ערנינג אַ העכער האַכנאָסע קען מיינען צאָלן מער אין טאַקסיז ביי ביידע די פעדעראלע און שטאַט לעוועלס. איר קען יבערנעמען אַז איר זענט סטאַק מיט אַ גרעסערע שטייער רעכענונג ווייַל איר פאַרדינען מער אָבער דאָס איז נישט שטענדיק דער פאַל. עס זענען אַ נומער פון שטייער-שפּאָרן סטראַטעגיעס פֿאַר הויך-האַכנאָסע ערנערס וואָס קענען העלפֿן צו רעדוצירן וואָס איר שולדיק געווען. דער שליסל איז צו וויסן וואָס צו ינסטרומענט, באזירט אויף דיין ספּעציפיש פינאַנציעל סיטואַציע. א פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפֿן איר געפֿינען די רעכט שטייער סטראַטעגיעס פֿאַר איר.
וואָס איז אַ הויך-האַכנאָסע ערנער?
די IRS דיפיינז אַ הויך-האַכנאָסע ערנער ווי יעדער שטייער וואָס ריפּאָרץ $ 200,000 אָדער מער אין גאַנץ positive האַכנאָסע (TPI) אויף זייער שטייַער צוריקקומען. גאַנץ positive האַכנאָסע איז די סאַכאַקל פון אַלע positive אַמאַונץ געוויזן פֿאַר פאַרשידענע קאָרסאַז פון האַכנאָסע געמאלדן אויף אַ יחיד שטייַער צוריקקומען.
דאָס איז וויכטיק צו פֿאַרשטיין ווייַל איר קען יבערנעמען אַז הויך-האַכנאָסע ערנערס זענען מענטשן וואָס מאַכן $ 400,000, $ 500,000 אָדער מער יעדער יאָר. עס איז מעגלעך אַז איר קען טעקניקלי פּאַסיק די IRS דעפֿיניציע פון אַ הויך-האַכנאָסע ערנער אָן ריאַלייזינג עס.
עס איז וויכטיק צו פֿאַרשטיין ווו איר זענט האַכנאָסע-קלוג ווען אַפּלייינג שטייער-שפּאָרן סטראַטעגיעס פֿאַר הויך-האַכנאָסע ערנער. זיכער שטייער ברייקס אָנהייבן צו פאַסע אויס די העכער דיין האַכנאָסע קליימז. עס איז אויך וויכטיק צו וויסן וואָס שטייער קלאַמער איר פאַלן אין.
דייַן פעדעראלע שטייער קלאַמער רעפּראַזענץ די פּראָצענט פון שטייַער איר שולדיק געווען צו די IRS באזירט אויף דיין שטייַערדיק האַכנאָסע. דיין שטייַערדיק האַכנאָסע איז דיין אַדזשאַסטיד גראָב האַכנאָסע, ווייניקער פערזענלעכע יגזעמשאַנז און ייטאַמז דידאַקשאַנז איר פאָדערן. פֿאַר 2022, די העכסטן מעגלעך שטייער קלאַמער איז 37%. דער קלאַמער אַפּלייז צו איין פילערז מיט שטייַערדיק האַכנאָסע פון העכער $ 539,900 און באהעפט קאַפּאַלז מיט אַ שטייעראַבאַל האַכנאָסע פון העכער $ 647,850.
שטייער שפּאָרן סטראַטעגיעס פֿאַר הויך-האַכנאָסע ערנערז
רידוסינג דיין שטייער רעכענונג ווען איר פאַרדינען אַ העכער האַכנאָסע בכלל טוט נישט מיינען אַפּלייינג בלויז איין צוגאַנג. אַנשטאָט, עס זענען קייפל טאַקטיק איר קענען נוצן צו פּרובירן צו טרים דיין רעכענונג. עטלעכע פון די איר קענען טאָן זיך בשעת אנדערע קען דאַרפן די הילף פון דיין פינאַנציעל אַדווייזער צו ויספירן.
1. גאָר פאַנד שטייער-אַדוואַנטידזשד אַקאַונץ
מאַקסינג אויס שטייַער-אַדוואַנטיידזשד אַקאַונץ קענען העלפֿן צו רעדוצירן דיין שטייַערדיק האַכנאָסע פֿאַר די יאָר. די ווייניקער שטייַערדיק האַכנאָסע איר האָבן צו באַריכט, די גרינגער עס קען זיין צו מאַך אַראָפּ אַ שטייער קלאַמער אָדער צוויי. עטלעכע פון די אַקאַונץ איר קען באַטראַכטן מאַקסינג אויס אַרייַננעמען דיין:
401 (k) אָדער ענלעך ווערקפּלייס פּלאַן
טראַדיציאָנעל אָדער זיך-אנגעשטעלט יראַ
געזונט סייווינגז אַקאַונץ (הסאַ)
געדענקט אַז אויב איר זענט 50 אָדער עלטער, איר קענען אויך מאַכן קאַנטראַביושאַנז צו ווערקפּלייס פּלאַנז און יראַס. כאַפּן-אַרויף קאַנטראַביושאַנז זענען ערלויבט פֿאַר HSAs אָנהייב אין עלטער 55. אויך, האַלטן אין מיינונג אַז די סומע פון טראדיציאנעלן יראַ קאַנטראַביושאַנז איר קענען אַראָפּרעכענען וועט אָפענגען אויף צי איר זענט אויך באדעקט דורך אַ ריטייערמאַנט פּלאַן אין אַרבעט.
2. באַטראַכטן אַ ראָטה קאַנווערזשאַן
ראָט IRAs לאָזן פֿאַר 100% שטייער-פריי קוואַלאַפייד דיסטריביושאַנז אין ריטייערמאַנט. אויב איר זענט אַ הויך-האַכנאָסע ערנער, איר קען נישט קענען צו מאַכן אַ בייַשטייַער צו אַ ראָטה יראַ אויב איר פאַרדינען העכער אַ זיכער סומע. איר קענט אָבער, גער טראדיציאנעלן יראַ אַסעץ צו אַ ראָטה יראַ.
איר וואָלט דאַרפֿן צו צאָלן שטייַער אויף די קאַנווערזשאַן אין דער צייט ווען איר פאַרענדיקן עס. אָבער פאָרויס, איר וואָלט קענען צו מאַכן קוואַלאַפייד ווידדראָאַלז פון דיין ראָט חשבון אָן צאָלן האַכנאָסע שטייַער אויף די דיסטריביושאַנז. איר וואָלט אויך קענען צו ויסמיידן די פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז אָנהייב פון עלטער 72.
3. לייג געלט צו אַ 529 אַקאַונט
A 529 קאָלעגע סייווינגז חשבון איז אַ שטייער-אַדוואַנטידזשד פאָרמיטל וואָס איז דיזיינד צו העלפן איר באַצאָלן פֿאַר בילדונג הוצאות. די געלט איר אַוועקלייגן איז נישט דידאַקטאַבאַל אויף די פעדעראלע מדרגה, כאָטש עטלעכע שטאַטן קען פאָרשלאָגן אַ שטייַער ברעכן פֿאַר 529 קאַנטראַביושאַנז. אבער די געלט אין די חשבון וואקסט שטייער-דיפערד און וויטדראָאַלז זענען שטייער-פריי ווען געוויינט פֿאַר בארעכטיגט בילדונגקרייז הוצאות.
קאַנטריביוטינג צו אַ 529 קען נישט ווירקן דיין האַכנאָסע שטייַער סיטואַציע אָבער עס קען העלפֿן ווען עס קומט צו נחלה שטייַער אַכרייַעס. פֿאַר בייַשפּיל, איר קענען ביישטייערן אַרויף צו פינף מאל די יערלעך טאַלאַנט שטייער יקסקלוזשאַן לימיט בייַ אַמאָל צו אַ 529. טאן אַזוי וואָלט באַזייַטיקן די קאַנטראַביושאַנז פון דיין גראָב שטייַערדיק נחלה.
4. שענקען מער צו צדקה
איינער פון די מערסט פאָלקס שטייער-שפּאָרן סטראַטעגיעס פֿאַר הויך-האַכנאָסע ערנער ינוואַלווז ראַכמאָנעסדיק קאַנטראַביושאַנז. אונטער RS כּללים, איר קענען אַראָפּרעכענען צדקה געלט קאַנטראַביושאַנז פון אַרויף צו 60% פון דיין אַדזשאַסטיד גראָב האַכנאָסע. דעדוקטיאָנס פֿאַר קאַנטראַביושאַנז פון ניט-געלט אַסעץ זענען קאַפּט צו 30%.
עס זענען עטלעכע וועגן צו נעמען מייַלע פון צדקה דידאַקשאַנז, אַרייַנגערעכנט:
מאַכן אַ געלט דאָנאַטיאָן גלייַך צו אַ פּאַסיק צדקה
דאָנינג אַפּרישיייטיד ניט-געלט אַסעץ, אַזאַ ווי סטאַקס, קען לאָזן איר צו ויסמיידן די קאַפּיטאַל גיינז שטייַער
גרינדן אַ ראַכמאָנעסדיק רעשט אָדער ראַכמאָנעסדיק פירן צוטרוי
באַשטעטיקן אַ מענאַדעוו-אַדווייזד פאָנד
גענומען אַ Qualified Charitable Distribution (QCD) פון אַן IRA
די לעצטע אָפּציע איז עפּעס איר קען באַטראַכטן אויב איר זענט 72 אָדער עלטער און איר ווילן צו פאַרהאַלטן RMDs פון אַ טראדיציאנעלן יראַ. איר קענט שענקען אַרויף צו $ 100,000 פּער יאָר דורך אַ QCD, וואָס קענען העלפֿן צו רעדוצירן שטייַערדיק האַכנאָסע. האַלטן אין מיינונג אַז איר טאָן ניט באַקומען צו פאָדערן די זעלבע סומע ווי אַ צדקה ויספיר. און אויב איר אַראָפּרעכענען דאָוניישאַנז פון געלט אָדער ניט-געלט אַסעץ, איר דאַרפֿן צו ויסטיילן זיי אויף פּלאַן א.
5. איבערבליק און סטרויערן דיין אַסעט אַלאַקיישאַן
עטלעכע ינוועסטמאַנץ קען זיין מער שטייער-עפעקטיוו ווי אנדערע און עס איז וויכטיק צו ענשור אַז איר אַלאַקייט אַסעץ אין די רעכט ערטער. פֿאַר בייַשפּיל, עס בכלל מאכט זינען צו האַלטן מער שטייער-עפעקטיוו קעגנצייַטיק געלט און וועקסל-טריידיד געלט (ETFs) אין אַ שטייַערדיק חשבון בשעת ריזערווינג העכער שטייַער געלט פֿאַר דיין 401 (ק) אָדער יראַ.
איר קען אויך באַטראַכטן ינוועסטינג אין שטייער-באַפרייַען שטאָטיש קייטן ווי אַ מיטל פון רידוסינג טאַקסיז. אינטערעס האַכנאָסע פון די קייטן איז יקסקלודיד פון מעדיקאַרע סערטאַקס חשבונות און עס איז אויך נישט אונטערטעניק צו פעדעראלע האַכנאָסע שטייַער. מוני קייטן קען אויך זיין פריי פון שטאַט האַכנאָסע שטייַער.
אויך, געדענקען אַז שטייַער-אָנווער כאַרוואַסטינג איז דיין פרייַנד. כאַרוואַסטינג לאָססעס מיטל סעלינג אַוועק ינוועסטמאַנץ מיט אַ אָנווער צו אָפסעט די קאַפּיטאַל גיינז אין דיין פּאָרטפעל. איר קענען אויך אַראָפּרעכענען אַרויף צו $ 3,000 אין לאָססעס קעגן דיין רעגולער האַכנאָסע. קיין לאָססעס איר טאָן ניט שניט אין די קראַנט שטייער יאָר קענען זיין געפירט פאָרויס צו צוקונפֿט יאָרן.
6. באַטראַכטן אַלטערנאַטיווע ינוועסטמאַנץ
זיכער ינוועסטמאַנץ קענען העלפֿן איר צו אָפּלייגן טאַקסיז ווען איר פאַרדינען אַ העכער האַכנאָסע. למשל, געלט ווערט לעבן פאַרזיכערונג אַלאַוז איר צו אָנקלייַבן געלט ווערט אין דיין פּאָליטיק. די געלט וואָס אַקיומיאַלייץ וואקסט שטייער פריי. ווידדראָאַלז זענען נישט טאַקסט ווען זיי טאָן ניט יקסיד די גאַנץ סומע פון פּרעמיומס וואָס איר האָט באַצאָלט.
Annuities קען זיין אן אנדער טייל פון דיין שטייער פאַרוואַלטונג סטראַטעגיע. מיט אַ דיפערד אַננואַטי, פֿאַר בייַשפּיל, איר קויפן דעם קאָנטראַקט מיט פּיימאַנץ סקעדזשולד צו אָנהייבן אין עטלעכע צוקונפֿט דאַטע. דערווייַל, די ווערט פון די אַננואַטי וואקסט שטייער-דיפערד. איר וועט צאָלן האַכנאָסע שטייַער אויף ווידדראָאַלז שפּעטער אָבער די סטראַטעגיע קען באַצאָלן אַוועק אויב איר דערוואַרטן צו זיין אין אַ נידעריקער שטייער קאַנטיקער ווען איר צוריקציענ זיך.
7. מאַקסאַמייז אנדערע דעדוקטיאָנס
אויב איר פאַרמאָגן אַ היים מיט אַ היפּאָטעק, איר קענען אַראָפּרעכענען די באַצאָלט אינטערעס. דעדוקטיאָנס זענען אויך ערלויבט פֿאַר שטאַט און היגע טאַקסיז אויף די פאַרמאָג. דידאַקטינג די הוצאות קען נישט מאַכן אַ ריזיק חילוק צו דיין שטייַער רעכענונג אָבער יעדער פּעני קאַונץ פֿאַר רידוסינג דיין שטייַערדיק האַכנאָסע.
איר קענט אויך אַראָפּרעכענען מעדיציניש הוצאות העכער 7.5% פון דיין אַדזשאַסטיד גראָב האַכנאָסע אויב איר ייטאַמז. דאָס קען זיין אַ ווערטפול ויספיר אויב איר האָט באַטייטיק מעדיציניש הוצאות צו באַצאָלן פֿאַר זיך אָדער אַ מיטגליד פון דיין הויזגעזינד בעשאַס די יאָר.
די דנאָ שורה
אַפּלייינג שטייער-שפּאָרן סטראַטעגיעס פֿאַר הויך-האַכנאָסע ערנערס קען העלפֿן איר צו שולדיק זיין ווייניקער צו די IRS יעדער יאָר. עס איז וויכטיק צו האַלטן אין זינען, אָבער, אַז די שטייַער קאָד איז שטענדיק טשאַנגינג. אַזוי וואָס אַרבעט דעם יאָר קען נישט זיין ווי עפעקטיוו - אָדער אפילו מעגלעך - דריי אָדער פינף יאָר פון איצט. קעסיידער ריוויוינג דיין שטייער סיטואַציע קענען העלפן איר ויסמיידן פעלנדיק אַפּערטונאַטיז פֿאַר סייווינגז.
עצות פֿאַר פינאַנציעל פּלאַנירונג
באַטראַכטן רעדן מיט דיין פינאַנציעל אַדווייזער וועגן די בעסטער וועגן צו מינאַמייז דיין שטייער אַכרייַעס ווי אַ הויך-האַכנאָסע ערנער. געפֿינען אַ קוואַלאַפייד פינאַנציעל אַדווייזער טוט נישט האָבן צו זיין שווער. סמאַרטאַססעט ס פריי געצייַג גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו מיט דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין קאָס צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
איינער מער שטייער פּלאַנירונג סטראַטעגיע איר קענען פּרובירן ינוואַלווז דיפערינג טייל פון דיין האַכנאָסע. פֿאַר בייַשפּיל, אויב איר זענט סקעדזשולד צו באַקומען אַ גרויס יאָר-סוף באָנוס, איר קען פרעגן דיין באַלעבאָס צו האַלטן אַוועק צו באַצאָלן עס צו איר ביז יאנואר. נאָר האַלטן אין מיינונג אַז דיפערינג האַכנאָסע צו צוקונפֿט יאָרן קען אָפּבאַלעמענ זיך אויב עס ענדס צו פּושינג איר אין אַ העכער שטייער קלאַמער שפּעטער.
©iStock.com/simpson33, ©iStock.com/kazuma seki, ©iStock.com/Inside Creative House
די פּאָסטן שטייער שפּאָרן סטראַטעגיעס פֿאַר הויך האַכנאָסע ערנערז ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/ultra-wealthy-save-taxes-140000801.html