איך לעצטנס געמאכט אַ פּאַניק באַשלוס צו צוריקציען אַלע מיין געלט פון איין ריטייערמאַנט חשבון און איך בין איצט קלאָוזינג אויף אַ הויז אין פעברואר (וועגן $ 200,000). איך בין 36 יאָר אַלט, חתונה געהאט און האָבן אַ 1-יאר אלט. האלב פון מיר באדויערט עס, און איך בין באַזאָרגט וועגן די שטייערן פון ווייַטער יאָר רעכט צו דער ווידדראָאַל און די 10% שטראָף איך באַצאָלט.
אי ך הא ב געשאפ ן געלט , מי ט מײ ן פאמיליע , כד י צ ו קויפ ן אונדזע ר ערשט ע הײם . לעצטנס, אָבער, די אינטערעס ראַטעס זענען געוואקסן, וואָס מאכט מיר זאָרג אַז דאָס פֿענצטער צו באַקומען אַ אַפאָרדאַבאַל הויז איז קלאָוזינג. אין אַ גאַנג פון פּאַניק, איך צוריקציען אַלע אונדזער $ 26,000 געראטעוועט געלט פון מיין 401 (ק), שטעלן עס אין אַ הויך-טראָגן סייווינגז חשבון (3.75%). מיר האָבן איצט אויסדערוויילט אַ היים און וועט נוצן אַרום $ 18,000 פון דעם געלט פֿאַר די אַראָפּ צאָלונג.
איך בין איצט באַזאָרגט אַז איך קען האָבן צו באַצאָלן האַכנאָסע טאַקסיז און אַ שטראָף פֿאַר די ווידדראָאַל זיך. איך בין גאָר באַזאָרגט איבער דעם סיטואַציע ווי איך פילן אַז איך האָבן חרובֿ אונדזער משפּחה ס פינאַנציעל צוקונפֿט און אַז מיר קענען נישט פאַרגינענ זיך צו צאָלן שטייערן אויף די געלט איך צוריקציען.
מיין הויפּט דייַגע אָדער קשיא איז, איז עס אַ וועג צו זאָגן די IRS אַז דאָס געלט איז געניצט צו אַ הויז? רעטראָאַקטיוולי?
ליב לייענער,
דער ערשטער זאַך איר דאַרפֿן צו טאָן: נעמען אַ אָטעם. רובֿ דיסיזשאַנז זאָל ניט זיין געמאכט אין אַ פּאַניק, ספּעציעל ווען ינוואַלווינג געלט.
ווייַל איר צוריקציען פון דיין 401 (ק), יאָ, איר וועט האָבן צו באַצאָלן טאַקסיז און אַ שטראָף. אויב עס איז געווען אַ אַנטלייַען, איר וואָלט האָבן צו באַצאָלן אינטערעס אויף וואָס איר באַראָוד, אָבער עס וואָלט זיין צו דיין אייגן חשבון. האַלטן אין מיינונג אָבער אַז לאָונז פון דיין עמפּלוייז-באזירט ריטייערמאַנט פּלאַנז זענען אויך ריזיקאַליש - אויב איר וואָלט זיין באַזונדער פון דיין אַרבעט, פֿאַר וועלכער סיבה, איר וואָלט זיין פאַראַנטוואָרטלעך צו באַצאָלן עס צוריק אָדער עס וואָלט זיין באהאנדלט ווי אַ פאַרשפּרייטונג.
איך פֿאַרשטיין דיין געפיל פון ערדזשאַנסי אין איר ווילן צו קויפן אַ היים בעשאַס אַ מער גינציק מאַרק, אָבער דיין צייט איצט זאָל זיין פארבראכט צו באַקומען זיך פינאַנציעל סיטשוייטיד און שפּאָרן פֿאַר דער צוקונפֿט.
"איך וואָלט נישט רעקאָמענדירן דאָס אָדער טאָן דאָס אַזוי, אָבער ער איז נישט סטאַק און עס איז נישט דעטראַמענאַל - עס איז נאָר אַ שווער לעקציע צו לערנען," האט געזאגט Jordan Benold, אַ סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער אין Benold Financial Planning.
באַקומען זייער ערנסט וועגן דיין קראַנט פיינאַנסיז און געפֿינען אַ וועג צו ירמאַרקינג אַ טייל פון דיין האַכנאָסע צו סייווינגז אויב מעגלעך. עס זענען עטלעכע זאכן איר זאָל טאָן.
ערשטער, אַססעסס ווי פיל איר וועט באַצאָלן אין טאַקסיז און פּענאַלטיז. איך בין נישט זיכער וואָס דיין שטייער קלאַמער איז, אָבער האט די פאַרשפּרייטונג שטופּן איר אין אַ העכער שטייער קלאַמער? איר קענען נוצן אַ קאַלקולאַטאָר אָדער רעדן מיט אַ כעזשבנ - פירער צו זען וואָס די ווידדראָאַל וועט נעמען אין טאַקסיז - און מאַכן זיכער אַז איר קענען באַצאָלן עס, אָדער רעדן צו די אינערלעכער רעווענוע סערוויס געשפּרייט. עס זענען פּענאַלטיז פֿאַר פיילינג צו טעקע דיין טאַקסיז אָדער צאָלן זיי, און איר טאָן נישט וועלן צו לייגן אַז אויף שפּיץ פון דיין דרוק.
די IRS קען נישט קענען צו טאָן עפּעס פֿאַר איר אין טערמינען פון אָפּזאָגן די פּענאַלטיז - כאָטש עס טוט נישט שאַטן צו פרעגן, אפילו אויב איר האָבן צו וואַרטן אויף די טעלעפאָן פֿאַר אַ בשעת צו רעדן צו עמעצער - אָבער קאָמוניקאַציע און ופמערקזאַמקייט צו דעטאַל זענען שליסל ווען עס קומט צו דיין טאַקסיז. באַקומען אַן IRS אַגענט אויף די טעלעפאָן און רעדן דורך דיין סיטואַציע וועט נישט זיין ווייסטאַד. עס זענען אַזוי פילע כּללים, און אַן אַגענט קענען העלפן מאַכן זינען פון דיין אָפּציעס.
לייענען: די טעג פון IRS מחילה פֿאַר RMD מיסטייקס קען באַלד זיין איבער
אַמאָל איר באַקומען אַז סאָרטירט, קוק גאָר קערפאַלי אין וועלכער געלט איר האָט קומען אין און וואָס ס געגאנגען אויס. איר 'רע וועגן צו פאַרמאַכן אַ היים, און דאָס קאָס געלט - ניט נאָר די היים זיך, אָבער אַלע די עקסטראַז פארבונדן מיט קלאָוזינג. איר קען אויך דאַרפֿן געלט פֿאַר פאַרזיכערונג, מעבל, קיין ריפּערז און אַזוי אויף אויב איר האָט נישט פאָוקיסט עס נאָך, אַזוי איר קענען צולייגן דאָס אין דיין בודזשעט ווען איר צייכן די צייטונגען. חוץ דעם, רשימה יעדער קאָסט איר דערוואַרטן צו האָבן פֿאַר די ווייַטער 12 חדשים - היים פאַרזיכערונג און טאַקסיז, אַ היפּאָטעק אָדער יוטילאַטיז, גראָסעריעס, מעדיצין, קיין אנדערע ניט-פאַרנעמאַבאַל קאָס און לייגן עס אַלע אַרויף. דו זאלסט נישט פאַרגעסן עפּעס - פרעגן דיין שוטעף אויב עס איז עפּעס איר קען האָבן פארגעסן.
דערנאָך פאַרגלייַכן עס צו דיין האַכנאָסע. זענט איר אונטער? זענט איר איבער? וואָס ענדערונגען קענען איר מאַכן אָן טאָוטאַלי דריינינג דיין גליק? איך שטענדיק שטיצן פֿאַר אַ וואָג... יאָ, אין עטלעכע פאלן, איר מוזן איבערלאָזן עטלעכע הוצאות פֿאַר די צייט ווען איר בויען אַ נויטפאַל סייווינגז חשבון אָדער צאָלן אַראָפּ כויוו, אָבער טאָן ניט גאָר באַגאַזלענען זיך פון פרייד אָדער אַלע דיין שווער אַרבעט קען זיין צוריק. אויב איר טאַקע דאַרפֿן צו בלעכע אַראָפּ, מאַכן אַ באַזונדער רשימה פון אַקטיוויטעטן און פאַרווייַלונג איר קענען באַקומען פֿאַר פריי (אָדער ווי נאָענט צו פריי ווי מעגלעך) - גייט אין דעם פּאַרק אָדער אויף דעם ברעג מיט דיין שוטעף און קינד, מיוזיאַמז אויף פריי טעג, טאָפּ לאַקס און אין שטוב פֿילם נעכט מיט משפּחה און פרענדז און אַזוי אויף.
וועלן מער אַקטיאָנאַבלע עצות פֿאַר דיין ריטייערמאַנט סייווינגז? לייענען MarketWatch's “רעטירעמענט כאַקס” זייַל
עאַרמאַרק אַ חלק פון דיין האַכנאָסע צו ריפּלעניש דיין ריטייערמאַנט סייווינגז איידער איר פּרובירן שפּאָרן פֿאַר קיין אנדערע צילן. (דאָס איז באַזונדער פון אַ נויטפאַל סייווינגז חשבון, אָבער - איר זאָל האָבן איינער פון די.) איר קען טאָן דאָס מיט פּייראָול דידאַקשאַנז אין דיין 401 (ק), אָדער אויך דורך אַלאַקייטינג עטלעכע פון דיין סייווינגז צו אַן IRA אַרויס פון די 401 (ק).
נעמען עטלעכע מאָל צו לערנען די כּללים פון דיין ריטייערמאַנט פּלאַנז. פֿאַר בייַשפּיל, אַן יראַ אַלאַוז אַ ינוועסטער צו נעמען $ 10,000 אויס פון די חשבון שטראָף-פֿרייַ אויב עס איז פֿאַר אַ ערשטער-צייַט היים קויפן (כוועראַז אַ 401 (ק) טוט נישט האָבן די ויסנעם). עס קען זיין צו שפּעט פֿאַר דעם, אָבער עס זענען אנדערע פּערקס מיט פאַרשידן ריטייערמאַנט אַקאַונץ.
די 401 (ק) האט אַ העכער צושטייַער שיעור און אויך קומט מיט די מעגלעכקייט פון באַלעבאָס שוועבעלעך (אויב דיין פירמע אָפפערס עס), כוועראַז אַן IRA אַלאַוז שטראָף-פריי ווידדראָאַלז פֿאַר קאָלעגע. מיט אַ טראדיציאנעלער יראַ, איר וואָלט האָבן צו צאָלן טאַקסיז אויף די ווידדראָאַל, כוועראַז מיט אַ ראָטה יראַ איר האָט שוין באַצאָלט די טאַקסיז און וועט נישט האָבן צו באַצאָלן מער פֿאַר וויטדראָינג פון דיין קאַנטראַביושאַנז (איר קען האָבן צו באַצאָלן טאַקסיז אויף די פאַרדינסט חלק, אַזוי נאָכגיין פאַרשפּרייטונג כּללים ענג).
געדענקט - איר טאָן נישט וועלן צו מאַכן דיסטריביושאַנז פון דיין ריטייערמאַנט סייווינגז פֿאַר עפּעס. איר קענען באָרגן געלט פֿאַר אַ היים אָדער קאָלעגע, אָבער איר קענען נישט באָרגן געלט פֿאַר ריטייערמאַנט, אַזוי עס איז וויכטיק צו באַשיצן די אַקאַונץ. באַקענען זיך מיט די פּראָס און קאָנס פון אַלע אַקאַונץ אַזוי אַז איר קענען מאַקסאַמייז דיין סייווינגז און דיווערסאַפיי דיין ווידדראָאַל אָפּציעס ווען איר לעסאָף באַקומען ריטייערמאַנט.
אַזוי נאָר בלעכע אַראָפּ, באַקומען זיך אין סדר און טראַכטן פון דער צוקונפֿט. "ער האט אַ פּלאַץ פון צייט - 30-40 יאָר צו אַרבעטן," האָט בענאָלד געזאָגט. "דאָס קען זיין אַ ווייַט זכּרון וואָס ער האפענונגען ער קען פאַרגעסן."
האָבן אַ קשיא וועגן דיין אייגענע ריטייערמאַנט סייווינגז? בליצפּאָסט אונדז אין [אימעיל באשיצט]
לייענער: האָט איר פֿירלייגן פֿאַר דעם לייענער? לייג זיי אין די באַמערקונגען אונטן.
מקור: https://www.marketwatch.com/story/i-ruined-my-familys-finances-by-withdrawing-from-my-401-k-to-buy-a-house-i-regret-it- 11673989908?siteid=yhoof2&yptr=yahoo