ווי צו באַקומען אַ געראַנטיד ריטייערמאַנט ספּענדינג קורס פון 4.3%

ינקריסינגלי אין די לעצטע יאָרן, שטודיום האָבן געפונען אַז די 4% הערשן דאַרף זיין רידוסט, אין סדר צו פאַרטראַכטנ די בוילעט מעגלעכקייט אַז סטאַקס 'און קייטן' געריכט קערט אין צוקונפֿט יאָרן וועט זיין נידעריקער ווי זיי זענען געווען אין די לעצטע דעקאַדעס. אין פאַקט, ווי איך געמאלדן לעצטנס, איינער נייַ לערנען געפונען אַז די זיכער ספּענדינג קורס זאָל זיין ווי נידעריק ווי 1.9%.

זינט דער זייַל איז ארויס, אָבער, איך האָבן געפֿונען אַ סטראַטעגיע וואָס אַוווידז דעם דיפּרעסינג נידעריק ספּענדינג קורס. אין פאַקט, מיט דעם סטראַטעגיע איר קענען פאַרשליסן אַ ספּענדינג קורס פון מער ווי 4% פֿאַר די ווייַטער 30 יאָר.

די סטראַטעגיע איז אין באַגריף זייער פּשוט, כאָטש ווי איך וועל באַשרייַבן ווייַטער אין אַ מינוט, עס איז נישט אַ פּאַנאַסיאַ און עקסאַקיוטינג עס נעמט עטלעכע מי. די סטראַטעגיע רופט צו בויען אַ לייטער פון יחיד עצות - די טרעאַסורי ס ינפלאַציע-פּראָטעקטעד סעקוריטיעס - מיט אַ אַנדערש בונד וואָס מאַטיורט אין יעדער יאָר פון דיין ריטייערמאַנט. עצות, פון קורס, זענען ענלעך צו טראדיציאנעלן טרעאַסורי הערות און קייטן אַחוץ אַז זייער ציטירט ייעלדס זענען העכער און ווייַטער פון ענדערונגען אין די קאָנסומער פּרייס אינדעקס. אויב איר האַלטן צו צייַטיקייַט, און אַסומינג אַז די יו.

Allan Roth, דער גרינדער פון Wealth Logic, אַן ינוועסמאַנט אַדווייזערי פירמע, פֿון וועמען איך געלערנט וועגן דעם סטראַטעגיע, האָט מיר געזאָגט אין אַן אינטערוויו אַז ער איז טכילעס סקעפּטיקאַל וועגן דעם TIPS סטראַטעגיע, און געדאַנק עס איז צו גוט צו זיין אמת. אַזוי ער שטעלן זיין געלט ווו זיין מויל איז געווען, ינוועסטינג אַ מיליאָן דאָללאַרס פון זיין געלט אין קאַנסטראַקטינג אַ 30-יאָר TIPS לייטער.

עס געארבעט. ער האָט איצט אַ פּאָרטפעל וואָס וועט צושטעלן אַ געראַנטיד געלט לויפן פון אַ ינפלאַציע-אַדזשאַסטיד $ 43,000 יעדער יאָר פֿאַר די ווייַטער 30 יאר - 4.3% פון די פּאָרטפעל ס סטאַרטינג ווערט. (אן זיין אַרטיקל אויף דער וועבזייטל פון אַדווייזער פּערספּעקטיווז גיט מער דעטאַל.)

זינט די 4.3% געראַנטיד ספּענדינג קורס איז אַזוי אַטראַקטיוו, איר זאלט ​​​​באַטראַכטן דעם TIPS לייטער סטראַטעגיע ווי אַ ניט-בריינער. אבער עס זענען עטלעכע זאכן צו האַלטן אין זינען וועגן אים:

• דער צוריקקער פון דעם סטראַטעגיע איז ווי אַטראַקטיוו ווי עס איז ווייַל די TIPS ייעלדס זענען איצט באטייטיק positive. אָבער, ווי איר קענען זען פון די אַקאַמפּאַניינג טשאַרט, די ייעלדס האָבן פארבראכט אַ באַטייטיק שטיק פון צייט אין די לעצטע יאָרן אין נעגאַטיוו טעריטאָריע. די 10-יאָר TIPS דערווייַל האט אַ פאַקטיש טראָגן פון 1.70%, פֿאַר בייַשפּיל, קעגן מינוס 1.15% מיט אַ יאָר צוריק. די ספּענדינג קורס איר קענען פאַרשליסן מיט דעם TIPS לייטער סטראַטעגיע איז אָפענגיק אויף TIPS ייעלדס וואָס פּריווייל ווען איר מאַכן די לייטער - מאַשמאָעס ווען איר צוריקציענ זיך.

• די TIPS לאַדער סטראַטעגיע קען געדויערן בלויז 30 יאָר, ווייַל דאָס איז די לאָנגעסט צייַטיקייַט עצות וואָס די יו. עס. טרעאַסורי אָפפערס. דאָס איז אַ שטערונג, פֿאַר צוויי סיבות. ערשטער, לויט די אַקטואַריאַל טישן, עס איז קימאַט 25% מאַשמאָעס אַז איין מיטגליד פון אַ 65-יאָר-אַלט פּאָר ריטייערינג הייַנט וועט לעבן מער ווי 30 יאר. צווייטנס, מיט אַ 60% לאַגער / 40% בונד פּאָרטפעל, עס איז אַ גוט מאַשמאָעס - כאָטש נישט אַ גאַראַנטירן - אַז עס וועט זיין אַ פּלאַץ ווערט ווען איר (און דיין ספּאַוס) שטאַרבן און דעריבער לאָזן איר צו לאָזן אַ ירושה צו דיין יורשים. איר געבן אַרויף די מעגלעכקייט ווען איר גיין מיט די TIPS לאַדער סטראַטעגיע. פֿאַר דעם און אנדערע סיבות, ראָטה רעקאַמענדז אַז עס איז בלויז איין עלעמענט פון אַ פולשטענדיק ריטייערמאַנט פּלאַן, אָבער נישט דער בלויז עלעמענט.

• די TIPS לאַדער סטראַטעגיע ריקווייערז ינוועסטינג אין יחיד עצות. דאָס איז וויכטיק צו וויסן ווייַל כּמעט אַלע פון ​​​​אונדז וואָס האָבן אלץ ינוועסטאַד אין TIPS האָבן געטאן דאָס דורך אַ קעגנצייַטיק פאָנד אָדער ETF. דער מאַרק פֿאַר יחיד עצות איז לעפיערעך יליקוויד, און די פארשפרייטן פארשפרייטן קענען זיין באַטייטיק. דערצו, עס איז גאַנץ אַ קאָמפּלעקס פּראָצעס צו אַלאַקייט פּונקט די רעכט סומע צו יעדער ראַנג פון דיין לייטער אַזוי אַז איר וועט האָבן קעסיידערדיק ינפלאַציע-אַדזשאַסטיד געלט לויפן פֿאַר די ווייַטער 30 יאָר.

• דערווייַל עס זענען קיין עצות וואָס דערוואַקסן צווישן 2033 און 2039, וואָס מיטל אַז די TIPS לייטער וועט האָבן אַ נומער פון פעלנדיק ראַנגס. ראָטה האט פארגעלייגט אַ וואָרקאַראָונד, וואָס ער דיסקאַסט אין זיין אַרטיקל צו וואָס איך לינק אויבן.

די דנאָ שורה? פֿאַר איצט, און אַזוי לאַנג ווי דאָס פֿענצטער פון געלעגנהייט יגזיסץ ווייַל די ייעלדס פון TIPS זענען ווי הויך ווי זיי זענען, און אַזוי לאַנג ווי איר זענט גרייט צו טאָן די עקסטרע פוס אַרבעט צו קויפן פּונקט די רעכט סומע פון ​​​​די פאַרשידן TIPS פון פאַרשידענע מאַטיוראַטיז , איר קענען פאַרשליסן אַ 30-יאָר ספּענדינג קורס פון מער ווי 4%.

די עקזיסטענץ פון דעם סטראַטעגיע איז נישט סתירה מיט די מסקנא פון די לערנען איך געמאלדן אויף פריער אַז געפונען אַז די זיכער ספּענדינג קורס קען זיין ווי נידעריק ווי 1.9%. ריטשארד סיאַס, אַ פינאַנצן פּראָפעסאָר אין אוניווערסיטעט פון אַריזאָנאַ און איינער פון די קאָו-מחברים פון דעם לערנען, סטרעסט אין אַן E- בריוו אַז זייער לערנען האט נישט זאָגן איר וואָלט זיכער לויפן אויס פון געלט אין ריטייערמאַנט אויב דיין ספּענדינג קורס איז מער ווי 1.9 %. עס אַנשטאָט געפונען אַז, צו זיין זיכער אַז איר וואָלט נישט לויפן אויס פון געלט, איר און דיין פינאַנציעל פּלאַננער זאל דאַרפֿן צו נעמען אַ קורס אַז נידעריק ווען פּלאַנירונג דיין ריטייערמאַנט.

דאָס איז אַ וויכטיק חילוק.

סיאַס האָט צוגעגעבן אַז עס איז שטענדיק מעגלעך אַז די לאַגער און בונד מארקפלעצער אין די ווייַטער 30 יאָר וועט זיין העכער-דורכשניטלעך פּערפאָרמערז, פּונקט ווי עס איז שטענדיק מעגלעך אַז TIPS ייעלדס וועט זיין הויך ווען איר צוריקציענ זיך. אָבער קיין מעגלעכקייט איז געראַנטיד, און דאָס איז זייער פונט.

סאציאל סעקוריטי

געגעבן דעם אַנסערטאַנטי, סאציאל סעקוריטי ווערט אַן אפילו מער וויכטיק שטיק פון די ריטייערמאַנט פינאַנצן רעטעניש ווי עס איז געווען פריער. דאָס, אין קער, מיטל אַז עס איז קריטיש צו דיספּעל די פילע מיטס וועגן סאציאל סעקוריטי וואָס האָבן דערשראָקן פילע ריטייריז און נאָענט-ריטייריז - און אַ נייַע בוך העלפּס צו טאָן דאָס.

עס איז געשריבן דורך Martha Shedden, קאָ-גרינדער און פּרעזידענט פון די נאַשאַנאַל אַססאָסיאַטיאָן פון רעגיסטרירט סאציאל סעקוריטי אַנאַליסץ, וואס איך האב פריער ינטערוויוד פֿאַר מיין רעטירעמענט וואכנשריפט זייַל. איר נייַע בוך איז ענטייטאַלד "אַוווידינג סאציאל ינסיקיוריטי: די ריטייערמאַנט איר פאַרלאַנג, די סאציאל סעקוריטי איר'ווע ערנד," אין וואָס זי ינטערוויוז דיין אמת. זי ינפאָרמז מיר אַז קינדלע לייענער וועלן קענען צו קינדלע לייענער וועלן קענען אראפקאפיע דאָס בוך פריי דעם 17טן און 18טן נאָוועמבער, אַזוי דאָ ס דיין געלעגנהייט צו לייענען עס אָן אָפּצאָל. (פֿאַר די רעקאָרד, איך באַקומען קיין פינאַנציעל פאַרגיטיקונג פון דעם בוך.)

מארק הולבערט איז אַ רעגולער מיטארבעטער צו מאַרקעטוואַטטש. זיין Hulbert Ratings שפּירט ינוועסמאַנט נוזלעטערז וואָס באַצאָלן אַ פלאַך אָפּצאָל צו זיין אַודיטעד. ער קענען זיין ריטשט בייַ [אימעיל באשיצט].