלן דיין הוצאות, איר קען דאַרפֿן צו יבערקלערן דיין שאַפּינג געוווינהייטן. עטלעכע וועגן צו רעדוצירן דיין דיסקרעשאַנערי ספּענדינג אַרייַננעמען שפּאָרן געלט אויף שפּייַזקראָם טריפּס אָדער קאַנסאַלינג ומנייטיק כוידעשלעך סאַבסקריפּשאַנז.
אַרבעט טייל מאָל. דיין ריטייערמאַנט סייווינגז און סאציאל סעקוריטי נוץ קען נישט זיין גענוג געלט צו דעקן דיין פול ריטייערמאַנט באדערפענישן. אין דעם פאַל, איר זאל וועלן צו באַטראַכטן גענומען אַ טייל-צייט אַרבעט צו פאַרדינען נאָך האַכנאָסע.
עס איז וויכטיק צו טאָן אַז אויב איר צוריקציענ זיך איידער דיין פול ריטייערמאַנט עלטער און פאָרזעצן ארבעטן, דיין סאציאל סעקוריטי נוץ קען זיין רידוסט אויב איר מאַכן מער ווי די יערלעך האַכנאָסע לימיט. אין 2022, די האַכנאָסע לימיט איז $ 19,560 אויב איר האָט נישט ריטשט דיין פול ריטייערמאַנט עלטער, אָדער $ 51,960 אין דער זעלביקער יאָר איר וועט דערגרייכן פול ריטייערמאַנט עלטער.
אַראָפּרעכענען דיין היים. דיין היפּאָטעק צאָלונג קען זיין אַפאָרדאַבאַל בשעת איר אַרבעט פול-צייט, אָבער אין ריטייערמאַנט די סומע קען יקסיד דיין כוידעשלעך בודזשעט. איר קען זיין ביכולת צו אַראָפּרעכענען צו אַ קלענערער היים און רעדוצירן דיין הוצאות.
די טאַקעאַווייַ
ווען איר באַשליסן דיין סייווינגז ציל, איר זאָל באַטראַכטן דיין ידעאַל ריטייערמאַנט לייפסטייל - און צי דיין קראַנט געוווינהייטן וועט לאָזן איר צו שטעלן זיך פֿאַר פינאַנציעל זיכערקייַט אין די לאַנג טערמין.
"עפּעס וואָס אָפט אָוווערלוקט אין פינאַנציעל און ריטייערמאַנט פּלאַנירונג דיסקוסיעס איז קאַלטיווייטינג אַ געזונט שייכות מיט געלט," זאגט סעקסטאָן. "דאָס איז קריטיש צו אַנטוויקלען positive פינאַנציעל געוווינהייטן, וואָס לעסאָף וועט פּראַל דיין ריטייערמאַנט."
די געשיכטע איז געווען אָריגינעל אויף Fortune.com
מער פֿון Fortune:
COVID קאַסעס זענען אויף די העכערונג ווידער דעם האַרבסט. דאָ זענען די סימפּטאָמס צו קוקן פֿאַר
מקור: https://finance.yahoo.com/news/much-money-retire-good-rule-160300765.html